Mutuo per singoli imprenditori a Sberbank: condizioni, documenti, tasso di interesse

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Il numero di imprenditori individuali nel nostro Paese aumenta ogni anno. Il governo sta sviluppando e implementando incentivi e sussidi a sostegno delle piccole e medie imprese. Ma qualsiasi attività commerciale richiede l'investimento di risorse materiali. Per la sua espansione, è spesso necessario acquistare immobili. Un imprenditore non ha sempre in mano una così grande quantità di denaro ed è costretto a chiedere un prestito a un istituto bancario. Nel 2019, Sberbank PJSC offre diversi programmi di mutui ipotecari per uomini d'affari a tassi di interesse molto interessanti. Diamo un'occhiata più da vicino a tutte queste offerte, scopriamo come è possibile ottenere un prestito e quali documenti saranno necessari per questo.

Mutuo per imprenditori individuali in Sberbank PJSC

Sia una persona fisica che una persona giuridica, in particolare, possono ottenere un mutuo in una bancaimprenditore individuale. Per proteggersi da un cliente inaffidabile e insolvente, Sberbank studia più attentamente la domanda e i documenti dell'imprenditore, che, a sua volta, deve dimostrare la sua solvibilità. Pertanto, l'elenco dei documenti per ottenere un mutuo per un singolo imprenditore in Sberbank include necessariamente documenti per confermare la condizione finanziaria.

Innanzitutto bisogna decidere per chi verrà emesso il mutuo: per un privato o per un singolo imprenditore. I termini e le condizioni di emissione dipenderanno da questo.

PJSC "Sberbank" richiede ai singoli imprenditori che il periodo di attività economica sia di sei mesi e che avesse una storia creditizia soddisfacente. In alcuni casi, la banca ha il diritto di richiedere una garanzia da un familiare dell'imprenditore o da un terzo.

Fattori che contribuiscono all'approvazione di un mutuo per un singolo imprenditore in Sberbank

Tali fattori includono:

• Se un imprenditore lavora su un sistema fiscale generale, in tali condizioni il cliente è più attraente.
• Storia creditizia positiva esistente in Sberbank e le informazioni vengono prese in considerazione non solo su un mutuo ipotecario, ma anche su qualsiasi prestito.
• L'attività del potenziale mutuatario non ha dipendenza stagionale.
• L'azienda è operativa dal momento della registrazione da almeno un anno.
• Reddito assolutamente trasparente dell'imprenditore, confermato dalle relative carte.

Da quanto sopra, possiamo concludere: per approvare un mutuo ipotecario, un singolo imprenditore deve confermare la sua stabilità finanziaria per il tempestivo rimborso del debito ipotecario e fornire un pacchetto completo di documenti.

Termini dei programmi di mutuo per i singoli imprenditori

Sberbank offre ai suoi clienti-imprenditori individuali l'acquisto di alloggi sia per le proprie esigenze che per l'espansione del business. Ma le condizioni dei mutui per i singoli imprenditori a Sberbank sono un po' più difficili rispetto ai programmi ipotecari convenzionali. Tipicamente, la differenza sta nel tasso di interesse, che è più alto dell'1-2%, così come nella durata del prestito, che è ridotta a 15-20 anni. In alcuni programmi, l'importo dell'anticipo viene aumentato fino al 25%.

Acquisto di una proprietà residenziale

Gli immobili residenziali acquisiti con mutuo ipotecario comprendono i seguenti oggetti: un edificio residenziale, un appartamento (sia in una nuova costruzione che nel mercato secondario), costruzione di alloggi, immobili suburbani, oltre a garage e un posto auto.

Le condizioni generali dei programmi ipotecari di Sberbank sono riportate nella tabella seguente:

Programma di mutuo	Importo del prestito, strofinare.	Data di emissione	Anticipo, %
In costruzione	da 300.000	sotto i 30	da 15
Alloggio finito
Prestito agevolato per famiglie con figli	fino a 8000, 0 mila	fino a 30anni	da 20
Costruire una casa	da 300.000	da 25
Prestito non mirato garantito da immobili	da 500.000 a 10.000, 0 mila	sotto i 20	-
Mutuo militare	fino a 2.398k	pagato dal conto personale NIS
Garage o posto auto	determinato individualmente	sotto i 30	da 25
Rifinanziamento	da 300.000 a 7.000, 0 mila		-

Quando richiedi un mutuo ipotecario a Sberbank, puoi usufruire di misure di sostegno sociale, come il capitale di maternità o il programma Young Family.

Acquisto di una proprietà commerciale

L'ipoteca commerciale di Sberbank per i singoli imprenditori è prevista per l'acquisto di strutture non residenziali. PAO ha sviluppato una serie di programmi per tale acquisto.

• "Business Invest" - questo programma consente a un imprenditore di investire il denaro ricevuto in un immobile o in un' altra proprietà in costruzione e può anche essere utilizzato per rifinanziare il debito di un imprenditore verso una società di leasing o un' altra banca.
• "Business Real Estate" permette di acquistare immobili in garanzia per le esigenze delle attività commerciali.
• "Mutuo espresso" daSberbank per IP è il programma più popolare tra gli imprenditori di Sberbank, poiché è progettato per un massimo di 10 milioni di rubli, non vi è alcuna commissione di prestito. Ti permette di acquistare immobili sul titolo.



• "Fiducia" - in questo programma viene concesso un prestito a un uomo d'affari senza la necessità di confermare l'uso previsto, ciò consente non solo di acquistare immobili, ma anche di effettuare riparazioni, acquistare il necessario attrezzature, ecc. In questo caso, al mutuatario viene rilasciata una carta di credito per affari.
• Business Trust è un programma simile a Trust, ma non emette carte di credito.
• “Express secured” è un programma tipico per prestiti a imprenditori garantiti da immobili di proprietà di singoli imprenditori.

Nel 2019, Sberbank PJSC offre le seguenti condizioni:

Programma di mutuo	Importo, rub.	Scadenza	% tasso	Condizioni speciali
Mutuo espresso	da 300.000 a 10.000, 0 mila	sotto i 15	13, 9	Il prestito è concesso solo per l'acquisto di immobili non commerciali.
"Business Trust"	da 500.000	fino a 36 mesi	da 12, 0	Come garanzia, la banca prende: immobili, titoli, commerciali e industrialiattrezzatura. Garanzia di terzi obbligatoria.
"Cauzione espressa"	fino a 5000, 0 mila	fino a 4 anni	dalle 15.5 alle 17.5	Non è richiesta alcuna prova dell'uso previsto. A titolo di garanzia, puoi lasciare beni mobili e immobili, attrezzature.
"Fiducia"	fino a 3.000, 0 mila	fino a 3 anni	da 15, 5	Nessun deposito richiesto, garanzia di terzi richiesta.
"Business Invest"	da 150.000 per i produttori agricoli; da 500.000 per gli altri	fino a 120 mesi	da 11, 0	Garanzia di persone fisiche o giuridiche, pegno di proprietà esistenti.
Immobiliare commerciale	da 500.000	fino a 120 mesi	da 11, 0	La proprietà acquistata deve essere assicurata e assicurata.

Selezione individuale del programma

La scelta di un programma per il prestito viene discussa individualmente. L'importo del prestito può dipendere dalle attività dell'imprenditore e dall'oggetto dell'ubicazione.

Vale la pena prestare attenzione al fatto che i tassi ipotecari per i singoli imprenditori a Sberbank partono dall'11% annuo e per gli individui sono inferiori. Il tasso di prestito può aumentare di un altro 1% se l'imprenditore rifiutaassicurati la tua vita per il periodo di registrazione di una transazione ipotecaria.

Come calcolare il rimborso?

Per calcolare in anticipo un mutuo ipotecario, puoi utilizzare un calcolatore online con il quale puoi ottenere le seguenti informazioni:

• quale sarà l'importo del pagamento in eccesso finale sul prestito;
• quale dovrebbe essere il livello di reddito minimo;
• quale sarà la rata mensile.

Per ottenere tali informazioni, è necessario specificare l'importo, la durata, il tasso di interesse del prestito, la data di emissione del prestito e il tipo di pagamenti. Di conseguenza, l'utente riceve informazioni che può studiare, valutare la sua solvibilità.

Documenti richiesti per un mutuo

Dopo aver deciso un programma di prestito presso Sberbank, devi raccogliere i certificati. L'elenco dei documenti di un singolo imprenditore per un mutuo presso Sberbank è il seguente:

• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa con registrazione permanente. Se è presente un certificato temporaneo che lo conferma.
• Estratto sulla registrazione statale di IP.
• Documenti che confermano l'introduzione di determinate attività.
• Rendicontazione tributaria: per le ONS è necessario fornire una dichiarazione per l'ultimo anno, per DOS - informazioni per 2 anni, per IRPEF del precedente periodo di rendicontazione.
• Documentazione sull'immobile che è garantito dalla banca: proprietà, contratto di vendita.

Maggiori informazioni

Dopo aver esaminato i documenti presentati, l'istituto bancario ha il dirittorichiedere di fornire ulteriori informazioni sull'affidabilità finanziaria del cliente. Pertanto, devi essere preparato al fatto che ti verrà chiesto del tuo stato civile, della presenza di figli, chiederanno dati sul reddito del tuo coniuge, ecc. Puoi indicare i tuoi guadagni aggiuntivi nella domanda di prestito ipotecario senza verifica del reddito.

Se prima di richiedere un mutuo per un imprenditore individuale a Sberbank non hai deciso la versione finale della proprietà da acquisire, dopo aver ricevuto l'approvazione sei obbligato a fornire alla banca un pacchetto completo di documentazione.

Ordine di ricezione

Il processo per ottenere un prestito per un singolo imprenditore è riportato di seguito:

• Studio obbligatorio di tutte le condizioni nell'ambito del programma attuale; per ottenere un mutuo presso Sberbank, il calcolatore ti aiuterà a scegliere le condizioni più favorevoli.
• Preparazione di documenti e certificati rilevanti, con un periodo di validità non superiore a 30 giorni dalla data di sottoscrizione.
• Compilazione del questionario e invio della domanda di prestito.
• Sberbank analizza il mutuatario e prende una decisione finale.
• Ricerca di locali da acquistare.
• Si conclude con il venditore un contratto preliminare di compravendita, dove viene indicato il punto di acquisto con l'ausilio di fondi presi in prestito, nonché la procedura e i termini per il regolamento tra i partecipanti alla transazione.
• Viene concluso un contratto di assicurazione sulla proprietà e, se lo si desidera, un'assicurazione sanitaria.
• Si firmano un contratto di prestito e un contratto di mutuo.
• Se viene effettuato un accontoquesto è previsto dal programma selezionato del banco.
• L'accordo è in fase di registrazione statale con Rosreestr ed eseguito a favore di Sberbank.
• I fondi rimanenti vengono trasferiti sul conto del venditore.

Dopo il completamento della transazione, il mutuatario deve adempiere agli obblighi formalizzati secondo il programma di pagamento mensile del mutuo per i singoli imprenditori in banca.

Conclusioni

Da quanto sopra, possiamo concludere: ogni singolo imprenditore solvibile può ottenere un mutuo ipotecario da Sberbank PJSC per acquistare qualsiasi tipo di immobile. E a condizioni abbastanza favorevoli.