La doppia assicurazione è Definizione, caratteristiche e conseguenze

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Cos'è la doppia assicurazione? Proviamo a capirlo.

Nel campo dell'assicurazione personale e patrimoniale sulla vita e sul lavoro, è abbastanza comune. Viene spesso chiamato anche ripetuto o aggiuntivo, ma questi concetti richiedono differenziazione.

Nell'assicurazione sulla proprietà

La doppia assicurazione è una situazione in cui la stessa proprietà è assicurata nello stesso periodo di tempo in diverse organizzazioni.

La somma totale assicurata ai sensi dei due accordi non può superare il valore della proprietà. La legislazione consente tale assicurazione liberamente.

Questa situazione si verifica quando la proprietà è assicurata contro lo stesso rischio e nello stesso periodo contemporaneamente in più istituti assicurativi. Allo stesso tempo, in base a tutti gli accordi, l'importo dei pagamenti assicurativi supera il valore assicurato della proprietà. Questo è,se si verifica un evento assicurato, l'importo del risarcimento pagato dalle organizzazioni assicurative supererà l'importo totale del danno ricevuto dall'assicurato.

Caratteristiche principali

Quindi, possiamo dire che le caratteristiche principali della doppia assicurazione sono:

1. La proprietà è assicurata da più assicuratori contemporaneamente.
2. I termini dell'assicurazione sono gli stessi.
3. Gli eventi assicurati sono identici.
4. Gli oggetti dell'assicurazione sono gli stessi.

Spesso questo tipo di assicurazione viene utilizzato dalle persone per ottenere profitti illegali, quindi è severamente vietato a livello legislativo.

Nei casi in cui la proprietà è assicurata contro vari rischi, la situazione non è classificata come doppia assicurazione, il che significa che è consentita dalla legge. Ad esempio, in una compagnia di assicurazioni il televisore è assicurato contro la morte a seguito di un incendio e in un' altra compagnia è assicurato contro il furto.

Pertanto, la legge consente di assicurare lo stesso immobile presso diverse assicurazioni solo nei casi in cui l'importo del risarcimento previsto non ecceda l'importo del danno causato.

Vale la pena notare che la doppia assicurazione è un servizio completamente vietato in alcuni paesi. Cioè, l'assicurato per una proprietà può interagire con un solo assicuratore. Nel caso in cui sia stato stipulato un secondo contratto di assicurazione per lo stesso oggetto, questo viene riconosciuto come nullo. Un tale divieto è collegato al fatto che non solo porta a profitti illegali, ma anchepuò spingere l'assicurato a provocare deliberatamente un evento assicurato. Ad esempio, un cittadino ha una casa il cui costo è di 1 milione di rubli. Interagisce con cinque assicuratori e conclude accordi per 800 mila rubli con ciascuno di loro. Se si verifica un evento assicurato, può ricevere 4 milioni di rubli. Non tutti possono resistere a questa tentazione.

Coassicurazione, riassicurazione e doppia assicurazione sono tutti sinonimi che significano la stessa cosa.

Risolvere un fatto nei documenti

Per evitare situazioni di riassicurazione, le normative che regolano il processo assicurativo spiegano: gli assicurati (persone che assicurano determinati beni) sono tenuti a informare gli assicuratori (aziende che forniscono servizi di protezione assicurativa) tutti i dati sui contratti assicurativi da loro firmati con altre compagnie assicurative.

Le informazioni ricevute dal contraente devono essere registrate nella domanda. Tuttavia, è spesso registrato anche nel testo del contratto di assicurazione stesso. Inoltre, la compagnia di assicurazione indica che se vengono scoperti casi di doppia assicurazione, declina l'obbligo di risarcire il risarcimento in caso di evento assicurato ai sensi del presente accordo.

Eventi assicurati derivanti da doppia assicurazione

Nei casi in cui una persona stipula ripetutamente un contratto di doppia assicurazione, o in altro modo si scopre che è stato stipulato per ottenere un reddito illegale, la compagnia di assicurazioneha il diritto di avviare procedimenti legali per dichiarare nulli tutti i contratti assicurativi.

In tal caso, la compagnia di assicurazione riceve il premio assicurativo fino alla fine del periodo in cui è stata scoperta la situazione assicurativa fraudolenta.

Ma di solito è molto difficile provare che le intenzioni dell'assicurato fossero disoneste. Spesso tali situazioni si verificano senza intenzione da parte dell'assicurato e commettono azioni illegali.

Probabili risultati

Una situazione di doppia assicurazione può essere risolta in due modi:

1. Il caso di doppia assicurazione viene scoperto dopo il verificarsi dell'evento assicurato.
2. La doppia assicurazione viene rilevata molto prima che si verifichi l'evento assicurato.

Se la doppia assicurazione viene rivelata prima del verificarsi di un evento assicurato, l'importo totale dell'assicurazione viene allineato al valore assicurato della proprietà in base a tutti gli accordi. In altre parole, se il valore della proprietà assicurata è di 10 mila rubli, in tutti i contratti assicurativi diventerà pari a 10 mila rubli.

In tal caso, il cliente assicurato ha il diritto di chiedere che il valore assicurato della proprietà venga ridotto in base al contratto. Questo diritto si estende al contratto che è stato firmato successivamente. Il valore dell'assicurazione viene ridotto rivedendo e riducendo il premio assicurativo.

Cioè, l'assicurato riduce i suoi costi pagando alla compagnia di assicurazione un premio assicurativo di importo inferiore a quanto previsto in precedenza.

Secessato il contratto di assicurazione, il premio precedentemente corrisposto (anche se anticipato) non viene restituito al cliente. Se gli accordi sono stati conclusi contemporaneamente e il contraente ha acconsentito, l'importo dei pagamenti assicurativi previsti dagli accordi può essere ridotto proporzionalmente.

In caso di evento assicurato

La situazione in cui i casi di doppia assicurazione sulla proprietà vengono rilevati al verificarsi di un evento assicurato è più complicata. In questo caso, l'organizzazione assicurativa è obbligata a pagare il risarcimento in modo tale che l'importo totale del risarcimento non ecceda il costo del danno subito.

È importante che ogni organizzazione assicurativa sia responsabile in base al suo accordo entro la somma assicurata in esso specificata. Cioè, il cliente ha il diritto di ricevere l'intero pagamento da un assicuratore e altre organizzazioni si dividono il risarcimento e danno la loro parte all'organizzazione che ha effettuato il pagamento al cliente.

È consentita una doppia assicurazione sulla vita?

Nel campo delle assicurazioni personali

Di norma, un tale schema non viene utilizzato nel campo delle assicurazioni personali, ma non è vietato dalla legge.

In tal caso, ogni assicuratore svolge le proprie attività in modo autonomo e adempie ai propri obblighi nei confronti dell'assicurato indipendentemente da chiunque.

Ad esempio, un cittadino assicura la propria salute contemporaneamente in diverse organizzazioni. In questo caso, hail diritto legale a ricevere pagamenti da ciascun assicuratore in caso di malattia.

Per l'assicurazione personale, non è necessario segnalare la disponibilità di un'assicurazione con un' altra compagnia, poiché tale requisito si applica solo all'assicurazione sulla proprietà.

L'importo assicurato per l'assicurazione personale è stabilito esclusivamente previo accordo tra l'assicuratore e l'assicurato (ad esempio, sopravvivendo a 55 anni). In questo caso, un cittadino ha il diritto di assicurare nuovamente lo stesso rischio con un altro assicuratore. In questo caso, non sarà possibile superare il costo dell'assicurazione, proprio come violare i diritti di uno degli assicuratori.

Conclusioni

Quindi, assicurazione aggiuntiva significa assicurazione di un oggetto di proprietà in varie organizzazioni per un importo che non supera il valore assicurato dell'oggetto assicurato. L'assicurazione supplementare è anche denominata coassicurazione ed è consentita dalla legge.

La doppia assicurazione nel codice civile della Federazione Russa significa l'assicurazione di un oggetto immobiliare in varie organizzazioni per un importo superiore al valore assicurato dell'oggetto assicurato. La doppia assicurazione viene spesso definita anche riassicurazione. Tale assicurazione è vietata dalla legge.

Se viene effettuata una riassicurazione, questo fatto deve essere stipulato nel processo di conclusione di un secondo contratto. Non viene considerata la doppia assicurazione, durante la quale l'oggetto dell'immobile è assicurato contro diversi rischi. Inoltre, personaleassicurazione.