Il concetto ei tipi di assicurazione di responsabilità civile

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Per la maggior parte dei cittadini e dei leader aziendali, è diventata consuetudine stipulare contratti di assicurazione sulla vita, auto e proprietà. Di fronte a una tale categoria come "assicurazione di responsabilità civile", molti non capiscono la necessità di questo tipo di protezione. Sebbene, come dimostra la pratica, nel mondo moderno, i tipi di assicurazione di responsabilità civile esistenti ti consentano di proteggerti da possibili spese impreviste durante lo svolgimento di varie attività e persino alla guida di un'auto. In base alle norme del diritto civile, distinguono la responsabilità contrattuale e quella legale.

Responsabilità ai sensi della legge

Extracontrattuali, extracontrattuali o extracontrattuali o responsabilità ai sensi di legge si manifestano quando il danno è causato a una persona che non ha un rapporto contrattuale con l'origine dell'evento. Questo tipo di responsabilità si verifica indipendentemente dall'esistenza di contratti stipulatirapporti legali.

L'assicurazione di tali rischi comporta determinate condizioni:

• è assicurata la responsabilità dell'assicurato stesso o di un altro partecipante che potrebbe anche essere la persona responsabile;
• tutti i partecipanti che possono causare danni con le loro azioni devono essere indicati nel documento di assicurazione;
• il beneficiario può essere sia l'assicurato che i partecipanti assicurati, nonché terzi, se specificato nel contratto di assicurazione;
• Il danneggiato ha il diritto di chiedere l'importo del risarcimento del danno direttamente alla compagnia di assicurazione, se tali condizioni sono specificate nel contratto di assicurazione stipulato tra le parti.

Responsabilità contrattuale

La responsabilità ai sensi del contratto si verifica in caso di inadempimento, di scarsa qualità dell'adempimento dei doveri esplicitati nell'accordo concluso tra le parti. Questo tipo di assicurazione di responsabilità civile richiede anche alcune condizioni:

• la responsabilità è prevista dagli atti legislativi vigenti;
• è assicurata solo la responsabilità del contraente, tutti gli altri contratti sono considerati nulli;
• il beneficiario del contratto di assicurazione indica la parte con cui l'assicurato ha instaurato un rapporto contrattuale.

Dato il rapporto giuridico che nasce tra l'organizzazione assicurativa e i suoi clienti, l'assicuratore si assume l'obbligo di risarcire danni materiali o danni alla salute di terzipersone.

Responsabilità

Secondo i requisiti della legislazione assicurativa, l'oggetto dell'assicurazione di responsabilità civile è determinato dagli interessi patrimoniali direttamente collegati all'assicurato e alle persone interessate dalle sue attività. Le normative legali delineano chiaramente quali tipi di assicurazione sono coperti dall'assicurazione di responsabilità civile.

Esiste una classificazione dei tipi di responsabilità per questo:

• amministrativo - si verifica quando viene commesso un reato o una violazione amministrativa;
• materiale - obbliga il dipendente a risarcire la perdita causata all'organizzazione a seguito della non conformità o violazione delle leggi applicabili;
• diritto civile - compare quando le norme giuridiche civili degli atti legislativi vengono violate e comporta il mancato rispetto dei diritti soggettivi di terzi;
• professional - rappresenta gli interessi di specialisti specializzati per possibili danni materiali nell'esercizio delle loro funzioni o nella fornitura di un elenco di servizi specificati nel contratto.

I principali tipi di assicurazione di responsabilità civile, come quella civile e professionale, sono di interesse per il mercato finanziario.

Assicurazione di responsabilità civile

Un'impresa manifatturiera, come un comune cittadino, durante l'esecuzione dei compiti di produzione assegnati o nella vita di tutti i giorni, con le sue azioni, può danneggiare la proprietà di persone non autorizzate o nuocere alla loro salute. Per legge, gli autori devonorisarcire i danni causati. Al fine di ridurre al minimo tali costi, le compagnie assicurative hanno approvato tipi di contratti assicurativi per la responsabilità civile.

Quando si firma una polizza assicurativa, va tenuto presente che gli obblighi di diritto civile sono di natura esclusivamente patrimoniale. I tipi esistenti di assicurazione di responsabilità civile offrono di trasferire possibili perdite all'assicuratore. Allo stesso tempo, deve essere inteso che l'esistenza di tale accordo non esonera l'assicurato da possibili procedimenti amministrativi o penali.

In base alle norme della legislazione assicurativa, si distinguono i seguenti tipi di assicurazione di responsabilità civile:

• proprietari di veicoli;
• cargo;
• proprietari di aziende industriali, organizzazioni che, per le loro attività, sono classificate come oggetti di maggiore pericolo;
• proprietari o inquilini di acquedotti.

Assicurazione responsabilità professionale

Alcuni tipi di professioni sono classificati come attività non sicure, in quanto il lavoratore può danneggiare il cliente con le sue azioni. È possibile causare perdite di proprietà durante la prestazione di servizi o l'esecuzione di lavori di scarsa qualità, l'esecuzione sleale dei doveri professionali. Le perdite materiali che saranno inflitte ai clienti possono essere rimborsate dalla compagnia assicurativa se il colpevole ha una polizza.

Tipi di assicurazione esistentila responsabilità professionale è legata all'occupazione del futuro cliente della compagnia di assicurazione. Professioni come notaio, medico privato, spedizioniere doganale, perito, revisore dei conti sono tenuti ad avere tra i permessi un documento di assicurazione, grazie al quale la responsabilità per errori e mancanze future passerà all'assicuratore.

Responsabilità dei proprietari di auto

Tra i tipi di assicurazione di responsabilità civile esistenti, la più richiesta è l'assicurazione obbligatoria degli autoveicoli. Questo accordo autorizza il conducente a guidare il veicolo. Le compagnie di assicurazione offrono tipi di assicurazione di responsabilità civile sia volontaria che obbligatoria. Su base volontaria, il cliente della compagnia di assicurazione può aumentare l'importo della responsabilità dell'assicuratore in caso di incidente stradale.

Con l'entrata in vigore del sistema di "risarcimento del sinistro diretto" in presenza di un accordo OSAGO, non solo il colpevole dell'azienda, ma anche il cliente danneggiato ha diritto a ricevere un risarcimento assicurativo dalla sua assicurazione compagnia.

La maturazione del pagamento dell'assicurazione viene eseguita se il titolare del documento di assicurazione è diventato il colpevole dell'incidente. Questo tipo di assicurazione obbligatoria di responsabilità civile prevede il pagamento non solo dei danni a cose (auto, case, pali elettrici, recinzioni), ma anche dei danni alla salute dei passeggeri o di altri partecipanti a un evento stradale.

Per ricevere un risarcimento assicurativo o maturare un pagamento alla parte lesa, iluna serie di condizioni:

• l'auto è guidata dalla persona indicata nel contratto di assicurazione;
• danni morali non rimborsabili;
• il veicolo non viene utilizzato in rally, studio o competizione;
• Azioni illegali deliberate dell'assicurato;
• guida in stato di ebbrezza, sotto l'effetto di droghe o oppiacei.

Va notato che ci sono due tipi di assicurazione di responsabilità civile obbligatoria per i proprietari di auto: i contratti nazionali e internazionali. Per viaggiare all'estero, il conducente del veicolo è anche obbligato ad assicurare la propria responsabilità. Per questo c'è un accordo sulla Green Card, grazie alla quale opera una polizza assicurativa unificata sul territorio di 31 stati. L'ammontare degli obblighi che la compagnia di assicurazione assume dipende dallo Stato nel cui territorio si è verificato l'evento emergenziale. Il contratto di assicurazione si applica a tutte le persone che guidano l'auto specificata nella polizza.

Responsabilità del perito

Un altro tipo di assicurazione di responsabilità civile, obbligatoria e legalmente approvata, è la responsabilità del perito. Nello svolgimento delle sue attività di valutazione, può inavvertitamente causare perdite materiali ai suoi clienti. Al fine di ridurre al minimo le perdite di questa professione, quando si ottiene l'autorizzazione a svolgere attività di stima, è necessario stipulare un contratto di assicurazione con una società finanziaria specializzata.

Il pagamento dell'indennità assicurativa per questo tipo di assicurazione di responsabilità civile obbligatoria viene effettuato da una decisione del tribunale. È anche possibile risarcire i danni causati dal cliente se l'assicuratore accetta che l'evento assicurato si sia effettivamente verificato senza attendere un atto giudiziario. La somma assicurata è pagata a un terzo. L'importo del pagamento dipende dalle effettive perdite materiali, ma non può superare la responsabilità assicurativa della società finanziaria secondo i termini del contratto concluso.

Responsabilità del vettore

Tra i tipi esistenti di assicurazione di responsabilità civile obbligatoria, dovrebbe essere prestata attenzione all'assicurazione di responsabilità civile dei vettori merci su strada, mare e trasporto aereo. I principali documenti normativi che determinano l'importo della responsabilità assicurativa e delle tariffe sono le convenzioni internazionali sul trasporto di merci e il quadro giuridico nazionale.

Questo tipo di assicurazione per la responsabilità del vettore è obbligatoria per proteggere i destinatari o i passeggeri da possibili violazioni a seguito della consegna di merci o bagagli o che causino danni alla loro salute. L'indennità assicurativa viene pagata alle persone ferite o beneficiari per l'importo delle perdite di proprietà effettivamente sostenute, del costo delle cure o del decesso.

Responsabilità delle aziende - fonti di maggiore pericolo

Le attività di alcune imprese e organizzazioni inizialmente rappresentano un pericolo, in base al lavoro che svolgono. Sì, ricariche.carburanti, lubrificanti e gas possono creare un'emergenza a seguito di una perdita di benzina o di un'esplosione di contenitori. Anche le centrali nucleari ed elettriche sono necessariamente strutture così pericolose. I proprietari di tali imprese sono tenuti ad avere un contratto di assicurazione con la società di profilo, che si assume la responsabilità dei danni direttamente correlati alle attività di produzione dell'assicurato.

In base all'attuale codice civile, le fonti pericolose includono:

• dispositivi meccanici, apparecchiature il cui funzionamento non può essere completamente controllato;
• attività umane industriali legate all'energia atomica, nucleare, elettrica, infiammabili ed esplosive.

La presenza di un contratto per questo tipo di assicurazione di responsabilità civile consente al responsabile di una struttura pericolosa di trasferire l'importo delle perdite alla compagnia assicurativa per tali eventi:

• danneggiare o distruggere proprietà;
• non riceve il profitto pianificato;
• danno patrimoniale;
• mala salute o morte delle persone colpite;
• spesa per l'eliminazione dei risultati di un evento assicurato.

Assicurazione sulla responsabilità dell'intermediario

Per svolgere il lavoro di rappresentante doganale, condizione necessaria è l'inserimento di un potenziale intermediario nel registro dei rappresentanti doganali. Compagnie di assicurazione, in base ai tipi di assicurazione obbligatoria approvatiresponsabilità, offrire l'esecuzione di un contratto assicurativo, senza il quale l'agente doganale non potrà essere iscritto all'albo. La sua presenza è obbligatoria.

Le organizzazioni assicurative si assumono la responsabilità di coprire le perdite di proprietà causate dal rappresentante doganale dalle loro azioni o dall'inazione associata all'esecuzione di un determinato insieme di lavori. Oltre ai danni alla proprietà, un documento assicurativo può coprire le spese di contenzioso da parte di avvocati ed esperti invitati.

Si considera verificato un evento assicurato su presentazione da parte del cliente dell'intermediario di reclami sulla proprietà che sono direttamente correlati alla fornitura di servizi di scarsa qualità, vale a dire:

• mancato rispetto dei termini per la fornitura dei documenti doganali;
• calcoli errati dei dazi doganali, che sono stati pagati per un importo gonfiato;
• sanzioni per violazione delle procedure di sdoganamento;
• divulgazione di informazioni commerciali o altre informazioni riservate.

Assicurazione responsabilità del revisore dei conti

Un altro tipo di assicurazione sulla responsabilità civile è l'assicurazione dei revisori dei conti. Per lo svolgimento delle attività di revisione, la normativa vigente prevede l'esistenza obbligatoria di una convenzione con una compagnia di assicurazioni. Vari tipi di contratti di assicurazione di responsabilità civile offerti dalle organizzazioni assicurative ai propri clienti includono anche un'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria per i revisori dei conti.

Durantenello svolgimento della propria attività, gli specialisti possono, con atti di natura non intenzionale, causare danni materiali o danni allo stato di salute dei clienti dei servizi. Gli eventi assicurati includono:

• errore nella valutazione delle attività e nel rispetto dei suoi documenti normativi;
• errata interpretazione dei risultati dell'audit;
• non rilevando carenze significative nei documenti finanziari;
• non conformità a standard contabili e di rendicontazione approvati, leggi fiscali;
• perdita accidentale o danneggiamento di documenti finanziari come vaglia, dichiarazioni, assegni, fatture fiscali e fatture.

Per questo tipo di assicurazione di responsabilità civile, l'assicuratore rimborsa l'importo delle sanzioni imposte. Sono a pagamento anche le prestazioni di un' altra società di revisione se il danno è stato causato da atti non professionali del revisore dei conti, la cui responsabilità è assicurata. In caso di smarrimento di documenti, la compagnia assicurativa risarcisce il costo di registrazione di nuovi documenti, copie autenticate. Inoltre, se i fondi vengono spesi durante il chiarimento delle circostanze dell'evento, tali spese sono anche soggette a indennizzo a spese della somma assicurata.

Il mercato dei servizi finanziari, come l'intero settore assicurativo, è in fase di sviluppo. E se i rischi di proprietà, o anche il concetto generale e i tipi di assicurazione di responsabilità civile, come OSAGO, sono familiari alla maggior parte dei consumatori, l'assicurazione di responsabilità civile volontaria è vicinaaffrontato solo da una ristretta cerchia di specialisti. Sebbene l'esistenza di un tale accordo ti consenta di proteggerti da costi materiali aggiuntivi nel caso di un evento specificato nell'accordo.