Organizzazione del credito: concetto e tipologie, attività e licenze

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Una società economica autorizzata a svolgere un determinato elenco di operazioni bancarie, questo è un istituto di credito. Esistono diversi tipi di società di questo tipo. Sono dotati della gamma di poteri che la licenza consente. Molti di noi, in un modo o nell' altro, sono diventati clienti di un istituto di credito. Allo stesso tempo, non è necessario agire come mutuatario, la gamma di servizi prevede la partecipazione come contributore, investitore, azionista. In questo articolo puoi trovare tutte le informazioni su quali tipi di organizzazioni di credito esistono, quale ruolo svolgono e cosa è necessario fare per aprire questo tipo di società.

Come inizia il processo di creazione

Il concetto e le tipologie di istituti di credito sono correlati. Lo scopo della società implica la prestazione di servizi bancari da parte di una persona giuridica sulla base di una licenza e autorizzazione a svolgere le proprie attività sotto forma di società per azioni, nonché conresponsabilità. Lo scopo principale dell'apertura di una tale organizzazione è generare reddito (profitto). Un prerequisito per la creazione di un istituto di credito è la presenza di:

• Logo e nome originali.
• Posizione specifica.
• Sigilli dell'organizzazione.
• Carta e capitale sociale.
• Nomi in lingua straniera.

Il contenuto del nome non deve includere parole come un istituto di credito e una banca, non è consentito utilizzare i nomi di agenzie governative, paesi (in forma abbreviata).

Che tipo di organizzazioni esistono

Il concetto di organizzazione creditizia è chiaramente fissato a livello legislativo. Esistono solo tre tipi e forme di organizzazione:

1. Istituto di credito non bancario. Ha il diritto di svolgere solo alcune funzioni inerenti alla banca e di compiere un numero limitato di operazioni bancarie. È consuetudine distinguere tre forme: pagamento, regolamento e deposito-credito. Collabora con persone giuridiche.
2. Banca. Dotato dei maggiori poteri, fornisce una gamma completa di servizi bancari. Questi includono: lavorare con conti di persone giuridiche e persone fisiche (apertura, manutenzione), attrarre fondi verso i depositi.
3. Banca estera. Ha registrazione sul territorio di uno stato straniero.

Le operazioni bancarie sono comunemente intese come l'attrazione e il collocamento di fondi allo scopo di realizzare un profitto. Questo diventa attraente non solo a causa delinteressi, ma anche la prestazione di garanzie per la sicurezza e il rimborso di fondi da parte di un istituto di credito.

Una delle forme di organizzazioni di credito sono le società di microcredito o microfinanza (prestiti MFI). Differiscono nella capacità di eseguire una gamma più piccola di operazioni bancarie. Di norma, si tratta di prestare per piccoli importi, ricevere fondi dalla popolazione per il collocamento in un deposito. Al momento, c'è una certa restrizione sulla presenza della sigla MFO nel nome. I prestiti emessi dalla società di solito non superano 1 milione di rubli. È consentito abbreviare i nomi in MCC - organizzazione di microcredito o microfinanza.

Come organizzare

Per aprire una struttura del genere, non basta sapere solo cosa si intende per concetto e tipologie di istituto di credito. La domanda principale: come e da dove iniziare? I seguenti punti sono presi come base:

• Processo preliminare durante il quale il nome dell'organizzazione viene concordato con la Banca Centrale della Federazione Russa, la firma dei documenti costitutivi.
• Il processo di firma del memorandum di associazione. Eseguito in stretta conformità con la legge "On Banking".
• Registrazione presso le agenzie governative. L'ente statale autorizzato a svolgere tale funzione iscrive nel registro unificato statale delle persone giuridiche. Questa procedura è soggetta al pagamento del dazio statale.
• Registrazione e ottenimento di una licenza che dia diritto ad effettuare operazioni bancarie. Contiene informazioni riguardantila valuta in cui l'ente creditizio effettuerà i regolamenti, nonché un elenco delle operazioni eseguite. Questa licenza non ha limiti di tempo.

Elenco documenti e motivi del rifiuto di registrazione

Dopo aver deciso le tipologie di istituti di credito, il concetto della necessità di ritirare l'apposito pacchetto di documenti diventa una delle attività importanti. Per velocizzare il processo di registrazione, dovresti prepararti:

• Prepara un business plan e compila una domanda, che verrà successivamente presentata alla Banca Centrale.
• Paga la tassa statale.
• Preparare e certificare lo statuto con il capo dell'organizzazione, le informazioni sul capo contabile e decidere la persona che ricoprirà la carica di direttore esecutivo.
• Le persone che agiscono in qualità di fondatori devono presentare le informazioni sul reddito dell'ultimo anno sotto forma di dichiarazione.

Dopo aver versato integralmente il capitale autorizzato, è necessario ottenere una licenza, sulla base della quale verranno svolte le attività dell'istituto di credito. Il periodo fissato per l'attuazione di queste azioni non può superare un mese dalla data di ricezione di una decisione positiva della Banca Centrale.

In caso di decisione negativa, l'istituto di credito può appellarla al Tribunale Arbitrale. Le ragioni che servono come smentita possono essere le seguenti:

• Condanna per reati economici detenuti dal fondatore o gestoreorganizzazioni.
• Mancanza di istruzione o qualifiche pertinenti per il capo contabile o candidato alla posizione di capo.
• I documenti inviati contengono informazioni non vere.
• Situazione finanziaria insoddisfacente, presenza di pagamenti scaduti su obbligazioni di prestito da parte del capo.

Forme combinate

Ai fini della cooperazione e dello sviluppo, le organizzazioni finanziarie e creditizie possono essere combinate nelle seguenti forme organizzative e legali:

• Gruppi. Sulla base dell'accordo concluso, possono svolgere congiuntamente attività fornendo servizi bancari.
• Le associazioni e i sindacati non hanno il diritto di costituirsi allo scopo di generare reddito. Il loro compito principale è proteggere gli interessi, svolgere compiti comuni per migliorare le attività congiunte.
• Holding - un'associazione in cui i leader influenzano direttamente o indirettamente il lavoro dei membri della società e le sue politiche.

Linee guida

L'attività degli istituti di credito si basa su una serie di principi che ne determinano l'ulteriore sviluppo:

• Svolgere le sue funzioni in stretta conformità con la legge russa.
• Transazioni finanziarie senza ostacoli, che significa uno spazio economico unico in tutta la Federazione Russa.
• Libertà economica.
• Coscienzioso adempimento dei propri doveri da parte dei dipendenti di un istituto di credito.
• Concorrenza sleale, sleale, presenza dicollusione tra diverse organizzazioni simili.
• Organizzazione di un sistema che protegga le informazioni e le informazioni riservate.
• Indipendentemente dalla forma organizzativa e giuridica, lo Stato deve garantire un grado uniforme di tutela dei diritti e degli interessi di un istituto di credito.

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Diritti e funzioni

Il diritto e le funzioni principali conferiti alle organizzazioni di credito bancario sono l'implementazione di transazioni finanziarie, che è possibile con l'apposita licenza. Al fine di ottenere l'adempimento da parte dei mutuatari dei propri obblighi di prestito, l'organizzazione ha il diritto di adottare misure appropriate nell'ambito dei poteri conferiti dalla legge.

Uno dei principali diritti che incide sulla redditività di un'organizzazione è la capacità di vendere i propri titoli sui mercati finanziari. Ciò consente di aumentare il fondo di riserva, che a sua volta ha un effetto positivo sui profitti. Vale anche la pena notare separatamente che le organizzazioni creditizie sono soggette a diversi rami del diritto: costituzionale, civile, bancario.

Indubbiamente, per un'organizzazione di credito non bancaria, progettata come una società di microcredito, le fonti disponibili per realizzare un profitto sono alti tassi di interesse sui prestiti che forniscono. A differenza di una banca, l'importo e le condizioni di un prestito sono molto inferiori, ma c'è da capire che un pagamento in eccesso può essere parecchie volte superiore all'importo erogato. Daquesto tipo di organizzazione non è in grado di fornire garanzie per la sicurezza dei fondi (i depositi non sono assicurati), il depositante si assume la responsabilità dei rischi di mancata restituzione del deposito.

Vale anche la pena notare che poiché le organizzazioni di microcredito spesso forniscono importi come prestito, un prestito non superiore a 50mila rubli, il pacchetto di documenti può essere ridotto solo alla necessità per il mutuatario di fornire un passaporto. Questo diritto è sancito a livello legislativo.

Procedura di licenza

Il principale documento che dà il diritto di svolgere le proprie attività ad un'organizzazione di credito commerciale è una licenza. In assenza della sua presenza, la Banca centrale russa ha il diritto di rivolgersi al tribunale arbitrale della Federazione Russa con un'istanza per la liquidazione di questa persona giuridica. Nell'ambito della licenza rilasciata, vengono effettuate operazioni con metalli preziosi e valuta estera. Affinché l'attività possa essere svolta è necessario raccogliere un pacco di documenti per ottenere l'apposita licenza:

• Statuto dell'organizzazione e, se necessario, l'atto costitutivo.
• Applicazione contenente una richiesta di licenza che consente operazioni bancarie e registrazione statale.
• Verbale della riunione dei fondatori, che contiene informazioni sul candidato selezionato per la posizione di capo contabile e direttore esecutivo.
• Documento attestante il pagamento del dazio statale.

Il pacchetto di documenti include anche i profili del capo contabile el'organo esecutivo dell'organo esecutivo, riflettendo in esso le informazioni sulla disponibilità di un'istruzione adeguata, sull'assenza o sulla fedina penale esistente. Presentazione obbligatoria delle dichiarazioni dei redditi e copie dei documenti sulla registrazione statale delle persone giuridiche-fondatori.

Il periodo massimo durante il quale viene presa la decisione di rilasciare una licenza bancaria non può essere superiore a sei mesi. Dopo aver ricevuto una decisione positiva sul rilascio di una licenza e sulla registrazione di un istituto di credito presso gli enti statali, è necessario pagare il 100% del capitale autorizzato dichiarato entro tre giorni. In caso contrario, la decisione sarà annullata.

Procedura e cause del fallimento e delle procedure di liquidazione

Qualsiasi crisi può portare al fallimento di un'organizzazione finanziaria e creditizia. Questo fenomeno si riscontra spesso tra le piccole strutture che non hanno una posizione di forza nel settore finanziario. Il fallimento è comunemente inteso come l'incapacità di una persona giuridica di assumersi la responsabilità dei pagamenti e degli obblighi di debito. L'organizzazione stessa o il tribunale arbitrale possono annunciare questa condizione finanziaria.

A livello legislativo, si stabilisce che i diritti di un istituto di credito non includono la divulgazione indipendente del suo status di fallito. Sono tenuti a presentare apposita istanza all'autorità giudiziaria, che prende una decisione.

Un'organizzazione creditizia può essere liquidata in caso di pieno adempimento dei propri obblighi e assenza di debiti. Questo fatto è confermato nel corso della verifica fiscale contabile. Solo allora i documenti possono essere presentati al tribunale per una decisione appropriata. Se è positivo e l'ente creditizio è rilevato in liquidazione, l'impresa cessa di svolgere pienamente le sue funzioni. Sarà impossibile trasferire poteri a terzi.

Motivi della liquidazione:

• Scadenza della licenza o sua assenza, attività dell'organizzazione contrarie al contenuto della carta.
• La scadenza del periodo per il quale l'impresa è stata creata, in relazione al quale la persona giuridica decide di liquidare l'organizzazione, e anche nel caso in cui abbia completato completamente i suoi compiti e non abbia senso nel suo funzionante in futuro.
• Violazione da parte dell'attività dell'ente dei diritti di terzi, per il ripristino dei quali hanno dovuto ricorrere all'autorità giudiziaria.

Quali sono i segni di fallimento

È possibile determinare che un istituto di credito in Russia è soggetto a procedura fallimentare in base ai seguenti criteri:

• Revoca di una licenza che dà il diritto di intraprendere determinate attività.
• Il valore totale della proprietà a disposizione di un istituto di credito è inferiore all'importo degli obblighi di cui è responsabile.
• Incapacità di pagare le tasse e gli obblighi di debito.
• I tempi di fermo in termini di prestazioni delle funzioni assegnate superano il periodo di oltreun mese.
• Il debito totale è mille volte (almeno) superiore al salario minimo stabilito nella regione.

Al fine di prevenire il fallimento, vengono adottate misure preventive per identificare i fattori che vi contribuiscono. Questi includono il monitoraggio e l'analisi delle attività finanziarie ed economiche. Viene inoltre effettuata una valutazione periodica della situazione economica dell'organizzazione. In alcuni casi è possibile salvare la situazione dal fallimento e dalla perdita della licenza di un istituto di credito riorganizzando o utilizzando strategie di gestione anti-crisi.