Assicurazione forfettaria contro gli infortuni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assicurazione contro gli infortuni (HC) è il terzo tipo di assicurazione più popolare dopo OSAGO e Casco. Copre i rischi associati alla perdita della capacità lavorativa, alla morte del conducente/passeggeri. In fase di emissione della polizza, la somma assicurata viene fissata su richiesta dell'assicurato. A seconda dei termini del contratto, ci sono due modi per calcolarlo: con il sistema dei posti e il sistema del forfait. Nel primo caso il pagamento viene determinato in base al numero di posti in vettura, nel secondo viene fissata una percentuale della somma assicurata.

L'essenza del termine

Il concetto di "somma forfettaria" in tedesco indica l'importo totale dell'acquisto per una certa quantità di beni. In franchising, il termine si riferisce al costo del diritto di commercializzare con un noto marchio. Un sistema assicurativo a capitale unico è un sistema specifico in cui l'importo del pagamento è previsto per l'intero veicolo: ogni persona che vi era a bordo durante un sinistro viene riconosciuto assicurato e riceve un determinatoquota del totale.

Per chi?

Purtroppo, il numero di incidenti sulle strade russe è in aumento. Se un altro conducente viene ritenuto colpevole dell'incidente, la compagnia di assicurazioni (IC), che gli ha emesso la polizza OSAGO, è obbligata a pagare un risarcimento. Tuttavia, ci sono momenti in cui non c'è nessuno responsabile dell'incidente. In tali situazioni, puoi ricevere un risarcimento assicurato dall'Assemblea nazionale in caso di incidente. Nell'ambito di questo accordo, sono previste due opzioni di pagamento: somma forfettaria e sistema di assicurazione del posto.

Caratteristiche

Il sistema di pagamento forfettario è adatto per veicoli di persone giuridiche con passeggeri in cabina. Ad esempio, i tassisti a tratta fissa dovrebbero assicurare i passeggeri in ogni posto che occupano. Viene fissato un limite per le vittime in percentuale: 40% dell'importo totale per persona, non più del 35% - per due. Se ci sono più vittime, il pagamento viene diviso equamente tra tutti. Allo stesso tempo, secondo le statistiche, in caso di incidente, il passeggero seduto sul sedile anteriore è più a rischio. La gravità delle sue ferite è molto più alta di quella dei passeggeri sui sedili posteriori. Questo nonostante il fatto che i pagamenti siano condivisi da tutti.

Un infortunio secondo il sistema del capitale è un danno alla vita e alla salute a seguito del quale la vittima è morta, ha ricevuto un gruppo di disabilità o è rimasta ferita. In caso di invalidità totale, l'importo della prestazione dipende dal gruppo assegnato ed è calcolato in percentuale della somma assicurata per persona:

• per 1 gruppo - 90-100%;
• per il gruppo 2 – 70-80%;
• per il gruppo 3 - 50-60%.

In caso di decesso di un passeggero, viene effettuato un pagamento del 100%.

Si noti che non tutte le aziende effettuano pagamenti in caso di invalidità totale. Se tale clausola è presente nel contratto, il calcolo dell'importo nell'ambito del sistema forfettario può essere effettuato in due modi.

1. In % della somma assicurata per ogni giorno di invalidità. In questo caso, il pagamento massimo è fissato al 10-50% del limite.
2. A seconda dell'entità dell'infortunio. L'Appendice alle Regole di Assicurazione contiene una tabella con un elenco delle possibili conseguenze di un infortunio. Imposta l'importo del pagamento.

Restrizioni

Il sistema di pagamento in unica soluzione prevede limiti che dipendono dal numero di persone:

• che erano nella cabina al momento dell'incidente;
• vittime di incidenti;
• richiedenti di pagamento.

Il limite per persona è:

• 40-50% se c'è una sola vittima;
• 35% se ci sono due vittime;
• 30% se ci sono tre vittime;
• la somma assicurata è divisa per il numero di persone se quattro o più persone sono rimaste ferite a seguito di un infortunio.

Importante! Nel calcolare il pagamento, l'assicurato divide l'importo totale per il numero delle persone, indipendentemente dal numero delle vittime. Ad esempio, se solo l'autista era nell'auto al momento dell'incidente, il pagamento sarà 2-2,5 volte inferiore all'importo totale previsto dal contratto.

Cos' altro cercare

Prima di firmare il contratto assicurativo, dovresti studiare in dettaglio le regole e i parametri del prodotto. Diverse compagnie assicurative differiscono nei seguenti parametri.

1. Elenco degli eventi. Non sempre corrisponde all'elenco dei rischi relativi al veicolo. Pertanto, quando si richiede una polizza infortuni, i passeggeri possono contare sul pagamento solo in caso di incidente.
2. Scadenza avviso. A volte alle vittime vengono concessi più giorni per presentare un reclamo rispetto ai casi di danni all'auto.
3. Area di copertura. Anche se l'assicurazione scafo è valida sul territorio di paesi esteri, l'assicurazione HC potrebbe non coprire i rischi di causare danni alla salute dei passeggeri al di fuori della Federazione Russa.
4. L'assicurato raramente può scegliere autonomamente i rischi, applicare la franchigia. Questa "flessibilità" riduce la domanda di questo prodotto. Tuttavia, i pagamenti previsti dalla polizza dall'Assemblea Nazionale non dipendono dal compenso per il Casco. La vita e la salute umana non hanno prezzo. Pertanto, il rimborso viene sempre pagato per intero su tutte le polizze.

Come ricevere i pagamenti

Dopo il verificarsi di un evento assicurato, devi avvisare l'azienda. Entro 5 giorni si decide se il caso è assicurato. In caso di domande, la società ha il diritto di condurre le proprie indagini per 30 giorni. Dopo aver preso una decisione positiva, alla vittima devono essere forniti i risultati di una visita medica. I pagamenti vengono effettuati secondo i limiti descritti. Tuttavia, secondo la legge, il Regno Unito deve pagare un risarcimento, anche se non vengono forniti tutti i certificati.

Dove altro viene utilizzatotermine

Esiste un sistema di salario forfettario per i marittimi. L'importo è composto da stipendio base e altri benefici come la compensazione per gli straordinari. Il contratto di lavoro del marittimo indica chiaramente il numero di ore che deve svolgere per essere retribuito, nonché tutti i tipi di pagamenti in regime di capitale. Se viene applicato uno schema orario, la tariffa deve essere almeno del 25% superiore alla tariffa base. Lo stesso principio si applica se gli straordinari sono pagati in un'unica soluzione.