L'assicurazione reciproca è una forma senza scopo di lucro di organizzazione di un fondo assicurativo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assicurazione reciproca è una delle forme di protezione basate su un accordo sul risarcimento dei danni accidentali. Viene attuato attraverso un apposito fondo costituito da contributi. Gli assicuratori organizzano una società in cui sono responsabili dell'esecuzione di varie operazioni.

Creazione del prodotto

L'assicurazione reciproca è un metodo popolare per la formazione di prodotti correlati. Per caratterizzarlo si possono distinguere alcune caratteristiche del processo:

• unione della finanza da parte dei principali partecipanti;
• Costituzione di un fondo che funge da associazione paritetica;
• nessuno dei membri dell'organizzazione può gestire i propri fondi da solo;
• i membri hanno il diritto di governare;
• sono responsabili dei loro obblighi.

L'assicurazione reciproca prevede la messa in comune di risorse con coloro che hanno le stesse intenzioni per quanto riguarda l'attuazione dei propri interessi di natura immobiliare. Questa organizzazione opera suaccordi ea proprie spese.

Il diritto di proprietà di un partecipante passa a uno congiunto. Pertanto, ogni contraente può partecipare alla formazione dei prodotti. In questa forma funziona il principio di reciprocità, dove si realizza il diritto reciproco ai fondi disponibili nel fondo.

La particolarità di questo metodo è che una persona può essere sia acquirente di un servizio che titolare di un fondo creato sulla base di un accordo. Poi ci sono alcuni rapporti tra l'assicurato e l'assicuratore.

L'utilizzo del fondo avviene mediante l'adozione di decisioni congiunte in assemblea generale. La responsabilità principale è dell'assicuratore: l'organizzazione. Ma in alcuni casi, se i fondi del fondo non sono sufficienti per attuare gli obblighi, i membri del fondo hanno la responsabilità sussidiaria della sua esecuzione.

In Russia, la forma organizzativa considerata non è commerciale. Il suo obiettivo principale nello svolgimento delle attività è la formazione del proprio prodotto.

Così, risulta che il metodo diventa la base dell'attività per le aziende in cui vengono svolte varie forme di mutua assicurazione. In fondo, la formazione di un prodotto è realizzata dall'intera società, dove il diritto all'uso emerge da accordi presi in anticipo. Tali regole sono possibili solo per le mutue SC che trattano direttamente con i loro partecipanti. Un esempio di organizzazione è un'istituzione come l'assicurazione per gli sviluppatori.

Caratteristiche del settore inl'inizio del suo sviluppo

Consideriamo alcune caratteristiche di questa specie.

1. Il diritto a un prodotto assicurativo non ha una base premium, in quanto viene creato solo dopo il verificarsi di una perdita.
2. Non esiste un'organizzazione speciale dedicata solo alla sua istruzione.
3. Prodotto co-creato.
4. Tutti i membri che entrano nella società sono responsabili della sua educazione.
5. Il layout ha luogo solo dopo che si è verificato l'evento assicurato.

Prefinanziato

Al fine di ottenere stabilità e affidabilità, gli assicurati hanno iniziato a formare un fondo in anticipo. Pertanto, la restituzione dei fondi in caso di perdita era più garantita. Il sistema si è rivelato più perfetto che nel caso del layout. Poi c'era bisogno di un'organizzazione che si occupasse specificamente della formazione di un fondo assicurativo. Può essere gestito in un'assemblea generale. E il diritto di possedere il fondo si esercita secondo gli accordi conclusi.

Sfondo storico

Questo tipo di assicurazione non è affatto nuovo. È noto fin dall'antichità. Questa assicurazione è stata assegnata in più fasi:

• distribuzione delle vittime che interessano una o più persone;
• emergere di circuiti integrati che fanno questo come loro attività principale;
• coinvolgimento dello stato attivo.

Attuazione in tutte le fasi

Come accennato in precedenza, all'inizio non c'erano organizzazioni coinvolte in questa attività e le corrispondentiil prodotto è apparso solo dopo il verificarsi dell'evento assicurato. Ma nel tempo, hanno iniziato a funzionare società appositamente create, che hanno avuto i loro vantaggi.

La prima compagnia di assicurazioni è nata in America nel 1735. L'idea è nata da potenziali acquirenti, quindi lo stato all'inizio non ha partecipato. Regolamentava solo quest'area. Ma poi si interessò a questo istituto ed economicamente.

E oggi?

Al momento, questa specie è abbastanza comune. Il numero di organizzazioni nel nostro paese è aumentato soprattutto negli ultimi anni di esistenza dell'Unione Sovietica. Oggi, un numero impressionante di società partecipa all'assicurazione sulla proprietà in diversi paesi.

1. 50% del mercato svedese.
2. 40% in Finlandia.
3. 30% USA.

I club che creano una società di mutua assicurazione sono abbastanza noti.

Inoltre, ci sono organizzazioni che assicurano la proprietà contro incendi e altri pericoli. Per scambiare informazioni e prendere decisioni appropriate su alcune questioni, devono unirsi in alleanze che operano sia a livello nazionale che internazionale.

Sviluppo in Russia

Le assicurazioni reciproche in Russia si sono sviluppate gradualmente. Questo processo può essere suddiviso in più periodi. All'inizio, questa istituzione era appena stata costituita. Quindi tutte le organizzazioni coinvolte in questo tipo di attività sono state liquidate. Successivamente, hanno iniziato a svilupparsi in modo informale. Ma attualmente, le loro attività sono supportate dal legislativolivello.

In ciascuno di questi periodi, lo stato ha avuto una posizione attiva sull'introduzione dell'istituzione nel pubblico in generale. Allo stesso tempo, sono emerse molte società a livello cittadino e settoriale.

Durante il periodo di liquidazione, lo sviluppo si è interrotto per ovvi motivi. Questo era presente non solo nel campo assicurativo, ma in tutti i settori economici. Successivamente, quando furono attuate le riforme, lo Stato abolì il suo monopolio su questo tipo di attività. E nell'ultimo periodo moderno è entrata in vigore una legge che regola l'assicurazione reciproca. In Russia, le attività sono svolte da società speciali.

Ordine procedura

Questo tipo di assicurazione è implementata nell'interesse di tutte le parti.

1. È in corso la firma di un contratto collettivo.
2. Nel processo sono interessati solo gli interessi immobiliari.
3. L'organizzazione creata è obbligata a effettuare un pagamento quando si verifica l'evento in questione.

Società di assicurazione reciproca

Quindi, queste società non hanno capitale autorizzato versato. Il profitto non è la loro attività principale. Possono anche formare riserve e determinarne le dimensioni con vari metodi.

L'organizzazione delle mutue assicura quindi la creazione di associazioni commerciali e non. Possono esistere con o senza un accordo speciale. Organizzazioni e individui, sia membri dell'organizzazione che coloro che non hanno questo status, vi prendono parte.

Attivitàsocietà

Le aziende effettuano assicurazioni, riassicurazioni, assicurazioni reciproche. Sono gestiti da broker e attuari. Ma prima di tutto, gli assicuratori svolgono questa attività.

È attuato su base volontaria, sulla base di un accordo e di regole, dove le condizioni sono determinate. Questi ultimi sono approvati dall'associazione degli assicuratori, contengono disposizioni su soggetti e oggetti, occorrenza di casi, rischi, tariffe, premi, ecc.

Per garantire gli obblighi assicurativi, si formano delle riserve, che possono essere utilizzate solo quando vengono effettuati i relativi pagamenti. Non possono essere ritirati a favore del bilancio della federazione o dei suoi soggetti.

In precedenza, una compagnia di mutua assicurazione per la responsabilità civile poteva operare senza una licenza. Tuttavia, dalla metà del 2007, dopo l'adozione della legge pertinente, le organizzazioni sono tenute a ottenere le licenze.

Le principali attività in questa direzione sono le seguenti.

1. Assicurazione sulla vita.
2. Club di trasporto.
3. Piscine di settore.

In Russia ci sono anche associazioni comuni volte ad assicurare gli sviluppatori.

Club di trasporto

Questa specie è la più comune. I più famosi tra loro sono i club di assicurazione di responsabilità reciproca marittima. La protezione qui sembra essere preferibile in quanto:

• richiede uno speciale sistema di scorta e commissari di emergenza;
• disponibilerischi specifici e un'ampia espressione di valore in una piccola implementazione;
• risparmio sui costi ottenuto da una prospettiva a medio e lungo termine.

Il primo club di questa direzione fu fondato nel 1855. Oggi ci sono circa 70 organizzazioni nel mondo. Il leader tra loro è la Bermuda Association of Shipowners of Great Britain and Northern Ireland. In Russia, Ingosstrakh lavora secondo le regole di questa organizzazione.

In tutti i club, la polizza assicurativa annuale inizia ad operare il 20 febbraio dalle ore 12.00. Questo si basa su un accordo speciale. Secondo lui, la polizza assicurativa scade alla stessa ora del prossimo anno solare.

Piscine di settore

Un' altra direzione comune del sistema sono i pool di settore. La loro specificità è la seguente.

1. I rischi qui, sebbene improbabili, hanno conseguenze disastrose.
2. Sono distribuiti in modo non uniforme. Inoltre, non sono richiesti dati per la sottoscrizione. Pertanto, una copertura sufficiente può essere realizzata solo nelle relazioni di pooling.

In Russia sono noti il pool assicurativo antiterrorismo e quello nucleare corrispondente.

Tra gli aspetti negativi di questa istituzione, spiccano i seguenti.

1. I contributi ai fondi assicurativi sono a tempo indeterminato.
2. Il portafoglio è altamente specializzato, motivo per cui i rischi si accumulano.

Doppia assicurazione

Oltre alle specie di cui sopra,la direzione in questione potrebbe avere altre direzioni.

Quindi, una società di mutua assicurazione dei consumatori può funzionare in Russia. Ma oltre alle attività, dovrebbe essere distinto da alcune forme specifiche. A volte mutua e doppia assicurazione sono confuse. Quest'ultimo significa concludere un contratto in una sola occasione e contemporaneamente in più società contemporaneamente. È implementato con un'assicurazione incompleta. Quindi una società riceve una parte del pagamento. Dall' altro, viene svolta la cosiddetta assicurazione aggiuntiva. Le caratteristiche di questo tipo sono l'identità dell'oggetto. Inoltre, questo è il caso e la durata dell'assicurazione, nonché la sua disponibilità da più compagnie contemporaneamente.

È interessante notare che questa istituzione è vietata in alcuni paesi. Quindi, alla scoperta di questo fatto, uno dei contratti viene dichiarato nullo. Tuttavia, nella maggior parte dei paesi l'istituto è consentito. Ciò è dovuto alla volontà di aumentare la copertura assicurativa. Ma il principio fondamentale qui rimane invariato, ovunque venga applicato questo tipo. Sta nel fatto che l'importo totale dovuto non deve superare il valore dell'assicurazione. Inoltre, non dovrebbe essere superiore alla perdita risultante dall'evento rilevante.