Come pulire la tua storia creditizia in Russia? Dove e per quanto tempo viene conservata la storia creditizia?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Non tutti i mutuatari hanno le stesse possibilità di ottenere un prestito. Coloro che sono stati in precedenza in mora possono perdere definitivamente l'opportunità di ricevere fondi presi in prestito. La cattiva storia creditizia è il motivo per cui le banche sono riluttanti a concedere prestiti. Può diventare un grosso problema. Per evitare difficoltà durante l'applicazione, dovresti conoscere le opzioni su come pulire la tua storia creditizia in Russia. Leggi di più su questo nell'articolo.

Che cos'è un punteggio di credito?

La storia creditizia gioca un ruolo importante nella valutazione della solvibilità del mutuatario. Riflette il grado della sua responsabilità.

Le informazioni sui prestiti sono presentate come una valutazione con punti. Più alto è il punteggio, più è probabile che il prestito venga approvato.

La valutazione è individuale. Viene assegnato al cliente dopo la registrazione:

1. Mutui.
2. Prestito.
3. Credito.
4. Carte di credito o rateali.
5. Carte di scoperto.

Cosa influenza la storia creditizia?

Non tutti i clientichi richiede un prestito comprende il principio della formazione del rating. Alcuni pagatori sono sicuri che 1-2 ritardi per un mese non impediranno loro di prendere un mutuo o un prestito per un importo di 500 mila rubli o più. Ma si sbagliano.

Banche e MFO trasmettono i dati su tutti i ritardi al CBI, incluso il rimborso con un ritardo di 1-2 giorni. Tali violazioni dell'accordo non comporteranno il rifiuto di emettere un prestito, ma influiranno sulla valutazione del mutuatario.

Anche il rimborso anticipato incide leggermente sulla storia creditizia. Le banche perdono profitti se i clienti chiudono i prestiti prematuramente. Pertanto, il rimborso anticipato è indesiderabile per coloro che hanno già ritardi.

Quando si effettuano pagamenti nei tempi previsti, utilizzando attivamente una carta di credito o un piano rateale, la storia del mutuatario sarà quasi ideale. Puoi impararlo gratuitamente: una volta all'anno, il cliente ha la possibilità di fare una richiesta alla BCI senza commissioni. Una seconda richiesta costerà almeno 390 rubli.

Conoscendo quale rating, il pagatore può iniziare a cercare opzioni su come ripulire la storia creditizia in Russia. Se lo desideri, puoi correggere la valutazione entro 1-3 mesi.

Perché correggere la cronologia?

Gli hard defaulter hanno una storia creditizia negativa. Per coloro che contribuiscono sempre regolarmente secondo il programma - eccellente. Esiste una categoria separata di cittadini che non hanno preso prestiti e non hanno emesso carte di credito. La loro "caratteristica" è zero o assente.

Tutti i pagatori vogliono sapere dove è conservata la loro storia creditizia. Le banche non sono autorizzate a divulgare dati daprendono informazioni sulla solvibilità dei clienti.

Le informazioni su tutti i pagamenti su un prestito, un mutuo o una carta di credito vengono trasferite al BKI - credit history bureau. Banche e IFM collaborano contemporaneamente con una o più organizzazioni, trasmettendo dati e richiedendo informazioni sui pagatori. I maggiori BCI sono:

1. "Ufficio nazionale di credito".
2. "Equifax".
3. "Infocredito".
4. "United Credit Bureau".
5. "Standard russo".

Per quanto tempo viene conservata la storia creditizia nel BKI?

Le informazioni vengono conservate qui per 15 anni. Dopodiché, la storia del credito viene "reimpostata". La durata di conservazione è troppo lunga e non si adatta a coloro che hanno consentito ritardi. Pertanto, tali clienti sono alla ricerca di opzioni su come ripulire la propria storia creditizia in Russia per contrarre nuovamente prestiti.

BKI non può correggere la "caratteristica" su richiesta del cliente: tale servizio non esiste. Le aziende che offrono queste opzioni sono truffatori.

Metodi per correggere la valutazione

Per avere l'opportunità di richiedere nuovamente prestiti, il mutuatario deve seguire diverse procedure in sequenza:

1. Termina e rimborsa 3-5 prestiti per importi fino a 15 mila rubli.
2. Sbarazzati dei debiti e delle insolvenze esistenti.
3. Utilizza attivamente una carta di credito o una carta rateale.
4. Rifiuta il rimborso anticipato.

Correzione della storia creditizia con prestiti

Poiché il rating del mutuatario si forma rispettando i termini del contratto di prestito, per correggere la storia, è meglio prendere un nuovo prestito e rimborsarlo in tempo. Questa è l'opzione più semplice.

8 siti online su 10 emettono prestiti con una storia creditizia negativa senza rifiuto. Alcune aziende, come Zaimer, hanno un prestito speciale per correggere le "caratteristiche".

Vantaggi dell'opzione:

• Le informazioni sul rimborso del prestito vengono trasmesse istantaneamente al BKI;
• il cliente stesso sceglie a quali condizioni richiedere un prestito (puoi usare un prestito speciale per "curare" una storia creditizia, ma le IFM con un' alta percentuale di gradimento emettono prestiti ordinari anche a persone in ritardo);
• è consentito richiedere prestiti in 2-3 IFM contemporaneamente (rilevante per chi vuole migliorare il proprio rating entro un mese).

L'ottenimento di prestiti è limitato dalle condizioni del prestatore e dalle capacità finanziarie del cliente. Per non aggravare la situazione, si sconsiglia di concludere contratti con più di 3 società contemporaneamente. Un ritardo in una delle IFM comporterà un calo ancora maggiore del rating e un possibile rifiuto di emettere prestiti online in futuro.

Come ripulire la tua storia creditizia in BKI usando i prestiti:

1. Applicare a un MFI con un basso tasso di rifiuto. Questo è un prestatore che emette prestiti ai clienti con ritardi e senza referenze.
2. Ottieni il primo prestito per l'importo minimo. Per correggere la tua storia creditizia, si consiglia di prendere un prestito per 1-3 mila rubli.
3. Ripaga il prestito in tempo, evitando il rimborso anticipato.
4. Fai un nuovo prestito con un importo maggiore del primo prestito. Un aumento dell'importo iniziale del prestito aumenterà la fedeltà e indicherà la solvibilità del cliente.
5. Ripaga il prestito secondario senza indugio.
6. Ripeti i passaggi 4 e 5.

Per aumentare il rating, sono necessari almeno 3 prestiti emessi e rimborsati in tempo. L'intervallo tra la conclusione dei contratti non deve superare 1 mese.

Rimborso delle insolvenze

La presenza di ritardi esistenti fino al 97% riduce le possibilità di ottenere un prestito. Pertanto, il primo passo è ripagarli. I prestiti in sofferenza senza rifiuto vengono concessi a coloro che hanno rimborsato i propri debiti. Se il cliente ha una multa in sospeso o perde in base a un accordo di pagamento, si consiglia di sbarazzarsene prima.

Le banche sono esigenti con i loro clienti: è impossibile ottenere un prestito per un mutuatario con ritardi. Le IFM emettono prestiti per correggere "caratteristiche" a condizione che il cliente effettui i pagamenti in tempo. Il rimborso delle insolvenze è una delle opzioni per ripulire legalmente la tua storia creditizia in Russia. Vengono prese in considerazione tutte le sanzioni applicabili. Contano anche le carte di credito, ipotecarie o scoperti.

Migliora la tua valutazione con una carta di credito

Un'opzione adatta per i pagatori con storia creditizia zero o molto negativa è l'uso attivo di una carta di credito o di una carta rateale. È molto semplice! Con l'aiuto della carta, il cliente può risolvere il problema di comecorreggi la tua storia creditizia gratuitamente. Il rating aumenterà, così come la fedeltà dei mutuatari.

Per apprezzare i vantaggi dell'opzione, è necessario utilizzare una carta di credito o un piano rateale durante il periodo di grazia. Per una carta di credito, varia da 20 a 100 giorni, a seconda della banca. "AlfaBank" offre carte di credito con un periodo fino a 100 giorni, in "Tinkoff" - fino a 55 giorni senza interessi, in "Sberbank" - fino a 50 inclusi.

Entro il periodo di grazia, il cliente può pagare con carta senza addebitare interessi. Se il proprietario rimborsa l'intero importo del debito durante il periodo di grazia, non dovrà pagare una commissione alla banca. Allo stesso tempo, il rating del mutuatario aumenterà, poiché i pagamenti durante il periodo di grazia su una carta di credito sono inclusi nell'analisi della storia creditizia.

La carta rateale è interessante perché puoi acquistare qualsiasi prodotto dai partner e non pagare interessi per un massimo di 12 mesi. Ogni negozio, bar o outlet ha i propri termini di rata.

Mancato pagamento anticipato

Quando si richiede un prestito a lungo termine, il cliente riceve un programma di pagamento. La modalità di pagamento, rendita o differenziata, non ha importanza. Il rimborso anticipato del prestito consente di ripagare rapidamente il prestatore, ma viola parzialmente il contratto di prestito.

Quando si effettuano pagamenti prima del previsto, il saldo del debito principale, su cui la banca addebita gli interessi, diminuisce. Ciò influisce sull'importo del pagamento in eccesso - interessi per l'uso. Le banche e le IFM hanno quindi un atteggiamento negativo nei confronti dei pagamenti anticipatila valutazione del cliente per il deposito di fondi prima del previsto è leggermente ridotta.

Uno dei modi per migliorare la storia creditizia dopo le insolvenze è rifiutarsi di effettuare pagamenti anticipati. Particolarmente presi in considerazione sono i prestiti emessi per 1 anno o più e rimborsati entro 1-3 mesi dalla data di ricezione. La prossima volta la banca o l'IFM potrebbero rifiutarsi di emettere un prestito, poiché il prestatore non è interessato a emettere un prestito senza interessi.

Posso correggere la mia valutazione gratuitamente?

I clienti che in precedenza erano stati inadempienti sui prestiti a volte non erano in grado di effettuare un pagamento. La mancanza di fondi era spesso dovuta alla perdita del lavoro, al taglio dello stipendio, a una grave malattia o a difficoltà di vita.

Tali pagatori non possono sempre permettersi di spendere soldi per pagare una commissione per correggere le "caratteristiche". Ma per loro c'è un'opzione per pulire la storia del credito gratuitamente.

Alcune IFM offrono ai nuovi clienti la possibilità di richiedere un prestito online gratuitamente. Le condizioni dell'azione includono l'ottenimento di un prestito per un importo fino a 10 mila rubli per un periodo non superiore a 2 settimane.

Se il prestito viene rimborsato allo 0% entro il periodo specificato, l'MFI non richiede il pagamento da parte del cliente e la sua storia creditizia sarà migliorata. Inoltre, il pagatore potrà ottenere un secondo prestito a condizioni speciali, per i clienti abituali.

Non tutte le IFM hanno un prestito gratuito, inoltre, il mutuatario può utilizzare l'offerta solo 1 volta. In caso di ritardo, il suo rating verrà abbassato e il microprestitorichiederà la restituzione dei fondi del prestito, tenendo conto delle multe e degli interessi per l'utilizzo dei fondi.