Buono risparmio: interessi e condizioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ci sono un gran numero di diversi strumenti finanziari nel mondo progettati per risparmiare e aumentare i nostri fondi. Sono entrambi relativamente sicuri e rischiosi. La prima categoria è il certificato di risparmio. Cosa rappresenta? Qual è il meccanismo per lavorarci? Tutto questo sarà discusso nell'articolo.

Informazioni generali

Iniziamo con una definizione. Un certificato di risparmio è un titolo che certifica l'importo del deposito che è stato effettuato alla banca, nonché il diritto del suo proprietario a ricevere fondi all'ora specificata nell'importo concordato. Tali certificati possono essere nominativi o al portatore. Possono essere tenuti a casa o lasciati in custodia in banca.

Spesso le persone inesperte confondono i certificati di deposito e di risparmio. Dovrebbe essere chiaro che hanno differenze significative. Quindi, ad esempio, i certificati al portatore non partecipano al sistema di assicurazione dei depositi e se la bancascoppio, il proprietario non sarà in grado di restituire i soldi. Pertanto, è consigliabile acquistare questi titoli in strutture affidabili. Ad esempio, un certificato di risparmio di Sberbank è piuttosto interessante per la sua combinazione di redditività e facilità di prelievo.

Come utilizzare i titoli?

Usa questo strumento finanziario sotto il potere di qualsiasi individuo. Ma quando si rilasciano certificati di risparmio, non sono previsti alcuni benefici che esistono quando i pensionati / studenti aprono depositi. Tuttavia, questo è compensato da rendimenti elevati. Se il certificato di risparmio prevede l'emissione di fondi al portatore, può essere presentato a un' altra persona. Tale sicurezza è facile da trasferire per eredità. Non è necessario redigere testamento: se il titolo è custodito in banca, i figli devono presentare un certificato di eredità per riceverlo.

È un po' più complicato con un certificato denominato. In caso di suo trasferimento ad altra persona, è necessario stipulare un accordo sulla cessione dei crediti, o, come lo chiamano i finanziatori professionisti, una cessione. Se il certificato viene accettato come regalo, viene considerato il reddito del nuovo proprietario ed è soggetto all'imposta sul reddito delle persone fisiche del 13%.

In certi momenti

I certificati di risparmio delle banche sono visti come un' alternativa ai depositi convenzionali. Hanno un vantaggio importante: tassi di interesse più elevati. Ma questo è compensato da una serie di inconvenienti che non sono presenti quando si lavora con i depositi. Uno di questi inconvenienti è la mancanza di assicurazione. La probabilità che una banca affidabile (ad esempio, Sberbank) venga privata di una licenza è molto piccola, cosa che non si può dire per le banche meno affidabili.

Il certificato è comodo perché può essere usato come regalo per parenti o amici. In questo caso, è meglio prendere un certificato non personalizzato. Può essere lasciato in custodia presso un istituto bancario, questo servizio è gratuito. Questi titoli sono convenienti per i pensionati poiché sono facili da ereditare. Ma, a differenza di un deposito, un buono di risparmio deve essere conservato con cura. Dopotutto, se diventa inutilizzabile o si rompe, dovrai condurre un esame. Cosa possiamo dire della perdita. In caso di smarrimento, dovrà essere ripristinato attraverso il tribunale.

Diciamo una parola sull'interesse

La percentuale dipende dall'importo depositato e dal periodo di collocamento. Prendiamo come esempio un certificato di risparmio Sberbank. L'interesse da esso verrà confrontato con l'eventuale profitto da un semplice deposito. Il periodo massimo di collocamento è di tre anni, il minimo è di soli 3 mesi. Il massimo che puoi guadagnare con un deposito su Sberbank è 5,63%.

E il certificato? Se il suo valore non supera i 50 mila rubli, dovrai accontentarti di una piccola percentuale - solo 0,01 Il deposito, senza dubbio, vince. Se acquisti un certificato del valore fino a un milione di rubli, una persona può contare su un profitto dal 4,95 al 5,25%. Questo è già relativamente comparabile, sebbene abbia le sue convenzioni. Già a partire dall'importo di unoun milione di rubli, ovviamente, vince un certificato di risparmio. Gli interessi che gocciolano su di esso iniziano al 5,75% e finiscono al 7,1%. Ma quest'ultima opzione è possibile solo per coloro che hanno un certificato del valore di oltre 100 milioni di rubli.

Certificato di risparmio al portatore

Questa è una variazione piuttosto interessante e specifica, quindi necessita di un po' di attenzione in più. Puoi ottenere questo titolo (e in effetti qualsiasi certificato di risparmio) non in tutte le filiali bancarie. Per prima cosa è necessario chiarire dove fare domanda. Puoi farlo per telefono. Quindi l'ordine delle azioni sarà:

1. Contatta il dipartimento che effettua transazioni con questo tipo di titoli. Devi avere un passaporto o un altro documento che dimostri la tua identità con te.
2. Determina il numero di certificati acquistati, la loro denominazione e durata. Come accennato in precedenza, il tasso di interesse risultante dipende da questo.
3. Paga il certificato in contanti o con fondi depositati nella banca selezionata.
4. Ottieni un certificato di risparmio.

Perché sono così popolari?

Un importante vantaggio dei certificati di risparmio è che consentono di superare l'inflazione. Le persone sono attratte da loro dalla proprietà di liquidità, ovvero in qualsiasi momento dopo la fine del periodo concordato, il cliente può prelevare i suoi soldi. È per questa proprietà che il certificato ha un valore così alto. Ma non dobbiamo dimenticare le carenze. Il certificato è un titolo e se l'istituto finanziario che lo ha emesso fallisce, il proprietario del certificato non rimarrà senza nulla. Pertanto, quando si sceglie una banca, è necessario essere molto attenti e attenti. Se almeno qualcosa è sospetto, è meglio non rischiare.

Perché ci sono fan?

Lo strumento finanziario considerato ha un numero piuttosto elevato di ammiratori. Cosa attira le persone verso i certificati di risparmio? Forse, prima di tutto, è necessario menzionare un fattore morale come il lavoro con una sicurezza. D'accordo sul fatto che avere un titolo sotto forma di certificato è molto più prestigioso di un semplice deposito. Inoltre, il suo proprietario può rivolgersi a un istituto finanziario in qualsiasi momento. La banca non potrà rifiutarlo, inoltre, per legge è obbligato a riscattare la cauzione il giorno della richiesta del cliente. Questo distingue molto favorevolmente la situazione in esame dal lavorare con i depositi.

E un altro punto importante: in caso di una pausa anticipata, il cliente non dovrebbe perdere gli interessi guadagnati che stavano gocciolando prima. Anche se non sarà superfluo assicurarsi che questa clausola sia nel contratto.

E un altro punto importante! Il certificato è una sicurezza. Ciò significa che può essere presentato dal cliente ad altre banche o partner commerciali per convincerli della loro solvibilità. Un certificato di risparmio può anche essere utilizzato come garanzia per un prestito. Ma se il documento è registrato, molto probabilmente dovrai contattare un notaio,per certificare il passaggio di proprietà.

Conclusione

Se hai un desiderio o potresti aver bisogno di usare un titolo, è meglio emetterlo al portatore. Dopotutto, un tale documento può essere facilmente impegnato, donato, venduto o emesso come eredità. Ciò consente la mobilità del deposito. Tuttavia, devi stare molto attento a non perdere questo documento, perché anche qualcuno a cui non è stato destinato può usarlo.

Non sarebbe superfluo notare un aspetto negativo come una funzionalità debole. Cosa si intende con questo? Il fatto è che un certificato di risparmio non può essere reintegrato nello stesso modo in cui si fa con un deposito. Non può essere convertito in conto corrente o parzialmente incassato. In altre parole, ricevendo un guadagno di liquidità, i titolari di certificati non possono rivendicare le innovazioni tecniche che possiedono i depositi. Pertanto, prima di acquistare un certificato del genere, è necessario valutare tutti i pro e i contro.