Metodi di controllo della storia creditizia. Come controllare la storia creditizia online?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La necessità di controllare una storia creditizia prima o poi sorge per qualsiasi mutuatario attivo. Il fatto è che anche se una persona non ha mai preso un prestito in vita sua, la sua storia potrebbe essere rovinata. E questo è irto di varie spiacevoli conseguenze. E per evitare che ciò accada, è possibile controllare gratuitamente la tua storia creditizia una volta all'anno.

Dove chiedere?

La domanda che preoccupa la maggior parte dei mutuatari ha una risposta abbastanza semplice.

La storia creditizia è costituita dalle informazioni inviate dagli istituti finanziari. C'è un Credit History Bureau, che è pieno di informazioni su tutti i pagamenti di prestiti e prestiti per qualsiasi persona. Ci sono una trentina di uffici di questo tipo sul territorio del nostro paese. Le banche possono lavorare sia con un ufficio che con diversi. L'ufficio delle storie di credito non registra i dati del passaporto, ma vengono assegnati "numeri di soggetti". Con questo numero, i dipendenti dell'ufficio possono facilmente trovare informazioni su qualsiasi persona accreditata. E il mutuatario può modificare i risultati di questi dati solo in caso di errore. Accreditareper migliorare la propria reputazione è sufficiente prendere un prestito e restituirlo tempestivamente.

Sapendo che i dati di una persona possono essere distribuiti su più uffici, molte persone chiedono come vedere il quadro completo della storia creditizia. Succede come segue.

In primo luogo, diverse richieste vengono inviate contemporaneamente a tutte le principali agenzie di credito. Ma un'azione del genere, così come una lunga attesa successiva, può essere evitata lasciando una richiesta sul sito web della Banca centrale russa. La risposta a tale richiesta sarà un'indicazione degli uffici che contengono informazioni su quella richiesta.

La storia del credito dura un decennio. Dopo questo periodo, le informazioni vengono cancellate e questa è una buona notizia. Puoi modificare la tua storia creditizia non prima di 10 anni.

Algoritmo di interrogazione

Per prima cosa, devi guardare il sito web della Banca centrale russa. Quindi trova un modulo elettronico da compilare e inserisci i seguenti dati:

• informazioni personali;
• dettagli del passaporto;
• numero del soggetto dall'ufficio crediti;
• indirizzo email.

Ci vogliono circa tre giorni per elaborare la richiesta, dopodiché viene inviato all'indirizzo email un elenco di agenzie di credito contenente i dati richiesti. E le richieste sono già state inviate a note agenzie di credito.

Ottenere il numero del soggetto delle storie creditizie

Puoi ottenere un numero di verifica solo se il mutuatario conosce almeno uno dei numeri nella sua cronologia.

Come scoprirlonumero se il precedente è perso o completamente sconosciuto?

Di solito è prescritto nei contratti di prestito o nei contratti di prestito. A condizione che il documento non sia stato smarrito o sm altito, non ci sono problemi con il ritrovamento del numero. Tutto ciò vale solo per i contratti di finanziamento conclusi dopo il 2004. Finora tali numeri non sono stati assegnati.

Ci sono stati momenti in cui il manager ha mostrato negligenza o disattenzione e semplicemente non ha inserito questo numero nel contratto di prestito. Quindi il controllo della cronologia del credito inizierà con quanto segue:

1. Rivolgiti a qualsiasi organizzazione bancaria o agenzia di credito.
2. Invia una richiesta al Bureau per l'emissione di frammenti della storia creditizia di un individuo. Per questo basta il passaporto. Un controllo della storia creditizia è gratuito e, in caso contrario, è necessario richiedere un servizio gratuito, facendo riferimento alla legge federale "Sugli uffici di storia creditizia". I dipendenti della banca non possono rifiutare una richiesta perché il codice è sconosciuto, perché le banche hanno il diritto di effettuare tali transazioni senza un numero.
3. Attendere una risposta alla richiesta entro tre giorni.

Dopo tutte le azioni intraprese, il mutuatario ha a disposizione un elenco di tutte le agenzie di credito e può inviare richieste agli indirizzi esatti. La seconda e le successive richieste di storia creditizia vengono soddisfatte per denaro: trecento o cinquecento rubli. Tutte le agenzie di credito guadagnano solo da questi pagamenti.

Ottenere informazioni a pagamento

Se il mutuatario non ha l'opportunità di trascorrere del tempo in attesa, e poirichieste, quindi può ottenere tutte le informazioni sulla sua storia creditizia in una volta, ma già per denaro. Oppure dovrai pagare nel caso della seconda o terza richiesta durante tutto l'anno.

Come ottenere informazioni sulla storia del credito, ma a pagamento?

1. Dai un'occhiata all'ufficio con le informazioni di registrazione e un documento di identità.
2. Discutere i servizi necessari con un impiegato di banca e restituire l'assegno.
3. Ritorna alle agenzie di credito con la prova del pagamento.
4. Compila una domanda per la guida dell'ufficio in forma gratuita.
5. Prevedi una risposta entro 10 giorni.

Ricezione di informazioni in remoto

Quando non è possibile recarsi personalmente presso l'ufficio crediti o in assenza di una sua rappresentanza presso il luogo di residenza, è consentito richiedere i dati per iscritto.

1. Chiama l'organizzazione per chiarire i dettagli dell'ufficio di cronologia dei crediti e l'importo da pagare.
2. Paga e approva con assegno.
3. Fai ricorso in qualsiasi forma.
4. Certificare il ricorso da un notaio.
5. Inviare una raccomandata con ricorso e assegno allegato.
6. Dieci giorni per attendere una lettera di risposta.

Chi ha bisogno di una storia creditizia?

Prima di tutto, le informazioni sulla storia creditizia sono necessarie alle istituzioni finanziarie che prestano denaro a individui. Guardando la storia creditizia di qualcuno, il prestatore si forma un'idea dell'affidabilità e della responsabilità del mutuatario. La reputazione del mutuatario è fondamentalevalore nell'approvazione del prestito.

Ci sono ragioni per cui la storia creditizia deve essere monitorata:

1. Errori bancari, come l'assenza di una nota sul rimborso di un prestito. A causa di tali apparentemente inezie, un prestito potrebbe essere negato.
2. Protezione dai truffatori. Dato che il processo per ottenere un prestito è facilitato, i truffatori sono diventati più attivi. Chiunque può prendere un prestito senza controllare una storia di credito su una carta e il monitoraggio regolare delle informazioni sulla tua storia ti aiuterà a non entrare nella rete di truffatori.
3. Il concetto delle ragioni della negazione del credito. Le organizzazioni bancarie non sono tenute a giustificare il loro rifiuto, ma è possibile verificare la relativa storia e, in caso di basso merito creditizio del mutuatario, provare a correggere la situazione.
4. Attraversare i confini della madrepatria. Una persona che ha debiti sui prestiti semplicemente non passerà attraverso la dogana. E per prepararti e proteggerti, è meglio conoscere in anticipo la tua storia creditizia.

Come risolvere?

Se la reputazione del mutuatario non è credibile e il prestito è molto necessario, devi cercare di correggere la situazione. E la correzione è possibile solo in un modo: prendendo un nuovo prestito senza controllare la storia creditizia sulla carta o in contanti e sovrapponendoli tempestivamente.

Metodo di correzione 1

Applica un microprestito sulla carta. Non funzionerà senza controlli della storia creditizia e l'importo del prestito dipenderà dall'affidabilità creditizia. È meglio scegliere la durata minima per tale prestito e coprire il prestito in modo tempestivo.

Metodo di correzione 2

Prendi una carta di credito. Ci sono banche che emetteranno questo tipo di prestito con una storia creditizia negativa senza alcun controllo. Pagando con carta di credito e restituendo il denaro in tempo, puoi migliorare la tua reputazione e utilizzare il servizio bancario gratuitamente.

Metodo di correzione 3

Un'ottima via d'uscita è richiedere un prestito al consumo per un importo fino a centomila. Ad esempio, presso Sovcombank esiste un programma di trattamento della storia creditizia. Puoi venire in qualsiasi banca e richiedere un prestito con un controllo della storia creditizia per l'importo minimo possibile. Anche il periodo di rimborso è meglio scegliere non più di sei mesi. Chiudere il prestito in tempo ed effettuare pagamenti in tempo migliorerà la reputazione del mutuatario.

Metodo di correzione 4

Ci sono organizzazioni che emettono microprestiti su una carta senza controllare una storia di credito. L'importo, ovviamente, può essere molto piccolo, ma lo scopo di un prestito del genere non è quello di soddisfare esigenze finanziarie, ma di correggere la storia creditizia personale.

Dove posso ottenere un prestito con una storia creditizia negativa?

Non ovunque viene verificata la reputazione del mutuatario. Un prestito, come un microprestito, viene emesso da alcune banche senza verificare una storia creditizia. Queste non sono solo banche giovani, ma anche quelle che hanno una reputazione a lungo termine. Gli interessi in questi casi vanno fuori scala, il che garantisce l'assicurazione bancaria. La banca darà il consenso anche in caso di residenza permanente nel luogo della richiesta di prestito e reddito affidabile.

Banche che approvano prestiti e non controllano la storia creditizia:

1. "Credito rinascimentale". Tante approvazionianche con una cattiva reputazione creditizia del mutuatario. Per richiedere un prestito, sono necessari documenti che confermino reddito e proprietà che possono essere utilizzati come garanzia.
2. Banca "Standard russo". Fornisce prestiti senza controllare la storia del credito. Urgentemente e solo sulla sicurezza della proprietà.
3. "Zapsibcombank". Non controlla la storia creditizia e può approvare un prestito fino a un milione e mezzo di rubli. Devi raccogliere una quantità impressionante di documenti e confermare il tuo reddito.

Raccomandazioni

Il rifiuto di un mutuatario può essere dovuto non solo a una cattiva reputazione, ma anche a una mancanza di storia creditizia. Le informazioni non sono sempre archiviate in un solo ufficio e le organizzazioni bancarie possono collaborare con uno solo. Per evitare che ciò accada, è meglio avere a portata di mano i dati sulla tua cronologia.

Con piena fiducia in una buona storia creditizia e nel rifiuto della banca, è necessario verificare con il prestatore precedente se ha inserito i dati di rimborso nella storia del mutuatario. Questo è un punto molto importante.

Se un mutuatario ha bisogno di scoprire informazioni sulla sua storia creditizia online, allora è meglio prestare attenzione ai pilastri di questa nicchia. Questi includono:

• "Equifax";
• Ufficio nazionale di credito;
• United Credit Bureau;
• agenzia di credito "Standard russo".

Come controllano la cronologia dei crediti?

Ci sono un numero considerevole di agenzie di credito in Russia e ogni istituto finanziario sceglie se stesso, concon quale ufficio collaborare. L'algoritmo dell'azione della banca al ricevimento di una richiesta di prestito è il seguente:

1. La domanda è stata ricevuta e l'ufficiale bancario invia una richiesta al catalogo centrale delle storie di credito. Questo viene fatto per capire in quali uffici puoi trovare tutte le informazioni sul mutuatario.
2. Dopo aver risposto alla richiesta, l'impiegato di banca invia le successive richieste di informazioni sulla storia creditizia del mutuatario all'ufficio dall'elenco.
3. L'ufficio controlla i dati e prepara un rapporto scritto.
4. Quando un impiegato di banca riceve un documento con un rapporto, viene presa la decisione di emettere o rifiutare un prestito.

La banca decide se approvare o negare un prestito confrontando diversi fattori:

• affidabilità creditizia del mutuatario;
• rapporto sulla sicurezza;
• report dei gestori del rischio;
• età, anzianità, stipendio.

L'attesa di una risposta può anche durare da alcuni minuti a diversi giorni. Tutto dipende dalla velocità delle agenzie di credito.

Le organizzazioni bancarie sono interessate non solo all'importo del prestito e alla tempestività della sua sovrapposizione, ma prestano attenzione anche ai tassi di interesse e alla durata dei prestiti approvati e validi fino ad oggi. Solo quando tutti i requisiti sono soddisfatti, la banca trasferisce il prestito sulla carta. I controlli della storia creditizia sono stati utilizzati attivamente dal 2008. Le informazioni sulla storia creditizia del mutuatario possono essere ottenute solo da una banca che ha stipulato un accordo di cooperazione con un'agenzia di credito.

Cosa dovresti sempre ricordare? Il fatto che la banca non possa autonomamenteiniziare a raccogliere informazioni sulla storia creditizia del mutuatario senza il suo consenso. Cioè, non puoi accettare questa procedura. Ma in questo caso, devi capire che al momento, senza controllare la tua storia creditizia, è impossibile ottenere un prestito di importo serio, cosa che a volte è necessaria.

Se scegli il giusto algoritmo di azioni e ti avvicini responsabilmente al rimborso del prestito, allora tali problemi non sorgeranno mai.