Prestito a chiamata è Definizione, condizioni per l'ottenimento, vantaggi e svantaggi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il credito a chiamata è un tipo di prestito in cui il mutuatario ottiene il diritto di utilizzare i fondi da un conto appositamente aperto a propria discrezione. L'importo è limitato. Un prestito a chiamata è un prestito fornito da una banca con il diritto di chiedere un rimborso in qualsiasi momento.

Definizione

Allora, cos'è un prestito a chiamata? Diamo un'occhiata più da vicino. Prendere in prestito denaro è un'esigenza che spesso si pone nel mondo moderno sia per gli individui - cittadini e singoli imprenditori, sia per le medie e grandi imprese, aziende e aziende. I fondi presi in prestito vengono attivamente attratti sia per soddisfare i bisogni personali che per risolvere i problemi finanziari nel processo di sviluppo del business.

Gli istituti di credito oggi possono offrire un'ampia gamma di servizi nel campo del prestito e sono in grado di soddisfare le esigenze di qualsiasi cliente a condizioni accettabili. Resta solo da scegliere il più adatto a te stesso.

Il prestito a chiamata è una delle operazioni bancarie rare ma interessantiServizi. Si chiama anche prestito a vista. La durata del prestito non ha un limite strettamente stabilito. Questo tipo di prestito è nato in Inghilterra. Oggi, questo approccio è più tipico delle banche americane.

Nel nostro Paese, tali servizi non sono abbastanza diffusi. Gli istituti di credito in Russia preferiscono stabilire i termini per l'utilizzo dei fondi presi in prestito. Inoltre, secondo l'attuale legislazione della Federazione Russa, se i termini di rimborso del prestito non sono specificati nel contratto, il debito deve essere rimborsato entro 30 giorni. Questo servizio è nuovo e non ancora ampiamente utilizzato.

Caratteristiche di un prestito a chiamata

Questo tipo di prestito presenta una serie di differenze rispetto ad altri tipi di prestito. La caratteristica principale è che il prestito a chiamata è una tipologia di servizio in cui deve essere effettuato un rimborso su richiesta della banca. Di solito il cliente viene avvisato di questo con 2-7 giorni di anticipo. Durante questo periodo, il mutuatario deve rimborsare il debito. È consentito il rimborso anticipato del debito, se previsto dal contratto. Non viene addebitata alcuna commissione.

Un' altra caratteristica distintiva di un prestito a chiamata è l'apertura di un conto speciale. Ha le caratteristiche sia di prestito che di corrente. Registra tutte le transazioni e i dati sul debito reciproco della banca e del cliente. Il mutuatario ha il diritto di utilizzare i fondi nel conto in qualsiasi momento e di prelevarli in qualsiasi importo entro il limite.

Mensile il cliente è obbligato a pagare gli interessi sul prestito, che sono maturati rigorosamente sul prestitoimporto per il periodo effettivo di utilizzo. Il tasso è molto più basso rispetto ad altri tipi di prestito. Il cliente ha la possibilità di rimborsare il debito principale in qualsiasi momento a lui conveniente in parti o in un'unica soluzione. Il saldo del conto può essere a debito oa credito.

Condizioni e ordine di registrazione

Per ricevere un prestito a chiamata, devi prima concludere un accordo con la banca. A tal fine è necessario presentare domanda e compilare un questionario dell'apposito modulo.

Quindi la banca valuterà la solvibilità del potenziale mutuatario. Per fare ciò, devi presentare un pacco di documenti:

• Relazione finanziaria e dati di bilancio dello scorso anno;
• polizza assicurativa;
• documenti che confermano la proprietà di un immobile o un contratto di locazione;
• carta dell'impresa;
• certificato di registrazione di una persona giuridica.

La condizione principale degli istituti di credito per l'emissione di un prestito è una garanzia di rimborso del prestito. In tale veste vengono utilizzati principalmente titoli (azioni, obbligazioni, cambiali), beni o attrezzature dei clienti. È necessario presentare i documenti per la garanzia alla banca. La banca lo valuterà. A seconda del valore della garanzia, viene determinato l'importo dei fondi che saranno messi a disposizione del cliente.

Dopo le azioni di cui sopra, viene concluso un accordo tra il prestatore e il mutuatario. Al momento della firma, si consiglia al cliente di prestare attenzione al termine per notificare alla banca la necessità di rimborsare il debito. Più è lungo, minore è il rischio di perdere la proprietà data in pegno.

Per i clienti abituali non è necessario fornire prove di solvibilità. È sufficiente presentare i documenti per la cauzione.

Quindi devi aprire un conto bancario, che riceverà l'importo specificato nel contratto di prestito. Su richiesta della banca, il debito deve essere rimborsato entro una settimana.

Chi può utilizzare il servizio

Il credito a chiamata è un tipo di prestito popolare tra i broker che traggono profitto dalla vendita e dall'acquisto di titoli utilizzati come garanzia. Anche i dipendenti delle borse valori o altri proprietari di titoli utilizzano questo servizio.

Le imprese e le aziende commerciali e industriali utilizzano il prestito a chiamata come fonte di fondi aggiuntivi per una transazione importante. Si tratta per lo più di normali clienti bancari che hanno urgente bisogno di denaro.

Vantaggi per la banca

Al fine di ampliare la base di clienti, gli istituti di credito ampliano periodicamente l'elenco dei loro servizi, fornendo ai loro potenziali mutuatari un'ampia scelta. Ognuno di loro ha le sue possibilità e limiti. Tutti i tipi di prestito hanno lati positivi e negativi sia per i prestatori che per i mutuatari. Un'eccezione non è il prestito a chiamata. Considera i suoi pro e contro in modo più dettagliato.

Il credito a chiamata si riferisce ai prodotti finanziari della banca, che rappresentano la migliore opportunità per aumentare la liquidità. Ciò è dovuto al fatto che inil più delle volte, il cliente fornisce titoli come garanzia.

La liquidità della banca è supportata anche dal fatto che i prestiti a chiamata sono prestiti a breve termine, nonostante il fatto che il rimborso dei fondi presi in prestito possa richiedere un periodo di tempo piuttosto lungo.

Un fattore positivo è il basso rischio di mancato rimborso del prestito, poiché è garantito da garanzie reali

Vantaggi per il mutuatario

Il credito a chiamata è interessante perché, essendo un prestito a vista, prevede un tasso di interesse inferiore rispetto ad altri casi. Inoltre, la commissione per l'utilizzo dei fondi presi in prestito è calcolata sull'importo effettivamente utilizzato e solo per il periodo dal momento del loro ritiro alla restituzione.

Inoltre, in questo caso, non è richiesta la destinazione d'uso dei finanziamenti. Il mutuatario ha il diritto di spendere i fondi ricevuti a propria discrezione, senza riferire al prestatore.

Il grande vantaggio è la possibilità di ricevere denaro e rimborsare il debito in qualsiasi momento e in modo conveniente: a rate o in un'unica rata. L'assicurazione quando si richiede un prestito non è richiesta, poiché la garanzia è fornita sotto forma di titoli.

I clienti abituali possono contare su alcuni vantaggi: un aumento dell'importo del prestito o ulteriori sconti sugli interessi per l'utilizzo del prestito. Tali mutuatari possono richiedere un prestito a chiamata per un anno o anche più a lungo. Ma questo può anche rivelarsi uno svantaggio, dal momento che nel lungo periodo la politica della banca potrebbe cambiare, non sempre in meglio. MAin questo caso, potrebbe diventare improvvisamente necessario restituire fondi ingenti in un tempo abbastanza breve.

Rischi bancari

Lo svantaggio più significativo del prestito a chiamata è l'incapacità di pianificare e prevedere il profitto di tali prestiti. La ragione di ciò è il diritto del cliente di rimborsare il debito in qualsiasi momento, anche prima della scadenza del contratto, e ritirare la garanzia.

Rischi del mutuatario

Prestito a chiamata - che cos'è? Questo è un prestito a vista. Pertanto, un fattore negativo per l'accreditato è che la banca ha il diritto di informare in qualsiasi momento della necessità di rimborsare il debito sul prestito. Il rischio risiede nella possibile mancanza di fondi in quel momento per intero da parte del mutuatario. In questo caso, la proprietà collaterale diventerà di proprietà della banca. Poiché i titoli possono avere un'elevata liquidità, la loro perdita comporterà perdite finanziarie significative per il mutuatario.

Nel caso di utilizzo di tale servizio bancario al fine di ridurre i rischi, si raccomanda di prelevare fondi esclusivamente per lo scopo previsto e di essere sempre preparati al fatto che la banca potrebbe richiederne la restituzione.