Banca statale. Banche a partecipazione statale

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Le banche statali russe hanno una storia interessante e caratteristiche specifiche del lavoro nelle condizioni del nostro paese. Vediamo come funziona il segmento delle relazioni tra le autorità e il settore bancario.

Banca Centrale e Banca di Stato: correlazione di concetti

Nell'ambiente filisteo, a volte vengono identificati i termini "Banca Centrale" e "Banca di Stato". Da un lato, qui non c'è un errore particolare: la Banca Centrale è una banca statale, interamente posseduta dalle autorità. D' altra parte, esiste un' altra interpretazione comune della parola "banca statale": si tratta di un istituto di credito commerciale, la cui partecipazione di controllo (oltre il 50% delle azioni) appartiene allo stato (di solito rappresentato dal governo). La seconda interpretazione è comunemente usata nella stampa e nel giornalismo russi. Le grandi banche moderne con partecipazione statale sono VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. A sua volta, non statale ("commerciale") sarà l'istituto di credito, la cui partecipazione di controllo è di proprietà di privati (uno o più).

Perché la “Banca Centrale” è chiamata banca statale? Soprattutto perché, come un'istituzione potente, si distingue dal credito commercialeistituzioni, gestisce l'emissione di denaro, regola il sistema finanziario nazionale, in generale, risolvendo problemi, principalmente non legati al profitto, ma piuttosto vicini alle funzioni dello Stato.

Banca statale e non statale: differenze principali

L'entità della quota statale nella proprietà della banca è solo una caratteristica distintiva formale. Le banche statali e gli istituti di credito commerciale sono diversi l'uno dall' altro a causa di molti altri indicatori, che, di norma, sono determinati dalla pratica delle loro attività. Si possono distinguere i seguenti. La banca statale offre il più delle volte prestiti con un tasso di interesse inferiore a quello delle istituzioni finanziarie private. La ragione di ciò sono le condizioni di lavoro preferenziali garantite dal governo.

Nessuno concede tali privilegi a un istituto commerciale, che è costretto a compensare le perdite aumentando i tassi di prestito. Le banche statali hanno tassi di interesse sui depositi più bassi rispetto alle strutture private, e anche questo è abbastanza comprensibile: le prime godono della tradizionale fiducia della popolazione, mentre le seconde sono costrette ad attrarre capitale circolante. Le banche statali tendono ad essere più flessibili nella loro politica dei tassi ipotecari a causa della riduzione del rischio (che è una conseguenza dei termini preferenziali indicati dal governo).

Storia: banche statali dell'Impero russo

La comparsa delle banche statali non è collegata all'era del socialismo, quando lo stato controllava tutto, compresi gli istituti di credito. Il sistema bancario con il ruolo guida dello stato in Russia havecchia storia. Le cosiddette istituzioni statali (comparse nel XVIII secolo) divennero il prototipo delle moderne banche statali. Tra le note ricordiamo la Banca di Prestito (istituita nel 1733), la Banca di Prestito per la nobiltà e la Banca del Commercio e dei Mercanti (entrambe apparse nel 1754). Un fatto interessante è che tutte e tre le istituzioni hanno dovuto affrontare "svalutazioni" e sono fallite perché non potevano rimborsare i prestiti emessi.

Alla fine del 18° secolo, apparvero le banche statali che accettavano depositi (cassaforti) e la pratica dell'accumulazione di capitale attraverso i depositi. Nel 1786 fu istituita la "Banca statale dei terreni", dove iniziano a funzionare i prototipi degli odierni programmi di mutuo. I primi trasferimenti di denaro nell'impero russo apparvero all'inizio del XIX secolo. Cominciarono a dirigere la "Banca commerciale statale". A metà del secolo, gli istituti di credito furono attivamente privatizzati, la quota di potere in essi stava diminuendo. All'inizio del 20° secolo, in Russia erano rimaste meno di dieci banche statali, funzionavano circa 50 organizzazioni finanziarie private, diverse centinaia di società di mutuo soccorso finanziario e migliaia di piccole partnership. Dopo la rivoluzione del 1917, il sistema degli istituti di credito subì una massiccia riorganizzazione.

Storia: il sistema bancario statale in URSS

I bolscevichi dichiararono il monopolio esclusivo del potere bancario. Gli istituti di credito commerciale furono nazionalizzati. La principale organizzazione finanziaria del paese era la Banca popolare della RSFSR, responsabile nei confronti di Narkomfin, il lavoro delle strutture straniere era vietato. ANei primi anni del potere sovietico, agli istituti di credito fu concessa una certa indipendenza, ma alla fine degli anni '20 il loro lavoro divenne effettivamente una sottospecie della pianificazione nazionale. La "Banca statale dell'URSS" è apparsa, nell'ambito della linea del partito, il controllo è stato esercitato sull'emissione di prestiti e sull'accettazione di depositi.

A metà del 20° secolo, pochissimi istituti di credito lavoravano in URSS. Le principali erano la State Bank, la Stroybank, la Vneshtorgbank e le casse di risparmio. Durante gli anni della perestrojka, sono apparse diverse organizzazioni finanziarie di settore: Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank e Savings Bank. È stato istituito un istituto di credito per servire gli accordi di commercio estero - Vnesheconombank. All'inizio degli anni '90 sono apparse leggi che hanno creato un sistema bancario vicino alle re altà moderne.

Storia: le banche statali nella Russia moderna

La legge "Sulle banche e sulle attività bancarie della Federazione Russa", adottata dopo il crollo dell'URSS, ha stabilito che esiste una "Banca centrale", una "Sberbank" e istituzioni commerciali indipendenti. Quest'ultimo poteva operare sulla base di una licenza della Banca Centrale, aveva il diritto di fissare essi stessi tassi di interesse ed effettuare operazioni in valuta. Il numero di tali istituzioni è cresciuto a passi da gigante, diverse centinaia di esse sono apparse ogni anno. La stabilità finanziaria di queste "banche veloci" ha lasciato molto a desiderare, molte sono fallite. Le più stabili, tuttavia, erano le banche statali della Federazione Russa.

Storia: la principale banca statale del paese

Sberbank -la banca statale, considerata la principale in Russia, si pone come un'istituzione con una storia di oltre un secolo e mezzo: nel 1841, per decreto dell'imperatore Nicola I, apparvero in Russia le casse di risparmio. Il loro lavoro iniziò ad essere "pubblicizzato" tra i sudditi dello stato, furono spiegati quali fossero i vantaggi dei depositi. Nel periodo prima della rivoluzione, in queste istituzioni furono emessi diversi milioni di libretti di risparmio e nel paese esistevano diverse migliaia di casse di risparmio. Nonostante le complesse trasformazioni dei primi anni di costruzione del socialismo, le casse hanno aiutato molto l'economia del Paese. Soprattutto durante la Grande Guerra Patriottica, quando i cittadini potevano aiutare il fronte con un rublo, dopodiché avrebbero potuto ripristinare l'economia distrutta.

Le casse di risparmio esistevano prima delle riforme del sistema bancario della fine degli anni '80 - fu allora che comparve un istituto di credito con il solito nome - Cassa di risparmio, di proprietà dello Stato, nonostante l'andamento del mercato della perestrojka. Sono comparsi i primi bancomat. In gran parte grazie alle infrastrutture sviluppate in epoca sovietica, Sberbank of Russia è diventata il principale istituto di credito del paese.

I vantaggi delle banche statali per l'economia

I tempi del socialismo sono finiti, ora il nostro paese sta costruendo un'economia capitalista. Sembrerebbe che non importi quali banche sono di proprietà dello Stato, chi possiede determinate azioni di proprietà. Tuttavia, c'è un punto di vista tra gli economisti secondo cui non è così. Il fatto è che gli interessi delle banche private, di regola, non sempre coincidono con quelli nazionali: questi ultimi implicano che i processi monetari non gravano troppoeconomia e la popolazione riceveva servizi adeguati per prestiti e depositi. Le banche commerciali, a loro volta, si preoccupano dei profitti e il ruolo sociale nella loro comprensione passa in secondo piano. Sono interessati a gonfiare l'inflazione, che stimola la domanda di moneta, aumentare i tassi di interesse e aumentare l'afflusso di capitale speculativo nelle banche. L'economia e la stabilità sociale del Paese possono essere accompagnate da fenomeni di crisi. Questo non è nell'interesse del governo e non è necessario alla maggior parte dei cittadini. Pertanto, per mantenere la stabilità nel paese, sono necessarie banche russe di proprietà statale. La loro presenza non contraddice affatto i principi di un'economia di mercato: le banche statali svolgono un ruolo significativo anche nei paesi sviluppati occidentali.

Il ruolo negativo delle banche statali per l'economia

C'è un punto di vista secondo cui l'attività delle banche statali danneggia l'economia nazionale. Alcuni anni fa, gli esperti hanno analizzato i sistemi bancari di diverse decine di paesi per il rapporto tra l'operato delle banche statali e il disavanzo di bilancio (cioè il livello del debito pubblico). Si è scoperto che gli obblighi delle autorità sui prestiti esterni sono inferiori nei paesi in cui gli enti creditizi sono prevalentemente privati.

Laddove le SOE svolgono un ruolo di primo piano, il debito pubblico è in media del 45% del PIL. Nei paesi dominati da istituzioni finanziarie commerciali, i debiti verso l'esterno sono inferiori del 7%. I disavanzi di bilancio, tuttavia, sono leggermente più elevati negli stati dominati dal credito privato.istituzioni, ma non molto - circa lo 0,4% del PIL.

Banche statali all'estero: esperienza tedesca

La Germania è un paese in cui le banche statali differiscono notevolmente da quelle private nella loro pratica, nonostante il fatto che le istituzioni del secondo tipo siano la maggioranza. Il compito principale assegnato alle banche statali tedesche è prestare prestiti a progetti significativi per l'intera economia. Nelle banche statali in Germania, puoi ottenere un prestito abbastanza interessante per le imprese: i tassi sono di circa l'1,5-2% annuo. È interessante notare che anche gli investitori stranieri possono contare su queste condizioni, è solo necessario dimostrare all'istituto di credito che il progetto è in grado di creare un numero significativo di posti di lavoro e andrà a beneficio dell'economia tedesca.

Ci sono banche statali tedesche, non importa quanto possano sembrare fantastiche, prestiti senza interessi e anche quelli che non possono essere restituiti a determinate condizioni. Tutti questi fatti indicano che la linea di demarcazione tra un'organizzazione del tipo "banca statale" e un istituto di credito di proprietà privata nella Germania capitalista sviluppata è molto più marcata che in Russia.