Prestiti Sberbank a singoli imprenditori: condizioni, documenti, termini. Prestito per singoli imprenditori in Sberbank

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone conoscono i programmi di prestito per privati, ma cosa sono oggi pronte a offrire le banche agli imprenditori? In precedenza, le istituzioni finanziarie non erano molto fedeli ai singoli imprenditori, era quasi impossibile ottenere fondi per promuovere un'impresa. Negli ultimi anni la situazione è leggermente cambiata, le banche hanno iniziato ad apparire programmi di finanziamento speciali, dai quali ogni uomo d'affari può scegliere quello che fa per lui. Oggi parleremo dei prestiti Sberbank ai singoli imprenditori: condizioni, programmi, tassi di interesse e altro.

Perché Sberbank?

Infatti non c'è nessuna particolare differenza su dove prendere un prestito, il requisito principale è che sia il più redditizio. Sberbank offre solo condizioni abbastanza convenienti. Inoltre, questa banca ha una discreta quantità di capitale circolante, che aumenta le possibilità del richiedente di ottenere l'approvazione.

Bene,Certo, nessuno ha cancellato gli stereotipi: Sberbank per un cittadino russo è un garante di stabilità e le altà all'attuazione di progetti governativi per lo sviluppo delle piccole imprese.

Come ottenere un prestito per un singolo imprenditore per aprire un'attività a Sberbank, quali programmi esistono?

Programmi di prestito Sberbank per singoli imprenditori

Oggi, una nota banca offre una varietà di programmi, tenendo conto delle preferenze del cliente e della direzione aziendale.

Prestiti espressi

Questo prestito può essere emesso solo se viene fornito un immobile come garanzia, può essere sia residenziale che commerciale. La finalità del prestito dipende direttamente dal tipo di prestito espresso, che si divide in due tipologie:

• Mutuo. Il finanziamento è previsto solo per l'acquisto di immobili residenziali o non residenziali.
• I prestiti garantiti vengono emessi per vari scopi.

Un prestito per un imprenditore individuale in Sberbank può essere emesso alle seguenti condizioni:

• Durata del prestito fino a 10 anni.
• Tasso di interesse del credito dal 16,5%.
• Il limite è di 7 milioni di rubli.
• Il prestito è garantito da immobili.
• Garanzia fisica. persone richieste.
• Prestito anticipato consentito.

Requisiti per i mutuatari:

• Limite di età - 23-60 anni.
• Capacità imprenditoriale da almeno 12 anni.
• Fatturato aziendale fino a 60 milioni di rubli.
• È indispensabile avere un conto corrente.

Prestiti per qualsiasiobiettivi

Sberbank of Russia fornisce prestiti a singoli imprenditori sotto forma di prestiti fiduciari per i seguenti progetti:

• "Fiducia".
• "Business Trust".
• "Progetto aziendale".

I prestiti Sberbank a singoli imprenditori sono emessi alle seguenti condizioni:

• L'importo minimo del prestito è di 30 mila.
• Massimo 3 milioni
• Periodo di credito - fino a 4 anni.
• Il tasso di interesse è del 18,5%.
• Collateral - non necessario, ma registrandolo come garanzia puoi ridurre gli interessi sul prestito.
• La garanzia degli individui è una delle condizioni principali.
• La valutazione è svolta in maniera rigorosa dalla banca.

Requisiti per ditta individuale:

• Per ricevere un prestito da Sberbank da un singolo imprenditore, l'importo del fatturato della sua impresa non deve superare i 60 milioni.
• La durata dell'attività dell'organizzazione è di almeno 2 anni.
• Limiti di età - da 23 a 60 anni.
• Registrazione nella Federazione Russa.

I criteri di cui sopra per ottenere un prestito non mirato per la costituzione di una piccola impresa si applicano solo ai programmi Standard e Business Trust. Ci sono alcune funzionalità nel "Progetto aziendale":

• Le circostanze del prestito vengono negoziate direttamente con l'istituto finanziario su base individuale durante la decisione di emettere un prestito per un progetto imprenditoriale.
• Oltre a un prestito standard, un uomo d'affari può richiedere una linea di credito oallocazione di un portafoglio di investimenti fino a 200 milioni.
• Il periodo di credito è impostato su base personale.
• Tasso di prestito ridotto dal 14,5%.
• I fondi personali del mutuatario per un importo di almeno il 10% devono essere versati al progetto.
• Assicurazione sulla proprietà in pegno.
• Fatturato annuale dell'impresa fino a 400 milioni di rubli.
• Limiti di età - da 23 a 70 anni.
• Capacità imprenditoriale da almeno un anno.

Prestiti per finanziare il capitale circolante

Sberbank offre ai singoli imprenditori il diritto di richiedere un prestito per reintegrare i fondi utilizzati, necessario durante la rapida crescita dell'attività, quando i fondi personali diventano insufficienti. In questo caso, ovviamente, non puoi fare a meno dei fondi presi in prestito!

Per reintegrare il capitale circolante, vengono forniti i seguenti programmi: "Fatturato-affari" e "Sconto-scoperto-affari".

"Fatturato-affari" viene fornito alle seguenti condizioni:

• A seconda del mutuatario, l'importo del prestito per i singoli imprenditori in Sberbank può raggiungere fino a 3 milioni.
• Il fatturato finanziario annuale dell'azienda raggiunge i 400 milioni di rubli.
• Esperienza imprenditoriale - da 3 mesi.
• La durata del contratto è fino a 4 anni.
• Scommetti - da 14,5%.
• Questo programma richiede una fideiussione o un pegno di proprietà.
• C'è la possibilità di rimborso anticipato del debito.

Il prestito a singoli imprenditori in Sberbank "Sconto scoperto-Business" è disponibile solo per uomini d'affari con conti attiviin questa istituzione. Il denaro che viene immagazzinato su di loro è una garanzia di rimborso del prestito.

Le condizioni per questo programma sono le seguenti:

• L'importo massimo del prestito è di 17 milioni di rubli.
• Il periodo limite è di 1 anno.
• Tasso del prestito - dal 13%.
• La commissione di scoperto è dell'1,2% dell'importo richiesto.
• Garanzia di credito - una garanzia dal fisico. facce.
• L'assicurazione è facoltativa.
• L'azienda è operativa da almeno 1 anno.

Prestito per l'acquisto di beni strumentali

I prestiti Sberbank a singoli imprenditori possono essere ottenuti sotto forma di prestito speciale per l'acquisto di beni di produzione come attrezzature, terreni, veicoli, immobili e altro ancora. I requisiti nell'ambito di questo programma praticamente non spiccano sullo sfondo di questo tipo di prestiti. Per finanziare l'acquisto di mezzi di produzione è necessario raccogliere una documentazione consolidata, effettuare un primo versamento di almeno il 20% e impegnare immediatamente l'attrezzatura acquistata.

Questo tipo di prestito include i seguenti progetti:

• "Business Asset", dall'importo di 150 mila, ad un tasso del 14,50%, per un massimo di 7 anni;
• "Business Auto", viene emesso un prestito da 150mila, al tasso di 14,50 ed è valido fino a 8 anni;
• "Business Real Estate" è valido fino a 10 anni, dall'importo di 150mila, con un tasso del 14,0%;
• "Business Invest", importo minimo 150 mila, fino a 10 anni, tasso di interesse -da 14, 40%.

Prestiti a gara

Per presentare una richiesta di partecipazione, oltre che per attuare la gara vinta, sono necessarie risorse finanziarie notevoli. A Sberbank in Russia, i singoli imprenditori possono anche richiedere prestiti per partecipare a gare d'app alto statali e non solo.

Programmi funzionanti:

• "Contratto-Business".
• Garanzia-Business.

Opportunità e condizioni del progetto Contract-Business:

• Ottenere finanziamenti per contratti nazionali ed esportazioni.
• Ricevi fino all'80% dell'importo del contratto sotto forma di prestito o linea di credito non revolving.
• Il programma di rimborso del prestito si adatta al modello di profitto proveniente dalla gara vinta.
• Questo programma fornisce prestiti Sberbank a singoli imprenditori per un massimo di 36 mesi.
• Tasso di prestito - 14%.
• Importo - da mezzo milione a 200 milioni.
• Garanzia di credito - pegno di proprietà/diritti previsti dal contratto/garanzia di beni fisici. persone.
• Commissioni di servizio del prestito - dall'1,5 al 70 percento dell'importo totale.
• Disponibile solo per i residenti in Russia.
• Esperienza imprenditoriale - da 3 mesi.

Programma di garanzia aziendale

Questo programma di Sberbank è molto più complicato: non è un prestito standard, ma una simbiosi di assicurazione contro il verificarsi di un evento assicurato. In parole semplici, l'imprenditore non è sicuro che se vince la gara, ne avrà abbastanza di suofondi per adempiere al contratto e non ci sarà alcun divario di cassa. Quando richiede un prestito a una banca, si assicura con i fondi presi in prestito.

In assenza di un evento assicurato, l'imprenditore dovrà solo pagare una commissione e, se deve utilizzare denaro preso in prestito, dovrà essere restituito e pagato gli interessi.

Termini del programma "Garanzia aziendale":

• Nell'ambito di questo programma per prestiti a gara da Sberbank a singoli imprenditori, i termini sono concessi fino a 3 anni.
• L'importo minimo è di 50 mila rubli.
• Commissioni per l'emissione di fondi - dal 2,5%.
• Tasso di interesse - da 11, 5.
• Sicurezza - una fideiussione o garanzia.
• L'assicurazione è facoltativa.

Leasing

Sai già che Sberbank fornisce prestiti in contanti a singoli imprenditori, ma in aggiunta puoi ottenere un prestito per l'acquisto di beni strumentali, come i veicoli. Questo programma si chiama Leasing.

Programmi di leasing:

• Auto. Il prestito viene emesso fino a 24 milioni di rubli, la durata è di 1 anno, la rata è del 10%.
• Trasporto commerciale e merci - da 1 anno, fino a 24 milioni di rubli, commissione del 15%.
• Attrezzature speciali - da 2 anni, fino a 24 milioni di rubli, commissione del 25%.

Programma di incentivi per le piccole imprese

I prestiti Sberbank a singoli imprenditori possono essere emessi sulla base del programma statale "On Stimulation of Small Business", insieme a JSCSocietà di PMI. In questo caso, l'esame della domanda spetta alla società, Sberbank adempie alla sua volontà.

Condizioni del programma:

• Tasso di interesse preferenziale - 10%.
• L'importo massimo del prestito è di 1 miliardo di rubli.
• Periodo di credito - fino a 3 anni.
• La garanzia del prestito è la garanzia di SME Corporation JSC.
• Altre condizioni applicabili individualmente a ciascun mutuatario.

Elenco documenti

Affinché i dipendenti di Sberbank inizino il processo di valutazione di una domanda, è necessario un pacchetto completo di documenti. Solo gli originali devono essere presentati alla filiale della banca, le fotocopie verranno fatte dai dipendenti in loco. Quando si richiede un prestito Sberbank, i singoli imprenditori avranno bisogno dei seguenti documenti:

• Un questionario compilato in conformità con tutte le regole e i regolamenti di Sberbank.
• Passaporto del richiedente.
• Un documento del commissariato militare attestante che non hanno pretese nei confronti del mutuatario (questo certificato è necessario per escludere ogni possibilità di coscrizione per il periodo del contratto di prestito).
• Certificato di registrazione di un imprenditore individuale e TIN.
• Fotocopia della licenza per il diritto allo svolgimento delle attività.
• Contratto di locazione o certificato di proprietà dei locali coinvolti nell'attività.
• Dichiarazione fiscale.
• Bilancio dell'ultimo anno.
• Registri fiscali che confermano il pagamento delle tasse.
• Documenti personali del garante (passaporto, TIN, modulo di riferimentoImposta sul reddito per 2 persone).

In alcuni casi, potrebbero essere richiesti documenti che confermano la garanzia di franchising.

Richiesta di finanziamento

Sberbank ha istituito uno speciale comitato di credito che esamina le domande di prestito dei singoli imprenditori. In questo caso, il file di credito viene formato dall'ispettore e solo dopo viene trasferito per l'analisi al comitato.

Al fine di aumentare le possibilità di una decisione positiva sull'emissione di un prestito Sberbank a singoli imprenditori, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni:

• Cronologia creditizia perfetta.
• Stabilità finanziaria.
• Impiego permanente e ufficiale del garante.
• Avere proprietà immobiliari e altre proprietà.
• Garante affidabile.
• Piano aziendale competitivo.

Possibili ragioni per il rifiuto

Purtroppo, spesso si verificano situazioni in cui Sberbank decide di rifiutare il prestito. Ci possono essere diverse ragioni per questo:

• Progetto imprenditoriale poco convincente.
• Liquidità insufficiente di un'azienda funzionante.

Va tenuto presente che la verifica della solvibilità dei singoli imprenditori viene svolta in modo particolarmente scrupoloso, in quanto è piuttosto difficile valutare la trasparenza delle scritture contabili.

Dopo aver studiato i programmi della banca, si può capire che ci sono abbastanza opportunità per lo sviluppo del business, basta soloscegli il programma giusto e soddisfa tutte le condizioni necessarie.