Assicurazione volontaria contro gli infortuni: tipologie, modalità, termini di pagamento

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assicurazione obbligatoria e volontaria contro gli infortuni consente di fornire supporto materiale alla persona per la quale viene emessa la polizza, nonché ai suoi familiari e parenti in circostanze impreviste. Questo può tornare utile in alcuni casi.

A norma di legge, ogni cittadino capace può stipulare un contratto di assicurazione contro malattia o infortunio sia nei confronti di se stesso che dei suoi familiari. Inoltre, tale procedura può essere eseguita da persone giuridiche, ad esempio, emettendo polizze per atleti, studenti o dipendenti delle loro società.

L'assicurazione contro gli infortuni volontari sarà discussa più dettagliatamente di seguito.

Cos'è questo?

L'assicurazione contro gli infortuni si riferisce all'esecuzione volontaria di una polizza che aiuta a ricevere un risarcimentospese se si verifica una situazione imprevista.

Certo, la vita è piena di sorprese e sorprese. Nessuno sa cosa gli porterà domani. Il pericolo può attendere una persona ad ogni passo. È per questo motivo che è auspicabile che tutti acquistino una polizza contro malattie, infortuni e infortuni di vario genere. Tuttavia, chi è assicurato all'interno di un tale prodotto? È possibile acquistare una polizza per un neonato?

Ogni azienda ha i propri principi di assicurazione volontaria contro gli infortuni e le malattie. Le aziende in pratica offrono tutela ai cittadini da un anno a settant'anni. Allo stesso tempo, gli assicuratori sono sempre aperti ai desideri, si incontrano a metà strada, concordano condizioni individuali per i clienti abituali.

Se in Occidente questa pratica è la norma, in Russia questo prodotto di solito non viene acquistato a piacimento. Per quale motivo i cittadini non vogliono diventare titolari di un servizio così redditizio? Il fatto è che molti spesso non sanno da quali rischi offre protezione.

Incidenti

Gli incidenti includono:

• disastri naturali;
• fratture e lividi;
• colpo di calore;
• gelo;
• bruciore grave;
• avvelenamento con medicinali o prodotti chimici domestici;
• Infortunio con conseguente infortunio.

Per quanto riguarda malattie croniche gravi come l'ictus, c'è da dire che questo non rientra più nella categoria degli infortuni.

Le persone che si trovano in una situazione spiacevole spesso devono farlorecuperare nel tempo per tornare al loro solito stile di vita. Il processo di recupero può richiedere risorse finanziarie per medicinali e cure. È a questo punto che la protezione assicurativa aiuterà contro un incidente. È molto comodo. Consideriamo in dettaglio quali tipi di assicurazioni offrono ai loro clienti.

Tipi di assicurazione

In pratica, ci sono tre tipi principali di assicurazione. Prima di visitare l'ufficio dell'azienda, è necessario leggerli attentamente e scegliere il tipo adatto a questo caso particolare.

Assicurazione volontaria contro gli infortuni. Il cliente ha completa libertà di scelta, poiché richiede volontariamente all'azienda un prodotto

Una persona con assicurazione volontaria sceglie parametri come la totalità dei rischi, l'importo della copertura e il periodo di assicurazione.

Il vantaggio di un tale servizio si basa sul fatto che il lavoro con il cliente avviene su base individuale, tutte le condizioni sono negoziate. La protezione può essere acquistata per una persona e per tutti i membri della famiglia. Allo stesso tempo, non è necessario acquistare un'assicurazione per tutti, poiché puoi firmare un contratto in cui sono indicate tutte le persone.

Gruppo. Nella maggior parte dei casi, viene stipulata un'assicurazione collettiva per i dipendenti dell'organizzazione. Ora questa pratica sta guadagnando popolarità. In questo caso, il suo gestore funge da assicurato, che si prende cura del suodipendenti

Inoltre, i contratti di gruppo vengono acquistati da gruppi turistici che vogliono proteggersi durante il periodo delle vacanze. Inoltre, non dimenticare gli atleti che possono partecipare alle competizioni solo se hanno una polizza. In pratica l'assicuratore è un allenatore che redige un elenco di reparti che devono redigere tali documenti. Naturalmente, anche gli scolari sono assicurati con un contratto collettivo. Nella maggior parte dei casi, viene emessa una polizza per ogni studente.

• Richiesto. Può sembrare che nessuno abbia il diritto di obbligare un cittadino ad assicurarsi contro un infortunio senza fallo. Infatti, esistono diverse professioni in cui l'esistenza di un tale accordo diventa un prerequisito per l'adempimento degli obblighi di lavoro. Di norma, si tratta di dipendenti del Ministero delle situazioni di emergenza o delle forze dell'ordine, del personale militare, ecc. Si scopre che le persone il cui lavoro è associato a rischi elevati devono acquistare una copertura assicurativa.

Dovrai acquistare una polizza al momento dell'acquisto di un biglietto o durante una vacanza nei paesi Schengen. Le compagnie di viaggio in pratica sono intermediari, emettendo assicurazioni per i loro clienti quando vendono i biglietti.

Assicurazione volontaria contro gli infortuni sul lavoro

Per quanto riguarda l'assicurazione obbligatoria, va detto che la legge federale prevede proprio quelle professioni che devono soddisfare tale requisito. Questo è un punto importante.

Attualmente ci sono 32 professioni, rappresentantiche sono tenuti ad acquisire la protezione volontaria contro gli infortuni. Ma, per essere più precisi, l'assicurazione non viene acquistata dai dipendenti, ma da un dipendente autorizzato del rispettivo fondo.

Tale requisito è esplicitato a livello legislativo, è sancito dalla legge federale 152. Ma viene anche effettuata un'assicurazione volontaria contro gli infortuni sul lavoro.

Un evento imprevisto è possibile nell'esercizio delle proprie mansioni lavorative e, di conseguenza, un dipendente può subire un infortunio, perdendo la capacità di svolgere il lavoro assegnatogli.

Se si verifica un evento assicurato sul lavoro, il dovere del gestore è di registrare immediatamente l'evento in un atto speciale. Questo documento conferma che la salute del dipendente è stata lesa proprio durante lo svolgimento delle sue mansioni lavorative.

Il funzionamento di tali società è controllato dall'FSS, ovvero dal Fondo di previdenza sociale.

Tariffe

L'importo dell'assicurazione (limite di responsabilità dell'azienda o il pagamento massimo previsto dall'accordo) è oggetto del contratto tra il cliente e l'azienda. Può variare in modo significativo. Con l'assicurazione volontaria contro gli infortuni per i dipendenti, il cliente può determinare l'importo dell'importo stesso, sufficiente per lui e allo stesso tempo abbordabile. L'azienda fissa la tariffa e redige una determinata percentuale della somma assicurata. Più rischi sono inclusi nella polizza, più alta sarà la tariffa alla fine. Questo deve essere preso in considerazione. Variano da 0,12 (se è incluso solo il rischio letale) al 10% (quando è incluso un ampio elenco di rischi,compresi quelli associati a malattie). Fattori che determinano il costo di una polizza assicurativa volontaria contro gli infortuni:

• Stile di vita (le persone coinvolte in sport soggetti a infortuni ricevono una tariffa più alta).
• Professione del cliente (più è pericolosa la sua attività, maggiore è la somma assicurata e la tariffa).
• La fascia di età della persona assicurata (tariffe più elevate saranno per anziani e bambini).
• Sesso (il costo dell'assicurazione per gli uomini dopo i quarant'anni aumenta notevolmente).
• Stato di salute (i tassi sono in aumento per chi soffre di gravi patologie).
• Cronologia assicurativa (ai clienti che si sono già dimostrati validi vengono concessi sconti dalla compagnia assicurativa).
• Il numero di persone nella polizza (le tariffe sono ridotte per i programmi aziendali e familiari).
• Periodo assicurativo (al cliente può essere concesso uno sconto sul premio per ogni anno successivo di contratto);
• Il numero di rischi (maggiori sono, maggiore è il costo della polizza).
• Principi dell'impresa.

I premi assicurativi possono essere pagati in un'unica soluzione oa rate (ogni anno, ogni trimestre e ogni mese). Quando si redige un contratto, è necessario discutere in anticipo tutti i dettagli con un rappresentante dell'azienda, leggere attentamente le regole.

Termini e condizioni di assicurazione

Per emettere una polizza assicurativa volontaria contro gli infortuni e le malattie, al cliente sarà richiesto solo di fornire un documentoche ne attesti l'identità, nonché una dichiarazione orale o scritta. Tuttavia, se si desidera concludere un accordo per un importo pari a diversi milioni di rubli o se si rientra in una categoria ad alto rischio, l'azienda potrebbe richiedere ulteriori scartoffie. Il cliente deve essere informato di eventuali restrizioni imposte dall'assicuratore. Questa è una sfumatura importante. Sono previste restrizioni sull'importo, sullo stato di salute dei clienti (le aziende solitamente non prestano servizi a cittadini affetti da gravi malattie ea persone con I e II gruppo di disabilità); età del cliente (il più delle volte 18-65 anni).

Il periodo di assicurazione medica volontaria contro gli infortuni può essere diverso: per la durata del rapporto di lavoro, durante il trasferimento da e verso il lavoro, 24 ore su 24, per un periodo di tempo appositamente concordato (ad esempio, mentre si pratica sport in la sezione). Il contratto nel suo insieme può essere concluso per un periodo da un giorno (ad esempio, la permanenza di una persona in viaggio) a diversi anni.

I richiedenti con assicurazione volontaria individuale fanno spesso una polizza per un anno, in casi più rari - per un periodo più lungo.

In Russia, l'assicurazione volontaria contro gli infortuni a vita è ancora una rarità. Il momento in cui la polizza inizia ad operare è determinato nell'accordo. L'assicurazione funziona il più delle volte dal giorno successivo al giorno in cui viene pagato il premio. Per gli infortuni, il contributo varia dallo 0,12 al 10%, a seconda dell'elenco dei rischi.

La polizza può essere emessa con un'ampia copertura 24 ore su 24, 7 giorni su 7, che fornisce un'assicurazione in tutto il mondo, se includi un elenco completo di rischi nel documento, comprese le attività sportive. Ciò implica protezione ovunque e sempre: a casa e in viaggio, in campagna e in macchina, in vacanza e al lavoro. Se un incidente ha causato più eventi assicurati, ad esempio dopo un infortunio - ricovero o intervento chirurgico - i pagamenti vengono effettuati integralmente. Questa pratica è una scelta consapevole di un cliente che vuole proteggere se stesso e la sua famiglia.

Un altro tipo di assicurazione volontaria contro gli infortuni è l'iscrizione “da e verso”, ad esempio, solo per la durata di un viaggio, allenamento, eventi, ecc. Queste polizze vengono emesse principalmente su richiesta di una sezione sportiva o altro organizzazione che vuole ridurre al minimo la propria responsabilità. Includono un piccolo elenco di rischi che forniscono una protezione limitata ai sensi della polizza e hanno un basso costo. Un evento che si verifica al di fuori del periodo e del territorio specificato nel contratto di assicurazione volontaria contro gli infortuni non è soggetto a risarcimento.

Durata del contratto e decorrenza della polizza

Il contratto di assicurazione entra in vigore il giorno successivo al pagamento dell'intero importo del premio da parte del cliente. La protezione rateale "si attiva" solo dopo che l'azienda ha ricevuto il primo pagamento. Se il denaro non è arrivato entro il tempo specificato nell'accordo, la polizza non sarà valida.

Dove andare per richiedere un'assicurazione sulla vita volontariada incidenti?

Dove posso candidarmi?

Per fare la scelta giusta, devi considerare varie aziende che offrono prodotti di qualità e hanno dimostrato la loro affidabilità nel corso degli anni.

Le prime 3 compagnie assicurative volontarie contro infortuni e malattie sono:

• Assicurazione VTB. Questa è una grande organizzazione fondata nel 2000. Attualmente offre un ampio elenco di servizi assicurativi. I partner della società sono organizzazioni famose come UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, ecc.
• SOGAZ. Dal 1993 è leader del mercato assicurativo offrendo polizze alla popolazione. Ora l'azienda offre ai clienti più di cento programmi redditizi, inclusa l'assicurazione contro gli infortuni. Le seguenti principali istituzioni affidano la loro protezione all'azienda: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, ecc.
• "Assicurazione Alpha". Questa è un'azienda di tipo universale con un ampio pacchetto di servizi. L'assicuratore offre ai clienti l'acquisto di protezione sia in ufficio che nei negozi partner. I servizi di questa azienda sono utilizzati da grandi aziende come Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, ecc.

Cos' altro include l'assicurazione volontaria contro gli infortuni?

Procedura e termini di pagamento

I pagamenti sono determinati dall'importo del contratto e dall'evento assicurato. Di norma, il danno è stabilito secondo una tabella speciale. Indica chiaramente quale percentualepagato dalla somma assicurata. Questa tabella deve essere consegnata a ciascun assicurato in fase di stipula del contratto. In relazione a una malattia professionale, esiste uno speciale sistema di pagamento dell'indennità, che viene negoziato individualmente al momento della stesura di un contratto e che è anche scritto in esso.

Puoi ottenere un compenso:

• Quando disabilitato per un po'. Una delle opzioni più comuni. In questo caso, la compagnia assicurativa terrà rigorosamente conto dei giorni di invalidità, versando per ciascuno una percentuale. Ma alcune aziende stabiliscono limiti di tempo, durante questo periodo verrà effettuato un risarcimento quando si verifica il rischio. Il termine di solito non supera i cento giorni.
• Quando disabilitato. L'importo del pagamento è determinato direttamente dal gruppo di disabilità ricevuto dal cliente. Per I, di norma, pagano il 100% dell'importo, il 75% per II, il 50% per III.
• Quando un cliente muore. Il pagamento dell'indennizzo viene effettuato al beneficiario ai sensi dell'accordo, il 100% della somma assicurata.

Il pagamento in base ai contratti di assicurazione contro gli infortuni viene effettuato entro i termini specificati nell'accordo. Tale termine in pratica non supera i trenta giorni dalla data della decisione di effettuare i pagamenti. In via eccezionale, vi sono situazioni associate all'avvio di un procedimento penale in tribunale e alla comparsa di dubbi nella documentazione.

Risoluzione anticipata del contratto

Il contratto di assicurazione volontaria dei cittadini contro gli infortuni cessa di funzionare,quando la società ha adempiuto integralmente ai propri obblighi, o al termine del periodo di collaborazione. A livello legislativo, la risoluzione anticipata dell'accordo è consentita se:

• il cliente stesso, per ragioni a lui note, ha deciso di rifiutare la protezione;
• la politica è dichiarata non valida in tribunale;
• nessun evento assicurato (ad esempio, in caso di licenziamento da un lavoro pericoloso);
• quando la società stessa viene liquidata;
• il periodo pagato è scaduto e la persona ha deciso di non pagare la rata successiva o ha pagato il denaro per intero.

Questo succede abbastanza spesso.

Abbiamo rivisto le regole dell'assicurazione volontaria contro gli infortuni.