Come creare una storia creditizia? Per quanto tempo è conservata una storia creditizia da un'agenzia di credito?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La storia creditizia è rappresentata da informazioni su una persona specifica come mutuatario. Si forma durante l'esecuzione e il rimborso di vari prestiti e prestiti. Questa procedura è gestita dall'ufficio crediti. Ogni istituto di credito ha accesso a queste informazioni, quindi se una persona ha una reputazione danneggiata, allora non potrà usufruire delle varie offerte uniche delle banche. Non verranno concessi prestiti e verranno offerti solo tassi di interesse elevati e piccole somme di fondi. Pertanto, molti mutuatari negligenti hanno una domanda su come creare una storia creditizia positiva. Ci sono alcuni trucchi e modi insoliti per farlo, ma il processo di riparazione della reputazione è considerato lungo e complicato.

Il concetto di storia creditizia

Lei è rappresentata da un dossier speciale, che viene archiviato su una certa persona. Si apre con il primo prestito. Contiene informazioni su quando sono stati emessi i prestiti, se sono stati rimborsati in tempo e anche quali problemi sono sorti durante il deposito di fondi. Se una persona non lo èfatto fronte ai pagamenti o violato altre clausole del contratto di prestito, la sua storia creditizia sarà negativa.

Nel database delle storie di credito, le informazioni su ogni persona sono conservate per 15 anni. Durante l'esecuzione del primo prestito si forma un dossier. Tutte le informazioni sono incluse in ordine cronologico, quindi puoi migliorare la storia richiedendo nuovi prestiti che vengono rimborsati dal cittadino in tempo o prima del previsto.

Caratteristiche della BCI

È alle agenzie di credito che vengono inviate le informazioni su ciascun mutuatario negligente. Le attività di tale organizzazione sono controllate dalla Banca Centrale. Il dossier contiene molte informazioni su ogni persona. Questi dati includono:

• dati personali di un cittadino, forniti dal suo nome completo, dati del passaporto e data di nascita;
• storia di rimborso di prestiti passati;
• si segnala quali importi sono stati emessi in precedenza;
• fornisce informazioni sui prestiti in corso;
• sono indicati tutti i pagamenti scaduti;
• elenca le cause intentate contro il debitore;
• I prestiti rifiutati sono concessi.

Inoltre, in questo dossier puoi ottenere informazioni su tutti i creditori che hanno precedentemente emesso un prestito a questo mutuatario. Qualsiasi istituto di credito o individuo può contattare la banca delle storie di credito.

Aspetto del dossier

La storia creditizia in quasi tutte le BCI viene redatta in modo standard. È diviso in tre parti, ognuna delle quali contieneinformazioni aggiornate. Quando si completa questo dossier, vengono prese in considerazione le seguenti regole:

• il frontespizio contiene informazioni personali su un determinato cittadino, fornite dal suo nome completo, TIN, SNILS, stato civile, luogo di lavoro e istruzione;
• il blocco principale contiene informazioni su quali prestiti sono stati precedentemente emessi da un cittadino, quali clausole dei contratti di prestito sono state violate e quali prestiti sono attualmente emessi;
• la terza sezione è chiusa, quindi le informazioni da essa vengono offerte solo a un cittadino diretto, in modo che possa scoprire quali organizzazioni di credito hanno presentato una richiesta per studiare la sua storia creditizia.

Se una persona viola regolarmente i requisiti di base dei contratti di prestito, quindi, non paga i pagamenti in tempo o comunque non segue i requisiti delle banche, la sua reputazione di mutuatario si deteriora. Ciò porta al fatto che non può ottenere un prestito a condizioni favorevoli. Pertanto, sorge la domanda, come rendere positiva una storia creditizia. Il processo può essere eseguito in molti modi, ma in ogni caso richiede molto tempo e richiede anche un notevole investimento di sforzi.

Motivi del peggioramento dell'IC

La storia del credito si deteriora per vari motivi. Questi includono:

• la comparsa di regolari e piccoli ritardi che non superano i 30 giorni di durata, e alcune banche in tali condizioni non inviano informazioni al CBI, ma molte istituzioni anche con un ritardo di diversi giornipeggiorare intenzionalmente la reputazione del mutuatario;
• ritardi frequenti e lunghi, che portano non solo ad un deterioramento dell'IC, ma anche all'accumulo di multe e sanzioni;
• rifiuto di adempiere agli obblighi previsti dal contratto di prestito;
• sentenza nei confronti di un mutuatario che non può o non vuole rimborsare un debito nei confronti di un istituto di credito;
• errori nel lavoro delle organizzazioni bancarie;
• fallimenti nel software bancario.

Alcune persone sperimentano che la loro storia creditizia si sta deteriorando senza una buona ragione. Questo può essere il risultato di vari guasti tecnici o errori commessi dai dipendenti della banca. In tali condizioni, si consiglia di sporgere denuncia presso la banca. Dopo aver considerato questa domanda e aver effettuato un controllo, è molto probabile che il personale dell'istituto invierà una confutazione al BKI.

Come controllare?

Prima di correggere la cattiva reputazione del mutuatario, dovresti assicurarti che sia negativa. Come fare una richiesta all'ufficio crediti? Per fare ciò, vengono prese in considerazione le seguenti regole:

• una volta all'anno ogni cittadino può ottenere informazioni dalla BCI gratuitamente;
• Puoi fare domanda da solo, per questo è importante scegliere l'ufficio giusto situato nel luogo di registrazione del mutuatario;
• la domanda viene presentata durante una visita personale all'istituto o sul suo sito web ufficiale;
• puoi ottenere informazioni su come inoltrare correttamente una richiesta dai dipendenti diretti della BCI;
• viene rilasciato un verbale in formato cartaceo nelle mani di un cittadino o inviato in formato elettronico all'indirizzo e-mail specificato nella domanda;
• dopo aver studiato questo rapporto, puoi capire quali problemi esistono nell'IC di un determinato cittadino.

Se il fascicolo contiene dati contraddittori o completamente inaffidabili, è necessario contattare la banca che ha trasmesso queste informazioni per apportare modifiche alla cronologia. Se un istituto di credito si rifiuta di apportare correzioni in base ai propri errori, come creare una storia creditizia positiva? Per fare ciò, dovrai impugnare la decisione della banca in tribunale, ma solo a condizione che il mutuatario sia veramente sicuro di avere ragione. Sulla base della decisione del tribunale, verranno apportate le correzioni necessarie alla banca delle storie di credito.

Modi gratuiti di base per riparare la tua reputazione

Ci sono diversi modi per migliorare la tua reputazione. Come creare una buona storia creditizia in modo rapido e gratuito? Per questo, vengono presi in considerazione i seguenti consigli:

• vengono rimborsati tutti i debiti esistenti, non solo a vari istituti di credito, ma anche a servizi di pubblica utilità o altri creditori, ed è inoltre consigliabile chiedere ai dipendenti di tali istituti di inserire le informazioni rilevanti nel BKI;
• se un cittadino ha problemi finanziari, può chiedere alla banca una ristrutturazione per evitare ritardi nell'IC;
• elaborazione del prestito in piccole banche o IFM e questi prestiti devono essere rimborsatipuntuale o in anticipo sui tempi, che sarà sicuramente indicato nel dossier;
• acquisto di beni vari a rate, ma devi pagarli senza indugio;
• registrazione di piccoli prestiti trasferiti su carte bancarie.

Prima di fare una buona storia creditizia, dovresti assicurarti di essere in buone condizioni finanziarie in modo che quando richiedi piccoli prestiti aggiuntivi, non ci siano ulteriori ritardi, altrimenti ciò comporterà un deterioramento della persona reputazione.

Si possono usare metodi illegali?

Su Internet, ci sono spesso offerte per correggere una storia creditizia per denaro. Molte persone fanno richieste: "Voglio correggere la mia storia creditizia, come posso farlo?" Spesso diventano vittime di truffatori che offrono metodi illegali per migliorare la reputazione del mutuatario. I seguenti metodi sono comunemente usati per questo:

• hacking del database BKI, ma per questo dovrai pagare una notevole quantità di denaro, quindi se viene proposto di apportare modifiche al dossier in questo modo a un piccolo costo, non dovresti innamorarti trucchi di truffatori;
• dare una tangente a un dipendente della BCI, ma anche se riesci davvero a contattare un dipendente di questo istituto, è probabile che prenda i soldi, ma non intraprenderà alcuna azione per migliorare il credito della persona cronologia;
• falsificazione di documenti, supponendo che il mutuatario riceva un estratto dal presunto suo CI, che contiene solo informazioni positive, dopo di che questo documento puòessere dato a potenziali finanziatori, ma l'utilizzo di questa documentazione è un processo illegale.

Se una persona è interessata a come rendere positiva una storia creditizia, è consigliabile concentrarsi solo sui metodi legali.

Applicare piccoli prestiti

Se una persona sta pensando a come formare una storia creditizia in modo che sia positiva, la scelta migliore per questo sarebbe quella di emettere piccoli prestiti. Possono essere ottenuti da IFM o istituti bancari standard.

I prestiti concessi più frequentemente alla carta. È necessario rimborsare tali prestiti rigorosamente sulla base del calendario dei pagamenti, quindi non dovrebbero essere consentiti anche piccoli ritardi. Non puoi nemmeno spendere i fondi ricevuti da un istituto di credito, indirizzandoli a rimborsare questo prestito.

Se depositi fondi in anticipo, puoi risparmiare sugli interessi. Una carta di credito di solito non supera i 50 mila rubli. Quando richiedono prestiti così piccoli, molte istituzioni non controllano nemmeno la storia creditizia del mutuatario, quindi la probabilità di essere rifiutati è bassa.

Emetti una carta di credito o rateale

Se un cittadino usa regolarmente una carta di credito o una carta rateale, questo si rifletterà sicuramente nel suo dossier. Ciò porterà a un graduale miglioramento della storia creditizia. Puoi richiedere una carta presso qualsiasi banca adatta. Una domanda per la plastica può essere presentata presso la filiale dell'istituto selezionato sul sito Web dell'organizzazione.

Applicare davverocarta di credito o altra carta simile ha avuto un effetto positivo sull'IC della persona, non dovrebbero esserci ritardi o altri problemi. In caso contrario, la reputazione del mutuatario potrebbe peggiorare del tutto.

Cosa fare se CI è irrimediabilmente danneggiato?

Se una persona non ha pagato ingenti prestiti per molto tempo e ha anche citato in giudizio istituti bancari, il suo CI sarà completamente danneggiato, quindi è quasi impossibile risolverlo. In tali condizioni, è necessario attendere 15 anni, dopodiché le informazioni verranno eliminate dal BKI.

Un' altra soluzione a questo problema è l'esecuzione di piccoli prestiti in varie IFM che non controllano la storia creditizia dei loro mutuatari. Ma anche con l'esecuzione e il rimborso di un numero enorme di piccoli prestiti, non sarà ancora possibile contare sull'ottenimento di un mutuo, prestito auto o altro grande prestito nei prossimi 15 anni. Anche piccoli prestiti al consumo saranno emessi a tassi di interesse elevati e con il coinvolgimento di garanti.

Come mantenere una buona reputazione?

Tutti dovrebbero sapere non solo come creare una storia creditizia positiva, ma anche come mantenerla. Per fare ciò, è importante seguire rigorosamente i requisiti dei contratti di prestito. Non sono ammessi ritardi o altri problemi.

Si consiglia di controllare annualmente la qualità della propria storia creditizia. Se è peggiorato a causa di errori bancari, è necessario contattare le istituzioni con una richiesta per apportare modifiche al BCI.

Conclusione

Cronologia crediti verificatada quasi tutti gli istituti bancari prima di emettere un prestito a qualsiasi mutuatario. È presentato sotto forma di un dossier, che contiene informazioni su tutti i prestiti ricevuti in precedenza, insolvenze e altri problemi. Se una persona ha un errore dell'IC, può correggerlo in vari modi.

Non è consigliabile utilizzare schemi fraudolenti o offerte dubbie di truffatori per questi scopi. Puoi emettere solo piccoli prestiti che vengono rimborsati in tempo o prima del previsto. Inoltre, dopo 15 anni, le informazioni sui vari ritardi saranno rimosse dal dossier.