Rimborso anticipato parziale del prestito: procedura, documenti necessari e calcolo dell'importo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La voglia di pareggiare i debiti e ripagare i prestiti il prima possibile è forse comprensibile a tutti. I mutuatari che effettuano mensilmente pagamenti superiori a quelli previsti, o chiudono il prestito prima della data di scadenza, di norma perseguono gli stessi obiettivi, che sono ridurre il loro pagamento in eccesso e liberarsi dello status del cosiddetto debitore. Quanto è semplice oggi la procedura per il rimborso anticipato parziale di un prestito, e permette di ridurre notevolmente i costi del prestito? Parleremo di questo, e allo stesso tempo del lato tecnico di questo processo, in modo più dettagliato.

Tipi di rimborsi parziali

Con questo tipo di rimborso, il termine o l'importo della rata mensile potrebbero cambiare. Nella maggior parte delle banche è possibile solo un rimborso parziale con una riduzione del trasferimento (si tratta di Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"sovietico" e così via). In questo caso, i clienti ricevono nuove scadenze di pagamento, dove i termini rimangono gli stessi.

Nel caso di rimborso parziale con riduzione della durata, l'importo del prestito a rimborso anticipato parziale viene utilizzato per pagare gli ultimi mesi di credito. I pagamenti anticipati estingue i principali debiti in essi contenuti e gli interessi vengono cancellati (ad esempio, questo è ciò che accade in Leto Bank). In entrambe le situazioni, i clienti ne traggono vantaggio. E maggiore è l'importo, meglio è per il mutuatario.

A cosa dovrei prestare attenzione?

Un cliente bancario che decida di rimborsare il prestito a rate deve specificare i seguenti punti:

• È necessario scrivere una domanda a un'organizzazione bancaria? Se necessario, quanti giorni prima della cancellazione dovrebbe essere eseguita.
• Quali tipi di rimborsi sono disponibili presso la banca?
• Come faccio a modificare la rata mensile o i termini del prestito?
• Come posso verificare che il rimborso anticipato parziale di un prestito bancario sia stato completato?

Documenti richiesti

Per sbarazzarsi del prestito in anticipo, il cliente avrà bisogno di un passaporto e documenti stipulati con un'organizzazione bancaria (contratto, assicurazione e così via). Nell'ambito dell'estinzione parziale anticipata, il contratto di finanziamento non cambia in alcun modo. Un prestito documentato può cambiare solo nella scadenza dei pagamenti. In caso di rimborso con una riduzione del trasferimento, i clienti ricevono un nuovo schema. Per quanto riguarda la riduzione del periodo, in questa situazione il prestito si chiuderà semplicemente prima delle scadenze indicate nel documento.

Caratteristiche del rimborso parziale

Spesso, in caso di rimborso anticipato, i clienti intendono rimborsare non solo un determinato importo del debito, ma anche l'importo dei servizi aggiuntivi della banca utilizzati. Le controversie sorgono principalmente sullo sfondo del ricalcolo dell'assicurazione. Molte banche calcolano questo importo al momento della firma di un contratto di prestito. Cioè, anche quando i clienti chiudono il prestito in un mese, pagano la polizza per l'intero periodo specificato nel contratto (questo accade in HomeCredit e Renaissance Credit).

Commissioni

A questo proposito, nell'ambito della registrazione del servizio, vale la pena chiarire quali commissioni vengono addebitate e per cosa. Cioè, quando l'assicurazione viene addebitata mensilmente per l'importo del debito sottostante, tale servizio verrà ricalcolato al rimborso parziale.

Procedura delle azioni

La maggior parte delle organizzazioni bancarie approva il seguente schema per il rimborso anticipato di parte del prestito:

• Almeno un mese prima della data prevista per il rimborso dei fondi, i mutuatari si recano presso la filiale della banca in cui è stato emesso il prestito e redigono un avviso della loro intenzione, indicando l'importo previsto del pagamento.
• In genere, devi chiamare il manager per ottenere una risposta. Nella maggior parte delle organizzazioni bancarie, il "tacito consenso" può essere ottenuto immediatamente, ma a volte sono necessari fino a cinque giorni.
• I finanziatori indicano la scadenza entro la quale il pagamento deve essere effettuato. Di solito si tratta della data di effettuazione del pagamento obbligatorio pianificato. L'uomo non lo è affattoAssicurati di venire in banca in quel giorno particolare. Puoi depositare fondi sul conto in anticipo, tuttavia, il programma verrà ricalcolato il giorno impostato per effettuare il trasferimento pianificato.
• Sullo sfondo di un rimborso parziale, dopo il giorno fissato per effettuare un pagamento, il cliente deve recarsi presso la filiale di un istituto finanziario per ricevere un programma di pagamento modificato.
• Come parte di un rimborso completo, il mutuatario deve recarsi in filiale e quindi ricevere una notifica scritta che il suo contratto di prestito è chiuso (di solito la banca emette una lettera che viene emessa su carta intestata con sigillo e firma dal capo della divisione territoriale).

È importante notare che la ricezione di una notifica è richiesta almeno per essere sicuri che l'istituto bancario non abbia più crediti e che non vi siano debiti in sospeso (se si parla di rimborso completo), cui saranno maturate ulteriori sanzioni e interessi. Inoltre, tali lettere possono essere richieste in caso di ottenimento di un prestito da un' altra organizzazione e in caso di controversie con la storia creditizia di un cliente. Le organizzazioni di prestito possono semplicemente dimenticare di fornire informazioni al BKI che il cliente ha chiuso parzialmente o completamente il suo prestito in anticipo.

Metodi alternativi di rimborso parziale

Lo schema sopra descritto è il più comune. Ma ci sono altre variazioni, ad esempio:

• Alcune banche potrebbero ricalcolare i grafici inin qualsiasi giorno, in relazione a ciò, puoi rimborsare il prestito prima del previsto in qualsiasi momento conveniente per il cliente.
• Gli orari modificati possono essere emessi prima del pagamento, ma avranno effetto dopo il pagamento parziale anticipato del debito.
• In alcuni istituti di credito, il processo di rimborso anticipato è il più semplificato possibile. Il cliente può, senza avvisare la banca, autonomamente, ad esempio utilizzando l'Internet banking, depositare sul conto un importo che supera il trasferimento pianificato e quindi ristampare lo schema di pagamento generato. In questo caso, con rimborso integrale anticipato, è comunque consigliato contattare la filiale e ricevere una lettera di chiusura del prestito.

Calcola l'importo

È noto che nell'ambito di una modalità di rimborso differenziata, l'estinzione anticipata del prestito è sempre vantaggiosa, poiché sul saldo del debito vengono addebitati gli interessi. Con le rendite, la situazione è leggermente diversa. Molti mutuatari presumono erroneamente che il rimborso anticipato sia vantaggioso solo all'inizio della durata del contratto.

Si ritiene che alla fine venga effettivamente pagato solo il “corpo” e nei primi mesi venga rimborsata la quota capitale degli interessi (in altre parole, non sarà possibile risparmiare). In re altà, questo non è affatto vero. Infatti, con la modalità di rimborso delle rendite, gli interessi principali vengono pagati direttamente nella prima metà della durata del contratto. È vero, parlando di un prestito al consumo emesso per un importo fino a mezzo milione di rubli e per un periodo fino a sessanta mesi, ha senso saldare il debito anche due o sei mesi prima del previsto.periodo. Vale la pena illustrarlo con un esempio in cui il rimborso anticipato parziale viene calcolato utilizzando un calcolatore di prestito.

Esempio

Diciamo che un cittadino ha concesso un prestito di trecentomila rubli al trenta per cento annuo per un periodo di quarantotto mesi. La sua rendita prevista per il pagamento sarà di 10.802 rubli. Dopo quarantadue mesi, decide di saldare tutto il suo debito prima del previsto. A questo punto, il saldo del prestito sul "corpo" sarà di 59.498 rubli, in questo caso sarà possibile risparmiare 5.312 rubli sugli interessi.

Se, alle stesse condizioni, il rimborso anticipato parziale del prestito viene calcolato secondo uno schema differenziato, il saldo dopo quarantadue mesi sarà di 37.500 rubli e il risparmio di debito effettivo in questo momento sarà di 3.282 rubli. Per calcolare il calendario dei pagamenti e gli interessi per condizioni specifiche, è meglio utilizzare un calcolatore speciale. Come puoi vedere, rimborsando il debito sei mesi prima del previsto, contrariamente alla credenza popolare, i clienti possono risparmiare di più con il regime di rendite.

Quindi, puoi assicurarti che l'estinzione anticipata, esattamente, così come il rimborso anticipato parziale, sia assolutamente sempre redditizio. Nonostante il fatto che le istituzioni finanziarie stiano cercando in tutti i modi di complicare questa procedura. Accumulando fondi e non risparmiando tempo, i clienti possono ridurre significativamente l'importo del pagamento in eccesso sui loro prestiti. Inoltre, liberarsi dello stato spiacevole di un debitore ha sempre un effetto fruttuoso su una persona, perchéla libertà finanziaria è un aspetto importante da non dimenticare.

Rimborso anticipato parziale di un prestito presso Sberbank

Tale strategia in questa organizzazione viene eseguita senza preavviso, in filiale direttamente alla data corrente su una domanda che contiene l'importo e il conto da cui verranno trasferiti i fondi. La quota minima del prestito richiesta per il rimborso anticipato parziale presso Sberbank, di norma, non è limitata.

La data di esecuzione della domanda di rimborso anticipato può cadere in qualsiasi giorno (cioè non importa se si tratta di un giorno lavorativo, fine settimana, festivo e così via). Allo stesso tempo, gli interessi vengono pagati per il periodo effettivo di utilizzo del denaro. Va notato che il rimborso anticipato è possibile, tra l' altro, nel sistema Sberbank Online. Questa banca non addebita commissioni per tale rimborso.

Rimborso anticipato parziale di un prestito a VTB

Prima di tutto, è necessario depositare sul conto l'importo che il cliente desidera depositare prima del previsto. Se il rimborso parziale anticipato viene effettuato il giorno del pagamento mensile, il denaro depositato dovrebbe essere sufficiente per la prevista eliminazione del debito. Sullo sfondo di un rimborso parziale in un altro giorno, il pagamento deve essere effettuato anche alla data successiva secondo lo schema.

Metodi di rifornimento dell'account VTB

Ci sono molti modi per ricaricare il tuo account, ad esempio:

• Tramite bancomat e terminale di pagamento "VTB 24" in contanti o con carta di credito.
• Attraverso il sistema elettronico "VTB Online".
• Con un bonifico da un' altra banca.
• Attraverso la cassa in contanti.
• Con l'aiuto di un servizio chiamato Golden Crown.

Vale la pena prestare attenzione al fatto che quando si depositano fondi utilizzando gli ultimi tre metodi, anche tramite la cassa in una filiale bancaria, verrà addebitata una certa commissione dai clienti. È inoltre necessario tenere conto della tempistica del trasferimento delle risorse materiali.

Tra l' altro, è tenuto a notificare in anticipo all'ente bancario l'intenzione di effettuare un pagamento maggiorato per rimborso anticipato parziale. In VTB, questo può essere fatto tramite il sistema VTB Online o, se si lascia una richiesta, chiamando il servizio clienti. I clienti possono lasciare una domanda in qualsiasi data, tuttavia, se una persona desidera effettuare tale rimborso il giorno del pagamento secondo il proprio programma, deve presentare una domanda non meno di un giorno prima della cancellazione.

Non sono accettate in questa banca richieste di questo tipo il giorno dell'emissione del prestito, nonché la data della rata mensile secondo il calendario, inoltre, dal 1° al 3 gennaio. Immediatamente prima di compilare la domanda, è necessario saldare l'eventuale debito scaduto completamente.

Nel caso in cui il cliente non soddisfi questi requisiti, l'importo che eccede il pagamento principale obbligatorio non verrà addebitato e rimarrà sul conto fino al mese successivo. Non ci sono restrizioni sul rimborso anticipato in contanti in questo istituto finanziario:l'importo minimo non è limitato, non c'è moratoria. Non sono previste commissioni con sanzioni. Dopo il rimborso parziale anticipato del prestito, questa banca ridurrà l'importo del bonifico obbligatorio, o accorcerà il periodo di pagamento del prestito, in base a ciò che il cliente sceglierà nell'ambito della compilazione della relativa domanda.