In quale banca è meglio investire? Revisione dei tassi sui depositi nelle banche

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Per chi vuole investire proficuamente i propri fondi, salvarli e aumentarli, la domanda rimane sempre: "In quale banca è meglio investire?". Ci sono un gran numero di organizzazioni nel mercato dei servizi finanziari che sono pronte a offrire condizioni favorevoli e tassi di interesse talvolta molto elevati. Cosa si nasconde dietro le loro allettanti offerte e come proteggersi dagli inganni? Maggiori informazioni su questo nell'articolo qui sotto.

Quando la lunga storia conta

Prima di investire denaro in una banca a interesse, devi prendere sul serio questo problema. Indubbiamente, tutti vogliono ottenere il massimo beneficio dai loro soldi guadagnati onestamente, quindi, prima di tutto, prestano attenzione alla redditività. Chi non si occupa di depositi per la prima volta sa che le tariffe maggiorate pubblicizzate non valgono per tutti e sono adatte solo a chi ha una grossa somma ed è pronta a lasciarla in un conto corrente per molto tempo.

È estremamente importante che dopo un anno o due la banca non scompaia o fallisca. Ecco perchèla storia conta molto. La presenza a lungo termine nel mercato finanziario parla di stabilità e affidabilità, disponibilità a offrire al cliente condizioni di servizio stabili. Di norma, tali banche dispongono di un'ampia rete di filiali e sono a disposizione dei loro depositanti. Ciò significa che il cliente potrà contattare qualsiasi ufficio e ricevere un servizio rapido e di alta qualità.

La reputazione è qualcosa che si guadagna nel corso degli anni e tutte le principali strutture finanziarie la apprezzano. Pertanto, l'opinione e il feedback dei clienti vengono presi in considerazione nel lavoro e nel miglioramento dell'ulteriore servizio. Quando si sceglie in quale banca investire, è importante che un cliente moderno sappia che il suo rating e la sua reputazione sono altamente affidabili. Ma capita anche che una banca con una lunga storia perda la licenza. Come può proteggersi l'investitore in questo caso? Chiarire in anticipo se l'organizzazione partecipa all'assicurazione dei depositi, la classe di affidabilità e stabilità. I dati al riguardo possono essere ottenuti dalla banca stessa, nonché dalle recensioni delle agenzie di rating.

Valutazione dell'affidabilità

Per decidere in quale banca è meglio investire denaro, si consiglia agli investitori esperti di studiare la valutazione di agenzie indipendenti che forniscono dati sull'affidabilità di una particolare organizzazione. Le banche che sono tra le prime 10 meritano attenzione. Ciò indica un punteggio elevato non solo da parte di esperti, ma anche da parte dei clienti di queste istituzioni finanziarie. È importante capire che, nonostante l'elevata affidabilità delle banche, l'importo dei depositi assicurati non supera 1 milione 400 mila rubli. Anche se ci sono più depositi con lo stesso nome,viene preso in considerazione il loro importo totale.

Anche la redditività, l'assenza di sanzioni da parte della Banca centrale della Federazione Russa e un ampio portafoglio di prestiti sono criteri di affidabilità. Questi punti sono importanti quanto molti anni di pratica e un'ampia rete di filiali. La disponibilità di servizi bancari, così come la possibilità di utilizzare e mantenere il proprio conto in remoto, rendono la banca attraente agli occhi di un cliente moderno.

Dipendenza delle tariffe sul termine

Prima di investire in una banca a interesse, è necessario studiare i tassi, le condizioni per la disponibilità di capitalizzazione. Parlano non solo del futuro ritorno sui fondi investiti, ma consentono anche di valutare le prospettive di sviluppo della banca in questa direzione. Dopo gli eventi del 2014, le grandi istituzioni finanziarie hanno paura di offrire ai propri clienti tariffe elevate per più di un anno. Ciò è dovuto alla relativa mobilità in termini di variazioni sia del tasso di rifinanziamento stesso che delle proposte della banca.

Se studi l'elenco delle migliori banche, tra cui Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, tutte offrono l'interesse più alto per un periodo da 3 a 12 mesi. Allo stesso tempo, è importante comprendere che non saranno previste operazioni di prelievo e rifornimento per il deposito con il rendimento più elevato. In breve, meno transazioni sul conto, maggiore è la percentuale. Questa regola è seguita da tutte le strutture finanziarie che offrono l'apertura di un conto deposito.

Prima di accettare di aprire un conto per più di sei mesi, devi valutarela possibilità di risoluzione anticipata. Poiché in questo caso gli interessi vengono addebitati sulla base di 2/3 del tasso o "a richiesta" - 0,01%. Per non rimanere senza interessi e guadagni aggiuntivi in genere, si consiglia di scegliere un conto con un tasso più basso, ma con possibilità di recesso parziale o per un periodo più breve. Ciò consentirà al titolare del conto di ricevere, anche se di piccola entità, un reddito.

Come ottenere più entrate in Sovcombank?

La pubblicità gioca un ruolo importante nel determinare il deposito bancario più redditizio. Questo è un modo semplice per capire quale sia il tasso di interesse massimo che una banca è disposta a offrire. Di norma, le condizioni di grandi dimensioni hanno le loro sfumature. Ad esempio, Sovcombank offre il 7,6% annuo sul deposito Automobilny. Allo stesso tempo, c'è una condizione che parte dei fondi del conto debba essere spesa per l'acquisto di un veicolo da un concessionario di automobili che è partner della banca. Il termine per mantenere i fondi in banca è di 1 anno.

Inizialmente la tariffa è fissata al 6,6%, dopo sei mesi, a partire dal settimo mese, previa presentazione dei documenti relativi all'acquisto di un'auto da parte dell'intestatario, la tariffa aumenta dell'1%. L'importo minimo da versare sul deposito dovrebbe essere di 30 mila rubli. Può essere reintegrato con quantità di 1000 rubli o più. Non è consentito spendere fondi per i primi 6 mesi. A partire dal 7° mese, le transazioni di addebito sul conto sono disponibili per il cliente, a condizione che vi sia un saldo minimo di 1 rublo.

Il pagamento degli interessi maturati viene effettuato sul conto corrente con contestuale esecuzione di una bancaCarte Halva. Quando apri un account, oltre al passaporto, avrai bisogno di un TCP o di una patente di guida.

Depositi online da Uralsib e Russian Mortgage Bank

Per coloro che sono clienti bancari, l'istituto è pronto ad offrire le condizioni di servizio più favorevoli. Se, oltre a tutto, ha un conto carta aperto, allora sarà più comodo gestire il deposito, ad esempio, tramite l'utilizzo di servizi a distanza. La maggior parte dei clienti che si trovano di fronte all'apertura di un deposito per la prima volta si avvicinano consapevolmente alla scelta di una banca per depositare i propri fondi. Alcuni abitanti si affidano all'opinione di parenti che si sono occupati in precedenza di questa struttura finanziaria. Altri studiano le recensioni degli utenti su Internet o la valutazione della Banca centrale della Federazione Russa, pubblicata di pubblico dominio sulla rete.

Per decidere in quale banca è meglio investire denaro, è necessario studiare in anticipo i termini del servizio di conto. Ad esempio, aprendo un conto non in filiale, ma tramite servizi a distanza, il cliente riceve una percentuale maggiorata. Quindi, in Uralsib Bank, sul deposito “redditizio” per un periodo di diciotto mesi, il tasso viene offerto al 7,25% annuo. Per aprire un conto, devi avere un importo di diecimila rubli o più. Non sono consentite transazioni di addebito, così come il reintegro del deposito. Puoi ricevere gli interessi maturati su un conto corrente o di deposito, carta. Vale la pena notare che per i clienti che intendono aprire un deposito per un periodo più breve, le tariffe partiranno dal 6,35% per un periodo di 91 giorni o più.

Anche la banca ipotecaria russa offre interessantitassi di deposito online "Hit of the season" per i clienti che appartengono alla categoria ad alto rendimento. Condizioni per il collocamento di fondi - da 1 milione di rubli per un periodo di 425 giorni. Se il deposito viene aperto trasferendo fondi dal tuo conto o reintegrato in futuro senza contanti da un conto all' altro, viene fornito un bonus dello 0,69% dell'importo del trasferimento. La spesa dei fondi è prevista per una volta, per un importo non superiore al 25% dell'importo del deposito depositato sul conto al momento dell'apertura.

Offerte per pensionati e iscritti a fondi di risparmio

Una categoria separata di clienti è costituita da persone che ricevono pagamenti pensionistici o trasferite a un fondo pensione non statale. Per loro, la domanda su quale banca investire denaro per un pensionato è quasi irrilevante, poiché c'è sempre un'offerta speciale per tali clienti. Ad esempio, Renaissance Credit offre un deposito "Doppio vantaggio". Puoi diventare un contributore nell'ambito di questo programma aprendo un conto per un importo di settantamila rubli. La durata della conservazione dei fondi è di 181 giorni. Il tasso di interesse sul conto è del 7,5% annuo. Una condizione speciale è che il cliente deve essere collegato al programma di previdenza individuale. Il deposito non è autorizzato a ricostituire o spendere denaro.

Per coloro che sono pensionati e clienti di Sberbank, i depositi sono sempre offerti al tasso massimo, indipendentemente dall'importo dell'acconto. Influisce sul tasso di interesse e sulla durata della detenzione di fondi. Il vantaggio per i depositanti sta nel fatto che il contopuò essere aperto con funzione di ricarica e non sarà soggetto a vincoli sull'importo dei contributi aggiuntivi. Ad esempio, per altri clienti, sta nel fatto che il cliente può depositare un importo massimo sul conto che non supera dieci volte il pagamento iniziale. Se questa condizione non viene soddisfatta, solo ⅔ del tasso di interesse verrà addebitato sull'importo in eccesso.

Dato che non tutti sanno esattamente in quali banche è sicuro investire, è meglio fidarsi di quella che ha una reputazione affidabile e una garanzia di rimborso. Uno di questi è la Russian Agricultural Bank, i suoi clienti collegati al programma di assicurazione sulla vita di investimento possono cogliere l'occasione per aprire un deposito a un tasso dal 6,9% al 7,3% annuo - "Futuro affidabile". Vale la pena notare che la durata del mantenimento dei fondi in un conto bancario varia da 180 a 395 giorni.

Depositi in Sberbank

Dato che la maggior parte dei clienti sono clienti di Sberbank in un modo o nell' altro, è facile intuire che sia il leader in termini di numero di depositanti. È vero, questo non fa il gioco di coloro che vogliono ottenere il massimo reddito. Vale la pena notare che le tariffe sui depositi in Sberbank, anche se viene aperto un conto tramite servizi remoti, non superano il 4,45% annuo (per il deposito "Salva online"). Allo stesso tempo, deve essere soddisfatta la condizione: per ricevere un'offerta così allettante, è necessario disporre di un importo pari o superiore a 400 mila rubli o essere beneficiari di crediti pensionistici su un conto bancario. L'account non è consentitoricostituire o prelevare parzialmente fondi da esso. Il deposito deve essere trattenuto da sei a dodici mesi.

Per coloro che vogliono aprire un deposito e partecipare in beneficenza, Sberbank offre da molto tempo il deposito Gift of Life. Il tasso di interesse su di esso è fisso - 4,15% annuo. Il deposito viene aperto per un massimo di un anno, l'importo minimo per l'apertura di un conto è di 10 mila rubli. Secondo i termini, non è previsto il rifornimento e il ritiro parziale. Una volta ogni tre mesi, la banca trasferisce fondi all'omonimo fondo Podari Zhizn. La sua dimensione è 0,3% dell'importo del deposito.

La Banca offre anche altre modalità di deposito dei fondi, ad esempio "Deposito" e "Gestisci", che consentono la ricostituzione e il ritiro parziale dei fondi investiti. Tuttavia, più funzioni sul conto, minore è il tasso di interesse. Pertanto, i depositi bancari più redditizi sono quelli che non comportano alcuna operazione sul conto.

Si presume che tutti i conti bancari siano disponibili per l'apertura in tre valute: rublo, dollaro USA ed euro. Il 1 giugno 2018, Sberbank of Russia ha smesso di emettere certificati di risparmio al portatore, il che prevedeva anche una percentuale maggiore. Questa misura è stata causata da modifiche al codice civile della Federazione Russa.

Depositi da VTB

VTB ha una vasta gamma di depositi, una delle offerte universali e più redditizie è il "Conto di risparmio". L'importo del pagamento iniziale può essere qualsiasi. Più lungo è il termine, maggiore è il tasso. Da un mese - 4%, oltre3 - 5%, da 6 mesi. - 5, 5%, più di un anno - 7% annuo. Il conto prevede la possibilità di prelievo e rifornimento, non è prevista la capitalizzazione. Gli interessi vengono calcolati mensilmente.

Se un cliente ha l'opportunità di aprire un conto in remoto tramite Internet banking e l'importo per aprire un conto supera i 30.000 rubli, VTB offre ai suoi clienti Profitable Online. Il termine di collocamento dei fondi va da 91 a 1830 giorni e il reddito massimo è offerto a un tasso fino al 6,4% annuo. Come parte delle condizioni per l'apertura di un deposito, il rifornimento e il ritiro parziale non sono consentiti.

Se un cliente ha un importo superiore a centomila rubli, desidera ricostituire periodicamente il suo conto, la banca è pronta ad offrirgli un deposito "Rifornibile". Il tasso su di esso è leggermente inferiore, fino al 5,55% annuo. Se un cliente è interessato a sapere se è possibile investire denaro in una banca e allo stesso tempo essere in grado di ricostituirlo parzialmente e spendere i propri soldi da esso, VTB offre il deposito "Comodo".

Offerte da Rosselkhozbank

Coloro che sono abituati a trattare con le istituzioni governative e hanno più fiducia in loro sanno in quale banca è meglio investire denaro. È considerato molto redditizio possedere azioni di Rosselkhozbank, che sono di proprietà dell'Agenzia federale per la gestione della proprietà statale. Molti dei suoi clienti hanno conti pensionistici e salariali che si qualificano per termini di servizio individuali.

Nota che i tassi di interesse più elevati pubblicizzati includono sempre un termine oper l'importo dell'acconto. Pertanto, sarà importante studiare la revisione dei tassi di deposito bancari e scegliere le condizioni adatte per te. In una categoria a parte, è necessario includere i clienti che sono disposti a investire a lungo ingenti somme di denaro. Possono beneficiare di condizioni speciali. Pertanto, il deposito "Investimento" prevede due termini per l'apertura di un deposito per 180 e 395 giorni. Allo stesso tempo, anche avendo in tasca da 50 mila rubli, puoi redigere un conto a un tasso del 6,9% o del 7,3%. Puoi ricevere tutti gli interessi maturati solo alla fine del termine.

Questa banca offre una gamma abbastanza ampia di depositi che puoi facilmente scegliere in base alle tue esigenze e aspettative. Forse questa è una di quelle istituzioni finanziarie in cui cercano di tenere conto delle esigenze individuali di ogni cliente.

Alfa Bank

Questa finanziaria ha una lista di depositi piuttosto ristretta (ce ne sono tre in totale), che però può essere valutata dal cliente che non è abituato a scegliere da una lista ampia, ma procedendo dalle sue esigenze. Pertanto, se decidi in quale banca è più affidabile investire denaro, puoi rispondere che Alfa Bank è una di quelle. La linea di depositi è la seguente: Pobeda+, Premier+, Potential+. Dal nome diventa quasi chiaro quali siano.

L'importo minimo per l'apertura di depositi è di 10 mila rubli. Allo stesso tempo, l'apertura è disponibile anche in valuta estera, ma la percentuale di redditività è relativamente inferiore rispetto ai conti in rubli. Non puoi influenzare la percentuale.solo selezionando le funzioni sull'account, ma anche collegando la tariffa del servizio. In sua assenza, le tariffe saranno minime, ma maggiore è, maggiore sarà il reddito sul deposito.

Il periodo di collocamento per uno qualsiasi dei tre tipi di deposito varia da 92 giorni a un massimo di tre anni. “Vittoria+” non prevede il rifornimento o il ritiro, quindi il tasso qui è massimo, fino al 6,3% annuo. I restanti due depositi ("Premier+" e "Potential+") consentono al cliente di prelevare parte dei fondi dal conto e ricostituirlo.

Alfa Bank offre un conto di risparmio, che può essere considerato un analogo di un deposito, che offre un tasso di interesse massimo fino al 7% annuo. Per i nuovi clienti, la banca è pronta ad offrire un tasso fino al 9% annuo (in vigore dal 1 agosto 2018). C'è una condizione per fornire un interesse maggiorato, si applica ai primi tre mesi dalla data di apertura, quindi il tasso è fissato al 5% annuo.

Pertanto, prima di determinare in quali banche conviene investire denaro, è necessario studiare tutte le offerte disponibili e solo dopo aprire un conto. Inoltre, i maggiori attori del mercato bancario offrono un servizio a distanza, che rende i servizi bancari più accessibili ai clienti.