Conto di investimento individuale con Sberbank

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone non lo sanno, ma nelle banche, oltre ai depositi, puoi anche investire i tuoi soldi in titoli di investimento. Allo stesso tempo, è possibile guadagnare non solo interessi, ma anche ricevere una detrazione fiscale dallo stato. Lo strumento per queste operazioni è un conto di investimento individuale (IIA).

Determinazione di un conto di investimento individuale (IIA)

Questo concetto è stato introdotto all'inizio del 2015 per attirare le persone a investire in titoli. Gli investitori esperti hanno imparato rapidamente questo strumento e hanno iniziato a ricevere vantaggi fiscali dalle stesse transazioni eseguite in precedenza. L'importo della detrazione fiscale può arrivare fino a 52.000 rubli, in aggiunta al fatto che una persona guadagna in borsa da sola o con l'aiuto di un broker.

Il conto di investimento individuale (IIA) è un deposito su un conto di intermediazione o un conto fiduciario, attraverso il quale è possibile effettuare transazioni con titoli, ricevere dividendi eincentivi fiscali. Tutti i movimenti su questi conti avvengono sui mercati azionari russi.

L'apertura e tutti i pagamenti vengono effettuati in rubli. Il contributo massimo all'anno è fissato a 400.000 rubli. Per ricevere una detrazione fiscale, il conto deve esistere da almeno 3 anni. E se durante questo periodo il proprietario desidera prelevare parzialmente o completamente i fondi, questo conto verrà chiuso e sarà necessario restituire i fondi precedentemente ricevuti dallo stato. Questi investimenti possono anche essere ereditati, ma gli eredi non riceveranno benefici fiscali.

La differenza tra un conto di intermediazione e un IIA sono le restrizioni necessarie per poter ricevere i benefici fiscali.

Vale a dire:

1. Una persona può aprire un solo conto di investimento individuale.
2. L'importo totale dei fondi di investimento per l'anno non può superare 1 milione di rubli.
3. Account valido per almeno 3 anni.

Puoi aprire questo conto solo in istituti o banche specializzate. Possono essere società di intermediazione o di gestione, le cui attività sono regolate dalla legge e controllate dalle autorità competenti. Tutti forniscono il diritto di utilizzare l'account da soli o di affidarsi a uno specialista in questo campo.

Ogni organizzazione ha le sue condizioni, incluso un diverso importo dell'acconto, che varia da 10 a 300 mila rubli. Molte persone scelgono di aprire un conto di investimento individuale (IIA) con Sberbank, poiché è considerato affidabile. È anche possibile trasferire il tuo investimentoconto da una società all' altra senza perdere il diritto alle agevolazioni fiscali. Ma è severamente vietato svolgere attività nel mercato Forex, nonché assegnare lo stato di IIS a un conto di intermediazione aperto anticipatamente. I profitti dei dividendi possono essere trasferiti su qualsiasi conto bancario.

Per chi è adatto IIS

Un conto di investimento individuale può essere aperto da qualsiasi individuo che abbia raggiunto l'età di diciotto anni. Tuttavia, non esiste una soglia massima. Indipendentemente da dove lavora una persona e quale sia la sua esperienza lavorativa, sarà in grado di aprire questo account. La cosa principale è che sia residente e contribuente della Federazione Russa.

Condizioni per l'apertura di IIS a Sberbank

Sberbank è un'organizzazione abbastanza grande e offre anche l'opportunità di aprire conti di investimento individuali.

Lui stabilisce le proprie condizioni specifiche per queste transazioni.

1. Apri un conto solo per un individuo.
2. Solo i cittadini della Federazione Russa possono utilizzare questo servizio.
3. È possibile aprire un solo conto di investimento Sberbank personale per persona.
4. I calcoli su IIS vengono effettuati solo in contanti.
5. Puoi effettuare transazioni di credito. Le transazioni di addebito non sono fornite.
6. L'importo massimo dei contributi all'anno è di 400 mila rubli.
7. L'apertura di un conto può essere effettuata da clienti esistenti con i quali esiste un accordo sui servizi di intermediazione, nonché da persone completamente nuove.
8. Minimoil periodo di esistenza del conto non è inferiore a 3 anni dalla data di sottoscrizione del contratto. Puoi depositare fondi sia immediatamente che in seguito, l'importante è realizzare un reddito prima del 31 dicembre dell'anno in corso. La durata massima di utilizzo è di 5 anni.
9. Tutte le tariffe utente non vengono pagate con IIS, quindi dovrai aprire un conto di addebito aggiuntivo.
10. Devi prima decidere il tipo di detrazione fiscale, altrimenti non sarà possibile modificarla in seguito. Sì, ed è impossibile combinare 2 tipi di vantaggi.
11. Se il cliente decide di chiudere il conto, perderà tutti i benefici fiscali.

Molti clienti hanno apprezzato il conto di investimento individuale (IIA) in Sberbank. Ci sono molte recensioni positive su di lui.

Come aprire un IIS in Sberbank

Per capire come aprire un conto di investimento con Sberbank, devi contattare la filiale della banca di persona o chiamando prima la hotline. È importante sapere che non tutte le filiali forniscono questi servizi, quindi vale la pena dare un'occhiata prima.

Dopo aver consultato e appreso le tariffe e le condizioni, è necessario raccogliere un determinato pacchetto di documenti, ovvero un passaporto, un certificato di TIN e SNILS. Nel giorno stabilito, recarsi in reparto e firmare il questionario e la domanda preparati dallo specialista.

Puoi gestire il tuo account da solo, quindi Sberbank fornisce solo servizi di intermediazione, ovvero una piattaforma di trading. E se il cliente non comprende questo problema, trasferisce la gestione dei suoi fondi a una società di gestione, che deve prima selezionare e pagare una commissione per i suoi servizi.

Dopo aver concordato tutte le sfumature, la banca riceverà una notifica e solo allora potrai ricostituire il tuo conto di investimento.

Inoltre, un conto di intermediazione di investimento di Sberbank può essere aperto online se una persona è già cliente di questa banca e ha una banca Internet collegata a lui. Tuttavia, è importante porre immediatamente a uno specialista competente tutte le domande necessarie per telefono o di persona, quindi non ci saranno problemi a gestire questo account.

Gestione IIS

Come accennato in precedenza, ci sono due modi per gestire un account: da solo o con l'aiuto di una società di gestione.

Con il primo metodo, Sberbank offre l'opportunità di partecipare a seminari di formazione, ricevere consulenze telefoniche e avere un abbonamento gratuito a notizie e recensioni dei mercati mobiliari. Sì, e gestire un conto di investimento individuale di Sberbank nel tuo conto personale è abbastanza semplice.

È possibile investire in vari asset:

• obbligazioni (basso rendimento, rischio minimo),
• Fondi comuni di investimento (rendimento medio e rischio),
• azioni (rendimento e rischio elevato) e molti altri strumenti.

Se tutti i diritti vengono trasferiti alla società di gestione, allora essa stessa decide dove e quanto investire denaro per ottenere il massimo profitto. E a giudicare dalle recensioni, il conto di investimento individuale (IIA) di Sberbank viene utilizzato principalmente in questo modo, trasferendo i diritti alla gestione fiduciaria.

IIS e detrazioni fiscali

Una persona può scegliere quali vantaggi fiscali utilizzare quando utilizza un conto di investimento individuale.

Il primo tipo di detrazione fiscale prevede che dopo la scadenza del periodo d'imposta, il cliente avrà la possibilità di ricevere il 13% dell'importo totale che ha investito sul conto durante l'anno precedente. E se prendi l'importo massimo possibile, che è di 400.000 rubli, la detrazione sarà di 52.000 rubli.

Il secondo tipo di detrazione fiscale prevede l'eliminazione dell'imposta sul reddito delle persone fisiche sul reddito percepito da tutte le operazioni di investimento per 3 anni. In altre parole, il cliente avrà un'esenzione fiscale, dove potrai anche risparmiare molto.

Come ottenere una detrazione fiscale di tipo 1

Per poter beneficiare dei benefici fiscali del primo tipo, è necessario che una persona abbia lo status di contribuente dell'imposta sul reddito personale, ovvero riceva un reddito che costituisce la base per questa imposta. Allo stesso tempo, quando il titolare del conto deciderà di chiuderlo dopo 3 anni, sarà obbligato a pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche sull'importo ricevuto a seguito di operazioni di investimento. E se il conto viene chiuso prima dei 3 anni, il cliente dovrà restituire anche l'importo della detrazione fiscale ricevuta.

Per ricevere questa detrazione, devi presentare domanda all'ufficio delle imposte entro il 30 aprile con una dichiarazione 3-NDFL che indichi il reddito percepito per l'anno precedente. Allo stesso tempo, devi anche fornire documenti che confermano questo reddito, un certificato di deposito di fondi su un conto di investimento, una domanda di rimborso fiscale e dettagli su dove trasferire questi fondi. Se il cliente sta lavorando e ufficialmentericeve lo stipendio, deve anche esibire un certificato di lavoro, ovvero 2-NDFL.

È anche possibile inviare documenti via Internet e fare tutto da remoto per non viaggiare da nessuna parte e non fare lunghe file.

Questa opzione di agevolazioni fiscali è adatta per i clienti che hanno trasferito il proprio account a una società di gestione, hanno un reddito ufficiale e il loro importo è vicino al massimo. Molto spesso, queste detrazioni vengono utilizzate da persone conservatrici che in precedenza conservavano i propri fondi in depositi.

Come ottenere la detrazione fiscale di tipo 2

È possibile ricevere questo tipo di detrazione solo dopo 3 anni. Se il titolare del conto lo chiude prima, è obbligato a pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche sul reddito ricevuto dal tipo di attività di investimento.

Per poter usufruire del secondo tipo di vantaggi, devi fornire un certificato della tua società di intermediazione dall'ufficio delle imposte che questo particolare tipo di detrazione è stato scelto e che il cliente non ha ricevuto in precedenza altri benefici fiscali. È questa società che è l'agente fiscale, che non tratterrà questa tassa dal reddito da operazioni di investimento.

Il secondo tipo di detrazione è più adatto per gli investitori attivi che decidono di condurre attività in modo indipendente sul proprio conto di investimento e sono esperti in questo problema, il che significa che fanno operazioni più rischiose per ottenere il massimo profitto. Questa opzione è adatta anche a persone che lavorano in modo non ufficiale o, in linea di principio, non svolgono attività lavorative. Questo può includerestudenti e pensionati.

Poiché la detrazione viene pagata dopo 3 anni, non è necessario restituire alcun importo in caso di risoluzione anticipata, ma pagare solo il reddito percepito a seguito di operazioni di investimento.

Non è necessario scegliere i vantaggi fiscali al momento dell'apertura di un conto. Questo può essere fatto anche dopo la scadenza di un triennio, poiché il primo tipo di detrazione non deve essere percepito immediatamente, dopo la fine del primo periodo d'imposta.

Pro e contro di IIS a Sberbank

Come qualsiasi altro prodotto bancario, IIS in Sberbank ha i suoi vantaggi e svantaggi. Considerali separatamente.

Vantaggi IIS:

1. L'opportunità di investire per le persone che non capiscono nemmeno questi problemi e non hanno mai lavorato in borsa e non hanno nemmeno sentito parlare del conto di investimento Sberbank. Il feedback sull'aumento dell'alfabetizzazione finanziaria motiva le persone e chiarisce che chiunque può impegnarsi in investimenti.
2. Il profitto sarà molto più alto rispetto all'utilizzo di un normale deposito bancario.
3. È richiesto un piccolo investimento, il che è molto vantaggioso per i nuovi clienti.
4. Anche se non c'è esperienza, c'è un'opportunità per ottenerla, perché anche se viene scelto il metodo di gestione indipendente dell'account, Sberbank fornisce comunque l'assistenza necessaria e conduce persino seminari e corsi. E nel conto personale di Sberbank, un conto di investimento è facile da padroneggiare.
5. Fornire affidabilità, dal momento che Sberbank è un'organizzazione abbastanza grande ed è presente sul mercato da molto tempo,quindi più credibile di altre organizzazioni sconosciute.

Contro di IIS:

1. Ci sono ancora dei rischi, dal momento che lo stato non fornisce garanzie per questo tipo di attività.
2. Sarà difficile investire durante una recessione economica, quindi porterà poche entrate.
3. Potresti essere scoperto da una società di gestione disonesta che non indica nei rapporti tutte le entrate reali che sono state ricevute. Qui è importante scegliere un'azienda affidabile per non perdere entrate.

I pro e i contro di un conto di investimento individuale di Sberbank consentono di valutare i rischi dell'investimento e di proteggersi da errori inutili. Questo è importante da considerare.

Conto di investimento con Sberbank: recensioni dei clienti

Ci sono recensioni contrastanti per questo prodotto, ma per lo più positive. Gli specialisti di Sberbank raccomandano vivamente agli investitori inesperti di utilizzare i servizi di un professionista. Quindi i clienti non hanno bisogno di seguire il mercato azionario. Molti dicono che non si sono pentiti e hanno persino acquisito un'alfabetizzazione finanziaria. Alcuni hanno ricevuto rendimenti fino al 20% con poca esperienza negli investimenti, che è significativamente superiore al profitto ricevuto se hanno utilizzato un normale deposito bancario.

Le recensioni negative sono provocate dall'ignoranza di tutte le sfumature del lavoro con un conto di investimento di Sberbank, quindi, prima di farlo, dovresti porre tutte le domande interessanti prima di firmare il contratto, anch'esso necessariorivedere attentamente. È anche importante essere preparati al fatto che se vuoi richiedere fondi prima del previsto, dovrai pagare una commissione e, eventualmente, non ricevere il reddito desiderato, anche questo non è di gradimento a molte persone.

Un conto di investimento individuale in Sberbank ha raccolto molte recensioni, ma dovresti prima provare tu stesso questo strumento, facendo affidamento sugli errori degli altri, quindi ci sarà un buon profitto.

IIS è creato principalmente dallo stato per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria delle persone. Grazie a ciò, il mercato degli investimenti aumenterà e l'economia nel suo insieme seguirà. Quando le persone smetteranno di tenere i soldi a casa sotto i cuscini e inizieranno a capire il mondo degli investimenti, il loro reddito non sarà ridotto dall'inflazione e i fondi messi in circolazione influenzeranno favorevolmente la rapida crescita dell'economia.

Quando si apre un conto di investimento individuale, una persona riceverà comunque un doppio vantaggio. In primo luogo, incentivi fiscali da parte dello Stato e, in secondo luogo, un buon profitto dalle attività nel mercato azionario. Questo è ancora molto di più di quello che un cliente depositerebbe fondi per un semplice deposito bancario.

Sì, e ora non c'è bisogno di correre in giro per banche e autorità fiscali, dato che tutto può essere fatto a distanza, anche richiedere le detrazioni fiscali e non stare in coda.

Sì, ci sono piccoli inconvenienti per quanto riguarda l'importo massimo e la durata di utilizzo, ma anche questo problema viene preso in considerazione e, forse, nel prossimo futuro, gli investitori esperti avranno maggiori opportunità di ottenere il massimo profitto.