Assicurazione sulla vita cumulativa: cos'è ea cosa serve

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La vita moderna della società è piena di rischi e ogni sorta di situazioni avverse. Evitarli tutti non è realistico, anche se si seguono tutte le possibili regole di sicurezza, contando le cose molti passi avanti e scegliendo con cura le azioni. Molte situazioni possono minare l'esistenza prospera della persona stessa e della sua famiglia, portare al fallimento, portare perdite e perdite. Per risolvere questi problemi, ci sono diversi strumenti finanziari, tra cui l'assicurazione sulla vita di dotazione. Questo articolo discute in dettaglio l'essenza del concetto, le caratteristiche e gli scopi della registrazione, il contenuto del contratto e le organizzazioni che forniscono questo servizio.

Assicurazione come termine

Tutte le persone si sforzano di evitare eventi avversi. Naturalmente, è impossibile proteggersi in modo assoluto, ma puoi appianare il "colpo",fornire assistenza in caso di determinati eventi. Per questo, viene stipulato un contratto di assicurazione tra l'assicurato e l'assicuratore. La sua essenza sta nel fatto che l'organizzazione che fornisce questo servizio, al verificarsi di un determinato incidente, paga un determinato importo all'assicurato. Così, ha l'opportunità di risolvere i problemi che sono sorti, senza perdere tempo, fatica e denaro. All'assicuratore viene corrisposto un premio assicurativo per la prestazione dei servizi. La situazione potrebbe non verificarsi, ma il premio non è rimborsabile. A causa di questi pagamenti, si forma un fondo di cassa, dal quale l'organizzazione paga i rimborsi ai propri clienti. Naturalmente, anche l'assicuratore riceve un reddito da questo fondo.

Il posto dell'assicurazione nella società

L'assicurazione sulla vita, sulla salute, sulla proprietà e persino sulla possibilità di determinati eventi nel mercato dei servizi finanziari esiste da molto tempo. L'uso di questi prodotti delle strutture finanziarie è abbastanza comune e continua a guadagnare popolarità. Alcuni tipi di assicurazione sono diventati obbligatori. Ad esempio, l'assicurazione sanitaria obbligatoria e la responsabilità civile auto. In caso di viaggi, tour ed escursioni su lunghe distanze con diversi veicoli (aeroplani, autobus, treni), il prezzo del biglietto comprende anche l'assicurazione sulla vita e la salute dei passeggeri. Quando si richiede un prestito, un mutuo, un prestito, le banche spesso obbligano i mutuatari a stipulare un'assicurazione. Quest'ultimo non può essere strettamente necessario.legislazione, tuttavia, quando rifiutano l'assicurazione, le organizzazioni finanziarie nella maggior parte dei casi rifiutano di stipulare un contratto per i clienti.

Molti uomini d'affari utilizzano attivamente i servizi delle compagnie assicurative per proteggere i propri affari dalle conseguenze negative della crisi economica, transazioni dubbie, partner empi. L'importo del premio assicurativo sembra essere un'opzione molto migliore rispetto alla perdita di tutti i beni esistenti a causa di forza maggiore.

Chi fornisce questi servizi

Non tutte le organizzazioni possono fornire servizi assicurativi. Lo stato ha un certo numero di requisiti per tali società: forma organizzativa e giuridica, numero di azionisti, dimensione del capitale autorizzato e di riserva. Come le banche, gli assicuratori sono soggetti a un attento controllo delle transazioni e delle transazioni finanziarie. Se una parte consistente di essi viene riconosciuta dubbia, l'organizzazione dovrà dire addio alla licenza per questo tipo di attività. A causa degli elevati requisiti di sicurezza finanziaria, la linea di prodotti assicurativi è spesso offerta da grandi banche e holding finanziarie. È molto più facile per loro ottenere il permesso per tali attività. È molto difficile entrare in questa sfera proprio così.

Informazioni sull'assicurazione sulla vita

Uno dei servizi assicurativi più comuni è l'assicurazione sulla vita e sulla salute. Puoi assicurare te stesso, una persona cara, un bambino. Il datore di lavoro può assicurare con lo stesso regimetuo dipendente. L'essenza di questa procedura è che in caso di un evento assicurato (morte dell'assicurato, lesioni gravi, invalidità, malattia, incidente e altri incidenti), il cliente riceverà un risarcimento monetario. Questa persona è indicata nel contratto. Possono quindi essere l'assicurato stesso oi suoi familiari (in caso di decesso). Il contratto può includere anche un' altra persona che non è legata all'assicurato da legami familiari.

La pratica di utilizzare tali servizi è più diffusa in Europa e negli Stati Uniti, ma nel nostro paese sta gradualmente guadagnando slancio. L'assicurazione sulla vita, la salute e l'invalidità è particolarmente importante per le famiglie in cui solo una persona è il capofamiglia o riceve lo stipendio più alto.

Dove utilizzato (assicurazione sulla vita obbligatoria e facoltativa)

L'assicurazione sulla vita e sulla salute può essere obbligatoria e volontaria. Alcuni programmi assicurativi sono forniti dallo stato e sono chiaramente regolati da esso. Pertanto, strutture come FFOMS e TFOMS (fondi federali e territoriali di assicurazione medica obbligatoria) sono responsabili dell'assicurazione sanitaria obbligatoria. Alcune professioni richiedono tale assicurazione, in quanto sono attività particolarmente pericolose con un alto rischio di lesioni di vario grado.

Oltre all'assicurazione obbligatoria, ci sono programmi di volontariato. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita in dotazione. Nessuno ha il diritto di obbligare un cittadino all'usoquesto strumento finanziario. Ma ogni giorno sempre più persone scelgono consapevolmente un'assicurazione sulla vita, garantendo il benessere dei propri cari in caso di incidente.

Cosa significa "assicurazione sulla vita cumulativa"

Nel mercato dei servizi assicurativi ci sono tanti prodotti per ogni "gusto" e budget. Uno di questi è l'assicurazione sulla vita in dotazione. Questo programma è apparso relativamente di recente, ma ha già guadagnato slancio e ha persino ottenuto i suoi clienti abituali. La sua essenza sta nella restituzione della maggior parte dei pagamenti all'assicurato. Pertanto, il cliente non è solo assicurato contro un infortunio, ma accumula anche denaro attraverso contributi regolari alla compagnia di assicurazione. Questo approccio è vantaggioso per entrambe le parti del contratto di assicurazione sulla vita di dotazione. L'organizzazione riceve ancora il premio assicurativo e il cliente è fiducioso nel futuro della sua famiglia e riceve anche l'importo accumulato in esso specificato alla fine del contratto.

Come vengono accumulati i fondi

I programmi di assicurazione sulla vita cumulativi sono uno strumento finanziario abbastanza complesso con molte sfumature che non sono sempre disponibili per una persona comune, lontano dalle strutture bancarie e assicurative. L'importo che il cliente riceverà al termine del contratto è composto da più componenti. L'assicurato paga la maggior parte da solo (su un conto aperto a tale scopo). I pagamenti vengono effettuati in rate uguali, temporaneela portata è limitata dalla durata del contratto. In genere, i pagamenti vengono effettuati trimestralmente. Degli importi pagati viene addebitata la commissione dell'organizzazione per il servizio fornito.

Il resto del denaro non è solo in giro. L'azienda li utilizza, concede prestiti, investe, li utilizza in attività economiche. A seconda dei risultati delle operazioni finanziarie effettuate, alla fine di ciascun periodo di rendicontazione, vengono maturati interessi sui fondi investiti. È a causa di queste percentuali che si verifica l'accumulo e l'aumento dell'importo.

Struttura del contratto

I termini e le condizioni dell'assicurazione sulla vita in dotazione sono un dettaglio da non trascurare. La struttura generale dei contratti in diverse organizzazioni può essere simile, ma ognuna di esse ha le sue sfumature. In alcune aziende, le condizioni potrebbero essere più favorevoli. Vale la pena consultare diversi fornitori di questo tipo di servizio prima di decidere la scelta finale.

Un contratto di assicurazione sulla vita con dotazione standard delle compagnie di assicurazione contiene diversi componenti: una polizza assicurativa e gli allegati ad essa. Le applicazioni di solito contengono informazioni correlate o servizi aggiuntivi. L'assicurazione sulla vita cumulativa Rosgosstrakh viene emessa, ad esempio, con una polizza di assicurazione sulla vita (nota anche come contratto), l'appendice n. 1 che descrive il programma selezionato e l'appendice n. 2 contenente una tabella degli importi di rimborso secondo i termini dell'accordo.

Contenuto del contratto

Per la massima copertura dei possibili eventi, il riflesso più completo della sua essenza e inAl fine di tutelare le parti dalle reciproche irregolarità, il contratto o la polizza assicurativa, nonché i relativi allegati, devono contenere informazioni dettagliate su una serie di parametri. Nel contratto di assicurazione sulla vita di dotazione, le compagnie assicurative includono i seguenti dati:

• Dati del contraente, dell'assicurato, del beneficiario. Si rispecchiano sia i dati specifici delle persone indicate sia le disposizioni generali di chi può agire nel loro ruolo.
• Eventi e rischi assicurati, nonché l'importo dei pagamenti quando si verificano.
• Termine del contratto, trascorso il quale il cliente riceve l'importo accumulato.
• Termini di pagamento dei premi assicurativi.
• Responsabilità delle parti in base al contratto.
• La possibilità di modificare o integrare i termini del contratto.
• Condivisione del reddito da investimenti.
• Termini di risoluzione anticipata del contratto.
• Altre condizioni concordate tra le parti.

Assicurazione sulla vita cumulativa: rating delle aziende

Ci sono molte aziende che forniscono tali servizi. Naturalmente, le persone preferiscono contattare il più affidabile. Quando si richiede un'assicurazione sulla vita di dotazione, il rating delle aziende gioca spesso un ruolo decisivo. Siti, sondaggi e studi statistici diversi possono fornire diverse opzioni per la sequenza di popolarità. Ma nella maggior parte dei casi, i leader di tutte le classifiche occupano le prime posizioni, fluttuando solo leggermente lungo le linee. Se misuri la popolarità dei programmi in base al numero di premi assicurativi raccolti, puoi fare il seguente elenco dei primi dieci:

1. "Assicurazione sulla vita Sberbank".
2. "RESO-Garantia".
3. "Assicurazione VTB".
4. "Assicurazione ALFA".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Assicurazione sulla vita Alpha.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Insidie e recensioni

Quando redigi un contratto di questo tipo, dovresti prestare attenzione a una serie di dettagli. Ad esempio, com'è il calcolo dell'assicurazione sulla vita cumulativa in caso di risoluzione preliminare del contratto. Solitamente, se il cliente ha pagato meno di 8 premi assicurativi, il risparmio non viene emesso. Solo dal 3° anno di contratto puoi contare su una qualche forma di pagamento. Allo stesso tempo, sarà parecchie volte inferiore ai fondi depositati durante questo periodo.

Vale anche la pena notare che alcuni contratti di assicurazione sulla vita non includono eventi assicurati relativi a infortuni. In questo caso il pagamento anticipato può essere effettuato a favore del cliente solo in caso di decesso dell'assicurato. Se prevedi di includere nel contratto infortuni e altri incidenti, dovrai concludere un accordo aggiuntivo o un addendum alla polizza. In questo scenario, l'importo del premio assicurativo pagato all'assicuratore aumenta.

Per quanto riguarda le opinioni delle persone sul servizio, le recensioni sull'assicurazione sulla vita cumulativa sono abbastanza diverse nello spettro: da incondizionatamente positive a categoricamente negative. Il fatto è che non dovresti firmare questo accordo se non c'è stabilità finanziaria, e in alcunimomento potrebbe non essere possibile effettuare un altro pagamento. Con continui ritardi, la compagnia di assicurazione può risolvere unilateralmente il contratto senza pagare le somme di riscatto. Il secondo punto, con una piccola cifra, non ha senso anche contattare la compagnia assicurativa. Minore è l'importo, meno il cliente riceverà interessi dalle attività di investimento. Si può anche arrivare al punto che l'importo ricevuto alla fine del contratto non si sovrappone ai contributi versati.