Come aprire la tua banca in Russia: istruzioni passo passo e documenti richiesti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nel mondo di oggi ci sono abbastanza persone ricche che non sanno dove spendere saggiamente i loro soldi. Qualcuno vive solo per il proprio piacere, senza fare nulla, ma c'è chi investe le proprie finanze nello sviluppo della propria attività. Una delle aree di business più difficili, ma redditizie, è il settore bancario. Per iniziare a lavorarci, oltre a notevoli investimenti di capitale, è necessaria una vasta esperienza nel campo dei servizi finanziari e la disponibilità di conoscenze speciali. Come dimostra la pratica, è abbastanza difficile aprire un istituto di credito, e ancor più difficile gestirlo con successo. Secondo le statistiche, molte aziende chiudono pochi anni dopo l'apertura. Tuttavia, gli imprenditori di successo continuano a chiedersi come aprire da zero la loro banca nella Federazione Russa. Le istruzioni dettagliate fornite in questo articolo ti aiuteranno in questo.

Classificazione degli istituti di credito

Quindi, hai chiaramente deciso da solo che vuoi fare esattamente questotipo di attività, e inoltre hai un grande capitale iniziale. Tuttavia, prima di capire da zero come aprire una banca in Russia, diamo un'occhiata ai principali formati di questo tipo di attività.

Le linee di attività per oggi possono essere le seguenti:

1. Banche di mercato. Sono specializzati nello stabilire e mantenere relazioni tra varie istituzioni finanziarie. La maggior parte delle attività in questo caso è costituita dalle risorse finanziarie di altri istituti di credito. I guadagni con questo formato di fare affari consistono nell'effettuare transazioni speculative, ad esempio investire in azioni o obbligazioni.
2. Banche di credito. Come puoi intuire dal nome, forniscono prestiti in contanti al consumo.
3. Istituzioni finanziarie di insediamento. Fornisci servizi a clienti facoltosi e gestisci i loro fondi.
4. Banche al dettaglio. Il gruppo più numeroso, che unisce un po' di ogni organizzazione discussa sopra. Il loro vantaggio sta nella versatilità e versatilità.

Quindi, se vuoi avere la tua banca, devi prima decidere il formato in cui opererà. Finanzieri qualificati con una vasta esperienza nel settore finanziario affermano che le organizzazioni di vendita al dettaglio sono l'opzione migliore.

Legali

Diamo un'occhiata più da vicino a questo. Come nel caso di qualsiasi altro tipo di attività, inizia l'attuazione di un progetto di servizi finanziaridalla registrazione. Ciò solleva una domanda del tutto logica su quali documenti sono necessari per aprire una banca. Va subito notato che per tali società il modulo standard è una società per azioni aperta o chiusa. Per quanto riguarda il classificatore di prodotti tutti russi, dovresti selezionare il tipo di attività "Servizi finanziari, ad eccezione di assicurazioni e pensioni".

Una volta espletate tutte le formalità legali, dovrai presentare le informazioni sull'istituto di credito e il suo nome completo all'Amministrazione Territoriale Principale della tua regione di residenza. Questo è un passaggio molto importante, perché senza un accordo scritto non ha assolutamente senso ottenere una licenza per fornire servizi bancari.

Rispondendo alla domanda su come aprire la propria banca, bisogna dire qualche parola sul capitale autorizzato. Per ottenere una licenza, devi avere a disposizione almeno 300 milioni di rubli in flottante. Quando hai un accordo scritto in mano, devi inviare le informazioni alla Banca centrale della Federazione Russa. È lui che decide se consentire o vietare l'apertura di un istituto di credito. Se il tuo progetto viene approvato, le informazioni sulla nuova società vengono trasferite all'ufficio delle imposte, che le inserirà nel registro dei crediti. Una volta che ciò accade, avrai solo 1 mese per depositare fondi sul conto capitale sociale.

Per quanto riguarda il pacchetto dei documenti necessari, include:

1. Dichiarazione.
2. Elenco dei documenti costitutivi.
3. Piano aziendaleapertura banca.
4. Verbale dell'assemblea costituente.
5. Ricevuta di pagamento delle tasse governative.
6. Copia del documento attestante la registrazione statale.
7. Questionari per i dipendenti che ricoprono posizioni manageriali.
8. Opinione di una società indipendente sulla conformità del bilancio alla re altà.
9. Un pacchetto di documenti necessario per ottenere un parere sul rispetto delle regole di base quando si effettuano transazioni in contanti.
10. Documento emesso dal Servizio Federale Antimonopoli.
11. Consenso scritto per aprire un nuovo istituto di credito.
12. Elenco completo di tutti i fondatori.

Il pacchetto di documenti è standard indipendentemente dal formato bancario che apri. Per accelerare il processo di avvio di un'istituzione, si consiglia di prenderne molto sul serio la preparazione, poiché richiede molto tempo.

Possibile elenco di servizi

Sai già quali documenti sono necessari per aprire una banca e la procedura per implementare il progetto. Ora devi determinare tu stesso la direzione principale dell'attività. L'obiettivo principale di qualsiasi organizzazione finanziaria è aumentare le entrate.

Esistono i seguenti metodi per la sua implementazione:

1. Base clienti in aumento.
2. Espansione della gamma di servizi forniti.
3. Aumento della quota di mercato.

Il livello di concorrenza nel settore bancario è molto alto, quindi sarà difficile scalare il business. Sulla base di questo, l'unicola via d'uscita è fornire quanti più servizi possibili.

Tra i principali ci sono:

1. Consigli su qualsiasi questione finanziaria.
2. Gestione del flusso di cassa.
3. Servizio di intermediazione.
4. Gestione dei portafogli di investimento dei clienti.
5. Servizi assicurativi.
6. Completamento delle operazioni di trust, leasing e factoring.

Dopo aver determinato tu stesso i principali punti di lavoro, puoi iniziare a cercare una risposta alla domanda su come aprire la tua banca. Le istruzioni dettagliate che consideriamo in questo articolo ti aiuteranno a fare tutto velocemente, nel modo più efficiente possibile e senza problemi inutili.

Cerca locali

Rispondendo alla domanda su come aprire la propria banca da zero in Russia, vale la pena parlare separatamente della proprietà ottimale in cui avrà sede. Un ufficio ordinario non è adatto per il buon funzionamento di un istituto finanziario, poiché è responsabile delle seguenti funzioni:

1. Servizio clienti.
2. Transazioni in contanti.
3. Stoccaggio di una grande quantità di denaro e materiale.

Sulla base di ciò, ne consegue che i locali devono soddisfare una serie di criteri che devono essere presi in considerazione nella fase di costruzione di un oggetto e di esecuzione dei lavori di riparazione. La decorazione esterna e interna dovrebbe essere progettata in uno stile aziendale e il layout dovrebbe essere attentamente pensato e diviso in zone. Inoltre, l'edificio dovrebbe essere tecnicamente rafforzato, oltre che dotato di tutti i moderni sistemi di sicurezzamezzi e sistemi responsabili della creazione di un elevato livello di sicurezza.

Se non hai idea di come aprire una banca, i requisiti che devono essere soddisfatti possono essere trovati sul sito Web di strutture come la Banca centrale della Federazione Russa, il Ministero degli affari interni, l'ispettorato antincendio e Rospotrebnadzor. Ogni organizzazione ha i propri criteri per valutare l'idoneità dei locali in cui sarà ubicato l'istituto di credito, pertanto è necessario studiare attentamente tutta la documentazione normativa.

Materiali

Se stai pensando a come aprire la tua banca, dovresti essere consapevole che dovrai lavorare con grandi quantità di denaro ogni giorno. Ciò richiederà attrezzature specializzate e un materiale potente e una base tecnica. Con esso, puoi contare i contanti in modo rapido e preciso, ordinare le banconote in base al valore nominale e anche verificarne l'autenticità. Sul mercato è disponibile un'ampia gamma di dispositivi sia individuali che multifunzionali. Inoltre, non puoi fare a meno dei bancomat, che dovrebbero trovarsi in varie zone della città.

Personale

Sopra, è stato descritto in dettaglio come aprire la tua banca da zero. Tuttavia, per il suo funzionamento normale e ininterrotto, nonché per un servizio clienti di alta qualità, è necessario creare un team di specialisti qualificati. La fornitura di qualsiasi servizio finanziario è un'occupazione molto responsabile che richiede la massima concentrazione e responsabilità da parte dei dipendenti. Pertanto, devi essere molto serio riguardo all'assunzione eformazione del personale, poiché anche il minimo errore può portare a ingenti perdite finanziarie. Particolare attenzione dovrebbe essere prestata alla ricerca di dipendenti per posizioni di leadership, poiché da loro dipende l'efficacia dell'intera organizzazione.

La struttura organizzativa della banca è determinata dal suo statuto, che dovrebbe contenere informazioni dettagliate sugli organi di governo. Il livello più alto sono gli azionisti che si riuniscono almeno una volta all'anno per risolvere le questioni più importanti e determinare l'ulteriore politica di sviluppo dell'azienda. Inoltre, sarà necessario formare uno staff qualificato di lavoratori. Come aprire la propria banca in modo che funzioni in modo efficiente e generi costantemente grandi profitti? Per fare ciò, devi formare le seguenti unità:

• Dipartimenti di credito e audit. Il primo sta sviluppando nuovi prodotti e il secondo monitora le prestazioni dell'istituto finanziario.
• Ufficio pianificazione. Pianificazione aziendale, economia, marketing, pubbliche relazioni e liquidità aziendale.
• Gestione delle operazioni di deposito. Lavora con i clienti che desiderano aprire un deposito bancario, gestire le transazioni in titoli ed emettere denaro in circolazione.
• Gestione del credito. Emissione di prestiti in contanti a breve e lungo termine.
• Gestione delle operazioni internazionali. Collocamento di depositi in valuta estera.
• Gestione contabile e operativa. Esecuzione e registrazione delle operazioni effettuate tramitecheckout.

Inoltre, sono obbligatori anche gli uffici economici e amministrativi, contabili e legali, nonché il servizio del personale. Ora hai un'idea dettagliata di come aprire la tua banca in Russia. Tuttavia, qui ogni imprenditore ha una domanda su quanto costerà sviluppare e lanciare un progetto. L'importo dell'investimento iniziale richiesto sarà discusso di seguito.

Capitale iniziale

Guardiamo questo aspetto in modo più dettagliato. Se decidi di aprire una banca, dovresti iniziare a redigere un business plan ancor prima di registrarti e ottenere tutti i permessi necessari. Ciò consentirà di valutare realisticamente le risorse finanziarie necessarie e la fattibilità degli investimenti. Come accennato in precedenza, il capitale minimo autorizzato è di almeno 300 milioni di rubli. Inoltre, altri duecento circa saranno spesi per l'organizzazione degli uffici, la realizzazione di materiale e attrezzature tecniche, lo sviluppo di un sistema di sicurezza e l'assunzione di personale. È molto difficile nominare l'importo esatto, poiché dipende dall'entità dell'attività, tuttavia, le cifre indicative sono le seguenti:

• registrazione legale - 50.000.000 di rubli;
• capitale autorizzato - 300000000 rubli;
• affitto e ristrutturazione di locali - 50.000.000 di rubli;
• acquisto di attrezzature e mobili per ufficio - 70.000.000 di rubli;
• marketing - 500.000 rubli;
• costi associati - 30.000.000 di rubli.

In totale, risultano 500,5 milioni di rubli. Questo è l'importo minimo senza il quale parlareaprire una banca non ha senso. Se non disponi di questi fondi, puoi pensare di attrarre ulteriori fonti di finanziamento o di organizzare una cooperativa di credito.

Tempo per il pareggio

Il recupero dipende da molti fattori, i principali sono la situazione finanziaria della città e lo stato dell'economia del paese. Tuttavia, secondo gli esperti, con un'attenta pianificazione strategica e una buona pubblicità, i fondi investiti nell'apertura di una banca si ripagano completamente in una media di 5-10 anni. Un periodo così lungo è dovuto all' alto livello di concorrenza in questa nicchia.

Suggerimenti e trucchi generali

Quindi sai come aprire la tua banca. Ci sono modi per farlo funzionare nel modo più efficiente possibile? Per competere con altri istituti finanziari, devi fare quanto segue:

1. Costruisci un'infrastruttura ben sviluppata.
2. Sviluppare diversi prodotti di prestito e deposito con tassi di interesse favorevoli.
3. Non addebitare costi per servizi ed extra.
4. Costruisci un ampio staff di professionisti qualificati per servire i clienti il più rapidamente possibile.
5. Crea un'esperienza bancaria online comoda e altamente sicura.
6. Installa un numero sufficiente di bancomat.

Oltre a tutto quanto sopra, devi costantemente lavorare sull'affidabilità del tuo istituto finanziario, poiché questo particolarel'indicatore preoccupa maggiormente i depositanti.

Conclusione

Indubbiamente, aprire una banca è un processo molto lungo e complicato che richiede ingenti investimenti finanziari. Tuttavia, come mostrano le statistiche, gli istituti di credito guadagnano costantemente, indipendentemente dalla stagionalità, dallo stato dell'economia e da altri fattori, quindi questa nicchia è sempre stata e rimane attraente per gli investimenti. Se hai a disposizione la quantità di denaro richiesta, sentiti libero di aprire una banca e non te ne pentirai.