Assicurazione cumulativa in Europa: recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Tutti i tipi di servizi assicurativi sono entrati a lungo e saldamente nelle nostre vite. Ogni anno proteggiamo la nostra salute con polizze, assicuriamo un'auto e talvolta acquistiamo programmi aggiuntivi. L'assicurazione di dotazione è uno dei pochi servizi di cui la stragrande maggioranza dei russi non ha idea. Mentre nei paesi europei una tale politica è all'ordine del giorno e persino necessaria in una certa misura. In molti anni di pratica, le persone sono abituate a risparmiare denaro in questo modo. Inoltre, la polizza di assicurazione sulla casa protegge la cosa più preziosa che una persona ha: la sua vita e la sua salute.

Sebbene la vita umana non abbia prezzo, questo non significa affatto che non sia necessario apprezzarla. Approssimativamente questo modo di pensare ha un europeo su tre. Grazie a ciò, l'assicurazione sulla vita in dotazione in Europa si sta sviluppando da molti anni.

Cos'è questo?

Questa politica è un po' come un deposito. NSJ -investimento a lungo termine di fondi con la loro successiva accumulazione e investimento per ottenere un reddito in eccesso.

Puoi concludere un accordo del genere da 3 a 35-40 anni. Può essere visto come una sorta di salvadanaio che ti protegge ulteriormente dai costi in caso di morte, malattia grave, infortunio, invalidità e altri possibili rischi. Se ti accade una delle situazioni precedenti, la società ti pagherà l'intero importo. Se tutto va bene, i fondi continueranno ad accumularsi.

I contributi mensili all'assicurazione di dotazione sono divisi in due parti:

• per pagare eventuali rischi;
• per formare un salvadanaio.

I risparmi possono essere investiti in vari modelli finanziari per generare entrate accessorie. Dopo la scadenza del contratto, il cliente può decidere autonomamente se desidera ricevere l'intero importo accumulato in una sola volta o preferire anche pagamenti sotto forma di aumento della pensione.

Se parliamo di legislazione russa, allora si può sostenere che tali importi non sono soggetti a tassazione. Inoltre, non possono essere recuperati a favore di terzi, nemmeno in sede giudiziaria. Cioè, solo il cliente stesso e nessun altro può gestire i fondi. L'assicurazione (cumulativa) in Europa offre quasi gli stessi vantaggi.

Qual è la differenza tra assicurazione sui rischi e assicurazione finanziata?

Per polizza rischi si intende questo tipo di contratto, quando la somma assicurata viene pagata 1 volta. Allo stesso tempo, il contratto stipula abbastanzaun ingente importo che sarà pagato al cliente al verificarsi di un evento assicurato. Tuttavia, se non ti è successo nulla prima della scadenza del contratto, il denaro depositato rimane all'assicuratore.

La situazione appare diversa quando l'assicurazione è cumulativa. In Europa hai acquistato una polizza oa Mosca non importa. Qui è dove devi pagare mensilmente. Se hai fondi gratuiti, puoi depositare immediatamente l'importo per l'anno.

L'azienda investe continuamente i fondi accumulati sul tuo conto e cerca di aumentarli. È qui che si trova il reddito dell'assicuratore. Il denaro viene ridistribuito a due tipi di reddito:

• Garantito. Il reddito qui è piuttosto piccolo, può variare dal 3 al 5%.
• Facoltativo. Questa parte dipenderà dal successo con cui l'azienda è stata in grado di investire i tuoi fondi. Può essere del 2% o del 15%.

Se si verifica un evento assicurato, il cliente riceve immediatamente l'intero importo specificato nel documento. Non importa quanti soldi è riuscito a depositare.

Ad esempio, hai stipulato un contratto HA per 10 anni e devi pagare 5.000 dollari USA all'anno. Ma due anni dopo hai avuto un incidente, sei diventato disabile e hai perso la capacità di lavorare. Secondo i termini del contratto, riceverai tutti i $ 50.000, nonostante tu sia riuscito a depositare solo $ 10.000. Se non ti è successo niente di male in tutti i dieci anni, la società ti restituirà tutti i 50mila e ti addebiterà anche degli interessi, se previsto dal contratto. Ecco perché l'assicurazione è cumulativa. In Europa, una tale politica haogni terzo. Vediamo perché.

Sfondo storico

Le prime polizze assicurative sono apparse nell'antica Grecia. Ma in Europa, un tale fenomeno divenne popolare solo all'inizio del XVIII secolo. L'assicurazione sulla vita è stata sperimentata da James Dodson. Ha viaggiato personalmente in tutti i cimiteri di Londra e ha riscritto le date di vita e di morte su tutte le sepolture un anno fa. In questo modo, ha calcolato l'aspettativa di vita approssimativa del londinese medio e ha calcolato l'importo del premio assicurativo. Ma solo dopo 77 anni l'assicurazione (cumulativa) in Europa è diventata più o meno massiccia. Da allora, ci sono state molte più compagnie assicurative che offrono questo servizio. E alcuni di loro funzionano ancora oggi.

Affari correnti

Circa il 70% di tutti i pagamenti oggi avviene nel Regno Unito, in Germania, in Italia e in Francia. La maggior parte delle aziende in questo segmento ha una solida reputazione e una vasta esperienza. È questo il fatto che rende così popolare l'assicurazione sulla vita in dotazione.

Le compagnie assicurative coprono quasi l'intera popolazione con i loro servizi. In otto famiglie su dieci, tutti i membri, compresi i bambini, hanno delle polizze. Alcuni europei hanno più assicurazioni contemporaneamente con diverse condizioni di accumulazione. In media, gli europei spendono fino a un quarto del loro reddito in programmi assicurativi. Qui, un tale strumento è un motivo per accumulare fondi aggiuntivi per l'istruzione del bambino e un aumento della pensione. Pertanto, nonni allegri, in giro per il mondo e clic allegramentetelecamere, nessuno è più sorpreso. Possono permetterselo.

La legislazione europea consente di investire il denaro dei clienti esclusivamente nei conti delle maggiori banche o nelle azioni di imprese redditizie. La responsabilità dell'IC è inoltre garantita da compagnie di riassicurazione internazionali. Ciò significa che i soldi dei clienti in ogni caso non andranno da nessuna parte. Con questo livello di affidabilità, tale assicurazione è simile a un deposito molto redditizio.

Mercato assicurativo unico europeo

Come probabilmente avrai capito, l'assicurazione di dotazione in Europa è un affare molto responsabile. Già a metà del 20° secolo, diversi paesi europei hanno iniziato a formare un mercato assicurativo unico. L'organismo centrale si chiama Comitato europeo delle assicurazioni e la sua sede principale si trova a Bruxelles. Gli obiettivi di un tale evento sono piuttosto seri:

• sviluppo di standard comuni per il lavoro di tutte le organizzazioni che si occupano di assicurazioni;
• attuazione del più rigoroso controllo sul rispetto degli accordi sviluppati.

Requisiti per le organizzazioni

Gli assicuratori devono rispettare le seguenti regole:

• è vietato svolgere inoltre qualsiasi altro tipo di attività, fatta eccezione per la prestazione di servizi assicurativi;
• I top manager e i proprietari di società devono assumersi la piena responsabilità obbligatoria per le perdite dei clienti, non avere precedenti penali e onorare sacramente la lettera della legge;
• l'azienda deve disporre di un fondo di garanzia in grado di farlogarantire tutti i pagamenti necessari.

Oggi, qualsiasi compagnia di assicurazioni autorizzata a fornire servizi assicurativi in qualsiasi stato dell'UE può offrire servizi simili in altri paesi, membri di questo sindacato.

Aziende popolari

L'elenco delle compagnie europee più popolari che forniscono assicurazioni di dotazione (hanno le recensioni più positive) assomiglia a questo:

• Monaco di Baviera - Germania;
• AXA - Francia;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Polonia;
• Assicurazioni Generali - Italia;
• Vienna Insurance Group - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Germania;
• Gruppo legale e generale - Regno Unito.

Queste aziende offrono un'ampia varietà di programmi sia per adulti che per bambini. Utilizzando uno di questi, puoi facilmente risparmiare denaro in caso di disabilità o per qualsiasi evento specifico (formazione, matrimonio).

A metà del secolo scorso, la cosiddetta assicurazione sugli investimenti iniziò a prendere slancio in Europa. La sua principale differenza rispetto a quella cumulativa da noi descritta è che durante l'intera durata del contratto, il cliente può gestire autonomamente i fondi. Cioè, puoi decidere tu stesso dove investire denaro e dove no. Ma c'è anche un punto negativo: la responsabilità della decisioneanche a carico dell'assicurato.

Conclusione

È probabile che nel tempo la pratica dell'assicurazione cumulativa in Russia diventi popolare come in Europa. E presto i cittadini russi apprezzeranno il significato letterale dell'espressione "il valore della vita".