Banche captive delle case automobilistiche

2025 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2025-01-24 13:18

Sono le banche captive che stanno attualmente creando un nuovo schema di prestito auto, che sta guadagnando slancio, espandendo le capacità finanziarie degli acquirenti. Di cosa si tratta?

Concetti di base

Un tale concetto, e talvolta si può trovare il termine "captive bank", è ancora poco noto ai mutuatari russi. Questi tipi di istituzioni finanziarie emettono prestiti auto direttamente dai produttori. Di solito sono specializzati in un marchio. Le banche captive sono strutture chiamate anche banche "pocket", perché create per servire gli interessi di un unico gruppo industriale finanziario. Ignorando il nome, così difficile da capire, proviamo a capire meglio di cosa si tratta.

Da ciò che offrono le banche commerciali, un prestito auto di un produttore è tradizionalmente caratterizzato da tassi più interessanti. La funzione principale di un tale prestitoaumento delle vendite dei prodotti del gruppo. Ma il resto dei parametri per le banche captive sono abbastanza standard: la durata massima del prestito è di 5 anni, mentre sarà richiesto un acconto (15-20 percento), è richiesta un'assicurazione completa. Sul mercato si possono trovare anche condizioni non standard per i prestiti auto del produttore (dove l'anticipo è del 10 per cento, non c'è assicurazione, ecc.). Ma allo stesso tempo, i tassi di interesse sono molto alti.

Di tanto in tanto, le banche captive lanciano promozioni sui prestiti auto, in base ai quali è possibile ottenere un prestito a condizioni vantaggiose o senza un acconto.

Svantaggi degli schemi classici per l'acquisto di auto a credito tramite banche

Le attuali tariffe sui prestiti auto sono una fonte di alti profitti bancari e le condizioni di tali prestiti sono ancora piuttosto difficili per gli appassionati di auto. Per acquistare un'auto a credito, una persona va prima in banca, poi in un concessionario di automobili, quindi sceglie un veicolo e parte su di esso.

Lo stesso schema, ma in una versione leggermente diversa: una persona va da una concessionaria di auto, sceglie un'auto, si rivolge a un rappresentante di banca situato nel territorio del negozio, aspetta che venga approvato un prestito e se ne va in un veicolo nuovo di zecca. Ma in questo caso i partecipanti sono sempre quattro: si tratta del produttore, della banca, del concessionario di auto, del consumatore finale (l'acquirente dell'auto a credito).

Quindi, ci sono sempre intermediari tra produttori e clienti finali che richiedono anche una remunerazione per il loro lavoro. E il corrispondente onere finanziario è imposto al mutuatario.

Quale schema viene offerto per i prestiti auto dalle banche captive?

Lo schema vincolato non tradizionale presuppone che il produttore e l'organizzazione finanziaria per il consumatore siano, per così dire, uniti in un'unica persona. Ad esempio, una banca chiamata "Tokyo-Mitsubishi" serve solo le case automobilistiche giapponesi che operano nel nostro paese. Il vantaggio di questo schema per i mutuatari è che meno intermediari ci sono, più economico sarà acquistare un'auto.

Inoltre, le strutture captive offrono l'offerta più interessante non solo per la gamma di modelli del marchio in vendita, ma anche per l'intera confezione di questo prodotto. Ad esempio, Toyota Bank offre l'acquisto di tutte le configurazioni: Comfort, Elegance e Prestige. E inoltre si riduce la raccolta della documentazione necessaria. BMW Bank ti dà l'opportunità di diventare il proprietario di un'auto con solo un paio di documenti.

Quali banche operano in questo modo?

Le banche captive sono, prima di tutto, le famose Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank, BMW Bank e altre. Non è difficile indovinare quali marchi automobilistici sono promossi da loro. È giusto dire che le organizzazioni di cui sopra non sono incluse nell'elenco dei leader, perché il tradizionale schema di prestito auto è ancora avanti. E ci sono ragioni per questo:

• Le auto russe, nonostante i prezzi gonfiati, vengono vendute con il sostegno dello Stato. Il programma di prestiti per auto domestiche è stato sviluppato da istituzioni finanziarie russe accreditate dal governo. Un esempio di banca domestica captive èLada-Credit, che è strettamente connessa con l'industria automobilistica rappresentata da AvtoVAZ.
• Gli schemi di prestito auto tradizionali offrono la libertà di scegliere un marchio, mentre le strutture vincolate promuovono solo il proprio, rendendosi conto della necessità degli acquirenti di veicoli affidabili realizzati in Giappone e Germania. Il loro obiettivo sembra essere quello di aumentare la fedeltà al marchio.

Dove posso trovare la "banca su ruote"

Gli uffici di rappresentanza delle banche captive oggi sono facili da trovare nelle concessionarie di automobili che sono concessionarie ufficiali dei marchi BMW, Toyota e Mercedes-Benz. Naturalmente, il cliente incontrerà anche i rappresentanti delle istituzioni finanziarie universali lì, ma i programmi di prestito auto differiranno in modo significativo.

Se una persona non è interessata ad altri prodotti, ovvero non prevede di prendere un prestito al consumo, ad esempio da Sberbank, è necessario utilizzare i servizi di una banca captive per le case automobilistiche. Se hai intenzione di acquistare Toyota, dovresti rivolgerti a Toyota Bank, che, oltre alle tariffe basse previste dal programma, ti soddisferà con il servizio pneumatici.

Prima di recarti in salone, assicurati di leggere le informazioni sui siti bancari. Lì puoi scoprire promozioni speciali, scegliere il giusto programma di prestito auto, trovare un calcolatore di prestito. Ma tali programmi hanno determinati termini, quindi il tasso di interesse potrebbe cambiare.

BMW a credito

Consideriamo come funziona una popolare banca di prestito auto vincolata. È molto facile acquistare auto BMW. Ad esempio, "BMW Bank" offre più di dieci programmi, sono state sviluppate offerte speciali per diplomatici e clienti aziendali. Oltre alle auto di fabbricazione straniera, puoi facilmente diventare il proprietario di una motocicletta della stessa marca. Il tasso di partenza per un prestito auto è del 6,75 per cento. L'età del mutuatario deve essere compresa tra i diciotto ei sessantacinque anni. Tutti i documenti con promemoria possono essere scaricati su un computer e quindi stampati. Puoi imparare come ottenere un prestito per l'acquisto di una BMW dalle istruzioni dettagliate. Inoltre, molto probabilmente al cliente verrà offerta un'assicurazione sullo scafo senza ulteriori informazioni.

Finalmente

Nel caso in cui una persona abbia già una propria struttura finanziaria, che gli si addice assolutamente in tutto, è necessario rivolgersi ad un istituto di credito di cui si fida. Se non ce ne sono, e lui è interessato a marchi specifici, allora dovresti cercare una banca tascabile.

Il fatto è che è molto più redditizio per specifiche case automobilistiche creare la propria banca al fine di fornire agli acquirenti le migliori condizioni. Pertanto, gli esperti prevedono lo sviluppo sostenibile di un tale sistema di prestito auto.

Abbiamo considerato di cosa si tratta: una banca captive. Ci auguriamo che le informazioni fornite nell'articolo siano state utili.