Qual è il programma di prestito auto preferenziale?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Un'auto personale va bene, non tutti possono discutere con un'affermazione del genere. Tuttavia, questo acquisto non è economico e non tutti i nostri compatrioti possono permettersi di rivolgersi a un concessionario di automobili. Ecco perché i programmi di prestito auto, che sono piuttosto diversi, stanno guadagnando sempre più popolarità ogni anno. Inoltre, ormai da diversi anni, ci sono programmi preferenziali di prestito auto per i russi. Tuttavia, prima di tutto.

Come ottenere un prestito auto

Oggi ci sono tre modi per acquistare un'auto a credito. Programmi automobilistici:

Base. Un tale programma è simile al prestito al consumo convenzionale. Ti permette di acquistare sia un'auto nuova che una usata per l'uso, e non importa se è nazionale o estera. Dal momento in cui il denaro viene ricevutofondi, al mutuatario non vengono concessi più di 90 giorni per scegliere e acquistare un veicolo. Dopo l'acquisto, l'auto diventa un pegno bancario. L'importo di un prestito così mirato può raggiungere fino a 5 milioni di rubli e il tasso di interesse può raggiungere il 20%. È possibile ottenere fondi nell'ambito del programma di prestito auto di base per un massimo di 5 anni.

Affiliato. Questa opzione ripete quasi completamente i sussidi auto di base con l'unica differenza che il tasso di interesse sul prestito può essere leggermente ridotto se si acquista un'auto nel salone che è partner della banca creditrice.

Questo programma ha diversi inconvenienti:

• Non potrai acquistare un'auto usata in questo modo;
• la scelta è limitata a quei modelli che vengono presentati in una particolare concessionaria di automobili;
• dovrà preparare un acconto di almeno il 20%.

Il programma statale di prestiti agevolati per auto. L'importo del prestito nell'ambito di un tale programma può essere l'85% del costo dell'auto, ma non può superare gli 800 mila rubli. Durata della registrazione - non superiore a 3 anni. L'essenza del programma di prestito auto preferenziale è che parte dell'interesse sul prestito viene rimborsato per te dallo stato, che riduce significativamente il tasso di interesse per il mutuatario. Il tasso per questo tipo di sussidio dipende interamente dal tasso di rifinanziamento della Banca Centrale, quindi potrebbe essere diverso in ogni caso specifico.

Sfondo storico

Il programma di prestito auto preferenziale è stato testato per la prima voltaFederazione Russa durante la crisi del 2009. Questa decisione, insieme al programma per il riciclaggio delle vecchie auto, ha aiutato le case automobilistiche nazionali a rimanere a galla e ad aggiornare in modo significativo la flotta automobilistica russa. Tuttavia, il primo programma di prestito auto sovvenzionato presentava una serie di carenze:

1. Inizialmente, è stato progettato per supportare l'impresa AvtoVAZ, poiché il costo medio di un'auto di questo marchio non superava i 350 mila rubli.
2. La gamma di modelli approvati dal Ministero dell'Industria e del Commercio per l'attuazione del programma era di soli 10 articoli, quindi i consumatori non avevano molta scelta.
3. Un altro aspetto negativo del problema era un acconto piuttosto alto - almeno il 30% del costo dell'auto. Non tutti potevano permettersi di sborsare una tale somma alla volta.

Tuttavia, nel tempo, il programma ha guadagnato una notevole popolarità, il pagamento iniziale si è dimezzato e la formazione si è ampliata cinque volte. Oggi è sicuro affermare che il programma di prestito auto preferenziale è il modo più popolare per acquistare un'auto personale. Tuttavia, il programma di sovvenzioni automatiche è stato interrotto e riavviato in varie occasioni e si è acceso un acceso dibattito nel periodo fino al 2015 sull'opportunità di continuare.

Inventario auto nuove

Nonostante l'attuale situazione economica del Paese sia piuttosto instabile, dal 1 aprile 2015 è stato lanciato un nuovo programma di prestito auto agevolato. L'elenco delle auto è stato ampliato a 50 posizioni, ma è stata introdotta una nuova condizione: un'auto acquistata nell'ambito di tale programma deve essere prodotta nel 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Siber del Volga	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Sonata Hyundai	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	Patriot UAZ	Accento Hyundai	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Quindi, è chiaro che l'elenco delle auto offerte per l'acquisto quest'anno è piuttosto ampio e non si limita ai modelli domestici.

Condizioni di prestito auto

Nel 2015 sono cambiati anche alcuni requisiti per l'emissione di un prestito auto a condizioni agevolate:

• il costo totale di un'auto acquistata in prestito agevolato non può superare 1 milione di rubli;
• l'importo massimo del prestito possibile è di 800 mila rubli;
• L'importo minimo del prestito può essere determinato dalla banca stessa;
• I prestiti sono forniti solo in rubli russi;
• l'auto che il cliente intende acquistare deve essere assemblata in Russia;
• non sarà possibile acquistare un camion in questo modo, poiché la massa totale del modello selezionato non può superare le 3,5 tonnellate;
• credito può essere emesso per un periodo non superiore a 36 mesi (3 anni);
• l'auto acquistata non deve essere precedentemente rilasciata a un privato ed essere immatricolata (immatricolazione) in conformità con la legislazione della Federazione Russa;
• il tasso di prestito è calcolato come differenza tra il tasso di interesse,stipulato dall'accordo dell'organizzazione finanziaria e due terzi del tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa al momento del prestito;
• il rimborso si applica solo agli interessi a termine;
• l'importo del pagamento anticipato (acconto) è del 20%, ma può essere superiore (su richiesta del mutuatario);
• il prestito può essere ottenuto solo da cittadini della Russia.

Come viene calcolato il tasso di interesse

Quindi, il programma di prestito auto agevolato prevede il rimborso solo di una parte degli interessi sul prestito, dipende dall'attuale tasso di rifinanziamento adottato dalla Banca centrale russa. Dopo aver effettuato semplici calcoli, puoi scoprire autonomamente quanto dovrai pagare in eccesso in ogni caso. Per fare ciò, usa una semplice formula:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, dove:

• Ps - percentuale annuale;
• Дс - il tasso di interesse in vigore al momento del prestito secondo lo schema di prestito standard;
• Rif - % del rifinanziamento accettato dalla Banca Centrale della Federazione Russa al momento della conclusione del contratto.

A partire dal 1 aprile 2015, il tasso di rifinanziamento è del 14%, il che significa che la sua parte rimborsabile è del 9,33%. Pertanto, se ti sei rivolto a una banca che offre un prestito auto al 20% annuo, utilizzando il programma agevolato statale, pagherai solo il 10,67% annuo. Naturalmente, i tassi di base in tutte le banche sono diversi, quindi in ogni caso il risultato dei calcoli saràsii diverso.

Condizioni di base per ottenere un prestito auto

Non ci sono requisiti speciali per il mutuatario per ricevere un prestito auto nell'ambito di un programma preferenziale. Naturalmente, ogni banca ha le proprie regole e le condizioni possono variare leggermente, ma il ritratto medio di un mutuatario è simile a questo:

• cittadino della Federazione Russa di età non inferiore a 21 anni e non superiore a 60;
• ha un lavoro a tempo indeterminato per almeno gli ultimi 6 mesi;
• registrato e residente permanentemente nella regione di servizio di una determinata banca;
• è in grado di dimostrare di avere un reddito costante sufficiente a coprire la tua rata mensile.

In base alla pratica, possiamo dire che ci sono solo 2 parametri per i quali si può negare un prestito auto agevolato: una cattiva storia creditizia e la presenza di bambini di età inferiore ai sei mesi (per le donne).

Requisiti aggiuntivi

Nonostante il fatto che il programma di prestito auto preferenziale in tutti gli istituti bancari sia quasi lo stesso, alcuni criteri potrebbero comunque differire leggermente:

• tasso di prestito base (quello da cui verrà detratto il sussidio);
• il termine più breve per il quale viene emesso un prestito;
• requisiti per il mutuatario in merito all'anzianità di servizio e allo stipendio;
• necessità di garanzie aggiuntive o di un garante;
• importo minimo del prestito;
• necessità di registrazione(registrazione) del debitore nella regione in cui viene emesso il prestito.

Documenti

In generale, il programma di prestito auto preferenziale richiede che il mutuatario abbia i seguenti documenti:

• passaporto civile del mutuatario stesso, nonché di sua moglie (moglie), se il debitore è sposato;
• Consenso scritto del secondo coniuge a trasferire il veicolo a garanzia della banca;
• patente di guida (se presente);
• certificato imposta sul reddito per 2 persone (sul reddito);
• estratto dal libretto di lavoro, ufficialmente certificato all'ultimo posto di lavoro;
• contratto di vendita o fattura di riferimento del salone, che conferma il costo dell'auto.

Poiché ogni organizzazione ha la propria politica di credito, l'elenco dei documenti richiesti può variare in modo significativo. Tuttavia, la regola non scritta dice: più breve è la durata del prestito e maggiore è l'anticipo, meno documenti richiederà la banca.

Dove posso ottenere un prestito del genere?

Allora, cos'è un programma di prestito auto preferenziale, più o meno chiaro, ma dove posso ottenere un prestito del genere? Ad oggi non è stato ancora definito un elenco completo degli istituti bancari russi che offrono tali servizi, pertanto, in ogni caso specifico, è necessario chiarire se è possibile ricevere un sussidio statale. Tuttavia, è sicuro dire che questo elenco è piuttosto lungo e, secondoalla fine del 2014 ammontavano a più di 130 organizzazioni. Tra questi:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "Banca UniCredit".
• Banca San Pietroburgo.
• Banca Sovetsky.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" e molti altri.

Quindi trovare l'opzione giusta e approfittare del programma di prestito auto preferenziale in Russia nel 2015 non sarà difficile.