Un conto di regolamento è Aprire un conto di regolamento. conto IP. Chiusura di un conto corrente

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Qualsiasi forma di fare affari comporta un flusso di cassa. I singoli imprenditori con una piccola quantità di lavoro nelle prime fasi dello sviluppo aziendale possono accettare pagamenti per beni e servizi sotto forma di contanti. Ma prima o poi arriva il momento in cui diventa necessario aprire un conto di regolamento. Ciò non significa che devi correre immediatamente in banca e presentare i documenti. Per prima cosa devi decidere la procedura generale per l'apertura, il mantenimento e la chiusura di un conto. Quindi devi analizzare le condizioni di diverse banche e scegliere l'opzione migliore per te.

Perché hai bisogno di un conto Sberbank

Dal punto di vista legislativo, la decisione di aprire un conto è presa dall'imprenditore stesso. Se lo schema di regolamento in contanti non è in contraddizione con le leggi della Federazione Russa, i singoli imprenditori e le LLC potrebbero non contattare affatto la banca su questo problema. Un' altra cosa è che il pieno funzionamento di una LLC senza un conto corrente è impossibile. Ad esempio, se un'impresa stipula un contratto per un importo totale di 100.000 rubli, tale pagamento deve essere effettuato tramite una banca. Questo importo perstatistiche è il limite inferiore del valore dei contratti LLC. Inoltre, le tasse e gli altri pagamenti obbligatori vengono pagati esclusivamente tramite bonifico bancario. Si scopre che il conto corrente dell'organizzazione è semplicemente necessario.

Raccolta dati

Un conto di regolamento è un conto emesso presso un istituto di credito a nome del cliente per immagazzinare fondi ed effettuare pagamenti senza contanti.

Dopo aver preso una decisione positiva sulla disponibilità di un conto bancario, devi familiarizzare con le principali sfumature di questa procedura, vale a dire:

- quali documenti sono necessari per aprire un conto;

- possibili motivi del rifiuto;

- sfumature del rapporto tra banca e cliente;

- procedura di chiusura del conto;

- il termine per la presentazione dei dati alle autorità di regolamentazione per l'apertura o la chiusura di un conto.

Fase uno

L'apertura di un conto bancario si basa su determinati documenti. Sebbene ogni banca abbia le proprie caratteristiche, l'elenco generale di una persona giuridica è il seguente:

- certificato di registrazione;

- certificato di iscrizione al registro unificato;

- copia della carta;

- un documento che conferma l'autorità delle persone che hanno accesso al conto (verbale della riunione dei fondatori sulla nomina di un amministratore alla carica; ordine sulla nomina del capo contabile e così via);

- carte con firme campione di persone che hanno accesso al conto; impronte di sigilli;

-certificati di accettazione dell'impresa per l'iscrizione al fisco, fondo pensione, fondi fuori bilancio;

- certificato di registrazione presso le autorità statistiche;

- licenza per condurre attività finanziarie.

Il modulo di domanda per l'apertura e il contratto per la manutenzione di un conto viene fornito al cliente da un impiegato di banca. La banca può richiedere ulteriori documenti: questionario cliente; oltre all'accordo sui conti delle controparti e così via.

Conti di persone giuridiche - non residenti

Prima dell'importazione, tutti i documenti devono essere registrati presso l'ambasciata russa di uno stato straniero. Inoltre, tutti i documenti presentati devono essere accompagnati da una traduzione autenticata in russo (testo, timbro, sigilli, apostille e così via). L'elenco principale dei documenti rimane lo stesso.

Documenti: conto corrente dei singoli imprenditori

- certificato di registrazione statale;

- certificato di iscrizione al registro unificato, certificato di assegnazione di OKPO, OKATO, OKVED sono forniti su richiesta della banca;

- estratto dal Registro unificato degli imprenditori individuali;

- carte con firme campione di persone che hanno accesso al conto; impronte di sigilli (se presenti);

- domanda (sotto forma di banca);

- contratto di servizio (sotto forma di banca);

- passaporto;

- un accordo sull'attuazione di attività per l'accettazione di pagamenti da privati.

Decodificare il numero di conto

Copie autenticate del costituentei documenti vengono forniti a un impiegato di banca per l'autenticazione e l'apertura di un conto. Il conto corrente di Sberbank è composto da 20 cifre. I primi cinque definiscono l'attività principale e la proprietà del cliente:

• 40701 - istituzioni finanziarie non statali;
• 40702 - organizzazioni commerciali non governative;
• 40703 - organizzazioni non governative senza scopo di lucro;
• 40802 - individui - IP;
• 40807 - non residenti - persone giuridiche;
• 40818 - conti in rubli di non residenti;
• 40819 - conti in valuta estera di non residenti;
• 40821 - persone non residenti.

Le tre cifre seguenti determinano la valuta del conto:

• 810 - rubli;
• 840 - dollari;
• 978 - Euro.

Le 11 cifre successive indicano il numero della divisione, il numero di serie del cliente o il suo contratto.

Rifiutato di aprire un conto

La banca può rifiutarsi di aprire un conto per un cliente se:

- c'è una decisione da parte delle autorità fiscali di sospendere la manutenzione dei conti aperti in precedenza;

- Il singolo imprenditore o un suo rappresentante non è personalmente presente durante la procedura di apertura del conto;

- il cliente ha fornito documenti con dati falsi;

- il cliente non ha fornito alcun documento;

- ci sono prove del coinvolgimento del cliente in attività terroristiche.

In caso di rifiuto ad aprire un conto, l'impiegato di banca restituisce la domanda al cliente con una nota di rifiuto e l'indicazione del motivo, oppure invia una lettera corrispondente. La domanda e tutti i documenti del cliente vengono restituiti al suo rappresentantecontro avviso di ricevimento.

Caratteristiche della manutenzione degli account IP

Un conto di regolamento IP può essere aperto presso qualsiasi banca della Federazione Russa. Ma il problema è che alcune istituzioni hanno tariffe elevate per la manutenzione di tali conti. Le banche spesso condividono le tariffe per la manutenzione delle società a responsabilità limitata e dei singoli imprenditori con il pagamento degli ultimi duecento rubli al mese, a condizione che il numero di transazioni sul conto non sia superiore a venti al mese. Se non ci sono state transazioni, non verrà addebitata alcuna commissione. Dal momento che i lavoratori autonomi lavorano molto spesso da remoto, disporre di servizi bancari online gratuiti per controllare rapidamente i saldi e inviare pagamenti sarà un grande vantaggio quando si sceglie una banca a cui prestare servizio.

Prima di concludere un contratto, devi prestare attenzione al costo dei seguenti servizi:

- apertura, chiusura, gestione del conto;

- connessione e manutenzione di Internet banking;

- commissioni per il trasferimento di fondi su conti correnti e altre banche.

Caratteristiche di prelievo di fondi da conti IP

Se la procedura di apertura per LLC e per il singolo imprenditore è relativamente la stessa, quando si ritira lo stipendio da un singolo imprenditore, possono sorgere delle domande. Tutti i fondi nel conto corrente appartengono all'imprenditore. Secondo la legge della Federazione Russa, l'imprenditore gestisce in modo indipendente tutto il reddito di un singolo imprenditore che è stato ricevuto a seguito dell'attività imprenditoriale. In teoria, depositare e prelevare fondi per scopi personali dal contopossibile in qualsiasi momento. In pratica, è meglio non utilizzare un account business per scopi di terze parti.

Ma se il conto di regolamento è un conto per le transazioni dell'attività imprenditoriale, allora sorge la domanda su come prelevare i fondi guadagnati dal singolo imprenditore. L'opzione migliore è trasferire fondi dal conto di regolamento al conto corrente di un individuo. Nei commenti al pagamento in tali casi è necessario indicare "Trasferimento di fondi propri, l'IVA non viene addebitata".

I leader di una LLC non sono legalmente autorizzati a disporre di fondi su un conto corrente di una persona giuridica per scopi personali.

Interruzione del servizio

Chiusura di un conto corrente - risoluzione del contratto di servizio bancario. Secondo la legge, il contratto può essere risolto:

- previo accordo delle parti;

- unilateralmente;

- sulla base di una decisione del tribunale;

- per altri motivi previsti dalla legge.

Un conto di regolamento può essere chiuso unilateralmente su iniziativa della banca. Ciò significa che il contratto può essere risolto dal tribunale per mancata operatività entro 365 giorni. Se non ci sono transazioni sul conto entro due anni, la banca può rifiutarsi di prestare servizio e risolvere il contratto due mesi dopo la data di invio della corrispondente notifica al cliente.

Inoltre, un conto di regolamento può essere chiuso unilateralmente su iniziativa del cliente. Ciò significa che il client può scrivere un'applicazione in qualsiasi momento sucessazione del servizio. La presenza di documenti non pagati non è motivo di rifiuto di chiudere un conto.

Secondo una decisione del tribunale, la manutenzione dell'account può essere interrotta nei seguenti casi:

1. Se non ci sono soldi sul conto, il contratto è risolto. Un cliente può aprire un nuovo conto solo dopo che la decisione è stata annullata dall'autorità fiscale.

2. Se ci sono soldi nel conto, sono possibili due opzioni:

- il contratto non viene risolto e l'account non viene chiuso fino a quando la decisione di sospendere il servizio non viene annullata;

- il contratto è risolto, l'account non viene chiuso fino a quando la decisione di sospendere il servizio non viene annullata.

Occasioni speciali

La cessazione del servizio avviene il giorno in cui la banca riceve una richiesta scritta dal cliente, a meno che non sia indicata una data successiva nella richiesta stessa. Se in questo momento ci sono fondi sul conto, il saldo viene rilasciato al cliente dalla cassa della banca o trasferito sul conto indicato dal cliente entro sette giorni di calendario. In assenza di dettagli per il trasferimento o assegnatari, il cliente può trattenere i fondi su un apposito conto fuori bilancio fino alla scadenza del termine di prescrizione. Successivamente, verranno cancellati dal reddito della banca. Eventuali fondi e documenti di regolamento ricevuti dalla banca dopo la chiusura del contratto vengono restituiti al mittente con una nota corrispondente. Se non è possibile inviare fondi e documenti al destinatario del cliente, ad esempio, la banca viene chiusa, questi (denaro e documenti) vengono archiviati nell'ufficio legale della banca. Tutti i documenti del cliente sono soggetti a inventario.