Assicurazione sulla vita: definizione, concetto, evento assicurato e determinazione dell'importo del pagamento

2025 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2025-01-24 13:19

Nell'articolo considereremo cos'è l'assicurazione sulla vita per la sopravvivenza e le sue caratteristiche.

Tra i prodotti assicurativi attualmente offerti alla popolazione, un'attenzione particolare è riservata ai programmi di assicurazione sulla vita. Le persone di mezza età e di vecchiaia molto spesso sentono parlare di tali servizi, ma finora non tutti capiscono l'essenza di una tale tecnica. Quindi, considera il processo dell'assicurazione sulla vita e tutte le sue sottigliezze.

Concetto e definizione

Questo servizio è uno dei principali tipi di assicurazione sulla vita. Implica una manutenzione cumulativa a lungo termine. Questa tecnica serve come forma specifica di risparmio di denaro a lungo termine.

Assicurazione sulla vita: quali sono le caratteristiche?

L'essenza del programma è la procedura per l'accumulo di fondi da parte dell'assicurato fino al verificarsi di un evento assicurato. I contributi dei clienti sono tenuti in un conto speciale, sul qualematurano determinati interessi, che saranno pagati anche in base al contratto di sopravvivenza. La caratteristica principale di questo programma è che il denaro accumulato può essere pagato in due casi:

1. Dopo il completamento della polizza, forniscono l'intero importo con gli interessi maturati.
2. A seguito del decesso dell'assicurato, l'intero importo viene rilasciato al beneficiario indicato nella domanda (se tale persona non è stata dichiarata, all'erede).

Come si conclude un contratto di assicurazione sulla vita in caso di sopravvivenza?

Può essere concluso per un gruppo di persone o membri della stessa famiglia che successivamente utilizzeranno insieme questo prodotto. L'assicurato non deve essere la persona assicurata. Ad esempio, un figlio adulto potrà emettere tale polizza per sua madre o suo nonno.

Quando si redige un contratto di assicurazione sulla vita, si deve tenere conto dello stato di salute umana. Durante la compilazione, a sua volta, deve rispondere a una serie di domande relative alle sue malattie croniche e ad altri problemi fisici. Tenendo conto di tutte le informazioni per questa persona, formeranno un programma individuale e calcoleranno l'importo dei contributi. Nei casi in cui i clienti insistono per importi molto elevati o lunghi periodi assicurativi, potrebbe essere necessaria una visita medica. In questo modo, l'assicuratore riduce al minimo il rischio di stipulare un contratto per i malati terminali.

Situazioni assicurative: polizza morte

Quanto tempo da viverenell'assicurazione si può contare?

Un tipo di questo servizio è un programma di indennità di morte. In base alle condizioni, i clienti effettuano un pagamento annuale e, dopo la morte dell'assicurato, ricevono l'importo specificato nella polizza. Nel caso in cui ciò non avvenga entro il periodo assicurativo, tutto il denaro pagato in precedenza andrà alla compagnia che ha emesso la polizza.

Una caratteristica dell'assicurazione a termine è che l'importo specificato nella polizza in caso di morte viene pagato per intero al beneficiario, indipendentemente dal numero di contributi versati in precedenza. Tale accordo può essere concluso per qualsiasi periodo da uno a venti anni, ma a condizione che sia assicurata una persona di età non superiore a 65–70 anni.

Il valore dell'assicurazione viene impostato individualmente. Il destinatario dell'indennità deve presentare i documenti indicanti le cause di morte dell'assicurato. Non tutti i fattori sono accettati come base per il pagamento dei fondi. L'assicuratore ha il diritto di rifiutarsi di pagare nei seguenti casi:

1. Quando si tratta dell'atto di suicidio.
2. La morte è stata causata da una malattia cronica che è stata nascosta al momento della ricezione della polizza.
3. Agire intenzionalmente per ottenere l'assicurazione.

Evento assicurato: assicurazione sulla vita

Come posso ottenere questo programma di assicurazione di sopravvivenza? Questa opzione comporta la ricezione dei fondi accumulati dal beneficiario dopo la morte del specificatonella politica del cittadino. Secondo i termini dell'accordo, deve effettuare un contributo una tantum o effettuare pagamenti regolari in un determinato periodo di tempo.

Nel caso in cui l'assicurato viva fino all'età indicata nel contratto, l'importo viene trasferito al beneficiario. Una caratteristica del programma a vita è che si comporta come un deposito bancario: quanto è stato accumulato, inclusi gli interessi, è quanto pagano.

Questo tipo di assicurazione differisce dal tipo precedente per l'assenza di limiti di età e salute. Il contratto è concluso con persone di qualsiasi età, che non possono dichiarare di avere malattie. La domanda ha un modulo standard senza applicazioni speciali. Dopo aver emesso tale polizza, viene aperto un conto a nome del cliente, dove dovrà depositare denaro.

Contributi e pagamenti

L'importo dei premi assicurativi dipenderà direttamente dall'importo dell'assicurazione. La frequenza di pagamento dei pagamenti può essere diversa: una volta al trimestre o ogni sei mesi, una volta all'anno. Alcune persone che hanno stipulato questo tipo di assicurazione pagano un premio una tantum per tutto il tempo. È vero, per questo è necessario disporre di determinati mezzi.

Una tale politica agisce come una sorta di investimento nel futuro. Grazie a ciò, non solo puoi accumulare denaro, ma aumentarlo ulteriormente all'inizio di un certo periodo. Pertanto, le persone sono assicurate contro il rischio di morte o incidenti.

Al meno del tipo di servizio in questione, cheMolti utenti notano che questo investimento è a lungo termine e cumulativo. Considerando che questo tipo di documento è nuovo per la Russia, non molti clienti possono condividere la loro esperienza di utilizzo ed esecuzione.

Condizioni di pagamento

Il pagamento viene effettuato al verificarsi di un evento assicurato:

1. Agli assicurati quando sopravvivono fino alla fine del periodo assicurativo per l'importo dell'importo specificato.
2. Ai beneficiari specificati nell'accordo. Ricevono pagamenti in caso di decesso dell'assicurato per un importo che dipende dall'opzione di servizio scelta: nell'importo della somma assicurata o nel numero di premi pagati al momento del decesso del cliente.

Esempio di investimento e determinazione dell'importo del pagamento

Supponiamo che in quindici anni un cittadino abbia deciso di accumulare mezzo milione di rubli. Al momento della stipula del contratto, la persona ha compiuto quarantacinque anni. I contributi per questo importo di assicurazione saranno di 30 mila rubli all'anno. Se una persona sopravvive fino alla scadenza della polizza, riceverà un importo pari a 620 mila rubli. In questo caso, la percentuale di redditività è sei. Se un individuo muore durante il periodo dell'accordo, l'azienda pagherà l'importo dei contributi già versati.

Molte persone considerano l'assicurazione di sopravvivenza non tanto una buona assicurazione in caso di morte o problemi quanto un investimento. Puoi confrontare questo tipo di servizio con un deposito bancario. È vero, ci sarà molta meno burocrazia e nel casomorte, sarà molto più facile ottenere denaro.

Pro e contro

Quando si sceglie un'assicurazione sulla vita, è molto importante comprendere chiaramente tutti i vantaggi e gli svantaggi dei programmi offerti oggi. Tra i vantaggi di questa scelta ci sono i seguenti:

1. Il programma di risparmio ti dà l'opportunità di risparmiare denaro per la tua famiglia o per te stesso.
2. Qualsiasi cittadino può essere un beneficiario, indipendentemente da parentela, diritti di eredità o altri fattori.
3. Dopo il decesso o la scadenza della polizza, il pagamento viene effettuato il prima possibile. Viene effettuato immediatamente dopo la presentazione della domanda e dei documenti richiesti che confermano le cause del decesso.
4. È possibile scegliere qualsiasi durata assicurativa, da dodici mesi a vent'anni.
5. Chiunque può assicurare i parenti e le persone vicine.
6. È possibile ricevere un risarcimento per lesioni, incidenti.

L'assicurazione sulla vita, sfortunatamente, non è così perfetta, ha alcuni inconvenienti, tra cui:

1. Limitazione di età (le persone di età pari o superiore a settantacinque anni non sono generalmente assicurate).
2. Limitato a causa di problemi di salute.
3. Possibilità di perdere l'intero importo se l'evento corrispondente non si verifica prima della fine del periodo assicurativo.

Tutti gli svantaggi elencati non sono correlatiassicurazione sulla vita. Allo stesso tempo, tutto è più semplice e molto più accessibile. Un contratto può essere concluso da una persona di qualsiasi età, con problemi di salute, e così via. Questo programma assicurativo ti consente di risparmiare denaro che ti sarà utile in caso di perdita di una persona cara.