In quale banca conviene investire denaro: un elenco, una panoramica dei servizi e dei tassi di interesse, una descrizione delle condizioni, recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

In quale banca è meglio investire? Questa è una domanda ragionevole posta da qualsiasi russo, non appena ha un reddito aggiuntivo. Dopotutto, è risaputo che i soldi non dovrebbero mentire proprio così. Sono obbligati a portare profitto ai loro proprietari, a lavorare per loro. Mentre c'era essenzialmente una sola banca nell'Unione Sovietica, quindi non c'erano opzioni allora, ora ci sono così tanti attori sul mercato che non è così facile decidere a quale organizzazione affidare i tuoi soldi. Inoltre, non è un segreto che di recente si sia delineata una certa crisi nel settore bancario, le cui vittime sono diventate attori anche molto grandi. Ad esempio, la banca "Apertura". In questo articolo cercheremo di capire tutte le sfumature esistenti, consigliando dove è meglio investire i tuoi risparmi.

Affidabilità

Se stai decidendo in quale banca investire denaro, dovresti sapere in primo luogo a quali criteri dovresti prestare attenzione. Ricorda che tassi di deposito interessanti e alti possono essere ingannevoli. Spesso cercano di nascondere la loro posizione instabile nel mercato dietro di loro, e in alcuni casi i veri truffatori lo fanno. Tuttavia, dovresti essere preparato al fatto che non sarà possibile proteggerti completamente da eventuali problemi imprevisti. L'unica cosa, quando si decide in quale banca è redditizio investire denaro, dare la preferenza a istituzioni finanziarie rispettabili e prestigiose. Anche se i loro tassi di interesse sono inferiori a quelli delle banche commerciali, puoi stare tranquillo sulla sicurezza del denaro.

Ci sono diverse opzioni per investire i risparmi. Puoi aprire conti in metallo spersonalizzati, investire in società di investimento, fondi comuni di investimento o acquistare un certificato di risparmio. Tuttavia, il più comune e affidabile è ancora l'apertura di un deposito regolare. Questa opzione è considerata affidabile dalla maggior parte dei russi quando si determina in quale banca è redditizio investire.

Come sceglieremo?

Per effettuare un deposito redditizio, per decidere in quale banca investire denaro a interesse, devono essere presi in considerazione diversi parametri importanti. Abbiamo già parlato di affidabilità. Vale la pena riconoscere che questo parametro rimane uno di quelli chiave. Anche se il tasso di interesse è molto alto, ma la banca stessa è molto dubbiosa, non dovresti contattarlo. Scelta finanziariaun'istituzione con una reputazione consolidata, i clienti ricevono garanzie che saranno in grado di riavere i loro soldi con gli interessi. Attualmente, le più grandi banche della Federazione Russa sono Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. Nelle recensioni su quale banca investire denaro, si consiglia alla maggior parte dei clienti attuali e potenziali di scegliere da questo elenco. Sono queste istituzioni finanziarie ad avere la più ampia base di clienti, così come uffici in tutte le principali città del paese.

Il prossimo parametro a cui dovresti prestare molta attenzione quando decidi in quale banca investire denaro a interesse è il valore del tasso stesso. Vale la pena riconoscere che nelle grandi banche, di regola, non troverai tassi davvero interessanti e alti. Fanno pagare per affidabilità. Meno conosciuti, che non hanno nient' altro da offrire, attirano il cliente con il maggior profitto possibile. Allo stesso modo agiscono banche completamente nuove, che non hanno ancora avuto il tempo di dichiararsi. Quindi, quando ti viene offerto un tasso di interesse elevato, questo non significa che verrai sicuramente ingannato, ma vale la pena temere per i tuoi risparmi.

Studi attentamente tutti i parametri del deposito. La tariffa sarà influenzata anche dalla sua durata, condizioni speciali presenti nel contratto.

Un altro parametro può essere chiamato gestibilità. È molto importante quando si determina in quale banca investire. Ci sono depositi senza possibilità di ricostituzione o ritiro parziale dell'importo prima della fine del contratto. In questo caso, puoi ricevere l'intero importo con gli interessi solo nel moltofine. Certo, è più conveniente quando c'è l'opportunità di ricostituire un conto e prelevare denaro da esso se necessario, in modo da gestire più o meno liberamente i tuoi fondi. Ma in questo caso, è probabile che il tasso sia leggermente inferiore. Ci sono anche opzioni con la capitalizzazione del deposito, che influenza anche la decisione su dove investire denaro, quale banca scegliere.

Infine, dovresti assolutamente scoprire da un dipendente di un istituto finanziario se i tuoi risparmi saranno assicurati, se la banca collabora con l'Agenzia di assicurazione dei depositi. Attualmente, in Russia, un deposito è considerato automaticamente assicurato se contiene un importo non superiore a 1,4 milioni di rubli.

Questo è un altro punto importante da considerare quando si decide in quale banca investire. Devi capire che questo includerà sia l'importo originariamente depositato che gli interessi maturati su di esso. Naturalmente, il deposito sarà assicurato solo se l'istituto finanziario collabora con l'Agenzia di assicurazione dei depositi. Allora non puoi preoccuparti della sorte dei tuoi soldi, anche se la banca "scoppia" o la Banca Centrale gli revoca la licenza.

Il modo migliore per decidere in quale banca investire è fare un elenco delle istituzioni finanziarie di cui ti fidi di più e quindi confrontare le condizioni che offrono. Di norma, i siti descrivono in dettaglio tutti i dettagli, le condizioni del programma, i tassi di interesse e le tariffe per ciascun deposito. Se necessario, puoi ottenere ulteriori consigli presso qualsiasi filiale a pochi passi da te.

ValutazioneBanca centrale

Al momento di decidere in quale banca è meglio investire, ti consigliamo di fare riferimento al rating di affidabilità per l'apertura di un deposito, compilato dalla Banca centrale della Federazione Russa.

Nota che se investi in un istituto finanziario pubblico, riceverai un tasso relativamente basso. Ciò è dovuto al fatto che tali società hanno enormi basi di clienti, che includono molti milioni di persone, quindi non hanno bisogno di attirare ulteriori investitori, promettendo loro rendimenti elevati. Le persone verranno comunque da loro, concentrandosi su status, nome e fama.

Inoltre, i fattori decisivi per molti nel decidere in quale banca è più affidabile investire denaro sono la presenza delle loro filiali nei piccoli centri, la loro prevalenza in tutto il paese e la trasparenza delle condizioni di deposito.

Se prendi le banche più popolari, Sberbank, la più comune nella Federazione Russa, sarà in grado di offrirti un tasso massimo di solo circa il sette percento annuo. In "VTB", "Rosselkhozbank" puoi contare sullo stesso profitto. Parleremo degli interessi sui depositi in ciascuno di questi istituti finanziari, nonché delle condizioni in questo articolo.

Rispondendo alla domanda su quali banche investire, molti esperti consigliano di scegliere istituzioni finanziarie statali, poiché la maggior parte di esse appartiene allo stato. Ciò significa che in caso di problemi, l'azienda sarà comunque fornita del supporto necessario. Quindi la probabilità che falliscano,vicino a zero. Nel 2018, Sberbank of Russia è leader nel rating di affidabilità delle banche in termini di numero di asset. Al secondo posto c'è VTB e al terzo Gazprombank. I primi dieci includevano anche Rosselkhozbank, Moscow Credit Bank, Unicreditbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Otkritie, All-Russian Regional Development Bank.

È su questo elenco che tutti consigliano di concentrarsi quando si decide in quale banca è più affidabile investire denaro.

Alto interesse

Certo, quando una persona investe denaro, prima di tutto, si aspetta di guadagnare il più possibile. Pertanto, nessuno ti rimprovererà se studierai attentamente i vari tassi di interesse che ti vengono offerti.

È importante ricordare che, oltre alla tariffa stessa, è necessario studiare attentamente tutti gli altri termini del contratto. Dopotutto, se ti concentri solo sulla pubblicità, puoi essere fuorviato. I video parlano delle tariffe massime, ma dovresti sempre ricordare che ci sono anche quelle minime e il valore finale dipende da vari fattori. Quando si decide in quali banche è meglio investire denaro, è importante quale programma si sceglie, per quanto tempo, se è possibile prelevare denaro dal conto o ricostituirlo, con quale frequenza ricevere reddito (mensile o solo alla fine del il termine). Nota se sei nella categoria dei clienti privilegiati (di norma si tratta di coloro che hanno una carta di credito con questa banca o ricevono tramitesua pensione). Tutto ciò influenzerà il tasso di deposito finale, su quale banca investire.

Dopo aver analizzato attentamente il mercato esistente, possiamo identificare alcune delle offerte più interessanti. Questo dovrebbe aiutarti a decidere in quale banca è meglio investire i tuoi soldi. Ad esempio, in "Sovcombank" c'è un deposito "Record Interest". Se hai una carta Halva, il tasso può raggiungere l'8,65%. Vero, non vi è alcuna possibilità di risoluzione anticipata, a condizione che vengano preservati gli interessi ricevuti sul deposito.

È importante che per tutto il periodo tu abbia il diritto di depositare importi aggiuntivi, non eccedenti l'importo originario. Gli interessi vengono pagati al termine dell'intero periodo direttamente sulla carta "Halva".

Depositi tradizionalmente vantaggiosi sono offerti da aprire presso Zenith Bank. Il deposito di Leadership Strategy offre un rendimento fino al 9,5% annuo con un importo minimo di centomila rubli. È interessante notare che questo deposito può essere aperto solo in concomitanza con l'esecuzione di una polizza assicurativa sulla vita di investimento di un cliente in un istituto di credito.

Sottolineiamo che tutti questi depositi sono accettati solo in valuta nazionale. Ecco la migliore banca in cui investire i rubli.

Promemoria per i contributori

Prima di dare i tuoi soldi a qualsiasi istituto finanziario, è importante ricordare alcune cose importanti. Quando si decide in quale banca investire i propri soldi è bene comprendere che le piccole imprese, che per altro spesso sono rappresentate in una sola regione, spessoattirare gli investitori con tassi di deposito più elevati e altre condizioni favorevoli. Allo stesso tempo, non hanno sufficiente esperienza nel funzionamento in questo mercato, così come non hanno la stabilità e l'affidabilità per garantire che i tuoi soldi siano garantiti.

Pertanto, nel determinare in quale banca investire, gli esperti raccomandano, prima di tutto, di prestare attenzione a quelle organizzazioni che hanno una notevole esperienza e un alto grado di affidabilità.

Inoltre, non dimenticare che puoi guadagnare entrate, anche piccole, con l'aiuto delle carte di debito, con la possibilità di risparmiare i fondi disponibili. Ad esempio, paghi con questa carta ove possibile, paghi servizi, acquisti alcuni beni e per questo ti vengono regolarmente addebitate determinate percentuali. In questo caso, maggiore è l'importo sul tuo conto, maggiore è la commissione su cui puoi contare. Di tanto in tanto, le banche organizzano promozioni per ottenere più clienti, per questo possono, ad esempio, offrire maggiori interessi sulle loro carte di debito.

Successivamente, per aiutarti a capire dove investire denaro, in quale banca l'interesse è maggiore, considereremo le offerte che offrono oggi le più grandi banche del mercato finanziario nazionale.

Sberbank of Russia

Sberbank non è mai stata famosa per gli alti tassi di interesse sui depositi, ma allo stesso tempo è sempre considerata tra i richiedenti quando non sanno dove investire denaro. Questo accade perché è la banca più popolare del paese,le sue filiali sono anche in piccolissimi insediamenti in tutto il nostro paese. Inoltre, è considerato uno dei più affidabili, è semplicemente impossibile immaginare che vada in bancarotta.

Nuova offerta da Sberbank - deposito "Senza passaporto". Quando inserisci da 50 mila rubli per un periodo di un anno, riceverai un tasso del 7%. Puoi aprire un deposito per soli cinque mesi. In questo caso, le tariffe scenderanno al 6,5%. L'attrattiva di questa offerta è che non è necessario un passaporto e non è necessario venire personalmente alla filiale della banca. Puoi aprirlo presso un bancomat o tramite Sberbank Online. In questo caso non è previsto il ritiro parziale e il rifornimento. Tutti gli interessi maturano solo alla fine della durata del contratto. Allo stesso tempo, l'interesse stesso può essere trasferito su altri conti o prelevato liberamente.

Il deposito "Salva" è progettato principalmente per risparmiare i tuoi risparmi, afferma la banca stessa. Può anche essere aperto online, ricevendo un tasso fino al 5,15%. L'importo - da mille rubli, il termine - da un mese a tre anni. In questo caso non sono previsti prelievi parziali e riassortimenti. Devi capire che puoi contare su un tasso del 5,15% solo se apri un deposito per un importo di 400 mila rubli per un periodo di un anno o più. L'opzione minima possibile è del quattro percento all'anno.

Sul deposito "Rifornisci", ti sarà conveniente non solo immagazzinare, ma anche accumulare i tuoi risparmi. Anche in questo caso non è previsto il ritiro parziale, ma puoi rifornire regolarmente il tuo account. Il tasso su questo deposito è fino a 4,7per cento all'anno, l'importo va da mille rubli e il termine va da tre mesi a tre anni.

Deposito "Gestisci" oggi attrae molti clienti, spesso lo scelgono quando decidono in quale banca investire i loro soldi. È importante che offra un ritiro parziale degli utili ricevuti senza perdere interessi. L'importo va da 30 mila rubli, il termine va da tre mesi a tre anni. È anche ricaricabile. A seconda delle condizioni, i clienti possono aspettarsi un tasso dal 4 al 4,4%.

Ci sono depositi specializzati in Sberbank. Ad esempio, "Social". È destinato ai disabili e ai reduci della Grande Guerra Patriottica, bambini lasciati senza cure parentali. A differenza dei depositi precedenti, può essere aperto solo presso una filiale bancaria. Non si può fare a distanza. Si tratta di un deposito di reintegro con prelievo parziale, che viene aperto a nome di un veterano o del minore stesso dal suo legale rappresentante. L'importo minimo è di 1 rublo, la durata è di 3 anni, il tasso di interesse è del 4,25%. Questo è un deposito finanziato con prelievo parziale.

Il contributo "Give Life" ha lo scopo di aiutare i bambini con malattie ematologiche, oncologiche e di altro tipo, che, di norma, richiedono cure costose. L'importo minimo è di 10 mila rubli, la durata del deposito è di un anno, il tasso di interesse è del 5,05%. Si tratta di un deposito non rimborsabile senza possibilità di prelievo parziale. La sua caratteristica principale è che ogni tre mesi Sberbank trasferisce un importo pari allo 0,3% annuo dell'importo del deposito al fondo di beneficenza Podari Zhizn.

C'è anche uno specialeofferta per pensionati - deposito "Pension plus of the Savings Bank of Russia". Si tratta di guadagnare un reddito da pensione. Rifornibile con possibilità di ritiro parziale. Apre per tre anni al 3,5%. Il saldo minimo minimo deve essere 1 rublo.

VTB

Per determinare in quale banca investire, ti parleremo delle condizioni offerte da VTB Bank.

Ecco le opzioni più popolari. Il deposito "massimo" è un deposito con un tasso massimo per un periodo fisso. L'importo è di 30 mila rubli. Il cliente riceve una tariffa fino all'8% annuo, ma allo stesso tempo non può ricaricare il conto o prelevare denaro in anticipo. Durata del deposito - tre anni.

Deposito "Favorevole" è progettato per aumentare i tuoi soldi, aiutandoti a ricevere un reddito fisso. Questo ti farà sentire sicuro. Il tasso massimo nell'ambito di questa offerta è fino al 7,16% annuo. Durata da tre mesi a cinque anni. Non è previsto il prelievo o il rifornimento.

Deposito "Rifornito" inoltre non implica un prelievo preliminare di fondi, ma ti consente di ricostituire il tuo account. Il termine è lo stesso della versione precedente. Il tasso massimo è fino al 6,32%. Sono previsti pagamenti mensili o capitalizzazione degli interessi.

Il deposito "Comodo" è progettato per una comoda gestione dei tuoi fondi. La tariffa massima è molto più bassa, solo fino al 4,16% e l'importo del deposito parte da 30 mila rubli. Allo stesso tempo, viene fornitoe prelievi multipli e ricostituzione del conto, nonché capitalizzazione degli interessi o pagamento mensile. L'accesso ai fondi in deposito è previsto in qualsiasi momento. Il prelievo può essere effettuato entro l'importo che non supererà il saldo minimo. Di conseguenza, per i depositi aperti tramite una delle filiali bancarie, l'importo minimo di prelievo parziale è di 15 mila rubli e per i depositi aperti tramite la banca Internet, da un rublo. Le transazioni di addebito sono previste fino al saldo minimo.

Molti clienti VTB erano interessati all'ultima offerta dell'istituto finanziario: il deposito sul conto di risparmio. Il suo principale vantaggio è che nel primo mese di servizio con una multicard VTB c'è un'offerta speciale - una tariffa pari all'8% annuo. Per usufruire di questa offerta è necessario aprire una multicard VTB, quindi attivare l'opzione "Risparmio". Il conto di risparmio è aperto in rubli. Esistono due modi per depositare fondi su di esso, incluso online. In questo caso, puoi trasferire denaro senza commissioni da una carta di qualsiasi banca, oppure farlo presso qualsiasi filiale della banca, presentando un documento comprovante la tua identità.

Dopodiché, nel primo mese successivo al deposito, riceverai un tasso di interesse dell'8% annuo. Inoltre, nei mesi successivi, effettuando acquisti con questa multicard, la tariffa potrà essere aumentata fino all'8,5%.

Con questa opzione di deposito di fondi, ti verrà fornito un reddito maggiore quando utilizzi una multicard,ritiro e rifornimento del conto senza restrizioni, possibilità di rifornimento automatico del conto, il denaro è assicurato dall'Agenzia di assicurazione dei depositi. Nell'ambito di questa offerta, una tariffa speciale su questo conto sarà offerta solo se apri una multicard con l'opzione "Salva". Consiste nel premio di interesse e nel tasso di interesse di base. Vale la pena sottolineare che il tasso principale dipende direttamente dal tempo in cui depositi i fondi nel relativo conto di risparmio. Inizialmente, è prevista una maggiorazione percentuale del quattro percento annuo, valida nel primo mese di utilizzo della multicard per i fondi dei nuovi clienti sul conto di risparmio. Allo stesso tempo, la tariffa non dipende dall'importo degli acquisti effettuati con la multicard. Nei mesi successivi è previsto un supplemento alla tariffa base sul conto di risparmio corrente, che viene effettuato quando si effettuano transazioni con una multicard per un importo pari o superiore a cinquemila rubli.

I clienti di VTB Bank ammettono che questa offerta è molto interessante per poter collocare i propri fondi in queste condizioni.

Alfa-Bank

Le offerte interessanti sono sviluppate da specialisti Alfa-Bank che cercano di attirare il maggior numero possibile di clienti. Hanno due tipi di depositi: con possibilità di ricostituzione o ritiro, nonché con il reddito massimo senza possibilità di ritiro e ricostituzione. Considera tutte le opzioni esistenti.

Il deposito "Premier" presuppone un tasso di interesse in crescita sistematica. Inil cliente ha la possibilità di ricostituire il suo deposito. In questo caso, più denaro sarà sul suo conto, maggiore sarà la percentuale finale annuale.

Ora di più sulle condizioni del deposito "Premier". Il rendimento atteso è fino al 6,7%, mentre il tasso di interesse dipende direttamente dalla categoria, dal pacchetto di servizi, dalla linea di carte universale. La tariffa aumenta a seconda del livello di servizio clienti. L'importo di partenza sul deposito è di diecimila rubli e il periodo per depositare fondi va da tre mesi a un anno. Viene fornita la possibilità di aumentare il tasso di interesse, reintegrando il conto. Puoi aprire un deposito non solo in una qualsiasi delle filiali bancarie, ma anche nella banca Internet, applicazione mobile.

Deposito "Potenziale" promette ai clienti un approccio individuale ai termini. In questo caso, il tasso di interesse è fino al 6,2%. L'importo minimo è esattamente lo stesso - diecimila rubli, il termine del deposito - da tre mesi a tre anni. È presente la possibilità di ritiro e rifornimento.

Due depositi in "Alfa-Bank" possono essere aperti per ricevere il massimo reddito, ma senza possibilità di rifornimento e prelievo preliminare. Sul deposito "Big Jackpot", ai clienti viene offerto il reddito massimo, a condizione che il deposito venga aperto prima del 31 gennaio 2019. Puoi aprire un account in un'applicazione mobile per un periodo da uno a tre anni. A seconda del periodo per il quale si apre un deposito, il tasso può variare dal 7,1 all'8,18 percento annuo. Allo stesso tempo, l'importo minimo del deposito è di 50 mila rubli.

Infine, sul deposito Pobeda, ai clienti viene offerto il massimoreddito possibile. Se gli interessi sono capitalizzati per un periodo di tre anni, il tasso di interesse sarà dell'8,01%. Inoltre, il cliente ha la possibilità di scegliere autonomamente il metodo di calcolo degli interessi. In definitiva, la percentuale è influenzata anche dalla carta di credito che hai tra le mani e dal pacchetto di servizi connessi.

Rosselkhozbank

Immediatamente diverse interessanti offerte sul mercato vengono fatte ai clienti da "Rosselkhozbank". Ci sono opzioni per quasi tutti i portafogli e le opportunità: per coloro che hanno pochissimi soldi, per coloro che hanno importi significativi per i quali vogliono ricevere la percentuale massima. Inoltre, sono previsti depositi speciali interessanti per i pensionati.

I tassi di interesse stessi differiscono non solo nell'importo e nei termini, ma anche nelle modalità di apertura dei depositi. Quando si effettua un deposito online, la redditività è maggiore rispetto all'apertura di un deposito simile in un ufficio bancario. Assicurati di ricordarlo in modo da poter scegliere il miglior deposito per te stesso.

Attualmente, il deposito "redditizio" è disponibile per i clienti. Questo deposito comporta un tasso di interesse molto alto, anche se non hai molti soldi a portata di mano. Puoi anche aprire un deposito da remoto. Se il tuo account è di almeno 50 mila rubli, riceverai anche una carta gratuita "Tigre dell'Amur - carta per il deposito".

L'importo del deposito minimo è di soli tremila rubli, il termine va da un mese a quattro anni. Transazioni di addebito e rifornimentonon fornito. Gli interessi vengono pagati mensilmente o alla fine del periodo. Tasso di interesse in rubli - fino all'8%.

L'apertura di un deposito "Futuro affidabile" è possibile quando si richiede una polizza di assicurazione sulla vita di investimento in una delle società partner di Rosselkhozbank. Quando si apre un deposito per un anno, il tasso di interesse sarà dell'8,4%.

Il deposito "Investimento" è destinato a persone fisiche. Consente ai clienti di ricevere entrate non solo dalla somma di denaro depositata, ma anche investendo in fondi comuni di investimento. L'importo minimo è di 50 mila rubli, il tasso, a seconda del termine, varia da 7,75 a 8,45%.

Se ci concentriamo sulle opinioni dei russi che oggi scelgono dove investire i loro soldi, o hanno già preso una decisione del genere, allora vale la pena riconoscere che la maggioranza preferisce ancora le grandi banche statali. Inoltre, consigliando vivamente di non effettuare un deposito in ogni singola banca per un importo superiore a 1,4 milioni di rubli, protetto dall'Agenzia di assicurazione dei depositi. Negli ultimi decenni, gli abitanti del nostro paese hanno dovuto più volte fare i conti con situazioni in cui potevano perdere tutti i loro risparmi in una volta. Pertanto, oggi privilegiano non la possibilità di guadagnare molto e velocemente, ma la voglia di risparmiare, anche se con un minimo beneficio.

Depositi in valuta

Vale la pena notare che oggi i tassi di interesse sui depositi in valuta estera sono molto più bassi di quelli sui depositi in rubli. Questa situazione esiste intutte le banche senza eccezioni. Tuttavia, se sei ancora interessato a quale banca investire, puoi trovare alcune offerte interessanti.

Va sottolineato che ci sono molte offerte da istituzioni finanziarie piccole e poco conosciute che cercano di attirare clienti con tassi di interesse favorevoli. Quando si sceglie in quale banca è meglio investire dollari, ha senso prestare attenzione a Metallinvestbank. Qui il tasso massimo su un deposito in dollari è del 2,9%. Allo stesso tempo, non vi è alcuna possibilità di ritiro parziale o rifornimento, ma è possibile la risoluzione anticipata preferenziale. Ecco la migliore banca in cui investire. Allo stesso tempo, su tutti i depositi, il tasso sui depositi in euro in questa banca è 0,1%.