Quanto è redditizio utilizzare una carta di credito? Panoramica delle carte di credito e condizioni d'uso

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Questo strumento finanziario è utilizzato oggi da persone in tutto il mondo. Ottenere una carta di credito è abbastanza semplice, ma non tutti sanno come utilizzare correttamente una carta di credito e come trarne vantaggio.

Una carta di credito è una carta di plastica con un chip di sicurezza e una banda magnetica. A differenza delle carte di debito, le carte di credito contengono denaro sotto forma di prestito. Il principale vantaggio di tale carta è la possibilità di emetterla online sui siti web delle banche senza recarsi presso l'ufficio bancario.

La decisione di emettere una carta di credito arriva al cliente entro pochi minuti dall'invio della domanda di ricevuta. Se approvata, l'emissione di una carta può richiedere fino a tre giorni, alcuni istituti finanziari la rilasciano ai clienti immediatamente dopo la richiesta. Un mutuatario di età superiore ai 18 anni per l'emissione di un prestitole carte devono fornire all'organizzazione bancaria i dati del suo passaporto, i documenti che confermano il reddito (certificato 2 dell'imposta sul reddito delle persone fisiche). In alcuni casi non è richiesta la verifica del reddito ed è necessario solo il passaporto di un cittadino russo. Nell'articolo cercheremo di scoprire quali carte di credito sono le più redditizie in Russia.

Vantaggi carta di credito

I principali vantaggi di questo metodo di prestito sono:

• disponibilità di bonus, sconti, promozioni da partner di un istituto finanziario;
• pagamento conveniente per beni e servizi;
• rimborso;
• Periodo di grazia - utilizzo senza interessi dei fondi presi in prestito.

Una carta di credito è una buona alternativa a un programma di credito al consumo. L'importo del limite è determinato dall'istituto finanziario in base alla solvibilità di ogni singolo cliente. Questo importo è generalmente rinnovabile: dopo che il debito è stato rimborsato, il prestito diventa nuovamente disponibile. Sia il proprietario che l'istituto di credito possono aumentare il limite della carta di credito.

Lo svantaggio principale di una carta di credito è il tasso di interesse elevato, le commissioni per il servizio della carta di credito, le commissioni per il prelievo di contanti.

Come scegliere una carta di credito?

Prima di richiedere una carta di credito, è necessario analizzare attentamente le informazioni sulle banche e sui vari programmi di prestito. La scelta di un istituto finanziario, il suo prodotto di prestito dovrebbe essere il più vantaggioso per il mutuatario. Quando si sceglie una carta di credito, è necessario tenere conto non solo dei tassi di interesse, ma anchel'importo delle commissioni, ad esempio, per i prelievi di contanti.

Oggi tutte le carte di credito hanno un periodo di grazia senza interessi, ma viene calcolato in vari modi. Prima di ricevere la carta, il cliente deve conoscere il metodo di calcolo del periodo di grazia e la sua durata.

Prelievo di contanti favorevole dalla carta

Le regole e le condizioni per l'emissione di fondi dalla carta sono prescritte nel contratto. Le carte di credito con un periodo di grazia per i prelievi di contanti sono estremamente rare. Di solito, per i prelievi di contanti viene addebitata una commissione - 3-5% dell'importo o più. Se i fondi vengono prelevati utilizzando i terminali di altre organizzazioni bancarie, una certa percentuale potrebbe essere trattenuta per il prelievo. L'emissione di denaro potrebbe non essere soggetta a periodi di grazia: questo punto dovrebbe essere chiarito con un impiegato di banca. Di solito si consiglia di non prelevare contanti da una carta di credito: questo strumento finanziario è destinato ai pagamenti non in contanti. In caso contrario, dovrai pagare una commissione.

Che cos'è un limite di credito?

L'importo del limite di credito è fissato da un istituto bancario - di norma, per ogni cliente su base individuale, dopo aver studiato la sua storia creditizia e valutata la solvibilità. Un limite di credito è l'importo massimo su una carta di credito che un mutuatario può utilizzare. La definizione del limite si basa su alcune regole: l'importo del pagamento non può essere superiore al 30% del reddito. Inoltre, anche altri fattori possono influenzare la decisione della banca: la reputazione creditizia del mutuatario, la sua età, la durata dell'ultimo impiego, la disponibilità di alimenti e altri.obbligazioni.

Periodo di grazia: come scegliere il migliore?

Il periodo di grazia è un certo periodo di tempo, impostato da un istituto bancario, durante il quale il cliente può utilizzare i fondi presi in prestito senza interessi. Per fare ciò, il mutuatario dovrebbe rimborsare l'intero debito in modo tempestivo prima della fine del periodo di grazia. Di solito il periodo di grazia è di 50-120 giorni.

Opzioni di definizione:

1. In base al periodo di fatturazione (30 giorni), seguito da un periodo di pagamento (fino a 20-25 giorni), durante il quale il debito della carta di credito (Sberbank) deve essere rimborsato.
2. Dal primo pagamento (questo metodo è praticato da Alfa Bank).
3. Inclusa ogni procedura finanziaria (Moskomprivatbank).

Il mutuatario deve saldare il debito della carta di credito in modo tempestivo prima della fine del periodo di grazia, il che eliminerà la probabilità di interessi sull'utilizzo dei fondi del prestito.

Come faccio ad aumentare il limite della mia carta di credito?

Dopo qualche tempo di utilizzo di una carta di credito, un aumento del limite sulla carta si verifica automaticamente, come, ad esempio, in Sberbank, o dopo aver contattato la banca. Il prestatore può offrire in modo indipendente tale servizio al mutuatario se soddisfa le seguenti condizioni:

• utilizzo attivo della carta;
• rimborso sistematico e tempestivo del debito;
• il mutuatario non è debitore per altri prestiti;
• buonostoria creditizia.

Dove posso pagare con carta di credito?

Ci sono due modi per saldare il debito della carta di credito:

1. Durante il periodo di grazia, in un'unica rata pari all'intero importo del debito.
2. Pagamenti minimi obbligatori stabiliti dall'istituto finanziario.

Inoltre, al cliente potrebbero essere addebitate commissioni, ad esempio una commissione per il servizio di carta di credito durante l'anno.

Il denaro può essere depositato in vari modi:

• tramite internet banking;
• tramite bancomat;
• utilizzare una cassa in una banca;
• tramite bonifico bancario da carta a carta;
• utilizzando il mobile banking.

Di seguito analizzeremo in quale banca conviene prendere una carta di credito. Per fare ciò, verrà fornita una panoramica delle carte di credito e dei relativi termini e condizioni.

Tinkoff Platinum

Molte persone sono interessate a quanto sia redditizio utilizzare una carta di credito bancaria Tinkoff. Questa carta di credito è una delle più popolari in Russia. Può essere ordinato via Internet, senza conto economico. A differenza di altre carte, il cliente riceve tale carta in 2-3 giorni tramite corriere. Oltre alla comodità della registrazione, ci sono diversi vantaggi riguardo a una carta di credito che la rendono abbastanza redditizia per tutte le categorie di utenti: cittadini lavoratori, studenti e pensionati.

In primo luogo, il vantaggio principale è il programma bonus "Bravo", che ti consente di ricevere bonus fino al 30% per acquisti suofferte speciali che si possono trovare nel mobile banking e in Internet. Si tratta, ad esempio, di famose catene di caffè, negozi online, servizi di ordinazione di biglietti popolari e molto altro. Per qualsiasi altro acquisto, il cashback è dell'1%. In secondo luogo, puoi trasferire il debito della tua carta di credito Tinkoff da un' altra banca: questo è il servizio di trasferimento del saldo. Quando trasferisce un debito, il cliente riceve un periodo di grazia di 120 giorni.

Periodo di grazia 50 giorni da Sberbank

Oggi, le condizioni per l'utilizzo di una carta di credito Sberbank con un periodo di grazia di 50 giorni sono le seguenti:

• età non inferiore a 21 anni e non superiore a 65;
• conferma del reddito attraverso un certificato di 2 imposte sul reddito delle persone fisiche;
• esperienza lavorativa di almeno 1 anno;
• Cittadinanza russa.

Questo tipo di carta differisce dalle altre per la presenza di un periodo di grazia, la cui essenza è che entro 50 giorni la possibilità di rimborsare il debito è senza interessi. Dopo la scadenza di questo periodo, tutto il denaro ricevuto su una carta di credito sarà soggetto a interessi. Pertanto, è vantaggioso utilizzare una carta di credito Sberbank come mezzo per pagare gli acquisti, ma solo se non si supera il periodo di grazia.

"100 giorni senza interessi" da Alfa Bank

La carta di credito "100 giorni senza interessi" differisce dalle altre in quanto su di essa diventa disponibile un periodo di grazia di 100 giorni. "Alfa Bank" oggi è una di quelle banche con cui emettono carte di creditoperiodo preferenziale dei più tradizionali 50-60 giorni. Sarà vantaggioso per quei clienti che sono abituati a utilizzare un periodo di grazia per acquisti di grandi e medie dimensioni, nonché per coloro che prelevano spesso contanti da una carta di credito. Ecco perché la carta di credito Alfa Bank "100 giorni senza interessi" può essere considerata una delle più redditizie.

Carta platino della Russian Standard Bank per prelevare denaro senza commissioni

In termini di fornitura di servizi di carte di credito, questo istituto finanziario è diventato anche più attivo alla fine dell'anno scorso, offrendo ai propri clienti una carta Platinum, che si confronta favorevolmente con le precedenti carte bancarie.

I principali vantaggi di una tale carta di credito sono:

• basso costo di manutenzione (499 rubli all'anno);
• nessuna commissione per i prelievi di contanti;
• tassi di interesse bassi (dal 21,9%).

Carte di credito "Halva" e "Conscience" per acquisti vantaggiosi

Una domanda frequente è come utilizzare proficuamente le carte di credito "Halva" e "Conscience". Vale la pena notare che si tratta di carte di credito, grazie alle quali è possibile pagare servizi e acquistare beni a rate fino a 1 anno. Ad esempio, per acquistare un frigorifero, devi solo selezionare un articolo e pagarlo alla cassa con la tua carta di credito. E poi già rimborsare in parte il prestito ricostituendo il conto della carta di credito. I risparmi sono abbastanza sostanziali.

Carta di credito di "Kiwi Bank" "Conscience" ti consente di acquistare più di 20.000 mila servizi e beni dai partner di "Kiwi Bank" in rate fino a 12 mesi. Limite di creditoallo stesso tempo, varia da 5 a 300 mila rubli senza commissioni per l'emissione e la manutenzione annuale. Per candidarsi è sufficiente compilare una domanda online, dopodiché la tessera verrà consegnata al cliente a casa.

Una carta simile è Halva di Sovcombank. Come la versione precedente, è assolutamente gratuito. Per ottenerlo, è necessario compilare un questionario su Internet e, dopo l'approvazione, visitare qualsiasi filiale di questo istituto finanziario per ricevere una carta. La carta viene emessa immediatamente, poiché non è personalizzata. Per la registrazione è richiesto solo il passaporto. La carta fornisce un rimborso del 20%.

"Tutto è possibile" da "Rosbank"

Questa carta di credito combina bonus di viaggio e cashback. E questo significa che le possibilità di prestito con carta sono notevolmente ampliate. Il cliente stesso decide in quale delle categorie disponibili desidera ricevere un cashback maggiorato. Allo stesso tempo, puoi pagare parzialmente o completamente la tua vacanza con i bonus.

Questa carta di credito ha un tasso di interesse piuttosto alto. Tuttavia, se non violi i termini del periodo di grazia, puoi dimenticare queste cifre, poiché in questo caso non dovrai pagare interessi. Inoltre è gratuito il primo anno di servizio card, che permette di valutare tutti i vantaggi di questo prodotto.

L'articolo descrive in dettaglio come beneficiare di una carta di credito e indica quali banche offrono carte con le condizioni più interessanti.