Prestito aziendale: caratteristiche, documenti e consigli

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Un prestito è il denaro fornito dalla banca a una persona fisica o giuridica per un periodo specifico. L'operazione è confermata da un accordo in base al quale il mutuatario deve rimborsare il debito. Per molti, un prestito è l'unico modo per ottenere una grossa somma. Anche gli imprenditori hanno bisogno di fondi per avviare o far crescere le proprie attività.

Prestito aziendale è un servizio conveniente per l'acquisto di attrezzature e materie prime. Ottenere soldi non è così facile come potrebbe sembrare. Per completare un affare, devi familiarizzare con tutte le funzionalità. Dopotutto, quando si avvia un'attività in proprio, è importante essere sicuri di ottenere un risultato positivo.

Prodotti bancari

Il prestito alle imprese è supportato dallo stato. Agli istituti di credito vengono emesse quote e istruzioni per fornire denaro alle organizzazioni. Se l'azienda esiste da più di sei mesi, c'è la possibilità di ottenere fondi per lo sviluppo.

Più un'impresa lavora, più è probabile che apra una linea di credito ed espanda una nicchia commerciale. È quasi impossibile farlo da soli e non perdere capitale. Per fare tuttogiusto, gli imprenditori si rivolgono alla banca, dove ci sono prodotti finanziari per tutte le aree di attività.

Ricevi fondi per le piccole e medie imprese

Con lo sviluppo della tua attività, hai bisogno di denaro, quindi prestare prestiti alle piccole e medie imprese è un servizio necessario. Il denaro emesso dalla banca viene utilizzato per migliorare il fatturato e gli investimenti dell'azienda:

• acquisizione e riparazione di attrezzature;
• miglioramento del fatturato;
• aprire un nuovo campo di attività.

Non tutti gli imprenditori in start-up usano denaro personale, quindi usano fondi presi in prestito. Si tratta di piccoli importi e non richiedono una relazione. Se un imprenditore prende un prestito da una banca, diventa il suo cliente abituale. La possibilità di un aumento significativo dei profitti dà prestiti alle imprese. Le banche offrono ai clienti una varietà di prodotti con somiglianze e differenze.

Prestito urgente

Per gli imprenditori, questo è considerato il servizio più conveniente. I fondi vengono trasferiti sul conto di regolamento dell'organizzazione, che ha l'obbligo di restituire i fondi con gli interessi entro il termine prescritto. In genere, le banche non hanno bisogno della conferma dell'uso previsto del denaro, ma richiedono garanzie o garanzie.

Il prestito aziendale ti consente di acquistare le attrezzature necessarie, il trasporto e migliorare il fatturato in breve tempo. Come garanzia fornita:

• immobiliare;
• trasporto;
• attrezzatura;
• prodotto.

Durante la conclusione del contratto, l'organizzazione ha la possibilità di modificare la garanzia, ma solo con il consenso della banca. Se il prestito viene preso per un lungo periodo, risulterà che prenderà denaro per una grande quantità. E con un breve termine, c'è un'opportunità di risparmiare sugli interessi.

Condizioni speciali

Il prestito alle imprese presenta alcune particolarità. I fondi sono emessi in rubli, dollari ed euro. Il tasso è determinato dall'importo, dal termine e dalla valuta. Per i clienti abituali, le banche riducono i tassi. Le condizioni speciali includono:

• alcune organizzazioni hanno una natura stagionale del lavoro, quindi le banche forniscono loro piani di pagamento individuali;
• alcuni imprenditori non hanno proprietà e quindi le banche richiedono garanti.

La decisione di emettere un prestito a volte viene presa dagli analisti sulla base di un piano aziendale. Se è un lavoratore, viene data una risposta positiva alla fornitura di denaro.

Linea di credito

Il prestito alle medie imprese viene effettuato utilizzando garanzie. La banca determina la durata del prestito, dopo di che i fondi arrivano sul conto della società, ma non per intero, ma secondo necessità. Gli interessi vengono addebitati solo sulla spesa. Questo tipo di prestito è conveniente per l'acquisto di piccole quantità di beni.

La linea di credito ha 2 parametri:

• limite di prelievo: l'importo dei fondi durante la vita della linea, ma alcune banche iniziano a interessi sul denaro non utilizzato;
• limite di debito: al cliente viene fornito un limitel'importo al di sopra del quale il denaro non viene emesso.

Vantaggi di una linea di credito aziendale:

• regolamento rapido;
• aumento del limite;
• utilizzo dei fondi per lungo tempo;
• Paga interessi solo sui fondi utilizzati.

Sconto di scoperto

I prestiti alle medie imprese possono essere effettuati utilizzando uno scoperto. Questo servizio è disponibile con un conto corrente e per questo non è richiesta alcuna garanzia. I fondi sono forniti a condizioni abbastanza favorevoli. La banca analizza il movimento di denaro nel conto. Di conseguenza, viene fissato l'importo, che verrà rilasciato al cliente se necessario. Quando l'account viene riempito con nuovi fondi, il debito viene chiuso.

I fondi funzionano

Esiste un fondo di assistenza al prestito per le piccole imprese, che facilita notevolmente la situazione degli imprenditori. L'organizzazione funge da garante, aiutando i mutuatari a ottenere un prestito. Il prestito alle piccole imprese è facilitato dalla cooperazione tra fondi e banche.

Un uomo d'affari deve richiedere un prestito, indicando che desidera ricevere sostegno da un'organizzazione governativa. La banca esamina la situazione, tenendo conto dei dettagli necessari. Successivamente, viene redatto un accordo, viene inviata una domanda di garanzia al fondo. C'è una firma del documento da tre parti. Lo Small Business Loan Fund può addebitare una piccola percentuale.

Cosa devi sapere quando contatti una banca?

Va tenuto presente che tale prestito viene emesso a tassi di interesse elevati. Pertanto, dovresti contattare la banca solo se necessario. Se hai ancora bisogno di fondi, devi redigere un contratto con attenzione. Affinché la decisione sia positiva, è necessario redigere preventivamente un business plan. Mostra per cosa è necessario il denaro e come verrà accumulato il profitto.

La reputazione di un uomo d'affari è importante. È necessario fornire documentazione contabile, che aumenterà le possibilità di ricevere denaro. Deve essere compilato correttamente per non essere respinto. Le medie imprese ispirano maggiore fiducia nella banca. Fondi aziendali, beni e proprietà possono fungere da garanzia.

Quali documenti sono richiesti?

L'apertura di un conto per le persone giuridiche viene effettuata sulla base dei documenti forniti:

• dichiarazione;
• copia della carta delle attività;
• copia del bilancio;
• copia dell'atto costitutivo;
• copia della licenza.

Tutti gli originali devono essere certificati dai leader e le copie da un notaio. Potrebbero essere richiesti anche altri documenti.

Valutazione del mutuatario

Ci sono 2 tipi di valutazione del mutuatario: oggettiva e soggettiva. Il primo tiene conto dei rendiconti finanziari e il secondo - i seguenti aspetti:

• livello di controllo;
• stato del settore;
• situazione del mercato;
• rapporti finanziari.

Ci sono molti rischi con i prestiti alle imprese. La banca non ha mai collaborato con alcune organizzazioni, il che la rende diffidente. Ogni anno il numero di imprese che utilizzanoservizi finanziari.

Dove andare?

Per le aziende, i prestiti sono emessi da VTB 24. Questo prodotto bancario si chiama Kommersant. Gli uomini d'affari hanno l'opportunità di ricevere fino a 1 milione di rubli per un periodo da 6 mesi a 5 anni. Il pagamento in eccesso viene addebitato per un importo del 21-29% ed è determinato dalla scadenza del debito. VTB 24 offre agli uomini d'affari i seguenti servizi:

• "Sconto di scoperto" - il pagamento in eccesso è dell'11%, il termine è di 1 anno.
• "Credito revolving" - emesso al 10,9%, periodo - 2 anni.
• "Prestito per investimenti" - il tasso è 11, 1%, durata - 84 mesi.

Anche Alfa-Bank ha questi programmi. L'importo minimo è di 3 milioni di rubli e il massimo è di 5 milioni Il periodo di rimborso può variare da 6 mesi a 3 anni. Alfa-Bank emette carte agli imprenditori con un limite di 500.000 rubli. UniCredit Bank fornisce fondi per il miglioramento delle piccole e medie imprese. Gli importi vanno da 500 mila rubli a 25 milioni. Tempo di rimborso del debito - da 6 mesi a 2 anni. UralSib Bank emette prestiti a uomini d'affari da 300 mila rubli a 10 milioni Il periodo di rimborso è di 1 anno. Puoi contattare Promsvyazbank, dove i clienti vengono emessi da 5 milioni di rubli per 10 anni. Qui è necessario pagare un acconto del 20-40%. OTP-Bank ha l'offerta più vantaggiosa. Il tasso è del 9,5%. Puoi prendere un massimo di 40 milioni di rubli. Sberbank of Russia fornisce anche prestiti alle imprese. Gli imprenditori possono contare fino a 200 milioni di rubli. E il tasso è del 13,26%.

Per usufruire di un'opzione redditizia, è consigliabile familiarizzare con diverse offerte, quindi scegliere quella più adatta. È meglio rivolgersi a diverse banche per aumentare le possibilità di ricevere fondi. Se ci sono più approvazioni, allora c'è una scelta. Ad oggi, il prestito si sta sviluppando con successo. Quasi tutte le organizzazioni possono utilizzare i fondi. Se ripaghi i debiti in modo tempestivo, le banche offrono condizioni più favorevoli per i loro clienti.