Elementi dei sistemi bancari. infrastruttura bancaria

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il successo dello sviluppo dell'economia della maggior parte dei paesi del mondo dipende dall'efficienza del sistema bancario funzionante nello stato. Qual è la sua specificità? Quali sono gli elementi dell'infrastruttura del rispettivo sistema?

Cos'è il sistema bancario?

Prima di tutto studiamo l'essenza dei termini in esame. Il sistema bancario è inteso come un insieme di istituzioni finanziarie: banche e altre organizzazioni di credito che operano nella giurisdizione di un particolare stato. Gli elementi rilevanti dei sistemi bancari sono generalmente classificati in 3 categorie principali:

• banche nazionali;
• istituti federali di prestito commerciale;
• centri finanziari locali (aperti in regioni, comuni).

Si può notare che nella maggior parte degli stati moderni, inclusa la Russia, è stata costituita 1 banca nazionale. Nel nostro paese, la funzione corrispondente è svolta dalla Banca centrale della Federazione Russa. A sua volta, possono esserci molti istituti di credito commerciale nello stato. Ma qual è l'essenza di entrambi i tipi di istituzioni finanziarie, così come le specifichefunzionamento di questi elementi del sistema bancario? Studiamo questo problema in modo più dettagliato.

Cos'è una banca nazionale?

Diamo un'occhiata a chi è responsabile del fondo di valuta e oro del paese. La Banca nazionale, o Banca centrale, è l'organismo chiave del sistema finanziario nelle economie della maggior parte dei paesi del mondo.

Le sue funzioni sono principalmente regolamentari. Sono spesso associati:

• con l'emissione della valuta nazionale;
• con l'attuazione della politica creditizia;
• con la previsione di accordi avviati da vari soggetti di rapporti giuridici finanziari;
• con supervisione sulle attività degli enti creditizi non statali;
• con rifinanziamento dei prestiti emessi;
• con la cessione delle riserve statali di oro e valuta estera.

Le citate funzioni della Banca Centrale caratterizzano le attività della Banca Centrale della Federazione Russa. Si può notare che la principale banca russa è di proprietà statale, ma è caratterizzata da un grado di indipendenza abbastanza elevato dalle altre strutture federali.

Ci sono prevalentemente banche centrali private. Queste istituzioni finanziarie includono la Federal Reserve statunitense. Il capitale di questo istituto è formato a spese dei contributi trasferiti dalle banche commerciali. Consideriamo più in dettaglio le specifiche di questo tipo di istituzioni finanziarie.

Cos'è una banca commerciale?

Insieme alla Banca Centrale, un altro elemento chiave del sistema bancario è una banca commerciale, legalmente indipendente dalle autorità del Paese (ma, allo stesso tempo, la partecipazioneproprietà del patrimonio dell'istituto finanziario interessato). In un modo o nell' altro, la banca dovrebbe essere indipendente in termini di decisioni sulla gestione del capitale.

Secondo il tipo di istituto, fornisci vari servizi finanziari. Una banca commerciale è un elemento del sistema bancario e creditizio, che:

• fornisce prestiti a cittadini, organizzazioni, strutture di bilancio, a volte altre banche;
• rifinanzia prestiti;
• esegue varie transazioni, ad esempio, su pagamenti da alcune persone fisiche e giuridiche ad altri, trasferimenti al sistema di bilancio sotto forma di tasse e commissioni;
• offre opportunità di deposito;
• promuove gli investimenti in vari asset.

La Banca Centrale, come sopra evidenziato, svolge la funzione di esercitare il controllo sulle attività delle strutture finanziarie commerciali. Pertanto, le attività di quest'ultimo sono regolamentate in modo sufficientemente rigoroso. Di norma, l'avvio di una banca commerciale è possibile solo se c'è una licenza rilasciata dalla Banca Centrale, e anche previo superamento di assegni da parte del principale istituto finanziario dello Stato.

Analizziamo ora più nel dettaglio qual è la caratteristica degli elementi del sistema bancario che abbiamo considerato. Innanzitutto è utile prestare attenzione alle loro funzioni in relazione all'economia russa.

Funzioni degli elementi del sistema bancario nella Federazione Russa

In Russia ci sono tutti gli elementi principali dei sistemi bancari: la Banca Centrale, gli istituti di credito commerciale di scala federale, nonché le strutture finanziarie locali. L'organizzazione principale con la più ampia gamma di poteri è la Banca centrale della Federazione Russa. Abbiamo delineato le sue principali funzioni. Tra questi vi sono l'attuazione della politica delle emissioni, la regolamentazione valutaria dell'economia, la regolamentazione dei rapporti giuridici finanziari, l'istituzione di norme e standard legali per le attività degli istituti di credito privati.

I prossimi elementi strutturali chiave del sistema bancario russo sono il credito privato federale e le strutture finanziarie. Tra questi ci sono i più grandi marchi come Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Le loro funzioni consistono nel prendere decisioni chiave nel settore bancario della Federazione Russa, principalmente in relazione al prestito e all'assistenza alle più grandi imprese, istituzioni del sistema di bilancio e progetti internazionali.

I più grandi marchi federali possono avere uffici regionali che operano nelle entità costitutive della Federazione Russa e nei comuni. Inoltre, le regioni possono avere proprie istituzioni finanziarie che non sono subordinate alle strutture federali. Queste organizzazioni svolgono funzioni locali. Una banca regionale, sia che si tratti di un ufficio di rappresentanza di un marchio federale o di un'organizzazione creata a livello di soggetto o comune, risolve i problemi relativi, a sua volta, al prestito e al servizio alle imprese e ai privati che operano nella rispettiva regione.

Si può notare che nei soggetti della Federazione Russa svolgono anche attività di Banca Centrale. Risolvono principalmente compiti relativi al servizio di transazioni finanziarie di banche private, monitoranoattività delle istituzioni finanziarie locali.

Principi del sistema bancario

Dopo aver considerato l'essenza e gli elementi del sistema bancario, possiamo esplorare i principi di base del suo funzionamento. Gli esperti determinano il loro elenco specifico. Quindi, ci sono dei principi:

• legale;
• istituzionale;
• funzionale.

Studiamo le loro caratteristiche in modo più dettagliato.

Principi giuridici dei sistemi bancari

I principi fondamentali del tipo corrispondente includono:

• standardizzazione delle transazioni finanziarie;
• garantire la segretezza di depositi e transazioni;
• protezione di depositi e pagamenti.

La standardizzazione delle operazioni svolte dalle banche si basa sulla regolamentazione normativa delle attività delle istituzioni finanziarie. Il suo soggetto principale è, come già sappiamo, la banca nazionale del paese. Sviluppa gli standard e le regole in base alle quali gli enti privati federali e regionali devono operare.

Garantire la segretezza dei depositi e delle transazioni finanziarie è il principio più importante in base al quale funzionano le istituzioni del sistema finanziario. Un cliente di un istituto di credito dovrebbe avere il diritto di garantire la riservatezza delle informazioni su se stesso, nonché sui suoi depositi e altre transazioni, ad esempio quelle formate nel processo di servizio di un conto corrente aziendale.

Il principio del segreto bancario è stabilito a livello delle normative legali ufficiali. In questo caso si tratta di fonti del diritto che hanno la massima forza giuridica. In Russia questi sonoleggi federali. Quindi, il principio in questione è sancito dalla legge federale n. 395-1, adottata il 2 dicembre 1990. La giurisdizione di questa legge comprende non solo gli elementi considerati dei sistemi bancari, ma anche altri soggetti operanti nel settore finanziario. Ad esempio, la Deposit Insurance Agency, varie strutture di audit.

Un altro importante principio giuridico del funzionamento del sistema bancario è la protezione dei depositi e dei pagamenti dei clienti delle istituzioni finanziarie. Una persona o un'organizzazione che utilizza i servizi forniti, ad esempio, da una particolare banca regionale, deve assicurarsi che i propri fondi sotto forma di deposito o pagamento siano protetti da accessi non autorizzati. Anche il modo in cui le banche sono tenute a rispettare questo criterio è regolato dalla legge federale.

Inoltre, la banca centrale dello stato può emanare regolamenti oltre alle fonti federali, monitorare le attività degli istituti di credito in termini di garanzia della sicurezza dei depositi e delle transazioni. Questo aspetto del funzionamento delle banche è tra i vantaggi competitivi significativi del mercato. Il cliente preferirà rivolgersi allo stesso istituto di credito in grado di garantire la sicurezza delle transazioni finanziarie.

Il metodo principale per garantire la protezione dei depositi e dei pagamenti nelle banche è l'identificazione dei clienti. Ci sono un gran numero di tecnologie attraverso le quali può essere eseguita. Per colpa disviluppo attivo delle transazioni online, la banca nazionale dello stato può prestare particolare attenzione a questo aspetto del rapporto tra clienti e banche, sia in termini di monitoraggio delle attività delle istituzioni finanziarie private, sia in termini di regolamentazione del lavoro delle organizzazioni competenti.

Principi istituzionali dei sistemi bancari

Il prossimo gruppo di principi per il funzionamento dei sistemi bancari è istituzionale. Questi includono:

• organizzazione a due livelli di gestione del sistema creditizio e finanziario dello Stato;
• centralizzare la gestione degli istituti bancari del Paese.

Il primo principio è sancito, come molti altri che assicurano il funzionamento del sistema finanziario russo, a livello di legislazione federale. Implica la classificazione delle banche russe in 2 livelli: regolamentare e funzionale.

Al primo livello istituzionale del sistema finanziario c'è la Banca Centrale e le sue strutture regionali subordinate. Il suo compito, come abbiamo già appreso in precedenza, è quello di svolgere la regolamentazione regolamentare delle attività degli altri istituti di credito operanti nel Paese. Questi ultimi, a loro volta, si trovano al secondo livello. In pratica, attuano le principali funzioni caratteristiche delle banche: prestare e servire la popolazione e le imprese. In re altà, abbiamo considerato anche questo aspetto sopra, indicando come possono essere classificati gli elementi dei sistemi bancari.

Vale la pena notare che anche la Banca Centrale della Federazione Russa decideimportanti compiti funzionali. È vero, la loro essenza in molti casi è abbastanza lontana da quelle che caratterizzano le attività degli istituti di credito di secondo livello. Pertanto, la Banca centrale della Federazione Russa presta prestiti alle banche private, le rifinanzia se necessario, registra le banche federali e regionali e rilascia loro licenze. Le istituzioni commerciali non sono impegnate in questo tipo di attività. La competenza esclusiva della Banca Centrale della Federazione Russa comprende anche la soluzione di una serie di compiti che non sono direttamente collegati al funzionamento del sistema bancario. Tra questi: la regolamentazione dell'inflazione, delle emissioni, la politica valutaria. Queste competenze della Banca Centrale della Federazione Russa riguardano già, infatti, i principi funzionali dei sistemi bancari. Considera le loro caratteristiche.

Principi funzionali dei sistemi bancari

Tra i principi chiave discussi in relazione al sistema bancario russo:

• diritto di monopolio della Banca Centrale della Federazione Russa di emettere contanti;
• esclusività delle attività creditizie e finanziarie di organizzazioni subordinate alla Banca centrale della Federazione Russa.

Quindi, poiché solo la Banca centrale della Federazione Russa ha l'autorità di fornire denaro all'economia statale, la legittimità e la stabilità del sistema bancario sono garantite. Ciò è facilitato anche dal fatto che le strutture bancarie che operano in Russia sono impegnate esclusivamente in attività nel profilo, lavorano solo in conformità con le leggi che regolano le operazioni finanziarie e creditizie. Il funzionamento delle banche avviene utilizzando le risorse di un'apposita infrastruttura. Considera le sue specifiche.

Qual è la specificità dell'infrastruttura bancaria?

L'infrastruttura bancaria è un insieme di norme giuridiche adottate dalle autorità statali, dalle istituzioni sociali che garantiscono il funzionamento delle istituzioni finanziarie, nonché dalle risorse tecnologiche, attraverso le quali vengono effettuate varie transazioni finanziarie.

I primi elementi includono norme giuridiche che regolano l'attività della Banca Centrale e degli organismi di private banking, norme amministrative formate nell'ambito della giurisdizione delle singole istituzioni finanziarie, regolamenti locali adottati da specifiche strutture finanziarie a livello di divisioni, uffici.

Le istituzioni sociali chiave che assicurano il funzionamento del sistema bancario dello stato possono essere rappresentate da:

• autorità che gestiscono i processi economici a vari livelli;
• istituzioni educative e dipartimenti delle risorse umane responsabili della formazione di professionisti bancari competenti;
• organizzazioni di ricerca ed esperti coinvolte nello studio e nell'ottimizzazione dei vari processi aziendali a livello del sistema bancario del Paese.

Le risorse tecnologiche che costituiscono l'infrastruttura finanziaria possono essere rappresentate da un'ampia gamma di soluzioni:

• computer e software progettati per elaborare transazioni bancarie;
• linee di comunicazione;
• immobilizzazioni delle banche - edifici, strutture, veicoli.

Al'infrastruttura bancaria era efficiente, interessavano tutti i soggetti del sistema finanziario dello Stato, infatti le autorità, la Banca Centrale, gli istituti di credito privati. La misura in cui è stabile, funzionale e tecnologicamente avanzato determina in larga misura il livello di sviluppo economico del Paese, la sostenibilità dei partenariati instaurati tra i vari soggetti economici. Il sistema bancario è di grande importanza per lo Stato. Studiamo questo aspetto più in dettaglio.

L'importanza del sistema bancario per lo stato

Così, abbiamo considerato i principali elementi strutturali del sistema bancario dello Stato, le specificità delle relative infrastrutture e le attività dei principali soggetti dei rapporti giuridici finanziari ai vari livelli. Qual è il significato di questo sistema per il Paese?

Le banche, rappresentate a vari livelli, dalla Banca Centrale alle istituzioni finanziarie locali, assicurano il funzionamento della maggior parte dei rapporti giuridici economici nello Stato. Lo status di banca ha un numero limitato di strutture finanziarie. Viene ricevuto solo da quelle organizzazioni che soddisfano i criteri e i requisiti stabiliti dalla legge. Si presume che l'istituto di credito sarà in grado di emettere prestiti, accettare depositi e garantirne la protezione, effettuare pagamenti avviati da persone fisiche e giuridiche.

Il sistema bancario è uno degli elementi chiave dell'economia del Paese. Più è stabile, più si svilupperà l'economia dello stato. L'interazione di elementi del sistema bancario stabiliti dalle autorità competenti,implica, quindi, la partecipazione di cittadini, imprese, strutture di bilancio, enti esteri.

Le relazioni legali finanziarie sono svolte nell'economia quasi costantemente. Una persona, pagando un acquisto in un negozio, utilizza i prodotti del sistema bancario: contanti emessi dalla Banca centrale o una carta di plastica, che, in primo luogo, è emessa da un istituto finanziario privato che opera secondo le norme di la legge e gli ordini della Banca centrale della Federazione Russa e, in secondo luogo, utilizza un'infrastruttura di acquisizione gestita dalla stessa banca o organizzazione partner. I venditori in questo negozio pagano la fornitura di beni dalle controparti tramite un conto bancario, oltre a effettuare altri pagamenti tramite esso sotto forma di salari, contributi previdenziali e tasse varie.

Così, gli elementi del moderno sistema bancario interagiscono costantemente tra loro. Il loro funzionamento è regolato a livello di fonti ufficiali del diritto, fonti locali. Gli elementi del sistema creditizio e bancario funzionano con l'utilizzo di un'apposita infrastruttura, che è rappresentata da un'ampia gamma di componenti. Lo Stato dovrebbe essere interessato alla qualità del primo funzionamento. Ciò significa che è nell'interesse delle autorità garantire il successo dello sviluppo delle necessarie componenti infrastrutturali del sistema finanziario. Naturalmente, in questo caso, si può parlare di coinvolgimento delle strutture private in questo processo.

CV

Quindi, abbiamo studiato gli elementi chiave dei sistemi bancari, considerate le loro funzioni principali, nonché le specifiche dell'infrastruttura che utilizzano. Il principale elemento rilevante nelle economie della maggior parte degli stati moderni è la Banca Centrale. Di norma, è dotato della più ampia gamma di poteri per emettere valuta, gestire l'inflazione, regolare le attività di un altro importante gruppo di elementi del sistema bancario: gli istituti di credito commerciale. Questi ultimi svolgono anche un ruolo cruciale nell'economia dello Stato, assicurando lo svolgimento di varie transazioni finanziarie che coinvolgono cittadini, organizzazioni, agenzie governative.