"Alpha Stream" da "Alfa Bank": recensione, recensioni. Soldi per lo sviluppo del business

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Un nuovo tipo di servizi di credito ha già conquistato una parte significativa del settore finanziario nei mercati occidentali. Ha messo radici in America, in molti paesi europei e nel nostro paese sta guadagnando slancio.

Una delle più grandi banche del paese ha raccolto questa idea, chiamando il nuovo progetto "Alpha Potok" (all'inizio di quest'anno è stato ribattezzato "Potok. Digital"), e ha iniziato ad agire come un intermediario di prestito tra privati e imprese.

Concetto

La differenza rispetto a servizi simili di altre organizzazioni finanziarie e creditizie sta nel fatto che i cittadini comuni sono invitati a investire nelle piccole imprese. Perché non è redditizio per le banche concedere prestiti alle piccole imprese: con costi elevati si ottiene pochissimo profitto. Il progetto è stato lanciato a gennaio dello scorso anno. Durante il debug, solo i clienti esistenti possono utilizzare Alfa Potok. Un potenziale prestatore è consigliato diversi pacchetti da un certo numero di società unite dacerto principio. Ad esempio, "I 30 più redditizi…" o "La produzione più redditizia in una determinata regione", ecc.

Puoi investire almeno 10.000 rubli per sei mesi. La banca organizza il pagamento degli interessi su base settimanale in rate uguali su un conto corrente bancario personale. Cioè, il primo reddito soddisfa l'investitore già l'ottavo giorno.

Chi non rischia…

Assicurati di avvertire ogni creditore dei rischi associati a questo caso e della responsabilità che ricade esclusivamente sull'investitore. L'intermediario Alpha Stream fornisce solo alcune misure di protezione. Ad esempio, gli investimenti in varie società forniscono una garanzia di ottenere almeno un profitto minimo, perché tutte le imprese non possono fallire in una volta. Inoltre, nella formazione dei pacchetti, la banca seleziona organizzazioni affidabili in termini di attività e solvibilità finanziaria. Per questo è stata sviluppata la tecnologia Supremum. Tutte le valutazioni sono condotte online. E non si basa sulle garanzie (che, tra l' altro, le aziende di successo nel settore dei servizi o dell'informatica non hanno), ma sul profilo della gestione, dell'attività commerciale e del prodotto finale.

Qual è il vantaggio per l'investitore

Alfa Potok è una specie di club di investimento privato. All'interno della sua struttura, la banca, per così dire, è un conduttore tra il mutuatario e il prestatore. Quest'ultimo investe fondi personali in una piccola impresa a un tasso del 30% annuo e riceve pagamenti settimanali. Le informazioni sull'affidabilità e la solvibilità di una società sono fornite da un istituto finanziario e creditizio. Il prestatore può scegliere un "Pacchetto" di aziende edistribuisci i tuoi investimenti tra diversi rappresentanti aziendali (molto spesso lo fanno per ridurre possibili rischi) o invia l'intero importo a una società.

Qui devi tenere conto del fatto che la banca non fornisce alcuna garanzia. Agisce solo come regolatore tra le due parti della transazione, avviando il campo legale e fornisce al prestito uno status ufficiale. Sebbene Alfa Potok (le recensioni sia positive che negative lo confermino) e fornisca informazioni solo sulle società più promettenti e stabili, la scelta rimane comunque all'investitore.

Qual è il progetto interessante per piccole imprese e imprenditori

A giudicare dalle recensioni, prestando denaro per lo sviluppo del business, il mutuatario non è in una posizione molto vantaggiosa. L'interesse di Alfa Potok è abbastanza significativo, tuttavia, il finanziamento passa attraverso la piattaforma online istantaneamente e senza troppi ritardi. Il denaro raggiunge l'azienda entro due giorni lavorativi, ma già al 45% annuo.

La valutazione del credito viene eseguita dalla banca in base al profilo creato del management, al prodotto creato dall'azienda e all'attività aziendale. Pegno e proprietà non sono considerati.

Non ci sono molti vantaggi della piattaforma, forse solo uno può essere individuato: "Rimborso anticipato". Ti permette di risparmiare sul pagamento di interessi barbarici.

Come funziona Alpha Stream

Entrambe le parti della transazione devono essere clienti attivi dell'organizzazione finanziaria e creditizia e registrate sul sito web della banca. Essi, nelle quote prescritte nell'accordo, pagano il pacchetto di servizi etasse richieste.

Le condizioni offerte sono le seguenti:

• Gli investimenti sono possibili entro 10.000–500.000 rubli.
• Possibilità di studiare il profilo di ogni azienda accreditata sul sito ufficiale del servizio (peccato solo dopo la distribuzione del denaro).
• Rendimento dichiarato - fino al 30% annuo.
• I pagamenti vengono effettuati online e settimanalmente.

La banca prende un terzo del tasso di interesse del mutuatario per i suoi servizi. Cioè, il prestito viene emesso al 45% annuo, l'investitore riceve i suoi trenta e l'intermediario - 15%. L'intero schema è abbastanza trasparente e non causa particolari difficoltà nell'utilizzo dei suoi servizi.

Per candidarsi, un'azienda deve essere attiva da almeno un anno. Il prestito può essere emesso per un giorno, ma non più di sei mesi. Non è richiesto un pacco cartaceo di documenti, così come un deposito cauzionale.

L'elevata solvibilità in questo sistema consente di ottenere il prossimo prestito a condizioni più favorevoli (importi elevati a tassi di interesse bassi ea lungo termine), perché l'azienda ha dimostrato la sua solvibilità e affidabilità. Ma il rating di credito guadagnato in Potok non si applica ad altri istituti finanziari.

Prestito diretto

Il sistema funziona come segue. Non appena l'importo richiesto per una determinata società viene raccolto, viene automaticamente trasferito dal servizio sul suo conto dai conti degli investitori. Il reso è in ordine inverso.

Se la somma di denaro richiesta non viene raccolta entro due settimane,il prestito non viene erogato e la domanda viene annullata. Deve essere inviato nuovamente.

L'accordo (offerta individuale) viene concluso online con ciascun creditore separatamente, poiché possono essercene più di una dozzina. I dettagli delle parti vengono inseriti automaticamente in ogni accordo, quindi la procedura di firma avviene, come si suol dire, in due clic.

L'accettazione (accettazione) da parte del creditore dell'offerta (offerta) è l'addebito di denaro dal suo conto e l'accredito sul conto della società.

Velocità del flusso

Il termine minimo per ottenere un prestito è di cinque giorni: ci vogliono due giorni per verificare la domanda (se tutti i documenti dell'azienda vengono forniti tempestivamente), altri due giorni viene pubblicato un pacchetto di aziende e un giorno il necessario importo viene raccolto dagli investitori. Ma in media, queste operazioni vengono completate in sette giorni lavorativi: le domande vengono controllate per cinque giorni, i contratti vengono formati e firmati e il denaro viene raccolto per un paio di giorni.

Massimo 34 giorni. Molto spesso, si verificano ritardi nella fase di firma dei contratti di prestito: non tutte le 30 organizzazioni del pacchetto rispondono rapidamente alle condizioni proposte. Pertanto, il servizio stanzia 20 giorni per questo e 14 giorni per la riscossione dell'importo ordinato. Per accelerare il processo, dopo aver inviato le notifiche di approvazione del prestito, gli specialisti Alfa Potok offrono assistenza telefonica per accelerare il processo.

Pagamenti

Alfa Potok cancella il pagamento precalcolato dal conto del mutuatario a favore dell'investitore entro un certo periodo di tempo. La base per il calcolo degli interessi è l'importo del prestito, gli interessi vengono aggiunti giornalmente. Pagamentieseguire automaticamente. È importante solo assicurarsi che l'importo richiesto sia sul conto il giorno del prelievo.

La commissione assegnata a Potok potrebbe diminuire se il debito viene rimborsato anticipatamente (non sono previste penali per questo).

Responsabilità del mutuatario

Se un rappresentante di piccole imprese fa un ritardo, il servizio invia autonomamente alle aziende informazioni sul debito e sugli importi che devono essere restituiti con interessi e sanzioni. Sia quelli che gli altri sono calcolati secondo le condizioni individuali che sono prescritte in ogni specifico accordo. Ma sono riscossi sull'importo del debito principale e sugli interessi scaduti. Una penale viene pagata con il pagamento successivo.

In caso di mancato pagamento entro il termine indicato, il diritto di reclamare il debito viene trasferito a un'agenzia di riscossione.

Partnership

Oggi Potok ha lasciato la banca. Ora è assolutamente chiaro che non si tratta di un servizio bancario, ma di un prodotto di investimento innovativo. Alfa-Bank ha ridotto al minimo la sua partecipazione a Potok prima di fornire i dati per il sistema di punteggio. Ma il servizio utilizza le tecnologie bancarie, valutando la politica di investimento e il business.

Legally Potok. Digital LLC fa parte di Alfa Group ed è affiliata con Alfa Bank.

Poiché questo servizio è una società tecnologica indipendente, funziona non solo con i mutuatari, ma con i partner e tutte le operazioni vengono eseguite rapidamente e alle condizioni più flessibili. Quindi, ad esempio, "Alpha-flow" peril cliente attratto paga (quanto, dipende da ogni caso specifico) commissione. I nuovi clienti vengono registrati utilizzando uno speciale codice promozionale emesso dall'invitante.

Oppure, ad esempio, utilizzando questa piattaforma è possibile prestare a chiunque (rivenditori, partner, clienti, ecc.). Puoi concedere prestiti con un sovrapprezzo o con condizioni appositamente prescritte, ecc.

Passività fiscali

Tutti vengono effettuati in conformità con il codice fiscale della Federazione Russa. Le tasse sono trattenute dal reddito dell'investitore. Tuttavia, la società (ufficialmente - l'agente fiscale) è impegnata nella loro traduzione. Flow ha reso il processo il più semplice possibile. Gli importi delle tasse versate vengono calcolati automaticamente e trasferiti online alla banca. A sua volta, genera ordini di pagamento, cancella gli importi indicati e li trasferisce all'ufficio delle imposte. Cioè, tutto va senza la partecipazione umana.

Le opinioni variano

La revisione della piattaforma presentata da Alfa-Bank chiarisce chiaramente che la concorrenza nel settore business-to-business (b2b) sta iniziando un nuovo round. E questa organizzazione riempie una nicchia libera. Ma come dicono gli esperti, Alfa Potok garantisce un profitto stabile solo per se stessa. Entrambe le parti di una transazione sono spesso a rischio considerevole. Per un investitore, un simile investimento di denaro è tutt' altro che sicuro, e per un mutuatario, è un altro pacchetto di condizioni dure e sfavorevoli che difficilmente possono essere definite adatte nella nostra economia.

Gli investitori dubitano

Sui siti tematici puoi trovare recensioni positive suservizio. Il prestatore, ad esempio, ha prestato denaro per lo sviluppo del business per un importo di 10.000 rubli. Durante il loro fatturato, sono riusciti a guadagnare poco più di 640 rubli (netto, cioè senza tasse). In percentuale, sarà quasi il 13% annuo. Come scrive l'investitore, ci si aspettava molto di più, ovviamente (a giudicare dalla pubblicità di questo prodotto bancario). Ma i profitti continuano a crescere. Per alcuni mutuatari, avendo pagamenti scaduti, continuano a pagare, ma con sanzioni. Si scopre che un tale investimento è ancora più redditizio rispetto, ad esempio, all'apertura di un deposito.

Ci sono altre opinioni. In particolare viene descritto un utile di solo il 9,4%, e quindi solo perché ci sono arretrati nel rimborso del prestito. La fretta con cui viene pagato il debito principale sul prestito Alfa Potok è molto frustrante (!) per gli investitori: la redditività è notevolmente ridotta.

Ecco le considerazioni che sembrano essere più reali. Investito 10.000 rubli (100%). Sono stati restituiti 10.354 rubli, ovvero il 103,54%, ovvero il rendimento era di poco superiore al 7%. "Grazie", scrive l'investitore, "che non è meno…"

Post scriptum

Riassumendo, possiamo dire questo: Alfa-Potok di Alfa-Bank è attualmente il modello ottimale di prestito peer-to-peer ("prestito P2P"). Le piccole imprese sono molto dubbiose sui vantaggi delle condizioni proposte, ma in re altà il potenziale di questa offerta è enorme.

Ci sono anche diversi analoghi di Alpha Stream. I più famosi sono i servizi Fingooroo e Vdolg.ru e WebMoney è ufficiosamente riconosciuto come affidabile. Ce ne sono altri, ma non sono ancora stati testati e giudicano il loro lavoropiuttosto difficile.