Rating delle carte bancarie: una panoramica delle carte con le migliori condizioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Utilizzando una carta bancaria, i russi possono non solo risparmiare tempo, ma anche ricevere bonus dall'emittente. In Russia, le banche offrono carte con cashback, programma bonus, servizio gratuito o privilegi VIP. Il rating delle carte bancarie consente di scegliere l'offerta migliore per risparmiare sugli acquisti giornalieri e ricevere privilegi aggiuntivi dall'emittente.

Elenco delle migliori carte di credito

Carta di credito: un prodotto bancario con un limite di fondi sul conto. È richiesto dai clienti della Federazione Russa: ogni 10 russi possiede una carta di credito. Le carte di credito vengono emesse a clienti che hanno un reddito ufficiale stabile, quindi la banca offre determinati privilegi ai proprietari di prodotti.

Il principale vantaggio di una carta di credito: se c'è un periodo di grazia, ti permette di acquistare beni in qualsiasi momento senza pagare in eccesso gli interessi alla banca. La valutazione delle carte di credito bancarie include offerte con un periodo di grazia e un tasso di interesse interessante.

Elenco delle migliori carte di credito:

1. Carta d'oro di Sberbank.
2. "100 giorni senza %" da Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatino.”

Una delle condizioni per ottenere una carta di credito è una buona storia creditizia. La banca ha il diritto di presentare una richiesta al CBI durante l'analisi del profilo di un potenziale titolare di carta. In caso di ritardi nell'emissione di una carta di credito, 9 casi su 10 verranno rifiutati.

La valutazione delle carte bancarie si basa sulle recensioni lasciate dai clienti sui principali portali bancari (Banki.ru e Sravni.ru). L'elenco delle migliori carte di credito include i primi 3 prodotti delle banche emittenti, le cui carte di credito sono più richieste dai russi.

Revisione della carta di credito Sberbank

Visa Gold è la carta di credito della più grande banca del paese. Si distingue per un periodo senza interessi fino a 50 giorni, un limite fino a 600.000 rubli e la presenza del programma bonus "Grazie da Sberbank".

Il programma ti consente di ricevere un ritorno fino al 20% sotto forma di punti su ogni acquisto. L'importo minimo dei bonus è dello 0,5% al momento del pagamento di qualsiasi acquisto. I punti non vengono assegnati per prelievi di contanti o pagamenti di utenze, nonché per trasferimenti su un conto (comprese altre banche).

La carta di credito "Golden" viene rilasciata a cittadini della Federazione Russa a partire da 21 anni con una buona storia creditizia. Per coloro che ricevono uno stipendio su un conto con Sberbank, le carte di credito vengono emesse gratuitamente con il limite massimo possibile per un cliente, ma non inferiore a 10.000 rubli sul bilancio.

Nella classifica delle migliori carte bancarie con limite, Visa Gold occupa il 1° posto. Il prodotto "oro" di Sberbank è la carta di credito più popolare nel paese, che può essere ricevuta da chiunque riceva uno stipendio tramite Sberbank.

Vantaggi di una carta di credito "100 giorni senza%"

Più di 6,1 milioni di cittadini sono diventati proprietari della carta Alfa-Bank nel 2018, poiché il periodo di grazia sulla carta è fino a 100 giorni. Durante il periodo specificato, il proprietario deve effettuare solo il pagamento obbligatorio. Gli interessi vengono addebitati se l'importo residuo del debito viene pagato alla fine del periodo.

Per tutti i clienti sono previsti prelievi di contanti senza commissioni fino a 50.000 rubli al mese. Il limite massimo su una carta di credito Alfa-Bank è di 500.000 rubli.

Non è necessario portare i certificati per diventare titolari di una carta di credito. Quando si richiede "100 giorni senza%" con un limite fino a 50.000 rubli, è richiesto solo un passaporto.

Privilegi per i possessori di Tinkoff Platinum

Una caratteristica del prodotto è il tasso di interesse minimo nella Federazione Russa su una carta di credito: dal 12% annuo. Il limite massimo disponibile per i clienti Tinkoff è di 300.000 rubli.

Il cliente può ottenere una carta di credito gratuitamente, entro 1-7 giorni dalla data di richiesta. La carta viene consegnata tramite corriere in un luogo conveniente per il cliente.

Sono previsti punti di restituzione per gli acquisti, il massimo viene addebitato fino al 30%.

Le migliori carte istantanee

Le carte di emissione istantanee, o carte istantanee, sono richieste dai cittadini a causa del basso costo del servizio. Vengono rilasciati in ufficio il giorno della domanda, per riceverli è richiesto solo il passaporto.

Rating delle carte bancarie nel 2019 con instanterogazione:

1. Un prodotto congiunto della catena di negozi Pyaterochka e Post Bank - una carta del sistema di pagamento MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Offerta dal primo portafoglio online della Russia: Yandex. Soldi.”

Carta bancaria con punti di Pyaterochka

Il prodotto viene rilasciato gratuitamente. Questa è la migliore carta di emissione istantanea nella valutazione delle carte bancarie del 2019. La condizione per ricevere è l'apertura di un conto di risparmio.

La carta ti consente di ricevere fino a 15 volte più punti bonus nella catena di negozi Pyaterochka e di guadagnare 5.000 punti nel primo anno gratuitamente. Nei primi sei mesi di utilizzo, per ogni 555 rubli dell'assegno, al cliente vengono inoltre accreditati 555 punti sulla carta Bank Post. Puoi pagare con i punti nei negozi Pyaterochka.

Il rimborso per un importo di 2 punti per 20 rubli spesi dalla carta viene accreditato per pagamenti in altri negozi. Per 20 rubli spesi a Pyaterochka, il cliente riceve 4 punti se i suoi acquisti vengono effettuati per un importo superiore a 555 rubli e 3 punti per un assegno più piccolo.

Nei primi 2 mesi di utilizzo il servizio di avviso SMS è gratuito. Inoltre, il cliente dovrà pagare mensilmente 49 rubli sulla carta per utilizzare i messaggi della banca postale.

Momentum da Sberbank

Emesso entro 15 minuti. È obbligatorio avere il permesso di soggiorno nella regione di rilascio della carta. I clienti possono ottenere "Momentum" in qualsiasi ufficio Sberbank. È consentito emettere una carta con carte personali valide.

Limite: fino a 50.000 rubli al mese. Fino al 20% di rimborso con i bonus "Grazie da Sberbank". Nessun servizio di commissione.

Momentum è il prodotto istantaneo più popolare nella valutazione delle carte bancarie. Le informazioni si basano sul conteggio del numero di recensioni dai portali finanziari Banki.ru e Sravni.ru nel 2018 e nel 2019.

Sberbank fornisce un servizio di notifica SMS gratuito "Mobile Bank" entro 2 mesi dalla data di connessione. Inoltre, il costo delle notifiche costerà al titolare della carta 60 rubli.

Carta istantanea da "Yandex. Money" nella catena di negozi "Svyaznoy"

Il prodotto è adatto a chiunque utilizzi un portafoglio online e desideri effettuare acquisti non solo via Internet. Il costo della carta è di 200 rubli per 3 anni.

Per tutti gli acquisti sulla carta, viene addebitato un cashback istantaneo dell'1%, ogni quinto acquisto porta al proprietario il 5% in rubli bonus. L'emittente offre sconti dai partner fino al 70%.

La carta è collegata a un conto portafoglio online: il titolare può pagare con "denaro virtuale" in qualsiasi punto vendita, compresi i negozi online. Il pagamento su Internet è uno dei principali vantaggi della carta di emissione istantanea Yandex. Money. Non è sempre possibile pagare online i prodotti di Sberbank e Post Bank.

Sono consentite 2 modalità di registrazione: nei negozi di telefoni cellulari Svyaznoy e tramite Internet. Nel primo caso, la carta viene emessa il giorno della registrazione, nel secondo viene consegnata gratuitamentetramite corriere. Dopo la data di scadenza, viene automaticamente bloccato. Per utilizzare un conto portafoglio online, è necessario aprire un nuovo prodotto.

Le migliori carte per gli anziani

Al momento del pensionamento, i russi vogliono privilegiare la carta non solo in termini di convenienza (prelievo di denaro senza code a qualsiasi ora del giorno), ma anche di vantaggi. Pertanto, le tessere pensione sono sempre contraddistinte da privilegi finanziari per i titolari sotto forma di interessi sul saldo.

Valutazione delle carte di previdenza:

1. "Pensione" da "Banca postale".
2. MIR "Social" da Sberbank.
3. "Pensione" da "Rosselkhozbank".

Termini di una carta pensione presso Post Bank

L'apertura e il mantenimento della carta pensione Post Bank è gratuita. La carta è collegata ad un conto di risparmio: al momento della registrazione di un prodotto, il cliente si impegna ad aprire un deposito con la possibilità di ricevere fino al 6% sul saldo del conto.

Nella classifica delle carte di previdenza, le migliori condizioni per restituire i punti per gli acquisti sono con la carta Post Bank. Per gli acquisti in farmacia, il cashback è del 3%, gli utenti aggiuntivi ricevono lo 0,5% per il pagamento di merci in altri punti vendita.

Un bonus all'apertura di una carta è l'assenza di una commissione per il pagamento delle bollette per un importo fino a 10.000 rubli. Nessuna commissione viene addebitata per il trasferimento di fondi per le bollette nella rete delle filiali Post Bank e VTB.

Panoramica della mappa MIR "Social"

La carta bancaria più popolare per i pensionati in Russia. Oltre il 70% dei pensionati si fida di Sberbank. Fino al 2016, oltre il 67% dei clienti che percepivano pensioni da Sberbank utilizzava un libretto. Con l'avvento e la diffusione delle carte bancarie, il prodotto "Social" è diventato il modo più diffuso per calcolare i contributi pensionistici nel paese.

La condizione principale per il rilascio della tessera pensione è legata al periodo di apertura: non oltre 3 mesi prima del pensionamento. La manutenzione del prodotto è gratuita.

3,5% annuo viene accumulato sul saldo del conto ogni trimestre. Sberbank offre ai clienti l'uso gratuito del servizio di informazione via SMS per i primi 2 mesi dopo l'attivazione. Inoltre, i proprietari della carta "Social" pagheranno solo 30 rubli al mese per SMS dal numero 900.

Nella valutazione delle carte di debito per i pensionati, il prodotto Sberbank è inferiore in termini di capacità alla carta Post Bank. Ma questo non pregiudica la sua popolarità.

Carta pensione da Rosselkhozbank

Rosselkhozbank offre ai cittadini l'emissione di una delle 2 opzioni di carta per ricevere una pensione: istantanea e classica. Una carta istantanea viene rilasciata in filiale immediatamente dopo il completamento delle pratiche burocratiche. Il tempo di produzione per la classica tessera MIR "Pension" è di 1-14 giorni.

I proprietari della carta Rosselkhozbank possono ricevere fino al 6% annuo sul saldo del conto. I partner della banca sono Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Presso gli sportelli automatici di queste società, i clienti possono prelevare contanti dalla carta pensione senza commissioni.

Il prodotto è incluso nella valutazione delle migliori carte bancarie di Rosselkhozbank. Emittentenon addebita le notifiche sulla ricezione di fondi sul conto della carta. La manutenzione del prodotto è gratuita.

Lo svantaggio del rilascio della tessera, rispetto alle condizioni dei concorrenti, è la necessità per il richiedente di rivolgersi alla Cassa pensione per fornire un documento di trasferimento della pensione alla banca. Sberbank e Post Bank inviano automaticamente le informazioni sui nuovi pensionati agli uffici territoriali del Russian Pension Fund.

Le 3 migliori carte cashback

Le carte Cashback consentono al proprietario di ricevere un rimborso per gli acquisti. La classifica delle migliori carte bancarie con cashback include carte di credito e di debito:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Carta cashback di Alfa-Bank

Il prodotto di debito di Alfa-Bank combina i vantaggi delle carte con il cashback e la maturazione degli interessi sul saldo. Pertanto, la carta supera la valutazione delle carte bancarie con cashback nel 2019.

La manutenzione della carta sarà gratuita se il cliente effettua acquisti per un valore superiore a 10.000 rubli al mese. In caso contrario, il proprietario dovrà pagare 100 rubli al mese.

L'importo del cashback per gli acquisti dipende dall'importo speso sulla carta. Il rimborso massimo del 10% nelle stazioni di servizio è possibile se colleghi un pacchetto premium di servizi e spendi più di 100.000 rubli al mese. Il cliente minimo riceve un rimborso del 5% alle stazioni di servizio, 2, 5% - in ristoranti e caffè e 1% - per altri acquisti dalla carta.

Per ricevere un rimborso fino al 10%, puoi soddisfare la condizione alternativa della banca: mantenere più di 30.000 rubli sul tuo saldo. Alfa-Bank addebita fino al 6% sul saldo del conto.

Carta con rimborso per acquisti da Tinkoff

La più grande banca online del paese offre la carta Tinkoff Black. I suoi termini:

• Cashback fino al 30% dai partner.
• 6% di reddito da saldo. Gli interessi vengono calcolati una volta al mese. L'importo massimo del saldo su cui la Tinkoff Bank matura interessi è di 300.000 rubli.
• 5% di rimborso sugli acquisti nelle categorie selezionate dal cliente. Ogni trimestre, il proprietario di Tinkoff Black determina dove è più redditizio pagare con una carta: ad esempio, bar e ristoranti, distributori di benzina.
• 1% di rimborso viene ricevuto per qualsiasi acquisto in multipli di 100 rubli.

Il vantaggio del prodotto, grazie al quale Tinkoff Black è incluso nella classifica delle migliori carte bancarie, è il servizio e la consegna gratuiti. Ma Tinkoff richiede al proprietario del prodotto: per non pagare la carta, devi lasciare almeno 30.000 rubli sul bilancio. In caso contrario, verranno addebitati mensilmente 99 rubli per il servizio.

I clienti possono prelevare contanti dalla carta di debito Tinkoff Black senza commissioni in qualsiasi parte del mondo. Questa condizione consente al prodotto di inserire anche il rating delle carte bancarie per i viaggi. Il limite massimo di prelievo al mese è limitato - non più di 300.000 rubli. Il prelievo di denaro è disponibile non solo nei dispositiviTinkoff Bank, ma anche presso gli sportelli automatici di tutto il mondo: l'importo minimo della transazione deve essere di 3.000 rubli.

Cosa c'è di interessante in "Multicard" di VTB Bank?

Il vantaggio della carta di VTB Bank è l'accumulo di cashback fino al 10%. Una volta al mese il titolare può selezionare dalla lista una categoria di acquisti, in base alla quale verrà accreditato un cashback maggiorato per tutti i prodotti della categoria corrispondente. Ci sono 7 opzioni tra cui il pagatore può scegliere. Il cliente seleziona la categoria utilizzando l'applicazione mobile o Internet banking.

Un ulteriore vantaggio che ha permesso al prodotto di entrare nella classifica delle carte bancarie russe con le condizioni più interessanti è stata l'emissione di un massimo di 5 carte sul conto principale. VTB non addebita commissioni per l'emissione di prodotti aggiuntivi a Multicard. Al momento degli acquisti, i clienti possono aumentare l'importo del cashback: i bonus verranno accreditati tenendo conto delle spese sulle carte aggiuntive.

Ma il prodotto ha degli svantaggi: se un cliente effettua acquisti per meno di 5.000 rubli al mese, la banca addebita 249 rubli per il servizio Multicard. Fatte salve le condizioni, oltre all'emissione e alla manutenzione gratuite, il cliente ha l'opportunità di prelevare gratuitamente contanti dagli sportelli automatici di altre banche.

Nella classifica delle carte bancarie con cashback "Multicard" occupa il 3° posto, poiché il processo di accumulazione dei bonus in banca è diverso. Il rimborso dei bonus viene effettuato per una commissione, che viene addebitata per la spesa presso gli sportelli automatici di altriemittenti o bonifici su conti di altre banche. Cioè, inizialmente gli interessi per l'operazione vengono trattenuti dal saldo della carta, che VTB rimborsa poi sotto forma di cashback.

La condizione non si applica alla spesa per gli acquisti: qui i bonus vengono assegnati a seconda dell'opzione selezionata o della promozione dei partner. Nelle categorie "Auto" e "Ristoranti" è possibile un rimborso pari al 10% dell'acquisto.

VTB, come altri emittenti dal rating delle carte bancarie, addebita interessi sul saldo della carta. Il cliente massimo può ricevere fino al 6% sul conto "Multicards". Il tasso di interesse dipende dal numero di acquisti effettuati: con una spesa di oltre 75.000 rubli, la banca stabilisce le migliori condizioni: il 6% annuo sul saldo. Quando non si spendono più di 15.000 rubli, solo l'1% è disponibile per il cliente sotto forma di incentivo dell'emittente.