Depositi bancari. Depositi bancari di privati

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Che ci piaccia o no, i servizi bancari hanno circondato tutti. Regolamenti, pagamenti, stipendi, bonifici e molto altro sono ora effettuati dagli istituti bancari.

Ma allo stesso tempo, tutti prima di tutto associano banche a prodotti finanziari completamente diversi. Depositi e prestiti sono quei servizi bancari che hanno una grande distribuzione e domanda. Ognuno di noi almeno una volta nella vita ha pensato di aprire un conto di risparmio o di acquistare beni a credito.

Se hai una bella somma di denaro e vuoi che non sia solo a casa sotto il cuscino, ma che ti porti una sorta di reddito, prima o poi penserai a come farlo.

Inoltre, se hai un reddito basso, non puoi risparmiare su qualche acquisto costoso, penserai a come raccogliere la quantità di denaro necessaria.

Le banche aiutano a risparmiare denaro

La soluzione sia per il primo che per il secondo caso possono essere depositi bancari diversi.

Dopo la crisi finanziaria globale, molti non si fidano delle banche, credendo che saranno ingannate. E dentroquesto non sorprende, anzi, in quel periodo si verificarono massicci casi di fallimento di istituti finanziari, mancato rimborso di depositi e altri spiacevoli eventi che limitavano o violavano i diritti dei clienti.

I depositi sono appena diventati più sicuri

Da allora, i depositi bancari sono diventati molto più sicuri. A livello legislativo, i requisiti e il controllo della Banca Centrale sugli istituti bancari sono diventati molto più forti. Inoltre, viene effettuato un monitoraggio costante dell'erogazione di fondi per tutti i prestiti emessi dalle banche affinché non si verifichi una situazione come quella osservata al momento della crisi, quando i prestiti non sono stati restituiti e, di conseguenza, non c'erano fondi pagare depositi su richiesta dei clienti.

Non sarà possibile guadagnare sul deposito

Vale la pena sfatare immediatamente il mito secondo cui i depositi bancari faranno guadagnare bene ai loro proprietari. Gli attuali tassi di interesse sui depositi non sono al livello per aiutarti davvero a fare soldi con i tuoi soldi. Questo è possibile solo se l'importo del deposito è davvero elevato, ma questa opzione è tutt' altro che adatta a tutti, anche coloro che hanno un reddito medio raramente hanno l'opportunità di risparmiare abbastanza soldi.

Nell'ambiente odierno, i depositi bancari sono più un modo per mantenere il denaro accumulato in un luogo sicuro, oltre che un buon modo per far fronte al deprezzamento del capitale dovuto all'inflazione. Non sperare di più.

Tipi di depositi

I depositi nelle banche sono presentati in un'ampia gammatipi diversi. In ogni banca, i depositi sono chiamati in modo diverso, ma secondo i principi di base possono essere tutti combinati in 5-6 tipi.

Ci sono sia offerte per persone giuridiche che depositi di persone fisiche. I requisiti per le imprese e le società sono più elevati e i tassi di interesse sono inferiori di un ordine di grandezza, poiché gli importi collocati molto spesso superano il limite di 1 milione di rubli e la durata di tali depositi non supera generalmente i 3 mesi.

I depositi bancari a termine, che hanno i tassi di interesse più alti tra tutti gli altri tipi, sono i più popolari. Tale attenzione da parte dei clienti non sorprende, perché tutti vogliono ottenere il maggior reddito possibile. A volte i tassi di interesse elevati possono far girare la testa e una persona perde la vigilanza.

Quando pianifichi in quale banca depositare il tuo deposito, non dimenticare che ci sono istituzioni che potrebbero fallire domani. In genere, le istituzioni finanziarie che non stanno andando molto bene attirano clienti con tassi di interesse elevati sui depositi, che differiscono di diversi livelli dalle offerte medie del mercato. Quando scegli l'opzione migliore per investire i tuoi fondi, chiedi quali prestiti offre la banca.

Tassi di interesse elevati su un deposito possono indicare una cattiva situazione finanziaria

Ad esempio, se un istituto offre il 30% annuo sui depositi e allo stesso tempo, secondo i termini dei programmi di prestito, prende il 35% come commissione, allora c'è motivo di pensare. Dopotutto, questo 5% è in re altà il reddito della banca. Più piccolo è questo divario, più piccolola banca guadagna, e quindi la probabilità della sua stabilità finanziaria è minore.

Non dovresti reagire a tassi di interesse elevati come il personaggio dei cartoni animati Roquefort del cartone animato Chip and Dale, che, sentendo l'odore del formaggio, ha lasciato tutto ed è letteralmente volato alla sua fonte.

Confronta le diverse offerte sul mercato, trova la media e cerca di capire da solo perché una banca offre il 20% e l' altra il 30%. Ad esempio, puoi concentrarti sui depositi sui depositi di Sberbank, che offre circa il 10% annuo.

I depositi a termine nelle banche possono essere sia con diritto di ricostituzione che senza tale opportunità.

Fondamentalmente, i depositi senza il diritto di ricostituzione sono progettati per consentire al cliente di avere una grande quantità di denaro per metterla sul conto una volta e godere di un pagamento di interessi mensile o una tantum. Recentemente, è diventata una condizione standard aprire un conto con carta a cui la banca paga gli interessi, il che è vantaggioso per la banca e conveniente per il proprietario del conto di deposito, se il costo del servizio di tale carta è zero o molto piccolo rispetto alla ricompensa del deposito versato.

Puoi collezionare per un sogno

I depositi che possono essere reintegrati sono apprezzati da quei clienti che non possono allocare immediatamente una grande quantità di fondi non reclamati dal proprio budget. Ciò può essere spiegato dal fatto che aiutano letteralmente a riscuotere per qualche acquisto costoso, un pacchetto turistico o qualcos' altro di costoso. D'accordo sul fatto che 100-500 rubli possono essere posticipatimensilmente, rinunciando a caffè in eccesso, gomme da masticare, corse in taxi. Allo stesso tempo, posticipandolo di un anno, puoi riscuotere un importo piacevole da spendere in negozio.

Perfetto per coloro che da tempo desideravano fare un viaggio, ma non riuscivano ancora a rimandarlo. Con questo tipo di depositi, diventa possibile per le persone con quasi tutti i livelli di reddito implementare tali piani.

I depositi possono essere in valute diverse

Va anche notato che i depositi possono essere collocati non solo nella valuta nazionale. Spesso i depositi in rubli hanno i tassi di interesse più alti, poiché è più redditizio per le banche collaborare con l'unità monetaria della Federazione Russa, emettendo prestiti al suo interno.

I tassi di interesse sui depositi in dollari USA ed euro sono molto più bassi di quelli aperti in rubli russi. È più redditizio per le banche acquistare valuta dalla Banca centrale, quindi venderla presso i loro uffici di cambio.

Consigli sulla scelta della banca

Dato che i tassi di interesse sui contratti di deposito dello stesso tipo in banche diverse sono approssimativamente gli stessi, la questione più importante rimane sulla garanzia del ritorno dei fondi.

E lo stato non può sempre influenzare la banca. La più importante barriera protettiva contro le frodi è la persona stessa. Non affidare i tuoi fondi a quelle istituzioni finanziarie che non sono ben note. Anche le banche che hanno un anno o due non dovrebbero essere particolarmente affidabili. In questo periodo è difficile capire se stanno perseguendo una politica di successo o se “scoppiano” presto, deve passare del tempo. In questola domanda non dovrebbe avere fretta.

Ci sono servizi di assicurazione sui depositi che puoi utilizzare se vuoi proteggere i tuoi fondi.

Se vuoi ottenere quasi il 100% di certezza che restituirai il denaro, allora dividi semplicemente il denaro che volevi depositare in una banca in più parti e apri conti di deposito per importi inferiori, ma in diverse banche. Questa soluzione ti garantisce la restituzione dei tuoi fondi, anche in caso di fallimento di una banca.

E ricorda che le offerte che sono molto diverse dalle condizioni medie del mercato in modo allettante sono fondamentalmente l'ultimo sussulto o il gioco d'azzardo di qualsiasi banca, ed è estremamente pericoloso investire in questo.