2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
La legge sulle storie di credito contiene tutte le principali disposizioni riguardanti il funzionamento degli uffici specializzati in prestiti, directory finanziarie, agenzie governative speciali e molti altri elementi che compongono il sistema creditizio. Il contenuto della legge federale "Sulle storie di credito" sarà discusso in dettaglio in questo articolo.
Obiettivi di diritto federale
218-FZ "On Credit Histories" stabilisce il concetto e la composizione di una storia creditizia, il processo della sua formazione, utilizzo e conservazione. Gli obiettivi principali della legge sono mantenere il funzionamento efficiente delle organizzazioni di tipo creditizio, nonché aumentare il livello di protezione dei mutuatari e dei prestatori riducendo i rischi di credito. Tra le altre cose, la legge federale n. 218-FZ "Sulle storie di credito" chiama come obiettivi la creazione e lo sviluppo di condizioni per l'analisi e l'archiviazione delle storie di credito fornite agli uffici specializzati.
Che tipo di rapporto è regolato dalla legge federale "Sulle storie di credito"? Qui vale la pena evidenziare:
- rapporti tra mutuatari e prestatori;
- relazionetra le autorità esecutive e l'ufficio crediti statale;
- rapporti tra individui e Central Credit Catalog.
Vale la pena parlare separatamente dei concetti utilizzati nell'atto normativo in questione.
Concetti
Il primo e probabilmente il concetto più importante è la storia creditizia. La legge federale la caratterizza come un'informazione speciale, il cui contenuto è determinato da regolamenti speciali e che è archiviato in un ufficio speciale.
Il prossimo concetto è un contratto di prestito. La legge in questo caso parla di un documento contenente le condizioni del prestito. Qui vale la pena evidenziare il concetto di rapporto di credito: un documento contenente informazioni sulla storia creditizia archiviata nell'ufficio.
Le fonti di formazione delle storie di credito sono organizzazioni creditorie che, in base a un contratto di prestito, hanno il diritto di cancellare somme di denaro dai debitori per l'esecuzione impropria dei loro doveri. L'oggetto delle storie di credito è sempre una persona fisica o giuridica che agisce come mutuatario, garante o principale.
Un ufficio di credito è un'entità legale di tipo commerciale. È in grado di fornire servizi per la creazione e l'elaborazione di storie di credito e, tra le altre cose, di fornire rapporti di credito. Una directory di credito è una divisione che gestisce un database per la ricerca di agenzie di credito.
Quale conclusione si può trarre qui? Tutti i concetti presentati significano una cosa: il sistema dei creditiè una sfera incredibilmente ampia e voluminosa che contiene un numero enorme di rami e aree diverse.
Informazioni sulla storia creditizia
L'elemento più importante nel sistema creditizio è la storia creditizia. Secondo la legge federale n. 218, questo è un documento composto da una parte del titolo, un blocco informativo e una conclusione. La storia creditizia contiene tutte le informazioni di base sull'argomento della storia. Questo è il cognome e il nome, i dati del passaporto, il codice fiscale, i dati dell'assicurazione e altro ancora.
La legge sulle storie di credito fissa il processo completo di fornitura delle informazioni all'ufficio competente. Viene introdotto il concetto di codice soggetto. La procedura per il trasferimento e l'identificazione di questo codice è rigorosamente regolata dall'articolo 5 della legge federale "Sulle storie di credito". È dovere delle agenzie di credito conservare tutte le informazioni necessarie per 10 anni.
Diritti dei soggetti della storia
La legge stabilisce i diritti fondamentali dei soggetti con storie creditizie. Il soggetto, ad esempio, ha diritto a ricevere nel Catalogo Centrale informazioni su dove si trova la sua storia creditizia. In qualsiasi ufficio in cui si trova la storia, il soggetto è in grado di ricevere rapporti di credito. In tutto o in parte, il soggetto è in grado di contestare le informazioni contenute nella storia del prestito.
Per fare ciò, devi presentare le richieste appropriate alle agenzie di credito. L'ufficio stesso deve fornire una risposta dopo un controllo mensile. Quale potrebbe essere la risposta? Ci sono due opzioni qui: aggiornare la cronologia o cancellarla. Allo stesso tempo, ill'ufficio non è obbligato ad effettuare ulteriori verifiche sulle informazioni contestate. Il soggetto può anche impugnare le azioni dell'ufficio in tribunale.
Ufficio per i diritti
Quali opzioni legali hanno le agenzie di credito?
La legge sulle storie di credito stabilisce le seguenti disposizioni nell'articolo 9:
- Diritto di fornire servizi di segnalazione legale.
- L'opportunità di impegnarsi nella fornitura di servizi legati allo sviluppo di metodi di valutazione per il calcolo dei rating dei mandanti e del loro utilizzo. Lo sviluppo dovrebbe essere basato sulle informazioni contenute nella storia del credito.
- Il diritto di formare associazioni e sindacati per proteggere i diritti e gli interessi dei suoi membri. Coordinamento delle attività, soddisfazione di interessi scientifici, informativi, professionali e di altro tipo: tutto questo può essere efficacemente implementato nell'ambito dell'associazione.
- Il diritto di richiedere informazioni speciali alle autorità statali, alle autorità locali, alla Banca Russa, a vari tipi di fondi fuori bilancio, ecc.
Quali sono le responsabilità del Bureau? Questo sarà discusso in seguito.
Obblighi delle agenzie di credito
Secondo la legge federale "Sulle storie di credito", l'ufficio statale è obbligato a svolgere qualitativamente i seguenti tipi di funzioni:
- Fornire informazioni dalle copertine della storia creditizia all'elenco centrale.
- Messaggio al Catalogo Centrale di informazioni sull'annullamento dell'uno o dell' altrostoria creditizia - secondo la procedura e i moduli stabiliti dalla Banca di Russia.
- Fornire gratuitamente la fonte della storia con la possibilità di apportare modifiche alle informazioni contenute nella storia creditizia.
- Obbligo di possedere e utilizzare periodicamente una licenza per svolgere la protezione tecnica delle informazioni riservate.
- Rilascio di un rapporto di credito a tutti i titolari di storia creditizia.
- Inserimento delle informazioni modificate nella storia creditizia del rispettivo soggetto.
Quindi, qualsiasi ufficio crediti ha una gamma abbastanza ampia di poteri e responsabilità.
Processi di riorganizzazione e liquidazione dell'ufficio
Il processo di cancellazione di un particolare istituto di credito è sancito dall'articolo 11 della legge federale "Sulle storie di credito". L'Ufficio, ai sensi del presente articolo, può essere liquidato solo nei modi previsti dalla legge. Per l'intero periodo di liquidazione, l'organizzazione cessa di ricevere ed elaborare informazioni provenienti da fonti e soggetti rilevanti. Entro tre giorni dalla data di ricezione dell'avviso della necessità di liquidazione, l'ufficio ne informa tutte le fonti di storie di credito, inserisce le informazioni pertinenti sulla carta stampata - tutta russa e locale (nel luogo della liquidazione).
Nella situazione con la riorganizzazione, tutti i flussi di lavoro necessari saranno assolutamente identici. L'unica differenza è che in caso di liquidazione, l'ufficio ha il diritto di condurre ampie aste relative alla venditaproprietà esistente.
Informazioni sulla directory centrale
Infine, vale la pena parlare del funzionamento del Catalogo centrale dei crediti della Federazione Russa. Questa istanza è stata creata dalla Banca di Russia. Lo scopo del catalogo è raccogliere, archiviare e fornire ai soggetti e agli utenti delle storie di credito informazioni sulle rispettive agenzie di credito.
La directory memorizza le informazioni che costituiscono le parti del titolo di ogni storia creditizia, che è gestita dalle agenzie di credito. La funzione più importante dell'elenco centrale è quella di fornire informazioni sulle agenzie di credito. Notai, utenti e soggetti di storia creditizia, avvocati, revisori dei conti e alcuni altri gruppi di persone possono richiedere informazioni.
Sulla supervisione statale
23.07.2013 sono state apportate modifiche alla legge sulle storie di credito. Pertanto, l'articolo 14 del disegno di legge in esame ora afferma che la supervisione e il controllo statale delle attività degli uffici di credito sono effettuati dalla Banca di Russia in stretta conformità con le leggi.
Quali funzioni svolge la Banca di Russia? Ecco cosa prevede la legge:
- lavorare con il registro statale delle agenzie di credito secondo le modalità prescritte dalla Banca di Russia;
- definizione dei requisiti per la posizione finanziaria e la reputazione professionale di tutti i membri delle agenzie di credito;
- ispezione della conformità degli uffici competenti ai requisiti della legge federale;
- rinvio al Bureau of Disposal Ordersviolazioni in un'area o nell' altra;
- attuazione di altre funzioni e doveri previsti dalla legislazione della Federazione Russa.
La legge prescrive una regola in base alla quale qualsiasi decisione della Banca di Russia può essere impugnata in tribunale.
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