Il problema dei prestiti bancari e la sua soluzione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

In una difficile situazione economica in un paese caratterizzato da basso potere d'acquisto e bassi salari, le persone sono costrette ad acquistare beni e servizi a credito. Tuttavia, è possibile oggi acquistare un alloggio tanto atteso senza prendere in prestito denaro dalla banca? La risposta a questa domanda è ovvia.

Credito: prendere o non prendere?

Allo stesso tempo, gli analisti notano che la maggior parte dei potenziali mutuatari inizialmente intende adempiere adeguatamente ai propri obblighi di prestito: restituire l'importo principale del debito e gli interessi maturati all'istituto bancario. Tuttavia, dopo aver firmato il contratto, una persona si trova spesso ad affrontare le situazioni di vita più impreviste: perde la capacità di lavorare, viene licenziato dal lavoro, perde le sue fonti di reddito … Naturalmente, in tali condizioni, il debitore non può restituire i soldi alla struttura finanziaria e lui ha un problema con i prestiti.

La cosa peggiore è che può crescere come una palla di neve. L'importo delle sanzioni e delle multe cresce ogni giorno e, alla fine, il mutuatario può rimanere,quello che viene chiamato "niente pantaloni". E la reazione della banca in questo caso è facile da prevedere. Non gli interessa il problema dei prestiti che ha il debitore, vuole riavere indietro i suoi soldi, quindi attira un'agenzia di recupero crediti come assistente, che a volte non disdegna alcun mezzo: sia legale che illegale, per “knock out” il debito del mutuatario. Sì, la sua posizione non è delle più invidiabili. Ci sono soluzioni quando un problema di credito è all'orizzonte? Diamo un'occhiata più da vicino a questo problema.

Cosa fare

Quindi cosa fare se sei indebitato? La cosa principale è non farsi prendere dal panico e mantenere una mente sobria. Cerca di comunicare il più strettamente possibile con i dipendenti dell'istituto di credito e spiega loro l'essenza delle tue difficoltà finanziarie.

È possibile che possano incontrarti a metà strada se spieghi nel modo più dettagliato possibile perché stai riscontrando problemi con il pagamento del prestito. Valutare realisticamente il proprio grado di solvibilità e comunicare ai dipendenti della banca i termini approssimativi del suo rimborso se la questione della ristrutturazione del debito viene risolta positivamente. Ricorda che se dimostri che non intendi eludere i tuoi obblighi e desideri restituire i soldi alla banca, le possibilità di rinegoziare i termini del contratto di prestito saranno piuttosto alte.

Aiuto esperto

Se i tuoi passi indipendenti per risolvere il problema con il pagamento del prestito non hanno avuto successo, allora dovresti chiedere consiglio a un professionista. In questo caso, hai bisogno di un avvocato esperto. Non funzionerà solo per tele corrette tattiche di comportamento con i dipendenti di un istituto bancario, ma anche proteggerti dalle azioni illecite da parte dei collezionisti.

Tieni presente che il problema con i prestiti dovrebbe essere risolto da uno specialista specializzato che abbia già affrontato con successo casi simili. Non essere pigro e chiedigli di confermare questo fatto.

Come dimostra la pratica, ci sono diversi modi per risolvere i problemi con il rimborso dei prestiti. Diamo un'occhiata a ciascuno.

Applicazione di un nuovo prestito

Attualmente, un numero enorme di intermediari è apparso nel mercato bancario. I broker di sinistra e di destra offrono la loro soluzione ai problemi con i prestiti. Quale? Prendi un nuovo prestito da loro per ripagare quello vecchio. Questa misura è anche chiamata rifinanziamento del prestito. Bene, questo non vuol dire che questa opzione sia ottimale per tutti i mutuatari e tuttavia non dovrebbe essere scontata. Il fatto è che, usando questo metodo, puoi "prendere due piccioni con una fava" allo stesso tempo se prendi in prestito denaro dallo stesso istituto bancario.

In primo luogo, se fai un nuovo prestito, il pagamento successivo verrà posticipato di 30 giorni. In secondo luogo, se il nuovo prestito è a lungo termine, l'importo della "tranche" mensile viene ridotto. Tuttavia, puoi prendere in prestito denaro da un altro istituto di credito. La cosa principale è diversa: se appartieni alla categoria dei non pagatori persistenti e hai ritardi nel rimborso del debito, alloraè improbabile che ci si aspetti un nuovo credito. Le informazioni sulla qualità di ogni storia creditizia sono contenute in un apposito registro dei clienti e la banca può esaminarle in qualsiasi momento. Ma se qualcosa non è andato bene ai dipendenti, allora puoi utilizzare i servizi di un intermediario con una reputazione impeccabile, che, a pagamento, accetterà di emettere un nuovo prestito per te.

Ristrutturazione del debito

Non sai come risolvere i problemi con i prestiti? C'è un altro modo comune. Chi lo utilizza riceve dalla banca alcuni privilegi: adeguamento della rata mensile, periodi di rimborso del debito, storno parziale dell'importo del prestito. Per poter beneficiare delle agevolazioni di cui sopra, è necessario recarsi presso un istituto bancario, informare i dipendenti di difficoltà finanziarie e scrivere una domanda corrispondente alla direzione dell'istituto di credito.

Come dimostra la pratica, le strutture bancarie in alcuni casi risolvono positivamente la questione della cancellazione di multe, sanzioni e anche parzialmente "ridonano" l'importo principale del debito.

Assicurazione

Le re altà moderne sono tali che quasi tutti gli istituti di credito preferiscono assicurarsi contro i rischi finanziari. Tuttavia, non tutti i mutuatari leggono attentamente il testo del contratto di assicurazione del prestito. E questo documento contiene punti molto importanti, ovvero in quali casi l'assicuratore pagherà il prestito al posto del debitore. Di norma si tratta di cause di forza maggiore: invalidità, licenziamento, letaleEsodo. Ma anche in questi casi, la banca farà reclami non alla compagnia di assicurazione, ma al mutuatario. Se si è verificato il caso concordato, quest'ultimo stesso deve contattare l'assicuratore, fornirgli un determinato pacchetto di documenti e solo dopo adempirà agli obblighi del debitore. Inoltre, è necessario disporre di una prova scritta che si è verificato un evento assicurato. Va inoltre ricordato che in alcune situazioni le compagnie di assicurazione eludono deliberatamente i propri obblighi. Anche in questo caso ci sono problemi con il credito. Cosa fare? Per prima cosa devi difendere i tuoi diritti nella compagnia assicurativa.

Ecco perché è possibile che il mutuatario sia costretto a dedicare tempo al contenzioso con l'assicuratore, e qui dovresti cercare un aiuto qualificato.

Altre cose da ricordare

Quindi hai problemi a ripagare il tuo prestito. Cosa fare in questa situazione? La cosa principale è non assumere un atteggiamento attendista, sperando che la questione si risolva da sola. Dobbiamo essere molto attivi. Tutti i ricorsi a un istituto di credito devono essere presentati per iscritto. Tieni presente che più velocemente inizi a "muoverti", più puoi ridurre l'importo delle sanzioni e delle multe. Non dimentichiamo che la parte del leone nei contratti di prestito per esigenze di consumo prevede sanzioni semplicemente "riservatrici", nonostante, secondo la legge, il loro importo non dovrebbe superare limiti ragionevoli e non dovrebbe essere più volte superiore all'importo del debito principale.

Se ad un certo punto della "comunicazione" con la banca hai delle difficoltà, allora dovresticercare immediatamente l'aiuto di uno specialista. E qui devi tenere conto del fatto che alcuni avvocati richiederanno un pagamento anticipato per i loro servizi, mentre altri chiederanno denaro dopo che il risultato del lavoro sarà visibile.

Prestito casa

Oggi molti sono costretti a prendere in prestito denaro dalla banca per comprare una casa. Bene, l'obiettivo è buono, ma prima di scegliere l'uno o l' altro programma di prestito ipotecario, valuta attentamente i pro ei contro. Valuta con sobrietà il tuo potenziale finanziario, perché i canoni mensili dovranno essere pagati per molti anni. Altrimenti, è più probabile che tu abbia un problema con il mutuo.

Cosa fare

Ricorda che in caso di ritardi nell'ambito di un contratto di prestito per l'acquisto di alloggi, la posizione della banca è molto dura e di principio.

Qui fa raramente concessioni al mutuatario, dal momento che stiamo parlando di soldi "grandi". Se il debitore non effettua il pagamento in tempo per 2-3 mesi, la banca, di norma, utilizza una "carta vincente": il diritto di vendere l'appartamento impegnato. Naturalmente, disciplina fortemente il mutuatario. Tuttavia, c'è una via d'uscita per lui?

È ironico, ma sì. Se ha una storia creditizia impeccabile, la direzione di un istituto finanziario può prendere una decisione positiva sulla questione della concessione di un differimento sul debito principale fino a 180 giorni. Durante questo periodo, il debitore rimborsa solo gli interessi, quindi compensa i mancati pagamenti o ristruttura il debito estendendo il terminedare contributi. Tuttavia, la questione se concedere o meno il diritto alla ristrutturazione viene decisa su base individuale.

Se la banca minaccia di fare causa, ma non c'è niente da pagare?

Tuttavia, capita anche che la banca si rifiuti di soddisfare le esigenze del suo debitore, informando che avvierà una causa. Per alcuni, una tale misura ha un effetto che fa riflettere e gradualmente iniziano a saldare i propri debiti. Tuttavia, una tale tattica di comportamento non ha senso, poiché l'importo delle multe per ritardo cresce ogni giorno e quando il caso viene esaminato dal tribunale, gli importi a volte raggiungono importi enormi. Pertanto, gli esperti sconsigliano di estinguere il debito in parti: la storia creditizia è comunque diventata tutt' altro che ideale e il denaro verrà gettato al vento, poiché il giorno successivo l'importo del debito acquisterà nuovamente il suo valore precedente. Non devi preoccuparti troppo del contenzioso. Al contrario, dovrebbe finalmente porre fine al tuo rapporto con la banca. La decisione del tribunale stabilirà l'importo definitivo del debito, sul quale non verranno più addebitate sanzioni e sanzioni. E la loro dimensione durante l'udienza, al contrario, può essere ridotta. Gli ufficiali giudiziari, che sono molto più leali dei dipendenti delle agenzie di riscossione, adempiranno già alla volontà del tribunale. Ed è da questo momento che si possono adottare misure per ripagare almeno in parte il debito. Inoltre, se prendi una posizione passiva, gli ufficiali giudiziari possono sequestrare la tua proprietà. Pertanto, è meglio rispettare la decisione del tribunale effettuando i pagamenti a poco a poco. E se hai l'opportunità di farlo completamentepagare la banca, è meglio non ignorare questa opzione.