2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
La mancanza di fondi propri è uno dei problemi più comuni per le piccole imprese. Colpisce in modo particolarmente doloroso i singoli imprenditori (IP). E possedere un'impresa è sempre una grande spesa. Molte banche russe offrono una via d'uscita da questa situazione. Buone offerte sono avanzate da VTB 24.
Specifiche per ottenere un prestito
Il problema principale è decidere lo scopo del prestito. Con un individuo, tutto è chiaro: è molto facile determinare le esigenze per richiedere un prestito e di solito non è difficile confermare l'importo del reddito. Come stabilire il vero valore del reddito di un singolo imprenditore? O la regolarità del suo ricevimento? Si supponga che il reparto contabilità possa preparare report, ma non sia in grado di prevedere i profitti futuri. Spesso, questo è il motivo per cui le banche rifiutano IP.
Se un imprenditore decide di prendere un prestito per se stesso, agendo come individuo, priva la sua organizzazione dell'opportunità di formare una buona storia creditizia. Sì, e molti programmi interessanti per il prestitoanche le aziende stanno diventando non disponibili.
A differenza di altre banche, un prestito in contanti per i singoli imprenditori a VTB 24 comporta un certo sollievo. Ad esempio, un uomo d'affari non dovrà prelevare capitale circolante se ci sono accordi con controparti. Sono possibili ritardi anche in caso di forza maggiore.
VTB 24: condizioni di prestito per IP
Nella linea di programmi di prestito per imprenditori, vengono spesso impostati i seguenti requisiti di base:
- l'età del mutuatario deve essere compresa tra 25 e 65 anni (per le donne d'affari è ridotta a 21);
- La registrazione IP deve essere effettuata in conformità con tutte le norme della legislazione russa;
- prima di rivolgersi alla banca, l'azienda deve operare per almeno un anno;
- disponibilità di un deposito (non sempre richiesto).
Kommersant
Questo prodotto appartiene a prestiti espressi. Pertanto, la banca prende una decisione il giorno successivo alla presentazione della domanda. Il pacchetto di documenti richiesti è minimo:
- modulo di domanda compilato (il modulo viene rilasciato in loco);
- passaporto di un imprenditore che vuole ottenere un prestito;
- documenti costitutivi;
- rendicontazione fiscale e contabile.
Il tasso di interesse su un prestito per IP VTB 24 viene calcolato in base alla garanzia fornita (o alla sua mancanza). Quindi, risulta:
- 17% annuo se garantito;
- 21% - senza garanzie, ma buona storia creditizia;
- 24% a tutti gli altri.
La banca minima è pronta a emettere un milionerubli, massimo - quattro per un massimo di tre anni.
Per questo tipo di prestito, viene fornito un sistema flessibile per confermare la redditività di un'impresa. Inoltre, l'istituto di credito si offre di assicurare la vita e la capacità lavorativa dell'imprenditore.
Per fare domanda non è necessario recarsi personalmente presso un ufficio di rappresentanza della banca VTB 24. Un prestito per un singolo imprenditore può essere emesso anche sul sito ufficiale del prestatore.
Sconto di scoperto
Questo comodo prodotto di prestito è molto utile nel caso in cui sia necessario regolare rapidamente con le controparti o coprire le lacune di cassa.
"Sconto scoperto" consente al cliente di utilizzare un conto corrente aperto per trasferire fondi per pagare i requisiti presentati dai clienti, anche se superano l'importo disponibile sul conto. Cioè, questo programma di credito ti consente di avere un saldo a debito sul tuo conto corrente.
Inoltre, "Sconto scoperto" è un prestito multiuso.
A giudicare dalle recensioni, questo prestito per imprenditori individuali da VTB 24 ha diversi vantaggi innegabili. Molto spesso, non è necessario fornire un deposito, così come:
- nessuna commissione per l'emissione di un prestito o per un limite non utilizzato;
- i trasferimenti da banche di terze parti richiedono 90 giorni;
- nessun azzeramento obbligatorio del conto corrente;
- gli interessi vengono addebitati solo per il periodo di utilizzo effettivo dei fondi.
Condizioni di scoperto
I documenti per un prestito per un singolo imprenditore in VTB 24 devono preparare quelli standard, ma le condizioniquanto segue:
- durata del prestito 12-24 mesi;
- l'importo minimo da emettere è di 850.000 rubli;
- tasso di interesse fissato al 14,5%;
- la durata del prestito non deve superare i 60 giorni.
L'importo massimo per questo tipo di prestito può arrivare fino al 50% del giro d'affari dei fondi in conto corrente.
Una domanda di prestito per un imprenditore individuale a VTB 24 può essere compilata sia personalmente presso l'ufficio di rappresentanza della banca più vicino, sia sul suo sito web ufficiale.
Credito "Investimento"
Progettato per aiutarti a espandere la tua attività o avviare una nuova attività, o costruire da zero o completare una revisione importante.
Le condizioni stabilite dalla banca sono le seguenti:
- commissione minima - 0,3%;
- il termine per l'utilizzo del denaro della banca è fino a 10 anni;
- tasso di interesse annuo - non supera il 14,5%;
- l'importo minimo del prestito è di 850.000 rubli.
Prestito rotativo
Progettato per ricevere sconti stagionali (con volumi significativi di acquisti), finanziare processi ciclici in produzione e ricostituire il fondo di capitale circolante.
I requisiti sono i seguenti:
- tariffa annuale - 15%;
- il termine per l'utilizzo del denaro della banca è di 2 anni;
- importo iniziale - 850.000 rubli;
- commissione minima - 0,3%.
Prima di prendere un prestito da VTB 24 per IE "Turnaround" o "Investment", devi sapere che la banca consente di non fornire garanzie15 percento o meno del totale dei fondi presi in prestito.
La garanzia può essere:
- trasporto;
- attrezzatura;
- immobiliare;
- merci in circolazione;
- pegno di terzi;
- la garanzia degli specialisti del fondo di sostegno alle piccole imprese.
Mutuo aziendale
Questa è una delle offerte più popolari della banca. Tale prestito per un singolo imprenditore in VTB 24 può essere preso per l'acquisto di locali per un ufficio, magazzino, officina, punto vendita, ecc.
L'istituto di credito stabilisce le seguenti condizioni:
- durata del prestito - fino a 10 anni;
- l'importo massimo del prestito è di 4.000.000 di rubli;
- tasso di interesse annuo – 14,5%.
Il mutuo aziendale viene fornito solo con un acconto (almeno il 15%). Un'eccezione può essere una garanzia aggiuntiva (perché la garanzia principale è la proprietà acquisita). Inoltre, la banca dà sollievo al cliente: è possibile richiedere un differimento del rimborso del capitale, ma non superiore a sei mesi.
Offerte Speciali
Gli imprenditori che lavorano nel campo del commercio, della produzione, della fornitura di servizi e dei trasporti hanno l'opportunità di utilizzare il "Prestito target". La banca, accettando di emettere questo prestito, pone diverse condizioni, la principale delle quali è un pegno. Potrebbe trattarsi di attrezzature o attrezzature speciali acquistate da un uomo d'affari da partner bancari. In questo caso, è necessario fare un'inizialetariffa: per attrezzatura - 33%, per attrezzatura o trasporto - 25%.
Altri requisiti includono:
- importo minimo iniziale - 850.000 rubli;
- tasso annuo - dal 14,5%;
- durata del prestito - fino a cinque anni;
- commissione per l'emissione di un prestito - 0,03%.
Se necessario, la banca fornisce un differimento fino a sei mesi per rimborsare il capitale.
Conclusione
Prima di contattare la banca, il mutuatario dovrebbe preparare argomenti pesanti che lo aiuteranno a dimostrare la sua affidabilità e solvibilità. Alcuni consigli per gli imprenditori:
- Prenditi cura di un garante o di una garanzia collaterale affidabile. In questo caso, è necessario ricordare tutte le disponibilità liquide (immobili commerciali e personali, attrezzature, automobili, ecc.).
- Poiché la banca controlla necessariamente la storia creditizia, deve essere fornita uno stato positivo. Se non c'è ancora la storia, prendiamo un piccolo prestito per un breve periodo (questi di solito sono emessi a condizioni molto fedeli). Lo paghiamo in modo chiaro, rispettando tutti i requisiti fissati dalla banca. Se la storia del credito non è molto pulita, la risolviamo come descritto sopra.
- Crea un business plan che delinei chiaramente la strategia di sviluppo del business. In esso, oltre all'idea, alla sua redditività e al calcolo degli investimenti necessari, è imperativo analizzare il mercato dei concorrenti e mostrare i tuoi vantaggi.
Costi di ristrutturazione con la massima ottimizzazione. Per una banca, questo è sempre un argomento pesante.
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