Come correggere la tua storia creditizia: consigli utili

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ogni persona che richiede prestiti bancari ha la sua storia creditizia unica. Può essere positivo, neutro o negativo. Con il suo aiuto, le banche imparano quanto siano responsabili e solvibili i potenziali mutuatari. Si forma sulla base di come una persona si avvicina responsabilmente al rimborso dei prestiti esistenti. Se ha ritardi nel prestito, ciò comporterà sicuramente un deterioramento della sua reputazione di mutuatario.

Spesso, molte persone hanno una domanda su come correggere una storia creditizia. Questo processo è considerato complesso e richiede molto tempo. Allo stesso tempo, non sarà possibile azzerare la storia creditizia sostituendo il passaporto o eseguendo altre azioni simili.

Dove sono le informazioni?

Le informazioni sulla storia creditizia di ciascun mutuatario sono contenute in speciali agenzie di credito. Si trovano in ogni città. I dati vengono inviati direttamente dalle banche al verificarsi di ritardi. Per impostazione predefinita, le informazioni sui ritardi vengono inviate se i pagamenti del prestito non vengono effettuati entro un mese,pertanto, alcuni giorni di ritardo non possono influire sulla reputazione del mutuatario.

Perché la storia creditizia si deteriora?

Il deterioramento di questo indicatore può essere dovuto a vari motivi. Prima di correggere una storia creditizia danneggiata, dovresti capire perché è diventata negativa.

Questo è solitamente associato alle seguenti situazioni:

• violazioni sistematiche minori dei termini del contratto di prestito;
• Ritardi frequenti che superano un mese e gli istituti di credito non sono interessati a quali problemi finanziari potrebbero avere i mutuatari;
• il rifiuto del cittadino di restituire fondi alla banca, che porta non solo a un deterioramento della sua reputazione, ma anche al fatto che la banca tenta di raccogliere fondi in vari modi, per i quali può chiedere aiuto ai collezionisti o intentare una causa;
• la presenza di debiti per abitazioni e servizi comunali, alimenti o altri pagamenti pregiudica la possibilità di ottenere un prestito redditizio presso qualsiasi banca.

I dipendenti di qualsiasi istituto bancario hanno accesso a database di diversi istituti di credito, quindi in qualsiasi momento possono scoprire qual è la storia creditizia di un particolare mutuatario. Se vengono identificati scaduti, il credito verrà negato.

Come conoscere il tuo CI?

Inizialmente, dovresti scoprire se il cittadino ha davvero una storia creditizia negativa. Come risolverlo, devi decidere già con le informazioni. Per informazioni si consiglia di contattare direttamente la BKI. Per questo, viene presentata una domanda ele informazioni richiederanno una tariffa fissata da ciascuna istituzione.

Inoltre, puoi contattare la Banca Centrale, che contiene anche il catalogo CI. Sulla risorsa ufficiale una volta all'anno, le informazioni vengono fornite in modo completamente gratuito. Per fare ciò, devi specificare i dettagli del tuo passaporto e compilare una domanda.

Come puoi migliorare la tua reputazione?

Se una persona ha una cattiva reputazione come mutuatario, non potrà contare sull'ottenere un grosso prestito a condizioni favorevoli. Molti sono interessati alla domanda su come puoi correggere la tua storia creditizia. Questo processo è considerato lungo, difficile e spesso del tutto inconcludente.

Affinché le banche smettano di considerare con sospetto la domanda di un cittadino, è necessario convincerle della loro solvibilità e responsabilità. Per fare ciò, è consigliabile emettere diversi piccoli prestiti presso IFM o istituti bancari. Spesso, l'informazione che una persona è regolarmente inadempiente sui prestiti è completamente errata. In questo caso, puoi obbligare i dipendenti BTI ad apportare modifiche al loro database. Questo può essere fatto presentando la domanda pertinente all'istituzione o tramite il tribunale.

Applicare microprestiti

Questo metodo è usato abbastanza spesso dai cittadini. Ciò è particolarmente interessante per le persone che vogliono sapere come correggere rapidamente una storia creditizia. Diverse IFM forniscono piccoli prestiti senza esaminare la solvibilità e la reputazione del mutuatario. Devi solo avere il passaporto con te. Puoi anche fare una domanda sul sito web del presceltoorganizzazione, dopodiché i fondi verranno trasferiti sulla carta di debito.

Più prestiti vengono emessi e rimborsati in tempo, migliore sarà il rating del mutuatario. Come correggere la storia creditizia in questo modo? Devono essere soddisfatte diverse condizioni:

• Inizialmente, un importo non superiore a 2mila rubli viene emesso a credito per un mese, dopodiché viene rimborsato in modo tempestivo.
• Poi viene emesso un prestito di 5mila rubli, che viene restituito prima del previsto.
• Dopo che puoi emettere da 10 a 30 mila rubli. per diversi mesi, e questo prestito deve essere rimborsato secondo il piano di pagamento esistente.

Un tale processo non richiederà più di sei mesi e il BKI includerà già informazioni che il cittadino ha contratto tre diversi prestiti che sono stati rimborsati senza indugio. Alcuni BCI inviano informazioni alle banche sugli ultimi prestiti di un potenziale mutuatario, quindi questo metodo può davvero portare a buoni risultati. Ma questa opzione è considerata ottimale solo con una reputazione leggermente danneggiata e se ci sono stati lunghi ritardi su prestiti significativi, tali azioni non daranno il risultato desiderato.

Uso regolare di una carta di credito

Anche questa opzione può essere efficace. Se una persona ha diverse carte di credito che vengono regolarmente utilizzate da lui, ma i fondi vengono restituiti entro un periodo senza interessi, ciò ha un effetto positivo sul suo rating e sulla sua reputazione. Quindi emissione di carte di creditomeglio se una persona ha una storia creditizia negativa. Come risolvere questa situazione? Per questo, vengono presi in considerazione i consigli:

• Si consiglia di richiedere carte di credito a più banche contemporaneamente.
• Devi pagare regolarmente gli acquisti con queste carte, è anche importante effettuare pagamenti su Internet con il loro aiuto.
• I rimborsi sono rigorosamente entro il periodo di grazia, quindi non ci sono ritardi.
• Si consiglia di spendere piccole somme in modo che non ci siano difficoltà con la restituzione.
• In caso di difficoltà finanziarie, puoi utilizzare due carte di credito, trasferendo fondi da un conto all' altro, per non cadere nel periodo di grazia.

Se usi questi suggerimenti per circa sei mesi, puoi aspettarti cambiamenti positivi nella reputazione del mutuatario. È possibile correggere una storia creditizia in questo modo? Con le azioni di cui sopra, questo indicatore può essere solo leggermente migliorato, ma se in passato un cittadino si è categoricamente rifiutato di pagare il debito e la banca ha dovuto utilizzare l'aiuto di ufficiali giudiziari, le informazioni su tale comportamento irresponsabile verranno trasmesse a tutto il credito istituzioni per 10 o più anni.

Correzione della reputazione attraverso il tribunale

Questa opzione è adatta solo in queste situazioni:

• Il prestito sarebbe stato emesso all'insaputa del mutuatario, quindi è diventato vittima di truffatori o addirittura la banca ha agito illegalmente.
• Il cittadino non ha avuto ritardi e violazioni, ma nel BKI su di luici sono informazioni negative sull'errore di questa organizzazione.

Come correggere la storia creditizia? Il feedback dei cittadini indica che se hanno davvero prove della loro innocenza, il tribunale può decidere di rimuovere la voce extra nel BKI.

Applicazione di offerte su Internet

Molti siti su Internet offrono l'opportunità di migliorare la reputazione del mutuatario a pagamento. Come correggere la tua storia creditizia con queste risorse? In re altà, tali offerte sono fraudolente. Nessuno può aggiustare la reputazione del mutuatario, quindi non dovresti dare i tuoi fondi agli intrusi.

Rimborso di tutti gli obblighi

Spesso la storia del mutuatario viene viziata per la presenza di debiti non solo per prestiti, ma anche per altri pagamenti obbligatori. Questi includono tasse, alimenti o utenze. Se una persona ripaga completamente tutti i debiti esistenti, ciò indicherà che ha la capacità finanziaria per far fronte ai pagamenti del prestito. Tali azioni di solito non portano a cambiamenti significativi nelle informazioni nell'IC, ma possono influenzare positivamente la decisione della banca quando richiede un prestito.

Applicazione di nuovi prestiti bancari standard

Spesso è necessario ottenere un mutuo o un prestito auto. Tali prestiti sono forniti solo con un CI ideale, ma spesso i mutuatari usano un certo trucco. Ad esempio, è necessario richiedere un mutuo a Sberbank. Se ci sono cattive informazioni sul mutuatario nel BKI, la bancarifiuta di prestare. Come correggere una storia creditizia in Sberbank? Puoi utilizzare prestiti espressi o piccoli prestiti al consumo ordinari emessi da questo istituto. Dopo il loro rimborso, i documenti interni della banca indicano l'elevata responsabilità del mutuatario. Dopo aver richiesto e rimborsato diversi prestiti, è possibile richiedere nuovamente un mutuo. Nella maggior parte dei casi, i mutuatari sono approvati.

Apertura di un deposito

Inizialmente, devi scegliere una banca in cui una persona vuole ottenere un prestito in futuro. È auspicabile aprire un deposito per un importo elevato. Dopo sei mesi, puoi richiedere un prestito. Di solito, anche con un cattivo punteggio di credito, una banca fornisce un prestito se la sua entità non supera l'importo sul deposito. Con il rimborso anticipato di tali prestiti, puoi contare su una rapida correzione del CI.

Quanto tempo vengono archiviati i dati nel BCI?

Le informazioni su ciascun mutuatario si trovano nel BKI per un periodo di tempo limitato. Prima di correggere la tua storia creditizia, dovresti scoprire quando le informazioni sulle insolvenze non saranno disponibili. I dati vengono conservati per 10 anni dall'ultima modifica apportata.

Quando posso cancellare la mia storia creditizia?

Ci sono anche opportunità per cancellare le informazioni negative. Ciò è possibile nelle seguenti situazioni:

• Sono trascorsi più di 10 anni dall'ultima registrazione di ritardi o altre violazioni del contratto di prestito da parte del mutuatario.
• Per decisioneil tribunale invalida le informazioni false.
• Cancellazione di una voce errata sulla base di una domanda presentata dal mutuatario alla direzione del BKI.

Per utilizzare la prima opzione, non dovresti richiedere prestiti per 10 anni e inoltre non rivolgerti alla banca con le domande.

Le informazioni vengono cancellate quando si cambia il passaporto?

Alcune persone credono che se cambi il tuo cognome o altre informazioni personali su di te, questo ti consentirà di annullare la CI. Ciò è dovuto al fatto che il passaporto del cittadino sta cambiando. Questa opinione è errata, perché anche se i dati personali di una persona cambiano, il numero TIN rimane lo stesso.

Alcuni impiegati di banca davvero non notano cambiamenti nel passaporto, quindi forniscono prestiti a cittadini con una cattiva reputazione come mutuatari. Se consentono ritardi, viene effettuato un audit sulla base del quale vengono individuate le incongruenze. In questo caso, un cittadino può anche essere ritenuto penalmente responsabile, poiché la banca riterrà che abbia utilizzato uno schema fraudolento.

La questione di come riparare una storia di credito dopo la delinquenza è di interesse per molti. Il processo può essere eseguito in diversi modi, ma non sempre danno il risultato desiderato. È consigliabile inizialmente adottare un approccio responsabile ai propri obblighi ed effettuare depositi tempestivi in base al programma di pagamento.