Rating delle banche sui mutui: tassi, condizioni, documenti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il mutuo non è un evento di un giorno e nemmeno di un anno. Secondo risorse speciali, i russi preferiscono accendere un mutuo per un periodo medio da 5 a 12 anni. C'è una piccola percentuale che prevede di rimborsare il prestito in tempi record, o un' altra categoria che preferisce le massime condizioni. È vero, più lungo è il termine, più lungo è il pagamento in eccesso. Ma il periodo di rimborso del prestito è considerato a seconda del livello di reddito e di altre condizioni individuali del mutuatario. Hai intenzione di accendere un mutuo? Quali banche sono più redditizie, lo diremo nell'articolo.

Tariffe di confronto

Secondo i dati per il 2018, le tariffe in Russia erano in media del 9,88% per le nuove abitazioni e del 10,14% per le abitazioni secondarie. È tanto o poco? Per capirlo, si consiglia di informarsi sulle tariffe in altri paesi.

Ad oggi, i tassi più alti sono stati registrati in Venezuela - quasi il 22%. L'Ucraina è la prossima, con approssimativamente gli stessi indicatori. Un altro paese con mutui costosi è l'Argentina. Le tariffe raggiungono il 27% annuo.

E ci sono ancora paesi in cui si possono ottenere mutui a interesse simbolico. Ad esempio, i giapponesi pagano solo lo 0,72%. Ma allo stesso tempo, il costo di un trilocale raggiunge quasi il milione di dollari. In Svizzera valgono le stesse tariffe per gli immobili e l'1,58%. Gli svizzeri possono contare su una copertura bancaria fino all'80% del costo dell'oggetto. C'è un'opzione per comprare un trilocale un po' più economico - in Finlandia - quasi mezzo milione di dollari, e il tasso del mutuo sarà di circa l'1,07%.

Se vista in modo comparativo, la Russia si trova da qualche parte nel mezzo di questi indicatori. Il prezzo degli immobili è lo stesso. Ma negli ultimi anni l'andamento dei tassi ipotecari è ancora in discesa. Consideriamo ora il rating delle banche per i mutui per il 2019.

1. Sberbank

Il colosso finanziario nazionale occupa quasi il 62% del portafoglio totale di mutui nel paese. A proposito, il secondo ruolo in questo elenco appartiene a VTB 24. E questo non sorprende, dal momento che Sberbank offre una gamma molto ampia di servizi specifici per l'acquisto di immobili:

• Mutuo per alloggi secondari fino a 30 anni in termini di 10, 2% di tasso, acconto è solo del 15%. L'importo minimo del prestito è di 300.000 rubli, il massimo non supera l'85% del costo dell'oggetto acquistato.
• Anche l'acquisto di alloggi in nuovi edifici è finanziato per un massimo di 30 anni. L'importo minimo è di 300.000 rubli, il massimo non supera l'85% del costo dell'appartamento. Qui vengono fornite tariffe dell'8,5%.
• Se paghi alla grandetassi di interesse, la legge consente di trasferire il mutuo a qualsiasi altra banca, dove sono inferiori. Questa procedura è chiamata rifinanziamento ipotecario. Utilizzando questo sistema, puoi anche richiedere da 300.000 rubli all'85% dell'importo residuo del mutuo in un' altra banca. I nuovi tassi di interesse hanno effettivamente tutte le possibilità di essere redditizi: solo il 10,9%.
• Mutuo per una famiglia sostenuta dallo stato. Questo prodotto è disponibile per tutte le famiglie che hanno o hanno un secondo o un terzo figlio tra il 1 gennaio 2018 e il 31 dicembre 2022. Nell'ambito di questo programma, i cittadini possono contare su un prestito fino a 12 milioni di rubli, che può essere rimborsato in 30 anni. Il tasso minimo è del 6%. Un'ottima opzione per chi è alla ricerca di un mutuo a tasso agevolato, poiché nessun' altra banca offre ancora tassi più bassi.
• Per diventare un cliente di Sberbank, non è necessario acquistare un appartamento. Ci sono anche offerte per chi apprezza lo spazio e il territorio. Un mutuo per la costruzione di un edificio residenziale fino a 30 anni e al tasso dell'11,6% è un'offerta piuttosto interessante. Puoi richiedere importi da 300.000 rubli al 100% del costo dei costi di costruzione.
• A differenza di altri istituti di credito, anche Sberbank è pronta a sostenere l'acquisto di una dacia o di una casa di campagna. Il pagamento in eccesso dei tassi di interesse sarà solo dell'11,1%, che può essere pagato in 30 anni.

Inoltre, Sberbank è un partner affidabile dello stato nell'attuazione di vari programmi a sostegno delle giovani famiglie, dei militarie altre categorie. Sberbank lavora anche con capitale di maternità. Può essere utilizzato come acconto o per estinguere un prestito. In questi casi è sufficiente presentare un certificato per il capitale di maternità.

2. "VTB 24"

Negli ultimi anni ha ricoperto con fiducia posizioni elevate nel rating delle banche sul mutuo "VTB 24". Ad oggi le proposte per l'acquisto di alloggi sono le seguenti:

• Un appartamento in un nuovo edificio, di cui la proprietà non è stata ancora registrata, può essere acquistato ad un tasso del 10,1%. Puoi richiedere qualsiasi importo fino a 60 milioni di rubli. Durata - fino a 30 anni.
• Gli alloggi di rivendita sono offerti a partire da un tasso del 10%, puoi anche richiedere fino a 60 milioni di rubli. Il termine è simile. In questo caso la superficie dell'appartamento acquistato deve essere di almeno 65 mq. m. Viene presa in considerazione un'opzione anche senza prova del reddito.
• Se i tassi sui tassi di prestito attuali sono elevati, potrebbero scendere al 10,1%. Su questa linea, puoi acquistare sia alloggi finiti che alloggi in un nuovo edificio.
• Mutuo per grandi aree. Questo prodotto implica tariffe ridotte per l'acquisto di un appartamento con una superficie di 65 mq. m. Non è necessario confermare il reddito, puoi utilizzare il capitale di maternità. Puoi infatti contare su un tasso di -0,5% rispetto ad altre tariffe.
• Una delle offerte più redditizie della banca VTB 24 è un mutuo per i militari. Puoi richiedere fino a 2,5 milioni di rubli. Il periodo di restituzione è fino a 20 anni. Il tasso è del 9,8%.
• I mutui a sostegno statale si applicano alla stessa categoria di Sberbank: per le famiglie con un secondo o un terzo figlio nato dal 1 gennaio 2018 fino alla fine del 2022. Tali famiglie possono contare su tariffe dell'ordine del 6%. Sarà richiesto un pagamento iniziale del 20% del costo.
• Inoltre, "VTB 24" sta valutando l'acquisto di immobili ipotecati. Il suo costo dovrebbe essere compreso tra 60 milioni di rubli. Il prestito dovrà essere rimborsato entro 30 anni. E la posta in gioco è del 10,6%.

3. "Banca UniCredit"

Il rating delle banche sui mutui sarà incompleto se non viene annotato il ruolo di "Banca Unicredit". Negli ultimi anni questa banca è entrata con successo in prima linea e oggi puoi contare moltissimi cittadini che vogliono ricevere il loro aiuto. Il mutuo in "Banca Unicredit" è vario. Ogni prodotto merita un'attenzione speciale:

• Mutui di rifinanziamento per abitazioni secondarie a 10, 20%.
• Mutui di rifinanziamento per abitazioni primarie al 10,25%.
• Acquisto di un appartamento in un nuovo edificio al 10,25%.
• Un prestito per un appartamento al 10,75%.
• Programma "Il mutuo chiama!" al 10% annuo.
• Mutuo al 6% annuo o sussidi governativi.
• Acquisto di un cottage a credito al 13,25%.
• Prestito obiettivo, anche per la costruzione di una casa o villetta estiva, al 13%.

Ogni tipo di mutuo Unicredit Bank è emesso per un massimo di 30 anni.

4. Banca Alfa

In Alfa Bank, un prestito per l'abitazione viene emesso in due direzioni: l'emissione di un mutuo direttamente per l'acquisto e il servizio di un prestito erogato nell'ambito di programmi di partnership. Le seguenti condizioni attendono i clienti:

• Puoi richiedere fondi fino a 50 milioni di rubli per l'acquisto di alloggi finiti. Il periodo di rimborso è di 30 anni. Devi avere almeno il 15% del costo dell'alloggio con te. Il tasso di interesse è del 10,19% e gli stipendi della banca possono contare su -0,3%.
• Il prestito per l'alloggio è un finanziamento non target per un massimo di 30 anni al 13,49% annuo. Vengono emessi importi di almeno 600.000 rubli. Questo servizio è valido non solo per i russi, ma anche per i cittadini ucraini e bielorussi. Naturalmente, la registrazione di un cittadino può essere qualsiasi, ma la proprietà deve essere registrata sul territorio della Federazione Russa.
• Quali sono le condizioni per un mutuo in Alfa Bank quando si acquista una casa in un nuovo edificio? Qui puoi contare su importi simili: fino a 50 milioni di rubli, che possono essere restituiti entro 30 anni e al 10,19% annuo. L'acconto è del 15% del costo totale dell'alloggio.
• Un altro motivo per cui Alfa Bank è inclusa nel rating delle banche ipotecarie in quanto la migliore sono le condizioni di rifinanziamento. Se il cliente decide di trasferire i suoi obblighi finanziari da un' altra organizzazione, è previsto un piacevole 9,99%, uno dei più bassi del paese. Non ci sono praticamente restrizioni sull'importo della richiesta - puoi richiedere importi nell'intervallo di 50 milioni di rubli a condizioni molto decenti -meno di 30.

Inoltre, sono previste tariffe preferenziali per i clienti del libro paga e per i partecipanti ad altri programmi della banca. "Banca Alfa" è la soluzione migliore per chi cerca dove ottenere un mutuo a tasso agevolato.

5. Banca "Uralsib"

"Uralsib" è anche pronto a realizzare il sogno di possedere un appartamento. Le offerte sono molto diverse:

• L'acquisto di un alloggio finito costerà un pagamento in eccesso sotto forma di aliquote del 10,7%, l'acconto è del 15%. Durata del mutuo - fino a 30 anni.
• Condizioni simili attendono coloro che preferiscono un alloggio in un nuovo edificio. L'unica differenza sono i tassi di interesse più bassi - 10,5%.
• Quando rifinanzia il mutuo di un' altra banca, puoi contare su importi fino a 50 milioni di rubli. La procedura è semplice e senza commissioni. La puntata minima sarà 10,9%.
• Se hai un alloggio, ma hai bisogno di fondi per un altro evento significativo, ti consigliamo di prendere un mutuo. Un mutuo presso la Uralsib Bank in questo caso non richiede un acconto e le tariffe saranno di circa il 12%, che può essere rimborsato in 30 anni.
• Allo stesso modo, puoi ipotecare un appartamento esistente e ottenere un prestito fino a 6 milioni di rubli al 13,5% annuo.
• Molti militari preferiscono anche Uralsib, poiché hanno un programma di finanziamento separato. Come parte del programma, puoi richiedere un importo fino a 2,8 milioni di rubli. Tasso fisso - 10,9%.

Un' altra differenza tra Uralsib Bank e i suoi concorrenti è la fornitura diferie ipotecarie ai propri clienti. Sono rilevanti per i clienti che hanno acquistato un alloggio con un mutuo in fase di costruzione. Grazie alle ferie del mutuo durante la fase di costruzione, possono pagare una parte più piccola del mutuo, il che è molto vantaggioso, poiché molti di loro in questa fase sono costretti a combinare il rimborso del mutuo e il pagamento degli alloggi in affitto.

6. Gazprombank

Mutuo in "Gazprombank" è diviso in due tipi: nell'ambito dei programmi di partnership e delle promozioni in corso. Ci sono circa 20 offerte in totale. Considera le più interessanti:

• Mutuo familiare: dà il diritto di utilizzare fondi per un importo fino a 8 milioni di rubli. Pagamento iniziale - dal 20% del valore dell'oggetto. I tassi di interesse sono solo del 6%. Puoi rimborsare gli obblighi entro 30 anni.
• Mutuo con un periodo di grazia. Questo prodotto offre la possibilità di ottenere fino a 45 milioni di rubli al 6,7% annuo. L'importo dell'acconto è solo del 15%. La maturità è simile - 30 anni.
• Inoltre, molti sono preoccupati per i documenti alla banca per un mutuo, poiché potrebbero essere richiesti da varie fonti e in grandi quantità. Gazprombank ha semplificato il più possibile le condizioni e ora puoi richiedere due documenti. Le condizioni di documentazione semplificate non influiscono su altre sfumature: le tariffe sono ancora accettabili - 11%, l'importo massimo è molto solido - fino a 10 milioni di rubli. L'importo dell'acconto è relativamente più alto - 40% del valore dell'oggetto.
• Le condizioni di acquisto del mercato primario e secondario sono simili. In entrambi i casi, puoicontare su tassi del 10,5% e puoi richiedere importi fino a 60 milioni di rubli. Anche l'importo dell'acconto è simbolico: 10%.
• Quando rifinanzia un mutuo presso Gazprombank, puoi contare su importi fino a 45 milioni di rubli a un tasso del 10,5%. Condizioni simili attendono quando si acquista una casa dai partner ufficiali della banca e quando si acquista un posto per un'auto.

Quando si considerano i tassi ipotecari, il rating delle banche gioca un ruolo importante, poiché si tratta di un evento da molti anni. Da questo punto di vista, Gazprombank è nella lista dei migliori al momento.

7. "Banca delle comunicazioni"

È pronto a finanziare un'ampia gamma di immobili, dagli appartamenti ai terreni. Un altro punto degno di nota è l'assenza della necessità di confermare il reddito. Consideriamo le offerte più interessanti di Svyaz Bank:

• L'acquisto di alloggi già pronti con l'aiuto di Svyaz Banka costerà il 10,25% in più rispetto ai contanti. Ma a differenza di un acquisto in contanti, non è necessario avere con sé il 100% del valore dell'oggetto, è sufficiente il 15%.
• Se prevedi di acquistare un edificio residenziale con un appezzamento di terreno, solo le tariffe differiscono: circa l'11%.
• Ci sono anche condizioni speciali per i mutui militari: un sistema di documentazione semplificato, revisione gratuita e 54 regioni d'azione. Sui fondi ricevuti viene maturato il 9,4% annuo. Puoi richiedere un importo da 400.000 mila a 2,5 milioni di rubli. La durata del finanziamento è da 3 a 20 anni.
• Anche in "Comunicazionebanca" è possibile organizzare il rifinanziamento ipotecario per tutti i tipi di immobili a un tasso del 9,75%. L'importo richiesto dovrebbe essere compreso tra 30 milioni di rubli.
• Anche nella banca Svyaz sono previsti mutui per misure volte a migliorare gli alloggi. La linea si chiama “Big Collateral Loan” e prevede tassi dal 16 al 17,5%. I residenti di Mosca possono richiedere fino a 10 milioni di rubli per questo prodotto, i residenti delle regioni - fino a 5 milioni di rubli.

Un' altra caratteristica sono i mutui nelle regioni del paese in cui sono presenti le filiali di Svyaz Bank.

Criteri di valutazione

Diverse risorse determinano il rating delle banche da diversi punti di vista. Da un punto di vista economico, un indicatore dell'affidabilità di un'organizzazione finanziaria è il volume del portafoglio finanziario: più fondi ha, più clienti può servire. L'attrattiva della banca per i clienti è valutata in base a diversi altri criteri. Soprattutto in un formato di cooperazione così lungo come un mutuo. Il rating delle banche di Mosca da questo punto di vista si riduce a un confronto di indicatori come l'entità dei tassi, le condizioni di finanziamento e un pacchetto di documenti.

Molte persone ricordano la burocrazia nel settore bancario, quando i clienti dovevano correre anche per mesi per ottenere finanziamenti, raccogliendo una pila di documenti e certificati. La tendenza in questi giorni è più positiva, con le banche che si allontanano da queste complessità e cercano sempre più di facilitare l'accettazione delle domande.

Se prendiamo i tassi di interesse, oggi il leader lo è"Gazprombank", offrendo quasi il 6% annuo. Tuttavia, il ruolo di leadership nel mercato appartiene a Sberbank. Ciò suggerisce che sia le tariffe che l'affidabilità dell'istituto stesso sono ugualmente importanti per la popolazione.

Per quanto riguarda la presentazione dei documenti, oggi le banche sono molto richieste, pronte a considerare le richieste per un minimo di documenti. Di solito si tratta di un passaporto e di un certificato di reddito. Ma anche il secondo documento è sempre meno menzionato nell'elenco dei documenti della banca, poiché ora non vengono presi in considerazione solo i redditi regolari, ma anche altri tipi di attività, come un deposito bancario, azioni o proprietà generatrici di reddito.

Quali documenti sono richiesti?

L'elenco dei documenti dipende dalle condizioni individuali del cliente e dal tipo di prestito. Il set standard è composto da quanto segue:

• Documento di identità.
• Certificato di lavoro o documenti aziendali.
• Documenti del coniuge.
• Informazioni sulla composizione della famiglia.
• Certificato di residenza.
• Documenti per l'oggetto acquistato: passaporto tecnico e titolo.
• Se stiamo parlando di acquistare un nuovo edificio dove non ci sono documenti, allora devi presentare un accordo con lo sviluppatore.
• Altri documenti a discrezione della banca.

Se il capitale di maternità è coinvolto nel prestito, viene allegato un certificato. La procedura di revisione richiede solitamente da 2 giorni a 1 settimana. Il contratto di mutuo ipotecario viene firmato dopo che la banca ha preso una decisione positiva sulla domanda. Durante la durata del contrattola proprietà sarà data in pegno alla banca come garanzia.