Linea di credito: i principali vantaggi di questa forma di prestito

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

In senso standard, il termine "prestito" è percepito come un'emissione una tantum di una certa somma di denaro al mutuatario, seguita dal suo ritorno, tenendo conto dell'interesse che funge da pagamento per il utilizzo delle risorse fornite. Tuttavia, recentemente nella pratica bancaria si è diffusa una tale forma di prestito come linea di credito. Implica la conclusione di un accordo tra un istituto di credito e un'impresa, in base al quale il cliente non preleva l'intero importo, ma in parti separate o tranche.

In tal modo, la linea di credito offre al responsabile dell'azienda l'opportunità di sopperire periodicamente a una temporanea mancanza di finanziamento per l'attuazione dell'attività principale. Ciò elimina la necessità di firmare ogni volta un nuovo contratto per ogni prestito. Anche per le banche commerciali questa forma di prestito è utile, perché permette di ampliare la propria base clienti, aumentando notevolmente i profitti. Sulla base di un accordo bilaterale, la banca impostalimite di credito. Questo è l'importo massimo di fondi che possono essere emessi a un determinato mutuatario nell'importo totale. Anche la dimensione della tranche è spesso limitata.

Vale la pena notare che la linea di credito è disponibile non solo per le imprese commerciali, ma anche per i privati. Ad esempio, quasi tutti i cittadini possono richiedere un prestito in questa forma per la riparazione del proprio alloggio, soprattutto se gli accordi con gli app altatori vengono effettuati in forma non in contanti. Le banche commerciali aprono quotidianamente linee di credito a singoli cittadini o persone giuridiche sotto forma di elaborazione ed emissione di carte di plastica.

Con un'analisi più approfondita di questo prodotto bancario, si possono distinguere tre tipi principali:

• 

  linea non rinnovabile;

• rinnovabile;
• misto.

Il primo tipo prevede l'impostazione di un limite rigoroso sui fondi che possono essere emessi al cliente. Di norma, la banca fissa autonomamente il valore limite per ogni specifico mutuatario, sulla base di una valutazione della condizione finanziaria dell'impresa e della solvibilità del cliente. Se il cliente ha utilizzato l'importo a sua disposizione e necessita di ulteriore assistenza, per ricevere un altro prestito dovrà presentare una domanda e redigere un nuovo contratto. Non è consentito il rinnovo di tale linea di credito, anche tenuto conto dell'integrale rimborso del debito su tutte le tranche.

A questo proposito, possiamo concludere che una linea di credito revolving è più redditizia per le organizzazioni commerciali. AIn questo caso viene determinato un limite all'importo totale, ma è possibile utilizzare un numero qualsiasi di tranches all'interno dell'importo totale del prestito. Se il mutuatario ha bisogno di prestiti aggiuntivi, è obbligato a pagare l'importo precedente del debito e gli interessi sull'utilizzo dei fondi. Solo successivamente potrà richiedere il rinnovo della linea.

Forma mista significa che sia l'importo totale del prestito che l'importo di ciascuna tranche sono soggetti a limitazione. Allo stesso tempo, il cliente può utilizzare un numero qualsiasi di tranches per un certo periodo di tempo, ma solo entro i valori stabiliti.