2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Chi non ha richiesto un prestito bancario, i concetti di "garante" e "co-mutuatario" possono essere percepiti allo stesso modo. Tuttavia, questi termini presentano differenze significative. Anche se non prevedi di prendere personalmente un prestito, queste informazioni non saranno superflue. È possibile che un tuo parente o conoscente ti chieda di agire come garante o co-mutuatario. Dopo aver compreso questi concetti, saprai quale responsabilità ha nei confronti della banca ciascuno dei partecipanti alla transazione.
Descrizione dettagliata
In breve, sia il garante che il co-mutuatario sono garanti della banca. Essi hanno vari gradi di responsabilità per il rimborso del prestito concesso al mutuatario. La banca ha bisogno di terze parti per avere fiducia nella restituzione del debito emesso e del destinatario del prestito per aumentare le possibilità di ricevere l'importo richiesto.
Assumendo gli obblighi di un co-mutuatario o di un garante, una persona esprime la sua disponibilità a sopportarepassività finanziaria per un prestito concesso al debitore principale. In caso di insolvenza, l'obbligo di rimborso del prestito passerà a terzi. La banca potrà richiedere loro legalmente di rimborsare un prestito emesso in precedenza, che potrebbero non aver nemmeno utilizzato.
Se il garante è una persona giuridica, ad esempio l'impresa in cui lavora il mutuatario, c'è un' alta probabilità che riceverà il prestito desiderato. Poiché la sua azienda si pone come garante di pagamenti efficienti e puntuali. Non solo una persona giuridica, ma anche un individuo può fungere da garante.
Rischi per i garanti
Ci sono questi tipi di responsabilità:
- Solidarietà (piena). In questo caso, il mutuatario e il suo garante sono ugualmente responsabili nei confronti della banca. Se il mutuatario principale non effettua i pagamenti o non lo fa in tempo, il prestatore, dopo la prima violazione, può rivolgersi a una terza parte. L'unico caso in cui non si può rinunciare alla responsabilità solidale è se il prestito è emesso dal coniuge. In altri casi, è possibile scegliere se assumere tali obblighi o meno.
- Filiale (parziale). In questo caso, è molto più difficile trasferire gli obblighi del mutuatario principale al garante. La banca deve andare in tribunale per provare l'insolvenza del debitore principale. Solo in questo caso può essere richiesto a terzi di pagare i debiti.
Naturalmente, le banche preferiscono il primo tipo di responsabilità, in quanto ciò rende molto più veloce e facile riscuotere un debito da un garante, senza il costo delle spese legali.
Chi è un co-mutuatario
Queste persone sono solidalmente responsabili nei confronti della banca. Come capisci, questo permette al creditore di pretendere da ciascuno di loro il pagamento integrale del debito. Un prestito può attrarre fino a 3-4 co-mutuatari. Nel determinare l'importo del prestito da emettere, si terrà conto del loro reddito totale. Ecco perché il coinvolgimento dei co-mutuatari è più rilevante per i prestiti ipotecari. Ognuno di loro sarà pienamente responsabile fino al pagamento finale del debito preso dalla banca.
Chiunque può agire come co-mutuatario: un coniuge o un altro parente, un socio in affari, ecc. Se una coppia di coniugi richiede un prestito, non è nemmeno necessario avere un matrimonio ufficialmente registrato per richiedere un prestito. Tuttavia, in questo caso, potrebbero esserci delle difficoltà nell'ottenere una detrazione fiscale.
Co-mutuatario al momento dell'acquisto di una proprietà
Il mercato dei prestiti, in particolare dei mutui, è piuttosto sviluppato. Dopotutto, quasi tutti vogliono comprare una casa e la probabilità di risparmiare per l'acquisto desiderato tra la popolazione rimane bassa.
Con i prezzi immobiliari di oggi, acquistare una casa da soli non è facile. Ecco perché devi avvalerti del supporto di un garante o di un co-mutuatario. Tuttavia, prima di richiedere un prestito, è necessario capire in che modo il garante si differenzia dal co-mutuatario in un mutuo?
Se un co-mutuatario chiude completamente il prestito, ha tutto il diritto di chiedere all' altro una restituzione parziale dei fondi spesi. Un garante ipotecario non ha questo diritto.
Quando si acquista un appartamento con un mutuo, un co-mutuatario ha il diritto di diventare uno dei proprietari dell'alloggio acquistato, nonostante il fatto che sarà impegnato. Il garante non può rivendicare una quota nell'appartamento.
Per ottenere un mutuo, la banca di solito ti permette di attirare fino a 5 co-mutuatari, il reddito di ciascuno dei quali permette di aumentare l'importo del prestito. Pertanto, le possibilità di ottenere un prestito aumentano.
Garante e co-mutuatario: qual è la differenza
Si può dire che il garante è un mutuatario di riserva che è tenuto a rimborsare il prestito solo se il debitore principale non rimborsa il prestito. La presenza di un tale garante può essere un prerequisito per una banca con un reddito insufficiente o una breve esperienza di una persona che prende un prestito.
Se torniamo alla questione di come il garante differisca dal co-mutuatario, allora va detto che quest'ultimo è responsabile alla pari con chi prende il prestito. Pertanto, la banca può chiedergli di pagare il debito, senza attendere che il debitore principale non sia in grado di rimborsare il debito. Un co-mutuatario è solitamente attratto quando non c'è abbastanza reddito per ricevere l'importo richiesto. Anche il reddito di una terza parte sarà preso in considerazione dalla banca quando prenderà in considerazione una richiesta di prestito.
Un altro punto, che integra la risposta alla domanda, qual è la differenza tra un garante e un co-mutuatario. Consiste nel fatto che il primo di essi è obbligato a risarcire alla banca le spese di recupero crediti. Tuttavia, ciò non conferisce al garante il diritto di avere una quota della proprietà acquisita. L'unica opportunità che ottiene è una base legale per chiedere la restituzione dei danni al debitore principale.
Se ti ricordi chi sono i co-mutuatari, ti sarà subito chiaro come una garanzia differisca da un'obbligazione solidale. La conoscenza di questi concetti ti consentirà di redigere correttamente i documenti di credito. Gli obblighi solidali implicano pari responsabilità per il rimborso del prestito e gli stessi diritti sulla proprietà acquisita. La garanzia non conferisce tali diritti, ma obbliga a rimborsare il prestito solo se il mutuatario principale non può farcela. Conoscendo tali sfumature, non ti confonderai nei termini durante l'elaborazione dei documenti in banca.
Qual è la differenza tra una garanzia e un ordine
Per rispondere alla domanda, devi comprendere i concetti. Una fideiussione presuppone un'obbligazione. Ha a che fare con il rimborso del prestito. La parola "incarico" suona simile, ma in re altà non ha nulla a che fare con il concetto precedente. Questa è solo una specie di contratto, in base al quale una parte svolge il compito assegnatole. In altre parole, una richiesta.
Qual è la differenza tra una fideiussione e una procura
Ora sarà facile rispondere a questa domanda. Che cos'è una garanzia, abbiamo discusso sopra. Per dire in che modo una garanzia differisce da una procura, è necessario considerare il secondo termine. Una procura è uno dei tipi di garanzia in cui la seconda parte del contratto riceve il diritto di agire per conto della prima. Con il rilascio di tale documento, il partecipante alla transazione riceve basi legali per agire per conto di un' altra persona, non importa: una persona fisica o una persona giuridica.
Detrazioni fiscali
Se torniamo alla domanda su come una garanzia differisca da un co-mutuatario, diventerà chiaro che la detrazione fiscale non è disponibile per tutti. Il garante non potrà ricevere la detrazione fiscale al momento dell'acquisto di un appartamento con mutuo, ma il co-mutuatario ha questo diritto.
Ad esempio, un figlio fa un mutuo e i suoi genitori agiscono come co-mutuatari. Allo stesso tempo, non ricevono denaro dalla banca e non diventano proprietari di immobili. Se il figlio non è in grado di effettuare i pagamenti, la banca invierà legalmente ai genitori una richiesta di restituzione del prestito. Una situazione simile può applicarsi ai coniugi che hanno una relazione registrata. Anche in caso di divorzio, le persone un tempo coniugi continuano ad essere co-mutuatari, conservando tutti i diritti e gli obblighi loro attribuiti al momento della conclusione di un contratto con un istituto di credito. Questa è una sfumatura molto importante quando si considera l'argomento, qual è la differenza tra un garante e un co-mutuatario.
Importo della detrazione
Quando richiedi una detrazione, puoi richiedere fino a 2 milioni di rubli per immobili e 3 milioni per interessi. Se i co-mutuatari non sono coniugati, il titolo della proprietà può essere registrato in uno o in entrambi. Tuttavia, tutti richiederanno la detrazione fiscale separatamente.
Per fare ciò, devi soddisfare semplici condizioni:
- Sii il proprietario dell'alloggio acquistato e non solo un co-mutuatario.
- Pagaparte del mutuo e degli interessi. È importante che il pagamento per il prestito emesso provenga da conti diversi. L'ufficio delle imposte dovrà dimostrare che ogni co-mutuatario partecipa al pagamento del mutuo.
Dopo aver capito la differenza tra un garante e un co-mutuatario in prestito e valutando tutte le sfumature, puoi decidere quale opzione fa per te.
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