Assicurazione sulla vita di investimento: tipi, descrizione, redditività e recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Quasi tutti pensano al proprio futuro in un modo o nell' altro. Ora c'è una quantità abbastanza grande di fornirlo dopo un certo periodo di tempo, e uno di questi è l'assicurazione sulla vita. Il reddito da investimento di questo approccio, che sarà discusso nell'articolo, ti consente di non perdere i fondi guadagnati, ma di ricevere importi aggiuntivi.

Informazioni generali

Cos'è l'assicurazione sulla vita per l'investimento in dotazione? Questo strumento è contemporaneamente una simbiosi di due direzioni. Unisce assicurazioni e investimenti. Sfortunatamente, non è possibile attribuire questo strumento a una cosa.

Che cos'è? Si tratta infatti di un ibrido della classica assicurazione sulla vita di dotazione, a cui si aggiunge una componente di investimento, presentata come fondi comuni di investimento. Questo approccio prevede di collocare parte del portafoglio (se il cliente lo desidera) in strumenti finanziari più rischiosi e allo stesso tempo redditizi.

Cosa c'è di interessante in questo approccio combinato?

Tra i primissimi vantaggi va segnalata la presenza di coperture assicurative standard. Per cosa significala pratica? Se una persona decide di utilizzare un tale strumento combinato, riceve un'assicurazione per coprire l'investimento iniziale e gli importi ricevuti a seguito dell'investimento. Questo aspetto è preso alla leggera da molti. Anche se, è vero, gli incidenti accadono abbastanza spesso.

I programmi assicurativi mirano a combatterne le conseguenze. Aiutano a mantenere una posizione finanziaria stabile anche nelle circostanze più impreviste.

Il seguente compito è abbastanza popolare: se una persona è vissuta fino alla fine del periodo assicurativo e non ha avuto problemi, riceverà l'importo pagato e gli interessi maturati su di esso. Cioè, il denaro non va perso e c'è protezione.

Allo stesso tempo, ci sono molti bei bonus che possono cambiare in diverse aziende. Il più popolare è che in caso di disabilità di un cliente, la compagnia di assicurazione versa dei contributi per lui, in modo che, alla fine, riceva tutti i pagamenti necessari.

Rendimento

Sebbene vari programmi di risparmio possano anche vantare i vantaggi precedenti. Ma nel nostro caso, c'è ancora una piccola caratteristica. E si tratta di reddito. Pertanto, i programmi di risparmio assicurativo ti consentono di ricevere circa il 5-6%, che nelle nostre condizioni non copre nemmeno l'inflazione. Ciò è dovuto all'allocazione prudente dei fondi. E non c'è alcun desiderio di risparmiare in questo modo per decenni.

È qui che entra in gioco l'assicurazione sulla vita di investimento. Rosgosstrakh o altra compagnia, non importa. Solo il meccanismo stesso gioca un ruolo. Pertanto, una parte significativa dei fondi va a strumenti di investimento. Il loro rapporto in questo caso è solitamente 1:4. Cioè, per ogni unità di denaro che va alla parte assicurativa, ne vengono investiti quattro.

Il rendimento tra gli investimenti può essere scritto approssimativamente nello stesso rapporto. Allo stesso tempo, bisogna stare attenti a quelle società che offrono un reddito una volta e mezzo superiore ai depositi bancari e altro ancora.

Attenzione

Perché è necessario stare attenti a coloro a cui vengono trasferiti i soldi? Una caratteristica degli investimenti è che sono più redditizi dei depositi, ma allo stesso tempo sono più rischiosi. Ma prima le cose.

Se vengono offerti tassi di interesse troppo alti (30 o più), ci sono due opzioni: si tratta di truffatori o di organizzazioni che investono in attività molto pericolose. Sì, c'è anche tale che è possibile un profitto del 70, 100 e 300 percento all'anno. Ma anche la probabilità di esaurirsi qui è molto alta. Pertanto, se c'è il desiderio di risparmiare denaro e non perderlo, allora dovresti concentrarti su indicatori nella regione del 20-30 percento. Quindi ci sarà una bassa probabilità di perdite, inoltre è assicurato e un solido capitale verrà raccolto entro la fine del termine.

Per evitare di cadere nelle mani dei truffatori, vale sempre la pena chiedere dove vengono investiti i soldi, chiedere documentazione a supporto e, ovviamente, controllarla attraverso altri canali. Dovresti anche studiare attentamente il contratto di investimento assicurativo sulla vita e sein caso di dubbio, consultare un avvocato esterno (preferibilmente non quello di fronte all'azienda).

Peculiarità nella Federazione Russa

Più interessato all'aspetto legislativo. Nella Federazione Russa, uno strumento abbastanza utile come l'assicurazione sulla vita di investimento non è praticamente sviluppato. Certo, ci sono i prerequisiti di base per il lavoro, ma, purtroppo, è ancora lontano da una progettazione completa e chiara.

Per aggirare la legge, vengono conclusi due contratti. Uno regola le questioni dell'assicurazione e l' altro - il programma di investimento. E poi una certa percentuale di fondi va nella direzione richiesta.

Per un investitore alle prime armi

È sicuro dire che viviamo in un'epoca in cui i mercati finanziari sono piuttosto instabili. Pertanto, gli investitori alle prime armi devono affrontare un serio dilemma: cosa scegliere? L'assicurazione sulla vita di investimento è adatta a coloro che vogliono investire nel proprio futuro e non ricevere centesimi dai depositi bancari e allo stesso tempo non vogliono correre rischi pieni. Pertanto, puoi utilizzare un approccio così equilibrato e prudente.

Parliamo di assicurazioni sulla vita di investimento come esempio. Sberbank. La redditività di uno dei maggiori rappresentanti di questo tipo di servizio nel territorio della Federazione Russa consente di aumentare il capitale reale e non nominale fino al 15% all'anno. Naturalmente, questo è nella prospettiva ottimale. Può darsi che dia un aumento solo del 5%, ma questo è già un aumento.

Vale la pena notare che il programma di assicurazione sulla vita di investimento è ancora progettato per importi piuttosto significativi. Quindi, è necessario accumulare almeno 3 mesi di reddito sul deposito affinché la domanda possa essere presa in considerazione.

Perché c'è una restrizione così scomoda? Il fatto è che il mercato attraversa costantemente periodi di crescita e declino. E la probabilità di prendere fortuna esiste nel medio termine. E per questo devi aspettare. E lavorare con piccoli importi e depositi in questi casi è estremamente scomodo.

Cosa ne pensa la gente?

Quindi, sappiamo già molto sull'assicurazione sulla vita da investimento. Le recensioni completeranno l'immagine esistente. Se guardi le informazioni fornite su Internet, la maggior parte delle persone valuta positivamente questo strumento finanziario.

Prima di tutto, menzionano l'assicurazione. Questo è seguito da recensioni entusiastiche di molti programmi di investimento di società specializzate. Quindi, suddividono ulteriormente gli investimenti dei loro clienti in più parti. Uno va a investimenti molto affidabili come i metalli preziosi, l' altro va a titoli di società che stanno andando bene, la terza parte va a titoli con un rischio e un rendimento (leggermente) maggiori.

Nota anche la tassazione preferenziale. Pertanto, nella Federazione Russa, le tasse vengono riscosse solo su quella parte del reddito che supera il tasso di rifinanziamento della Banca centrale.

Certo, moltiRicorda loro che ci sono dei rischi. Prima di tutto, dovresti sforzarti di aggirare i truffatori per la decima strada.

Conclusione

Gli strumenti finanziari vengono costantemente migliorati. Come risultato del miglioramento di ciò che è, è nata l'assicurazione sulla vita di investimento. Questo approccio garantisce il massimo beneficio per tutte le aziende coinvolte. Ma non dovresti concentrarti su una cosa e in una società. È positivo se i fondi sono dispersi in due o tre organizzazioni. E ancora meglio - se il loro numero è di circa cinque o sei.

Ma per partecipare è necessario almeno un po' di capitale iniziale. Pertanto, dovresti prenderti cura di un buon reddito. Ciò sarà facilitato da una cultura finanziaria ben affinata e da qualifiche come dipendente. E questo si ottiene attraverso l'autoeducazione e il costante miglioramento personale.