Mutuo con sostegno statale: Sberbank of Russia. Feedback sul programma e condizioni di partecipazione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Per i cittadini russi, il mutuo, da un lato, è l'unica possibilità di trovare un alloggio, dall' altro, la schiavitù per debiti a lungo termine. La crisi del 2015 ha privato la maggioranza della possibilità di pagare la prima rata. Per coloro che non possono risolvere il problema da soli, il settore bancario ha sviluppato un programma di prestito di bilancio. Per ulteriori informazioni su cosa costituisce un'ipoteca statale (Sberbank of Russia), a quali condizioni ea chi viene concesso il prestito, continua a leggere.

Statistiche

Il mutuo a Sberbank con il sostegno statale, i cui termini sono diversi in ciascuna regione, è molto popolare. In due settimane dal lancio del programma (18.03.2015), sono state presentate più di 150 domande nel solo Caucaso settentrionale. Sberbank presta ai clienti che acquistano alloggi in un nuovo edificio. L'importo massimo del prestito sarà di 8 milioni di rubli per la capitale e San Pietroburgo, per le altre regioni - 3 milioni di rubli. Gli alloggi vengono acquistati solo da persone giuridiche in immobili accreditati. I rischi del mutuatario sono ridotti al minimo. Non richiedono garanzie aggiuntive. Assicurarel'oggetto può essere direttamente nella filiale di Sberbank of Russia.

Il mutuo con sostegno statale sarà valido fino alla fine di febbraio 2016. Durante questo periodo, si prevede di fornire prestiti per un totale di 225 miliardi di rubli. Al 30 novembre 2015 sono stati emessi prestiti per 180 miliardi di rubli. 1,5 mila domande ciascuno. Circa il 30% dei prodotti ipotecari di Sberbank è stato fornito nell'ambito del nuovo programma.

Obiettivi del programma

1. Stimolare il settore edile.
2. Aiuta i cittadini a risolvere i loro problemi abitativi.

Sberbank: mutuo statale

Le condizioni del prestito sono semplici:

• Acconto: 20% del costo dell'alloggio.
• Durata: 1-30 anni (incluso).
• Tasso di interesse: da 11,9% in rubli.
• Importo minimo del prestito: RUB 45.000
• Importo massimo: da 3 a 8 milioni di rubli. (a seconda della regione).

Viene emesso un prestito in rubli contro la garanzia dell'immobile acquisito. I residenti della capitale e di San Pietroburgo possono contare su 8 milioni di rubli. Altri cittadini possono ottenere un prestito per un importo totale di 3 milioni di rubli. Puoi scegliere un oggetto tra appartamenti in costruzione, nuove costruzioni finite o da venditori accreditati. La data di consegna dell'immobile non ha importanza. I documenti per i locali selezionati devono essere presentati entro e non oltre 60 giorni dal ricevimento di una decisione preliminare positiva. Inoltre, un istituto di credito ti richiederà di stipulare un'assicurazione sulla vita e sulla salute per il suo cliente. Il tasso minimo di Sberbank sui mutui assistiti dallo stato è dell'11,9%. Lei ènon cambia dopo la registrazione dell'oggetto. Ma risente dell'entità dell'acconto, del periodo di partecipazione al programma, dell'adesione a un progetto salariale, di una “buona” storia creditizia in passato. Nessuna commissione viene addebitata per l'emissione di un prestito. Le spese aggiuntive possono includere: il pagamento di servizi assicurativi sulla vita e sulla salute, la valutazione dell'oggetto acquisito, l'autenticazione dei documenti.

Requisiti per il mutuatario

• Età: minimo 21, massimo 55 (donne), 60 (uomini).
• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• Esperienza all'ultimo lavoro: 6 mesi.
• Anzianità totale: 12 mesi.

Il cliente dovrà coinvolgere i co-mutuatari (coniugi, parenti e amici). Ciò contribuirà ad alleviare il tuo carico di credito. Più "assistenti", maggiore sarà il reddito totale, che determina l'importo massimo del prestito.

Algoritmo di azione

Per richiedere la partecipazione al programma Mortgage with State Support (Sberbank of Russia), devi:

1. Compila il modulo, di cui un campione si trova sul sito web dell'istituto finanziario.
2. Raccogli un pacchetto standard di documenti per tutti i partecipanti: una copia del passaporto, i dati del datore di lavoro, l'imposta sul reddito per 2 persone.
3. Fornire documenti a qualsiasi filiale di Sberbank of Russia.
4. Attendere la decisione della banca.

In parallelo, è necessario ritirare il secondo pacco di documenti, che riguarda l'immobile acquisito. È più spesso usato come garanzia. È estremamente raro che le banche accettino di utilizzare altri alloggi come garanzia. Per tale oggetto è necessario fornire: un certificato di registrazione, un contratto di vendita, un passaporto catastale, un certificato di assenza di debiti per pagamenti per utenze, informazioni sui residenti.

Membri

In quali banche posso richiedere il prodotto "Mutuo con sostegno statale"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banca di Mosca, RSHB. Il desiderio di partecipare al programma è stato espresso da 30 banche non solo grandi, ma anche piccole. La quota delle istituzioni finanziarie statali, così come Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, rappresenta la maggior parte dei prestiti dei previsti 400 milioni di rubli. Più della metà di questo importo sarà prestato a Sberbank. I mutui con sostegno statale durante la precedente crisi del 2008-2009 operavano solo tramite VTB. La scelta dell'istituto finanziario non pregiudica i termini del prestito. Le regole per ricevere denaro sono le seguenti. Il mutuatario paga un minimo di 11,9% all'anno dell'importo. La compensazione massima su cui le banche possono contare da parte dello Stato è del 5,5%. Il Ministero delle Finanze ha stanziato 20 miliardi di rubli dal bilancio statale per finanziare il progetto. Poiché il piano non è stato realizzato entro la fine del 2015, il programma è stato esteso.

Risultati

Dato che il programma "Mutuo con sostegno statale" (Sberbank of Russia) è ancora in vigore, è troppo presto per riassumere i risultati. Finora si può parlare solo della dinamica delle vendite immobiliari. Quindi, quasi tutti gli sviluppatori da aprile 2015 hanno notato un forte aumento del numero di contratti di vendita firmati. Primoi partecipanti al programma hanno iniziato a raccogliere documenti nel gennaio dello scorso anno, ma l'accordo è stato rinviato al lancio di un nuovo prodotto. Inizialmente, i contratti venivano stipulati con un budget minimo. Il prestito è stato preso da persone che contavano sull'estinzione anticipata (per loro il tasso non era così importante), così come da coloro che hanno firmato contratti per un breve periodo (3-5 anni) per non pagare gli interessi in eccesso.

Dalla metà dell'anno, iniziarono ad apparire clienti che chiedevano da tempo il prezzo degli alloggi nei nuovi edifici. Nonostante la domanda ridotta, ogni mese la gamma degli immobili si riduce. Ciò è particolarmente evidente negli oggetti in un alto stadio di completamento, in cui gli alloggi sono stati venduti per diversi anni.

Caratteristiche

La maggior parte delle transazioni viene effettuata tramite Sberbank. I mutui con il sostegno statale, ovviamente, hanno stimolato la domanda di immobili. Ma ci sono ancora clienti che, nonostante il forte calo del rublo, sono pronti a chiedere un prestito anche a condizioni standard. Se i clienti precedenti si rivolgevano a Sberbank, perché c'era la tariffa più bassa, ora, quando vengono rifiutati, si rivolgono ad altre istituzioni e non solo ai programmi governativi.

Anche le condizioni del programma sono cambiate. In precedenza era possibile rimborsare un prestito fino all'età di 75 anni. Ora è stata fissata una nuova soglia: 60 anni per gli uomini e 55 per le donne. Secondo gli agenti immobiliari, l'età media del mutuatario è di 25-35 anni e il contratto è concluso principalmente per 10-15 anni.

Supporto finanziario aggiuntivo

Vale la pena prendere un mutuo da Sberbank consostegno del governo? Ogni potenziale mutuatario risponde a questa domanda da solo. Gli sviluppatori devono anche lottare per ogni cliente. Per fare questo, sviluppano i propri programmi fedeltà. Alcuni di loro sono più redditizi del programma Sberbank.

Ad esempio, FGC "Leader" e Bank "Opening" hanno lanciato un programma di sovvenzioni non solo dallo stato, ma anche dallo sviluppatore. Le condizioni sono le seguenti: il primo anno il cliente paga l'8 o il 10 per cento annuo, a seconda dell'importo dell'acconto. A partire dal secondo anno, il tasso sale all'11,95% o al tasso offerto dalla banca, a seconda della situazione finanziaria del mutuatario. Un prestito può essere emesso per un massimo di 30 anni.

GC "Leader Group" organizza una campagna per i residenti della capitale. Gli acquirenti di immobili nel quartiere Leader Park, nei microdistretti City of Happiness e Lobnya City ricevono uno sconto del 12% sul costo totale della proprietà se la proprietà viene acquistata con un mutuo. Con quale particolare istituto di credito verrà concluso il contratto, poco importa.

Khimki-Group sovvenziona ulteriormente la tariffa dell'uno per cento. Cioè, se viene emessa un'ipoteca nell'ambito del programma di sostegno statale, il cliente paga non l'11,9%, ma l'11%. "City-XXI Century" e "Absolut-Bank" hanno creato un programma di affiliazione per l'acquisto di alloggi nel complesso "Colors of Life" all'11,5%. Urban Group ha lanciato il progetto "Support with State Support", in base al quale il tasso è ridotto del quattro percento per tutti i partecipanti.

Sberbank. Mutui con sostegno statale: recensioni

Il più grandeLo svantaggio notato dai partecipanti al programma è una piccola selezione di oggetti immobiliari. I mutuatari accreditati da Sberbank hanno prezzi delle case più alti. E se acquisti un appartamento tramite un' altra società, la tariffa aumenterà. Il secondo problema è l' alto acconto. Secondo i termini del programma standard, il mutuatario potrebbe pagare il 10% in anticipo. Ora questa cifra è aumentata al 20%. Ciò significa che se prima una persona poteva contare su un "pezzo di copeco" in una zona residenziale, ora un monolocale o un monolocale non gli è quasi abbordabile. Un altro ostacolo è il tasso di interesse. Infatti, aumenta di circa l'1%. Calcoleremo il mutuo con il sostegno statale. Sberbank è pronta a fornire un prestito a un cliente all'11,9%. Allo stesso tempo, una condizione obbligatoria per la conclusione di un accordo è l'assicurazione sulla vita del mutuatario per almeno 1 anno. Dopo 12 mesi, il mutuatario deve rinnovare l'assicurazione, altrimenti il tasso aumenterà al 12,9%.

Allo stesso tempo, i mutuatari notano aspetti positivi. In primo luogo, nella fase preparatoria, il direttore della banca si occupa di tutte le pratiche burocratiche. I clienti compaiono esclusivamente per la firma del contratto. In secondo luogo, anche tenendo conto dei pagamenti assicurativi, la rata mensile è leggermente superiore all'affitto di un appartamento simile.

In fondo

Il programma budget ti consente di acquistare immobili a una percentuale preferenziale (dall'11,9%) per un massimo di 30 anni. I mutuatari hanno il diritto di utilizzare il capitale di maternità per coprire parte del debito e quindi di riceveredetrazione fiscale. Ma il programma ha i suoi svantaggi. In primo luogo, il numero limitato di banche partecipanti. Ce ne sono solo 30. Ma nelle piccole città di provincia, di fatto, puoi fare domanda solo a VTB24 e Sberbank. Il secondo è un acconto del 20%. Per fare un confronto, in TransKapitalBank, nell'ambito dello stesso programma statale, puoi ottenere un prestito pagando il 15% in anticipo. D' altra parte, più soldi guadagna un potenziale mutuatario come acconto, più basso è il tasso di interesse su cui può contare.