Piano aziendale della banca: piano di apertura e sviluppo con calcoli

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il settore finanziario è diverso dalle altre aree di attività e per avere successo è necessario avere una certa conoscenza. Ma anche questo non sarà sufficiente per creare un business plan per la banca e la sua positiva attuazione. Per avviare il tuo istituto di credito, avrai bisogno di fondi sufficienti da investire. Tuttavia, nulla è impossibile e, se stabilisci un obiettivo, puoi raggiungerlo. Una banca commerciale è un progetto in corso, ma dovrebbe essere gestita da persone con esperienza in questo settore. La direzione finanziaria è considerata una delle più promettenti e redditizie. Va notato che attualmente esiste un numero enorme di istituzioni di bilancio, quindi la concorrenza in questo segmento è piuttosto dura.

Primi preparativi

Secondo le statistiche, il finanziamento di un progetto imprenditoriale di una banca commerciale è considerato uno dei più redditizi. È necessario trovare una stanza adatta, elaborare la struttura corretta, calcolare in anticipo tutte le spese. In altre parole, redigere un business plan competente per l'apertura di una banca.

Prima di esercitartiprogetto, è necessario analizzare lo stato del mercato nella propria zona. La ricerca di mercato è parte integrante di qualsiasi attività commerciale. Forse ci sono molti istituti di credito nel territorio richiesto, quindi la tua attività potrebbe rivelarsi non redditizia. In questo caso, dovresti trovare una specializzazione che distingua la tua banca dal resto. Certo, sarà abbastanza difficile farlo, ma se funziona, il risultato non tarderà ad arrivare. Di recente, il settore bancario si è solo sviluppato e lo stato ha fornito un supporto abbastanza significativo a questa attività.

Scelta della direzione

Il business plan di una banca commerciale dovrebbe basarsi sulle tue attività. La pratica esistente mostra che i grandi istituti di credito sono impegnati in più aree contemporaneamente e sono eccellenti in questo. Qui stiamo parlando di giganti del business: Sberbank, VTB 24, ecc. Un nuovo istituto di credito dovrebbe essere diverso dagli altri, specializzato in una cosa.

Così, le piccole e medie banche scelgono una direzione, ad esempio erogando prestiti a tasso agevolato, e promuovono questa offerta sul mercato. Puoi concentrarti sul servizio di clienti aziendali, persone giuridiche, piccole imprese, ecc. La cosa principale è la qualità del lavoro, perché il cliente sceglie tra un numero enorme di organizzazioni diverse e, affinché sia servito da te, è necessario lavorare al massimo livello.

Il piano industriale della banca dovrebbe essere attentamente studiato e contenere le direzioni di sviluppo nell'ordine in cui sonopriorità. Ciò faciliterà notevolmente ulteriori attività.

Analisi del potenziale cliente

La domanda precedente indicava la necessità di selezionare un'area di lavoro prioritaria. Per non commettere errori in questa fase, è necessario analizzare attentamente l'ambiente di marketing, fare una previsione per i prossimi cinque anni e fissare obiettivi strategici. Come esempio di business plan per una banca, possiamo citare le direzioni dell'analisi dei potenziali clienti:

• Ricerche sul quadro giuridico e sulla macroeconomia;
• studiare il lavoro dei concorrenti e la loro interazione con l'ambiente esterno;
• sviluppi di marketing;
• previsioni di vendita;
• costruire una base di clienti.

Bisogna capire cosa interessa di più alla popolazione in un determinato momento: depositi, prestiti, la necessità di aprire filiali, la possibilità di effettuare qualsiasi operazione tramite un'applicazione mobile e un computer. E partendo da una posizione richiesta, cerca potenziali clienti, contattali, offri i loro servizi, garantisci privilegi.

L'importanza della pianificazione strategica

Senza ricerche di mercato, non vale la pena tentare di conquistare quest'area. Ricorda: tutte le ulteriori decisioni si basano sui risultati dell'analisi! Dopo aver deciso una direzione prioritaria, è necessario elaborare un piano aziendale per lo sviluppo della banca per i prossimi 3-5 anni. Dovrebbe anche contenere obiettivi strategici.

Questa parte del lavoro non è da sottovalutare, solo dopo un po' ogni imprenditore capiràche incredibile significato ha questo passaggio. Di solito si distinguono i seguenti obiettivi:

• Fiducia del cliente vincente, servizio di prim'ordine;
• graduale espansione delle proprie attività, miglioramento dei prodotti esistenti;
• attrarre nuovi investimenti;
• ridurre le situazioni di rischio;
• creare una scala di carriera per i dipendenti, aumentando la motivazione per trovare personale qualificato.

Vista della struttura di un istituto di credito

Il settore finanziario coinvolge diversi tipi di strutture, la cui scelta dipende dalla direzione della tua attività. Questo deve essere deciso prima di aprire un'organizzazione. Ci sono cinque diversi tipi in totale:

• central, che è una banca statale;
• commerciale, il cui scopo principale è realizzare un profitto;
• universale, in grado di fornire un gran numero di servizi differenti;
• investimento, svolgendo le proprie attività quando si lavora con allegati;
• risparmio, che si occupa di depositi e risparmio di denaro.

Anche la specializzazione bancaria viene selezionata separatamente. Attualmente esistono principalmente istituti di credito di tipo mercato. La loro particolarità sta nel fatto che le attività contengono titoli e le passività contengono fondi propri.

Servizi forniti dalla banca

La gamma di prodotti e servizi che un istituto di credito fornisce ai clienti dipende interamente dalla specializzazione scelta. Il business plan di una filiale bancaria dovrebbe avere una definizione chiaraistruzioni per i servizi forniti. Vale la pena evidenziare i tipi di assistenza finanziaria più popolari e prioritari:

• transazioni di intermediazione nei mercati valutari e azionari;
• lavora con depositi, depositi;
• emissione e mantenimento di tessere plastificate (oltre alle condizioni favorevoli, dovresti pensare a creare un design interessante);
• prestiti e crediti;
• apertura e mantenimento di conti bancari;
• esecuzione di servizi di cassa.

Nonostante il fatto che ora tutti stiano passando al servizio online, ci sono ancora molte persone che preferiscono risolvere tutti i problemi con i propri occhi, nel reparto. Pertanto, questo fatto dovrebbe essere preso in considerazione anche quando si crea un business plan bancario.

Ottenere una licenza

Per aprire il tuo istituto di credito, devi ottenere l'autorizzazione appropriata e rilasciare una licenza. Ma prima vale la pena registrare una CJSC (società per azioni chiusa) e registrarsi presso il servizio fiscale. Lì puoi ottenere il numero di identificazione dell'organizzazione. Il piano aziendale della banca con i calcoli dovrebbe includere anche questa voce di spesa, poiché dovrai pagare diversi dazi statali, oltre a effettuare una serie di altri pagamenti.

Tra i permessi di base che devi ottenere ci sono:

• licenza della Banca Centrale della Federazione Russa;
• documento di conferma della registrazione presso RGPP (Russian State Assay Chamber);
• autorizzazione del comitato doganale.

Dirigenza e personale dell'istituto di credito

Ne vale la penasi noti che una banca come istituto di credito può funzionare solo come società per azioni. Pertanto, la gestione dell'organizzazione è affidata all'Assemblea degli Azionisti. Di solito si svolge non più di 1-2 volte l'anno e durante l'incontro vengono discusse tutte le questioni di attualità. Ad esempio, si sta sviluppando una strategia per lo sviluppo di un istituto di credito per i prossimi 12 mesi e si stanno prendendo le decisioni gestionali necessarie.

Le attuali attività della banca sono controllate dal Consiglio di Amministrazione, il potere esecutivo spetta al Consiglio della banca. È all'ultimo corpo che tutte le altre divisioni strutturali sono direttamente subordinate. Il personale è formato sulla base dei requisiti standard per un impiegato di banca.

Cosa sono le business unit?

Nella maggior parte dei casi si tratta di filiali di un istituto di credito, dove i clienti possono usufruire di tutti i servizi della banca. Dobbiamo prima aprire almeno un ufficio in modo che le persone sappiano dove andare in caso di domande.

Immaginiamo un esempio di business plan per una filiale bancaria. Di solito contiene i seguenti dipartimenti: contanti, transazioni valutarie e di deposito, economico e contabile, titoli, prestito, ecc.

Oltre a quelli principali, puoi organizzarne di aggiuntivi che forniranno supporto, ad esempio il servizio di sicurezza, l'ufficio legale, ecc. Prima di assumere un nuovo dipendente, è obbligatorio un controllo del dipartimento di sicurezza per identificare eventuali violazioni. Se una persona lo supera, ha le conoscenze e le qualifiche necessarie, diventa parte del sistema bancario.

Ogni istituto di credito dispone, inoltre, di un Servizio di Controllo Interno che riporta al Consiglio di Amministrazione. I suoi compiti includono:

• Verifica del lavoro dei dipendenti per il rispetto di tutte le norme e gli standard necessari;
• documenti necessari;
• assunzione di dipendenti da altri reparti.

Campione del piano aziendale della banca

Ogni anno, specialisti di marketing ricercano tutti i tipi di aree di attività, valutano profitti, spese, ecc. Quindi, per aprire un piccolo istituto di credito, saranno necessari investimenti di almeno 100 milioni di rubli.

È abbastanza difficile fornire un business plan di esempio per una banca in un articolo, poiché si tratta di un pacchetto di diversi documenti. Ma è del tutto possibile descrivere i costi principali. La maggior parte dell'investimento andrà sicuramente all'affitto di un ufficio, alla riparazione, al reclutamento del personale, all'elaborazione dei documenti necessari e all'ottenimento di tutte le licenze e permessi. Se desideri aprire una grande banca in grado di fornire un'ampia gamma di servizi, saranno necessari molti più investimenti.

Per quanto riguarda il rimborso del progetto, qui non succede più e più volte. Certo, questo momento dovrebbe riflettersi nel piano industriale della banca, ma prevederlo con precisione non è un compito facile. In media, il periodo di ammortamento varia da 5 a 10 anni.

Rischi

Quando si sviluppa un business plan per una banca, è necessario tenerne contomomenti e sfumature. Si raccomanda di prevedere in anticipo la situazione più sfavorevole e di descrivere in dettaglio l'algoritmo per uscirne. Il rischio è parte integrante di qualsiasi progetto. È impossibile prevedere tutto, quindi è necessario essere preparati per uno spiacevole sviluppo degli eventi.

Spesso, gli imprenditori non considerano nemmeno alcuni fattori come rischi, che è uno dei peggiori errori. Dopotutto, il senno di poi porta a costi aggiuntivi, aumenta il periodo di ammortamento, ecc. Il mercato di vendita di prodotti e servizi è la prima cosa a cui un imprenditore alle prime armi dovrebbe pensare. Dopotutto, l'organizzazione deve avere clienti target che potrebbero utilizzare i servizi di un istituto di credito.

Riassumendo tutto quanto sopra, si può notare che la realizzazione del progetto di apertura di un istituto di credito è un compito molto scrupoloso e difficile, ma si può fare. Se assumi un atteggiamento responsabile nei confronti della preparazione del piano aziendale della banca, calcoli il maggior numero possibile di rischi, attiri la quantità necessaria di fondi, allora puoi avere successo in modo significativo nel tuo sforzo. In termini di redditività, non c'è dubbio che l'apertura di una banca sia uno degli investimenti più convenienti.