Fino a che età danno un mutuo sulla casa? Mutuo per i pensionati

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Se vuoi comprare un appartamento o una casa di campagna in questo momento, ma non hai abbastanza soldi, hai solo una via d'uscita: un mutuo. Fino a che età danno un prestito del genere a Sberbank e altre istituzioni finanziarie? Ed è possibile realizzare il tuo sogno anche dopo il pensionamento?

In questo articolo cercheremo di rispondere a queste e ad altre domande. Quindi, se anche tu non conosci l'età fino alla quale danno un mutuo sulla casa, leggi attentamente.

Perché l'età influisce sui mutui

Prima di tutto, parliamo del motivo per cui i limiti di età in questa materia sono così importanti per le banche.

A ognuno viene l'idea di acquistare la propria casa a modo proprio e in tempi diversi. Qualcuno vuole reinsediare i figli più grandi o fare un regalo ai nipoti. E qualcuno decide, almeno in età avanzata, di migliorare le proprie condizioni di vita e di vivere comodamente. Indipendentemente dal motivo, dipenderà dalla decisione positiva dell'istituto finanziario di emettere un mutuoin primo luogo, sul livello di reddito atteso del cliente nei prossimi 10-20 anni. Questo è abbastanza comprensibile. Dopotutto, un mutuo comporta un importo piuttosto impressionante e il suo periodo di rimborso a volte si estende fino a un quarto di secolo.

In generale, il limite di età per l'emissione di un mutuo è fissato a 18–60 (55) anni. Ma l'atteggiamento verso i clienti di diverse età tra i dipendenti della banca è molto ambiguo.

L'età migliore per ottenere un mutuo è considerata 35-45 anni. È durante questo periodo della sua vita che una persona raggiunge una posizione finanziaria stabile, costruisce attivamente una carriera. Ci sono ancora molti anni avanti per lo sviluppo e la soddisfazione dei loro desideri. E tutti gli sforzi sono volti a migliorare le condizioni e la qualità della vita.

Dopo cinquant'anni, la vita di una persona inizia ad acquisire determinati rischi. È a questo che si collega la risposta alla domanda fino a che età danno un mutuo. Innanzitutto si avvicina inesorabilmente l'inizio dell'età pensionabile, e quindi la probabile perdita del lavoro. Aumento del rischio di invalidità per malattia, invalidità. Inoltre, non è un segreto che i tassi di mortalità naturale dopo i 60 anni di età stiano crescendo rapidamente. Questi e altri motivi costringono le banche a rispettare rigorosamente la barra superiore dei limiti di età quando emettono un mutuo ipotecario.

Fino a che età posso ottenere un mutuo ipotecario?

Di solito, insieme alla pensione, una persona perde ulteriori fonti di reddito, smette di lavorare. Pertanto, secondo le banche, quando una persona entra in un meritato riposo, una persona deve rimborsare il mutuo ipotecario esistente. Pertanto, nel calcolare i pagamenti regolari, il prestatore cerca di rispettare il periodo di tempo dal momento della registrazione all'ora "X". In pratica, ciò significa che la durata del prestito diminuisce costantemente all'aumentare dell'età del mutuatario.

Ecco un esempio:

L'istituto finanziario offre mutui fino a 25 anni. Un uomo di 50 anni chiede un prestito. Poiché ha altri 10 anni per lavorare prima del pensionamento, il periodo massimo per il quale è possibile ottenere un mutuo per lui è di soli 10 anni. Naturalmente, in questo caso, la rata mensile sarà una bella somma e dovrai avere un livello di reddito sufficiente per far fronte a un tale onere finanziario.

Tuttavia, a volte le banche fanno concessioni. Se il cliente ha ottime raccomandazioni, un alto livello di reddito, la possibilità di invitare co-mutuatari alla conclusione del contratto o fornire buone garanzie, il prestatore può incontrarlo a metà e allungare leggermente la durata del mutuo ipotecario. È vero, un tale aumento raramente supera i 5-6 anni.

Prestito ipotecario dopo 40

Nonostante le banche siano molto scrupolose riguardo all'età del mutuatario, un mutuo per i pensionati è ancora possibile. Alcuni istituti finanziari stanno sviluppando programmi di prestito speciali che consentono di ottenere un mutuo per la casa fino a 20 anni. Allo stesso tempo, il più delle volte viene avanzata la condizione che al momento del rimborso completo, il mutuatario non dovrebbe avere più di 75anni.

Non tutti i cittadini in età pre-pensionamento possono partecipare a tale programma di prestito. Ci sono diversi criteri che possono influenzare positivamente la decisione di una banca di concedere un prestito. Il mutuo per i pensionati è del tutto possibile in questi casi:

1. Il mutuatario continua a lavorare anche dopo aver ricevuto la pensione. Una fonte di reddito aggiuntivo costante aumenterà sicuramente le possibilità agli occhi del prestatore.
2. Il cliente ha una relazione familiare, non ha figli piccoli e vari tipi di persone a carico. Le banche preferiscono le coppie sposate ai single. Dopotutto, in questo caso, il reddito familiare totale aumenta in modo significativo, il che significa che il rischio di mancato rimborso dei fondi diminuisce.
3. Il pensionato possiede immobili sufficienti a fornire ulteriore sicurezza materiale per il prestito. Se la garanzia fornita ha un'elevata liquidità, il pensionato non solo potrà ottenere un mutuo, ma avrà anche il diritto di contare su condizioni di prestito favorevoli.
4. Un mutuatario in età pensionabile può attrarre un numero sufficiente di garanti solvibili (co-mutuatari). Molto spesso, tali "garanti" sono figli, nipoti o altri parenti. Inoltre, la presenza di rapporti familiari in questo caso è obbligatoria. Ciò è dovuto al fatto che in caso di decesso del mutuatario, l'obbligo di rimborso del mutuo passa al co-mutuatario.

Inoltre, anche i garanti devono avere determinate qualità:

• essere in età lavorativa;
• buon divertimentostoria creditizia;
• conferma un elevato livello di solvibilità.

Banche e pensionati

Per un esempio, diamo un'occhiata all'età fino alla quale danno un mutuo sugli alloggi in diverse banche della Russia.

AlfaBank stabilisce i requisiti di età più severi. Qui possono emettere un mutuo se, al momento del suo rimborso, il mutuatario ha un'età compresa tra 54 e 59 anni (rispettivamente per donne e uomini).

Fino a 55 anni (donne) e 60 anni (uomini) sono pronti ad aspettare presso Rosbank, MetallinvestBank e Bank of Moscow.

Standard 65 anni è il limite di età per ottenere un mutuo in Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB e alcune altre istituzioni finanziarie. Cioè esattamente quanto dovresti essere prima che arrivi l'ultima rata del mutuo sul conto corrente dell'istituto di credito.

I più fedeli a questo proposito sono VTB24 e Sberbank. Nel primo, sono pronti ad aspettare fino al 70° compleanno del mutuatario, e nel secondo, fino a quando compie 75 anni.

Dove altro amano i pensionati

E fino a che età danno mutui in altre banche? Tra l'enorme numero di istituti finanziari e creditizi, il prestito ipotecario per i pensionati è disponibile principalmente nei seguenti:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Ammiragliato";
• TransKapitalBank e altri

Dove andare dipende da te. Se sei stato rifiutato in una banca, nessuno può vietarti di fare domanda per un' altra.

Mutuo presso Sberbank

Diamo un'occhiata più da vicino ai termini del mutuo per i pensionati di Sberbank. Esistono diversi tipi di programmi per i cittadini più anziani:

• 55/60 anni rispettivamente per donne e uomini, opzione ipotecaria supportata dal governo;
• 45 anni - Progetto di prestito ipotecario per il personale militare;
• 75 anni - il programma prevede la costruzione di una casa di campagna, nonché l'acquisto di alloggi in un nuovo edificio o sul mercato secondario.

Di altri parametri, viene prestata particolare attenzione a due punti: salari ed esperienza lavorativa continua. In base al livello di reddito totale, vengono determinati il volume del prestito, la sua durata e la necessità di attrarre garanzie aggiuntive. L'anzianità è controllata per stabilità e continuità.

Per tutti i programmi, il tasso di interesse di Sberbank è fissato allo stesso livello e ammonta al 12,5%.

Come si diventa pensionati?

Se non sai fino a che età danno un mutuo in un particolare istituto finanziario, il modo più sicuro è andarci. Anche se la tua età causa qualche preoccupazione, molto probabilmente ti verranno offerte almeno due opzioni per uscire dalla situazione:

• seleziona un programma che ti permetta di estinguere il mutuo dopo il pensionamento;
• si offrirà di stipulare un contratto standard per il numero di anni rimasti fino all'ora promessa.

Con quale finire -Dipende da te, ovviamente. Ma serve davvero un mutuo? I limiti di età non saranno l'unico ostacolo per ottenerlo. Le condizioni di prestito per i mutuatari più anziani differiscono in modo significativo da ciò che può essere offerto ai giovani mutuatari:

• la durata del prestito raramente supera i 15 anni;
• L'acconto più basso di solito aumenta fino al 20-25%.

Inoltre, ti verrà chiesto di assicurare la vita e la salute. Ma il costo di una tale politica aumenterà in proporzione alla tua età. Quindi, quando si richiede un mutuo ipotecario in età adulta, vale la pena soppesare tutti i pro e i contro. È probabile che ci saranno più argomenti negativi e preferirai accendere un mutuo su un membro della famiglia più giovane.