I soggetti dell'attività assicurativa sono Il concetto, le attività dei soggetti, i diritti e gli obblighi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il mercato assicurativo è rappresentato dalle compagnie assicurative, dai loro clienti, agenti e broker, beneficiari e assicurati. Tuttavia, dovresti essere consapevole del fatto che non tutti i suoi partecipanti sono soggetti dell'attività assicurativa. Dopotutto, in un mercato così specifico sono coinvolti molti altri specialisti, con i quali i clienti delle organizzazioni assicurative non si confrontano affatto o apprendono la loro professione solo al verificarsi di un evento specificato nel contratto. Chi partecipa al mercato assicurativo e chi è l'oggetto dell'attività assicurativa dovrebbe essere risolto.

Partecipanti nel settore assicurativo

Il mercato finanziario copre tutte le sfere della vita di un semplice uomo di strada, così come organizzazioni, istituzioni, imprese industriali. L'assicurazione fa parte dell'area non bancaria dell'economia del paese ed è utilizzata attivamente dallo stato come mezzo per accumulare riserve di cassa e per ridurre le perdite dovute a situazioni e cataclismi imprevisti. Tenuto conto di quanto previsto dalla normativa vigente, i servizi finanziari sono forniti da compagnie di assicurazione ecompagnie assicurative secondo le licenze ottenute.

Cittadini ordinari, imprenditori privati, imprese industriali, enti pubblici, società di vario tipo si avvalgono dei servizi degli assicuratori. Concludono contratti assicurativi di tipo volontario e obbligatorio. Durante la conclusione dei contratti, i clienti agiscono come assicurati, oltre che come assicurati. Spesso, i contratti di assicurazione personale e di proprietà indicano beneficiari che hanno il diritto legale di ricevere un risarcimento assicurativo in caso di eventi imprevisti.

Anche agenti assicurativi e broker assicurativi, attuari e commissari per gli infortuni fanno parte del mercato assicurativo. Cercano potenziali clienti per compagnie assicurative e vendono polizze. Inoltre, nel mercato assicurativo dovrebbero essere inclusi gli organismi di regolamentazione statali, varie associazioni di assicuratori e broker.

Soggetti assicurativi

Bisogna capire che non tutti i partecipanti al mercato assicurativo ne sono soggetti. Pertanto, per una chiara distinzione, è necessario concentrarsi sulla normativa vigente in merito a questo settore di attività economica.

In base alle sue norme, i soggetti dell'attività assicurativa nella Federazione Russa sono direttamente assicuratori, agenti e broker assicurativi, commissari di emergenza e attuari. Tutti gli altri soggetti che prendono parte a contratti assicurativi o esercitano il controllo sul processo assicurativo sono giuridicamente classificati come partecipantiaffari assicurativi. Pertanto, i soggetti dell'attività assicurativa sono i partecipanti per i quali l'assicurazione è l'attività economica principale.

Organizzazione assicurativa

I soggetti chiave dell'attività assicurativa sono le società finanziarie che sono professionalmente impegnate nella fornitura di protezione assicurativa in base agli accordi conclusi con i clienti. Sono la base per il pieno funzionamento e l'ulteriore sviluppo di questo settore dell'economia.

Una compagnia di assicurazioni deve essere registrata come persona giuridica. L'organizzazione assicurativa fornisce servizi sulla base dei permessi ottenuti. Le attività di tali società finanziarie sono regolate dal loro statuto e dai documenti legislativi. L'assicuratore può offrire ai clienti contratti di protezione in caso di situazioni impreviste specificate nel documento emesso.

Le compagnie assicurative si assumono la responsabilità dei beni degli assicurati, la loro responsabilità di causare eventuali perdite durante l'operazione di trasporto o il trasporto di merci pericolose, la vita e la salute in caso di incidenti.

Compagnie di assicurazione reciproca

Non è vero a priori che i soggetti dell'attività assicurativa siano le compagnie di assicurazione, che sono rappresentate come persone giuridiche che operano sulla base delle licenze ottenute, e solo loro lo sono. Nella definizione di “soggetto” rientrano anche le mutue assicurative, che giuridicamente hanno una diversa forma organizzativa. Tali società sono create da individui e organizzazioni commerciali. Investono risorse finanziarie comuni e quindi proteggono gli interessi di proprietà dei membri di tale società.

Le organizzazioni rappresentate sono essenzialmente società senza scopo di lucro. Non sono creati a scopo di lucro. Lo scopo principale di tali imprese è fornire supporto finanziario ai partecipanti della compagnia di mutua assicurazione specificata in caso di un evento assicurato.

Agenti assicurativi - privati

I soggetti dell'attività assicurativa sono intermediari assicurativi, attuari, agenti, commissari di emergenza, periti medi. Pertanto, oltre all'assicuratore diretto, si tratta di persone che forniscono i propri servizi nel settore assicurativo del mercato finanziario.

Gli agenti assicurativi sono intermediari tra un istituto finanziario e un cliente. Tenuto conto dei requisiti della normativa, l'agente può essere una persona fisica che ha una residenza permanente e ha instaurato un rapporto contrattuale con l'assicuratore. In base alle disposizioni del contratto concluso, l'agente assicurativo rappresenta gli interessi della compagnia di assicurazione vendendo i suoi prodotti. Oltre alla vendita diretta, gli agenti assicurativi trasferiscono i pagamenti assicurativi in contanti agli istituti bancari, redigono rapporti sui contratti conclusi e forniscono consulenza al cliente su tutte le questioni assicurative.

Gli agenti assicurativi possono lavorare sia per un'organizzazione assicurativa specifica che concludere un accordo con un agente generale assicurativo (GA). Soggettile attività assicurative sono anche tali forme di organizzazione del lavoro degli agenti assicurativi. Selezionano subagenti che possono lavorare contemporaneamente per diverse compagnie assicurative.

Agenti assicurativi - persone giuridiche

Oltre alle persone fisiche, le persone giuridiche possono anche fungere da agenti assicurativi. Pertanto, molte compagnie di viaggio, vettori, istituti bancari e non bancari stipulano contratti con compagnie di assicurazione per vendere i loro prodotti. Le compagnie di viaggio sono interessate ad ottenere l'assicurazione medica per viaggiare all'estero e la Carta Verde. I vettori preferiscono l'assicurazione del carico e la responsabilità degli spedizionieri per la consegna delle merci. Banche, banchi di pegno, cooperative di credito, quando emettono prestiti, stipulano contratti di assicurazione sulla proprietà contro la sicurezza o la vita del destinatario del prestito.

Broker assicurativo

I soggetti del settore assicurativo sono broker assicurativi. La loro attività è simile al lavoro degli agenti assicurativi. Allo stesso tempo, ci sono una serie di differenze significative. Un agente lavora per una compagnia di assicurazioni e serve i clienti accettando pagamenti assicurativi. Un broker non può lavorare contemporaneamente per i clienti e una compagnia di assicurazioni. L'intermediario assicurativo, per conto della compagnia di assicurazione, ricerca i clienti e assicura la conclusione del contratto. Oppure, per conto del cliente, è alla ricerca di una compagnia assicurativa che soddisfi i requisiti del cliente per la protezione assicurativa. Pertanto, il broker assicurativo funge da collegamento tra l'assicurato e l'assicuratore.

Per controllare le attività delle compagnie assicurativeÈ stato creato un registro unificato degli intermediari ed è in corso la concessione di licenze obbligatorie per le attività di intermediazione. Non ha il diritto di intraprendere qualsiasi altra attività commerciale, fatta eccezione per la fornitura di servizi assicurativi.

Attuari assicurativi

I soggetti del settore assicurativo sono attuari. Si tratta di specialisti qualificati che effettuano calcoli di tariffe assicurative economicamente giustificate per tutti i tipi di assicurazione. Inoltre, gli attuari assicurativi analizzano la disponibilità e la completezza delle riserve della compagnia assicurativa. Tenendo conto della necessità di una gestione competente dei rischi assicurativi, gli attuari assicurativi effettuano previsioni economiche sull'attrattiva degli investimenti del portafoglio assicurativo dell'assicuratore.

Tali calcoli possono essere eseguiti solo da un individuo che ha un'adeguata formazione economica. Gli attuari assicurativi svolgono il loro lavoro mentre sono con una compagnia di assicurazioni in un rapporto di lavoro o cooperando secondo i termini di un accordo di diritto civile.

I calcoli attuariali si basano su dati economici, statistici e matematici. Calcoli eseguiti correttamente riflettono il quadro reale delle riserve assicurative dell'azienda o costituiscono la base per lo sviluppo di una politica tariffaria per i tipi di assicurazione sviluppati.

Sottoscrittore

Oltre agli attuari che fanno calcoli per nuovi programmi assicurativi, ci sono specialisti assicurativi che analizzano i contratti conclusiassicurazioni, nonché presentare le proprie conclusioni sulla possibilità di concludere un particolare contratto assicurativo. I sottoscrittori sono anche soggetti dell'attività assicurativa. Nel corso delle loro attività, questi specialisti valutano gli oggetti che offrono da portare sotto protezione assicurativa. Prima di concludere un contratto assicurativo, l'assicuratore verifica la disponibilità di documenti ufficiali attestanti il diritto di proprietà o di utilizzo dell'oggetto. Se il cliente richiede condizioni assicurative individuali, un dipendente professionista della compagnia assicurativa calcolerà la possibile non redditività di tale accordo e presenterà la tariffa calcolata.

Commissario per l'emergenza

Anche gli specialisti che calcolano l'ammontare delle perdite ricevute appartengono alla categoria dei prestatori di servizi assicurativi. Pertanto, i soggetti dell'attività assicurativa sono commissari di emergenza. In base alle norme della vigente normativa assicurativa, sia una persona fisica che una persona giuridica possono fungere da commissario di emergenza. Tale specialista deve avere un'istruzione superiore, nonché un diploma di formazione professionale in un programma specializzato.

Il commissario sinistri si occupa della liquidazione dei pagamenti dell'indennizzo assicurativo, partendo dall'accettazione di una domanda dell'assicurato danneggiato e terminando con l'esecuzione di un atto assicurativo con il suo trasferimento alla contabilità per il pagamento. Nel processo di elaborazione dei documenti per i pagamenti, il commissario per l'emergenza chiarisce tutte le circostanze dell'evento assicurato, redige richieste alle organizzazioni competenti per confermare il fatto dell'evento, determina l'importo del danno ricevuto, effettuacalcoli del risarcimento assicurativo.

Dispaser (regolatore)

Il lavoro del commissario per le emergenze si svolge principalmente con contratti di assicurazione sulla proprietà o di scafo. Per determinare le perdite su eventi assicurati nell'assicurazione marittima, sono coinvolti i periti, che sono anche soggetti dell'attività assicurativa. In accordo con la normativa approvata per il trasporto marittimo, al verificarsi di un evento assicurato, il perito provvede alla liquidazione media dei sinistri dichiarati. Studia le circostanze del verificarsi del rischio assicurato, studia i contratti assicurativi conclusi e elabora conclusioni sotto forma di perizia.

Tutti i soggetti elencati del settore assicurativo fanno parte del mercato assicurativo unico. Non è quindi vero che i soggetti dell'attività assicurativa siano i partecipanti assicurativi sopra indicati, e solo loro. Dopotutto, ogni anno aumenta la diversità dei rischi assicurativi e dovremmo aspettarci modifiche alle leggi esistenti e un aumento del numero di soggetti del settore assicurativo.