Assicurazione pensionistica volontaria - descrizione, sistema e funzioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assicurazione pensionistica obbligatoria garantisce la realizzazione di determinati diritti sia dei cittadini della Federazione Russa che degli stranieri che vivono nel nostro paese. L'assicurazione pensionistica volontaria si aggiunge a quella obbligatoria per mancanza di efficacia di quest'ultima nel garantire gli interessi materiali di eventuali gruppi sociali della popolazione. Cosa può significare tutto questo? Esaminiamo questo problema in modo più dettagliato.

Aspetti positivi dell'assicurazione volontaria

Se fosse assente, gli anziani del nostro Paese avrebbero avuto difficoltà. Il fatto è che la maggior parte delle pensioni statali è molto piccola e non è possibile vivere comodamente con tali soldi. L'assicurazione pensionistica volontaria è promettente se l'importo dei pagamenti di un cittadino al fondo pensionepiccolo o assente in linea di principio: se non c'è reddito da lavoro, con attività imprenditoriale non registrata ufficialmente, con salari grigi, ecc. Qual è l'essenza di questo concetto? In che cosa differisce dall'obbligatorio? Questo sarà discusso ulteriormente.

Definizioni di base

Le relazioni legali volontarie per l'assicurazione pensionistica obbligatoria sono un sistema di accumulazione di fondi che formano la pensione futura attraverso varie organizzazioni finanziarie. Si basa su principi simili a quelli utilizzati nell'assicurazione obbligatoria. L'assicurazione volontaria richiede la volontà di entrambe le parti. Si basa su un accordo, secondo il quale la procedura e l'importo dei premi assicurativi sono stabiliti non dallo Stato, ma direttamente dal cittadino che è interessato a percepire una buona pensione.

L'assicurazione pensionistica volontaria integra l'assicurazione obbligatoria. Allo stesso tempo, varie organizzazioni assicurative e finanziarie accumulano denaro. I fondi fuori bilancio non hanno nulla a che fare con la formazione dei fondi. L'assicurazione volontaria è garantita per fornire a un cittadino benefici materiali decenti nella vecchiaia. Poiché la pensione ha un importo minimo fisso, rende impossibile vivere una vita piena e soddisfare i propri bisogni di un cittadino in età pensionabile. Naturalmente, ci sono eccezioni a questa regola, ma sono rare. Pertanto, l'assicurazione volontaria è stata creata come supplementoobbligatorio. Con questo tipo di assicurazione, all'assicurato sono garantiti pagamenti degni di vecchiaia, indipendentemente dall'entità della pensione di lavoro che ha maturato.

Esperienza assicurativa fuori dalla Russia

Il metodo di combinazione di due tipi di assicurazione è abbastanza diffuso in Gran Bretagna, Canada, Francia, Germania e Stati Uniti. Ecco perché tutti i lavoratori del nostro paese sognano le pensioni dei lavoratori di questi paesi. Grazie ai contributi all'assicurazione pensionistica volontaria, i pensionati americani e dell'Europa occidentale non sentono il bisogno di nulla e possono permettersi di viaggiare in tutto il mondo. Ciò consente a ciascun dipendente di scegliere autonomamente un assicuratore con condizioni assicurative e tariffe adeguate. L'assicurazione volontaria garantisce stabilità economica a ogni cittadino in età avanzata, indipendentemente dall'influenza di fattori esterni o dallo stato del sistema di bilancio statale.

Funzioni di assicurazione pensionistica

Le assicurazioni pensionistiche obbligatorie e volontarie svolgono funzioni importanti e consentono:

- Assegna fondi agli assicurati per il pagamento della pensione complementare.

- Accumula contributi pensionistici nel Fondo Pensione, l'assicurazione volontaria ha le caratteristiche di accumulare fondi in NPF e compagnie assicurative.

- Controlla i pagamenti completi e regolari dei fondi ai partecipanti all'accordo.

- Reindirizzare i risparmi pensionistici ad altri fondi secondodichiarazione dei collaboratori.

Significato generale dell'assicurazione pensionistica

I fondi pensione si accumulano grazie ai contributi versati dall'assicurato nell'ambito di un contratto di assicurazione volontaria. Sulla base dei contributi versati durante un determinato periodo, l'importo dei pagamenti viene formato al verificarsi di un evento assicurato, ovvero al raggiungimento dell'età pensionabile. Questa si chiama pensione aggiuntiva. L'obbligo dell'assicuratore è il controllo tempestivo e completo sull'adempimento degli obblighi da parte dell'assicurato di pagare i premi.

Se non vengono adempiute le obbligazioni assunte, compreso anche il mancato pagamento del risparmio richiesto al cittadino, la responsabilità è prevista nel nostro Paese. Le attività delle compagnie di assicurazione e dei fondi pensione non statali per la fornitura di servizi di assicurazione pensionistica volontaria nella Federazione Russa sono strettamente controllate. Tuttavia, non c'è bisogno di sperare, dal momento che ci sono un gran numero di schemi fraudolenti nel mercato assicurativo. Ecco perché, prima di affidare i propri risparmi all'uno o all' altro fondo, è necessario analizzare attentamente le informazioni disponibili al riguardo.

Chi è il soggetto?

Per questo tipo di assicurazione, gli assicuratori sono: fondi pensione non statali (o NPF), nonché compagnie assicurative. Le NPF sono organizzazioni senza scopo di lucro il cui compito è fornire un'assicurazione volontariamembri di un fondo non statale. Qualsiasi persona fisica può considerarsi assicurata se viene stipulato un contratto pensionistico in suo favore. Può anche essere un membro della NPF, indipendentemente dalla cittadinanza. Il depositante agisce come assicurato in tali rapporti giuridici. È una persona che paga i premi assicurativi sia a favore di un pensionato del fondo, sia a favore di un partecipante. I contributori possono essere:

- un individuo (sia cittadino russo che straniero);

- registrato nel nostro paese o una persona giuridica straniera;

- strutture del ramo esecutivo del governo.

Un individuo che è membro di più organizzazioni di fondi contemporaneamente può essere considerato un pensionato e un partecipante. Tuttavia, questa regola non si applica ai contributori.

Caratteristiche

Quando concludi un accordo, devi stare molto attento. Molto spesso, il contratto viene presentato sotto forma di un modulo standard, tuttavia, se qualcosa non soddisfa il cliente o alcune cose sono incomprensibili per lui, è imperativo chiarire tutte le questioni esistenti.

Il contratto di assicurazione pensionistica volontaria indica sempre chiaramente l'evento assicurato riconosciuto: si tratta del raggiungimento dell'età pensionabile da parte dell'assicurato. Inoltre, sono stabilite la frequenza e l'importo dei fondi versati. Molto spesso, il pagamento iniziale varia da nove a venticinquemila rubli. Successivamente, il pagamento può variare da duecento a mille rubli al mese. Alcuni programmi ti consentono di effettuare pagamenti trimestrali, ovvero una volta ogni sei mesi o un anno.

Un altro dettaglio importante è la possibilità di stipulare un tale accordo non solo per te stesso, ma anche per un' altra persona, sia essa un cittadino familiare o un suo parente. Pertanto, in caso di evento assicurato, la persona indicata nell'accordo riceverà un aumento della pensione.

È possibile sospendere l'accordo?

Il contratto di assicurazione pensionistica volontaria viene risolto se si verificano le seguenti situazioni:

- termina l'adempimento delle condizioni specificate nell'accordo;

- l'assicurato muore;

- liquidazione di una persona giuridica che contribuisce a un'assicurazione di tipo aziendale;

- in caso di imprevisti previsti nell'accordo;

- in caso di risoluzione unilaterale, se il cliente smette di pagare i premi assicurativi;

- previo accordo delle parti;

- in un procedimento giudiziario, se viene violato il rispetto delle condizioni previste dal contratto.

In generale, il depositante ha il diritto di chiedere la risoluzione del contratto dopo la sua conclusione. Tuttavia, l'accordo stesso perde la sua efficacia non meno di tre mesi dopo la presentazione della relativa domanda. Inoltre, il depositante, presentando domanda, può richiedere una modifica delle condizioni contrattuali, fermo restando l'obbligo dell'assicuratore di prenderne in considerazione.

Qual è la differenza tra assicurazione volontaria e obbligatoria?

L'assicurazione pensionistica volontaria presenta le seguenti differenze rispetto a quella obbligatoria:

- garantito dall'accordo delle parti, non dallo stato;

- richiede la volontà dei partecipanti e non è obbligatorio;

- permette di scegliere l'ordine dei pagamenti e le tariffe, mentre per le assicurazioni obbligatorie sono stabilite sulla base della normativa vigente;

- l'assicurato può scegliere autonomamente la compagnia che accumulerà i suoi fondi pensione, contrariamente a quella obbligatoria, dove i contributi sono versati a specifici fondi fuori bilancio;

- I NPF formano il loro budget dai proventi degli investimenti e dai contributi di persone fisiche e giuridiche, mentre il budget dei fondi statali è creato dai contributi dei datori di lavoro e delle persone che sono impegnate in attività specifiche;

- più importante per l'assicurazione volontaria è il regime assicurativo, e per l'assicurazione obbligatoria - la percentuale per la base imponibile e la tariffa.

L'assicurazione volontaria nel settore pensionistico è aggiuntiva all'ingresso volontario nell'assicurazione pensionistica obbligatoria, quindi i pagamenti principali nell'ambito di tale accordo sono chiamati pensione integrativa.