NPF: quale scegliere? Valutazione, recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La questione del trasferimento della parte finanziata dei futuri contributi pensionistici ai migliori NPF preoccupa i cittadini russi dal 2014, quando sono avvenuti cambiamenti nel Fondo Pensione Russo. Dal 2014, le pensioni in Russia sono state suddivise in due categorie: contributi finanziati e assicurativi. E la parte lavorativa del Paese, al momento del pensionamento, ha avuto la possibilità di cambiare il proprio “destino”: rifiutare i risparmi a favore dell'assicurazione o investirli diventando cliente di una società non statale.

Come si forma la pensione in Russia?

I cittadini che percepiscono uno stipendio "bianco" (impiego ufficiale con detrazioni annuali presso le autorità fiscali e il Fondo Pensione della Federazione Russa) hanno diritto a ricevere benefici dallo stato al raggiungimento dell'età pensionabile - sostegno materiale a tempo indeterminato. Nel 2014, il sistema pensionistico del paese ha subito una riorganizzazione e il 22% dei premi assicurativi pagati dal proprietario alla Cassa pensione della Federazione Russa per ciascun dipendente può essere formato nei seguenti modi:

• 16% sono trasferiti alla parte assicurativa per i bisogni sociali, il 6% sono i contributi finanziati dal dipendente, che potrà ricevere (inclusa l'indicizzazione, se ha effettuato il passaggio alla NPF) per volta al momento del pensionamento o suddividendoli in rate mensili;
• solo parte assicurativa: 22% su 22% possibile (implica il rifiuto di formarequota finanziata (0%) dal consenso volontario del cittadino o incertezza nella scelta di un NPF - "silenzio".

Se nel caso della prima opzione il futuro pensionato deve solo decidere sul FNP (quale scegliere), quando rifiuta di risparmiare trasferisce automaticamente allo Stato i contributi trattenuti dal datore di lavoro (diventa una "persona silenziosa" - un cliente che non ha stipulato un accordo con un fondo non statale e non ha approfittato della sua opportunità per aumentare la sua pensione).

Chi ha diritto a trasferire la parte finanziata della pensione

Non tutti i cittadini della Federazione Russa possono effettuare il passaggio all'NPF, risparmiando il 6% sull'investimento in base alla redditività di un'azienda non statale:

• i nati prima del 1967 non hanno la possibilità di modificare l'importo della parte assicurativa, hanno accesso a programmi privati conclusi nell'ambito del cofinanziamento delle pensioni, collegabili al Fondo Pensione Russo ufficio o da società private;
• Il resto delle categorie di età ha il diritto di scegliere: rimanere "silenzio" o prendere in mano il futuro studiando il rating di redditività NPF e scegliendo un fondo che ispiri fiducia.

Tutti i cittadini della fascia di età consentita (che non hanno compiuto più di 49 anni nel 2016) possono avvalersi del diritto al trasferimento fino al 31 dicembre 2015. Per coloro che, dal 1° gennaio 2014, hanno trasferito per la prima volta contributi alla FIU all'OPS, lo Stato ha prorogato il periodo di selezione fino alla fine del 2018. E se la loro età al momento del passaggio era inferiore a 23 anni, il permesso di passaggio viene mantenuto fino al raggiungimento dell'età pensionabile."maggiorenne".

In che cosa differisce la Cassa pensione della Federazione Russa dalle aziende non statali?

Dubitando del NPF (quale scegliere per ottenere il massimo reddito e fiducia nel percepire una pensione), i clienti delle compagnie assicurative dimenticano che, a differenza dei fondi non statali, il Fondo Pensione della Federazione Russa garantisce annualmente indicizzazione dei contributi all'inflazione. Qualunque sia la situazione finanziaria del paese, la pensione assicurativa sarà pagata per intero con gli interessi maturati.

NPF non garantisce al 100% che il reddito calcolato al momento della firma dell'accordo OPS rimanga lo stesso durante il periodo di indicizzazione. I rapporti di rendimento dipendono dal numero di clienti, dalla dimensione del portafoglio finanziario, dall'importo totale dei pagamenti pensionistici ai partecipanti al fondo e da fattori economici esterni: il livello di inflazione, la concorrenza nel mercato, le riforme pensionistiche (dal 2015 la Banca Centrale ha presi NPF sotto controllo speciale). Una società privata, in caso di sviluppo stabile, offre la possibilità di aumentare più volte il risparmio o di ottenere un importo "nudo" di contribuzione trattenuta (con rendimento negativo).

RATING di NPF-2016 per principio di redditività

Più alto è il rendimento di un fondo non statale, più attraente apparirà agli occhi del cliente. I migliori NPF (top 5) che garantiscono la percentuale di investimento più alta per il periodo analizzato (tenendo conto degli indicatori medi annuali):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "PF europeo" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Istruzione e scienza" (11, 1%).
5. "Istruzione" (11%).

Il rating di redditività NPF sulla base del risparmio appare diverso:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Consenso" (12,7%)
3. "Magnete" (12, 2%).
4. "PF europeo" (10,9%).
5. "Fondo di risparmio" (10, 2%).

Le valutazioni di rendimento consentono di decidere sulla scelta dell'NPF, il cui coefficiente cumulativo soddisferà le aspettative dell'assicurato.

Quale NPF è il più affidabile?

Nella scelta di una società di previdenza privata, l'affidabilità delle NPF, determinata dalla partecipazione volontaria dell'impresa alle graduatorie delle agenzie indipendenti, gioca un ruolo importante.

Expert RA e National RA sono state riconosciute come le agenzie di analisi più influenti nel campo della previdenza pensionistica.

Elenco di NPF a cui è stato assegnato un livello di affidabilità eccezionalmente alto (A++) da "Expert RA":

• "Diamond Autumn".
• "Atomgarant".
• "Benessere".
• "Benessere EMENSI".
• "Grande".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF europeo".
• "Keith Finance".
• "Nazionale".
• "Neftegarant".
• "Risparmio pensione Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

L'agenzia di rating "National" ha pubblicato il suo elenco di NPF, che sono finanziariamente rafforzati (AAA) e responsabili degli obblighi verso i depositanti.

Comprende 9 aziende, 6 delle quali sono riconosciute come le più affidabili da due agenzie:

• "Benessere".
• "PF europeo".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Oltre a quelli elencati nel rating di Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, il fondo non statale Electric Power Industry e OJSC Lukoil-Garant sono anche tra le 9 organizzazioni più stabili che investono nel risparmio pensionistico.

Valutazione dei fondi non governativi più "client-centric" nel 2015

Le opinioni dei futuri pensionati che hanno firmato un accordo OPS con una società non statale esercitano pressioni sui potenziali clienti del fondo. Le recensioni online negative lasciate dai clienti NPF fanno pensare ai depositanti di lasciare un fondo poco attraente che ha ricevuto reclami dai partecipanti al contratto assicurativo.

Le aziende orientate alla GPU e alle ONG guadagnano la fiducia dei contributori e godono dello stato di "centrate sul cliente".

"Voce" dei clienti - Top 5fondi non statali 2015:

1. "European PF" (3, 8 su 5).
2. "Futuro" (3, 2 di 5).
3. "Benessere" (2, 9 su 5).
4. Kit Finanze (2, 6 su 5).
5. "Promagrofund".

Di società bancarie sussidiarie, il fondo non statale di Sberbank è diventato il leader in termini di qualità del servizio clienti nel 2015, rappresentando oltre il 14% del mercato e 243,3 miliardi di rubli di risparmi pensionistici (1° posto).

Informazioni aggiuntive degne di attenzione nella scelta di un fondo pensione non statale

Se, dopo aver analizzato tutte le valutazioni, non c'è ancora risposta alla domanda "Qual è il miglior NPF? Quale scegliere?"

In primo luogo, l'età dell'impresa privata. Sebbene i nuovi arrivati nell'88% dei casi offrano condizioni più allettanti (rendimento dal 10% e possibilità che un agente esca di casa), l'esperienza nel settore assicurativo gioca un ruolo. Tra i fondi in testa alle liste di affidabilità e redditività, non ci sono "principianti" che lavorino da meno di 3 anni. Non si tratta di "nonnismo", ma di sana concorrenza e di una politica di "ritenzione" (mantenere il flusso di clienti al livello del periodo precedente con un alto indice di soddisfazione) e non attrarre nuovi volti ad ogni costo (inganno, understatement).

Secondo, la comodità dei servizi online. L'"account personale" del partecipante alla convenzione OPS deve avere una pratica interfaccia (icone grandi,Menu in lingua russa, comprensibile per un utente inesperto) e fornisce il massimo accesso alle informazioni (caratteristiche del contratto, cronologia delle operazioni con NPP). Comodo servizio remoto significa che il cliente non ha bisogno di visitare la filiale.

Terzo, il numero di clienti. Quando 500mila o più cittadini hanno voluto avvalersi dei servizi di un privato, si parla non solo del buon lavoro degli agenti assicurativi, ma anche della fiducia nel fondo.

La scelta è stata fatta: come trasferire i risparmi pensionistici ai NPF?

Se la questione delle attività della NPF (quale scegliere per trasferire la pensione LF) è già stata risolta, allora i dipendenti hanno un altro problema: come trasferire la pensione a un fondo non statale?

Per concludere un accordo OPS con un NPF, devi contattare l'ufficio di un'organizzazione non governativa nel luogo di registrazione. Dei documenti con te, hai solo bisogno di un passaporto e SNILS. Dopo aver completato la documentazione, al cliente viene fornita una copia dell'accordo che conferma il desiderio di trasferire i risparmi pensionistici dalla Cassa pensione della Federazione Russa all'NPF.

Ma per il trasferimento finale della centrale nucleare a un altro fondo, è richiesta la conferma dal Fondo Pensione della Federazione Russa. Questo può essere fatto in diversi modi:

1. Durante una visita personale alla Cassa pensione russa, compilando un modulo di richiesta con il consenso al trasferimento.
2. Dopo aver confermato tramite il numero di telefono specificato nell'accordo OPS (o su "feedback" da uno specialista del contact center NPF).
3. Inviando il consenso via e-mail o SMS.

Nel 2016, il 25% dei fondi non statali (ad esempio, NPF"Sberbank") offre di confermare l'accordo sul trasferimento di NPP "senza lasciare l'ufficio": al momento della registrazione di un OPS, il cliente riceve un messaggio SMS con un codice entro 2-5 minuti, che deve essere segnalato al gestore. Il dipendente inserisce il codice nel programma e la domanda viene inviata automaticamente alla FIU. Non è richiesta la riconferma e una visita personale alla Cassa pensione della Russia.

Sfumature di transizione a NPF

Puoi trasferire i risparmi pensionistici a qualsiasi fondo che offra servizi per la conclusione di accordi OPS e ONG. Il processo di transizione dura 1 anno: dopo la firma dell'accordo, i risparmi vengono trasferiti alla NPF dopo un anno dal completamento delle pratiche burocratiche. Tutti i premi assicurativi trattenuti dal datore di lavoro e gli interessi maturati dalla società precedente vengono trasferiti (a condizione che siano trascorsi 5 anni dalla conclusione del contratto precedente). Se il cliente risolve il contratto prima del previsto (meno di 5 anni), perde i dividendi, ricevendo dal datore di lavoro solo i premi assicurativi (il loro importo non può essere ridotto, poiché vengono pagati immancabilmente da tutti i cittadini che lavorano ufficialmente detraendo importi dalla retribuzione).

Puoi trasferire i risparmi tra fondi non statali e il Fondo Pensione della Federazione Russa non più di una volta all'anno.

Licenza NPF - che cos'è?

Dal 2015, la Banca Centrale ha iniziato a "ripulire" i fondi non statali, il cui numero è aumentato ogni anno di dozzine di società. Organizzazioni che non adempiono ai propri obblighi nei confronti dei contribuenti (i cui risparmi pensionistici non consentivano pagamenti a tutti i clienti) e violano i termini di forniturasegnalazione, sono stati privati del diritto (licenza perpetua di NPF) di esercitare attività assicurative nel mercato finanziario della Federazione Russa.

Alla fine dell'anno, 89 fondi hanno ricevuto una licenza, il cui elenco è presentato sul sito ufficiale della Banca centrale russa.

La licenza di NPF è stata tolta: cosa dovrebbero fare i clienti?

In caso di annullamento della licenza del fondo, al cliente viene data la possibilità di trasferire i propri risparmi ad un' altra società privata. Se si rifiuta di scegliere un altro NPF, i risparmi pensionistici verranno trasferiti per impostazione predefinita al Fondo Pensione della Russia, con la conservazione del 6% dell'NPF.

Nel quadro della legge n. 422-FZ, che regola i diritti degli assicurati al momento della conclusione di un OPS nella Federazione Russa, a seguito dei risultati del 2015, 32 NPF sono entrate nel sistema di garanzia della NPP. Ciò significa che i risparmi pensionistici dei cittadini indicizzati dal PFR o NPF (protetti dall'"Agenzia di assicurazione dei depositi") sono garantiti dallo Stato.

Moratoria su CIT 2014-2016: quando attendere l'indicizzazione?

Nel 2016, il governo ha confermato l'estensione della moratoria sugli investimenti nella centrale nucleare. Il motivo è la crisi, che costringe lo Stato a risparmiare sui risparmi dei cittadini.

Il divieto di formazione del 6% prescritto per gli investimenti, secondo gli analisti finanziari, sarà esteso al 2017 - fino a quando il mercato e l'economia russa non si stabilizzeranno.