Principale e beneficiario - parti della garanzia bancaria

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Qualsiasi azione nel settore finanziario prevede la presenza di due o più parti. E una garanzia bancaria (BG) nel campo dell'assicurazione del rischio non fa eccezione. Un'organizzazione finanziaria e creditizia opera qui con un esecutore (principale) da un lato e un cliente (beneficiario) dall' altro.

Chi sono il beneficiario e il principale in una garanzia bancaria, e chi ha quali responsabilità? Proviamo a capirlo.

Garanzia bancaria

BG è un modo per garantire l'adempimento degli obblighi di una parte nei confronti dell' altra. Il documento sottoscritto dalle parti dà garanzie per il pagamento dell'importo pattuito al cliente qualora i termini del contratto non siano integralmente o impropriamente rispettati.

Un tale documento protegge ciascuno dei partecipanti alla transazione, ma prima di tutto - il cliente di servizi o lavori. Può anche essere un fornitore, un mutuatario o un prestatore.

Che cos'è una garanzia?

Per capire chi è il garante,mandante e beneficiario, è necessario comprendere le caratteristiche di una garanzia bancaria. Le caratteristiche principali di questo prodotto sono le seguenti:

• Un obbligo di debito garantito da una banca deve essere indipendente e autonomo.
• Irrevocabile. Cioè, il garante ha il diritto di recedere anticipatamente dal BG solo se c'è una corrispondente entrata nel contratto.
• Impossibile trasferire i diritti. Il beneficiario potrà trasferire i suoi diritti solo con un determinato accordo specificato nel documento.
• Retribuzione. I servizi di garanzia sono pagati per intero all'organizzazione finanziaria e creditizia.

L'indipendenza tra i segni legali è considerata la principale. Da esso si possono ricavare le principali caratteristiche distintive del BG da altri tipi di titoli. Sono:

• La scadenza del periodo di validità del certificato di garanzia non avviene in caso di cessazione dell'obbligazione principale.
• La modifica dell'obbligazione principale non lo cambia in garanzia.
• Le obiezioni della banca in sede di reclamo da parte del beneficiario sono illegali.
• Quando si richiede nuovamente il pagamento dell'importo al creditore, questo deve essere soddisfatto implicitamente.
• Gli obblighi garantiti al beneficiario da un istituto finanziario non dipendono dalla posizione del debitore nell'ambito dell'accordo garantito.

Distribuisci partecipanti

Questo tipo di accordo richiede tre parti:

1. Garantito
2. Beneficiario.
3. Preside.

Definizioni ufficiali

Quindi, chi sono il principale e il beneficiario? La prima è una persona che richiede una garanzia a un istituto finanziario e allo stesso tempo si assume tutti gli obblighi per adempiere all'accordo concluso.

Il secondo è il creditore delle obbligazioni assunte, prescritte nel documento di garanzia bancaria. Cioè, è il preponente che fornisce il lavoro (servizi) specificato nel contratto al beneficiario.

La banca fa da garante. È la parte che provvede al pagamento del risarcimento monetario in caso di un evento di garanzia.

Come funziona?

L'iniziatore della richiesta di una garanzia bancaria è il principale. Molto spesso questo non accade "da una bella vita". A volte un tale documento è l'unico modo per ottenere un ordine a lungo termine e redditizio dallo stato.

Il preponente in questo caso agisce come richiedente, si assume il costo del pagamento di una commissione alla banca e diventa debitore fino al completo adempimento degli obblighi. Come il beneficiario, deve soddisfare i criteri stabiliti dalla banca, che a sua volta, prima di firmare il documento, analizza lo stato dichiarato dell'azienda, la storia, la contabilità e altra documentazione.

Il beneficiario è il principale beneficiario della garanzia rilasciata dalla banca. Ha il diritto di richiedere il pagamento dell'intero importo in caso di inadempimento o di inesatto adempimento dei termini del contratto. In questo caso la banca, dopo aver studiato i documenti presentati, soddisfa (o non soddisfa) quanto presentatorequisiti.

La banca, in qualità di garante dell'operazione, riceve un compenso sotto forma di commissione pagata dal mandante. Se un'organizzazione finanziaria e creditizia ha dovuto pagare l'importo della garanzia (o la sua quota), ha il diritto di recuperare tale importo dal principale.

Due anni fa, i requisiti per il rilascio di garanzie da parte delle banche per far rispettare i termini dei contratti sono diventati più severi (soprattutto per i contratti governativi). L'elenco degli enti che hanno ricevuto il diritto di rilasciare garanzie è stato notevolmente ridotto. La Banca Centrale aggiorna annualmente il registro di tali banche. Inoltre, ogni obbligo di garanzia è registrato con Rosreestr (così viene confermata l'autenticità).

Diritti e obblighi del garante, principale e beneficiario

In termini generali, può sembrare difficile sopportare l'onere di una garanzia solo per il committente, ma il cliente, infatti, ha le sue difficili responsabilità.

Sono tre le situazioni in cui sarebbe lecito il recupero da parte del mandante dal beneficiario di una penale pagata al fideiussore. Sono elencati di seguito:

1. Inesattezza dei documenti presentati dal beneficiario. Se questa circostanza è provata, allora il preponente deve essere risarcito per le perdite che ha subito nel processo di fornitura di una garanzia bancaria o nell'esecuzione dell'ordine.

2. Le richieste di pagamento di un determinato importo non sono motivate. Se i requisiti del beneficiario al garante in merito al pagamento dei fondi sono infondati, e ciò è documentato, il denaro deve essere restituito.

A titolo di esempio, possiamo citare un preside che, in buona fede e per intero,requisiti e il cliente ha presentato alla banca documenti affermando il contrario. In questo caso, il beneficiario ha diritto non solo al risarcimento, ma anche a presentare un reclamo al tribunale.

3. Mancato rispetto dei termini del contratto. L'app altatore, ovvero il beneficiario, in quanto creditore del mandante in garanzia bancaria, è tenuto al rispetto delle condizioni specificate nel contratto. Se non vengono soddisfatte e il principale subisce perdite a causa di ciò, dovranno essere rimborsate per intero.

Tutti i soggetti della transazione sono reciprocamente responsabili.

Come si diventa preside?

L'elaborazione della garanzia oggi non è un compito facile. I requisiti legali sono molto severi. Passo a sinistra, passo a destra: il contratto tra il preponente e il beneficiario diventa nullo. E tutte le parti subiscono perdite.

Gli esperti consigliano di contattare gli avvocati per evitare vari incidenti. Soprattutto per coloro che stanno cercando di ottenere una garanzia per la prima volta. Se non è possibile, prova questo.

Fase uno

Determina il garante. Cioè, valutiamo le nostre prospettive. La minima incongruenza con le condizioni di base del rifiuto delle garanzie bancarie. In generale, i requisiti del garante sono:

• Le specifiche dell'ordine e il campo di attività dell'organizzazione devono corrispondere.
• Al momento della domanda, l'organizzazione deve essere registrata come persona giuridica per almeno sei mesi (in alcune banche - più di un anno).
• L'importo della garanzia richiesta deve corrispondere alle capacità dell'organizzazione (con un piccolo importo autorizzatocapitale, non dovresti chiedere milioni di garanzie).
• Facoltativo, ma è meglio che l'organizzazione abbia già esperienza nei contratti di garanzia.

Quando queste condizioni sono soddisfatte, è facile scegliere un garante. La probabilità di rifiuto sarà inferiore se l'organizzazione ha conti in questa banca. Prima di contattare la banca selezionata, è necessario verificare se è nel registro del Ministero delle Finanze (in caso contrario, il documento non sarà valido).

In questa fase, così come in altre fasi, è più facile concludere un accordo tra il beneficiario e il preponente tramite un intermediario. I suoi servizi non sono gratuiti, ma ne vale la pena. Con un intermediario, i documenti vengono elaborati molte volte più velocemente e la probabilità di rifiuto è quasi zero. Qui è necessario avvertire il potenziale preside. Oggi i casi sono diventati più frequenti quando un intermediario per un giorno (o anche meno) per un paio di documenti si offre di rilasciare una garanzia. Con quasi il cento per cento di probabilità, possiamo dire che questo documento è “grigio” (cioè non registrato presso Rosreestr) e non avrà valore legale.

Fase due

Raccogliere documenti e fornirli al futuro garante. Iniziamo con la conferma dello status ufficiale dell'organizzazione. Si tratta di un documento relativo all'iscrizione della società nel Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato. Più necessario:

• Applicazione (da compilare in banca).
• Copie e originali di documenti costitutivi.
• Estratto conto.
• Documenti che confermano l'autorità del team di gestione.
• Copie dei contratti firmati con il cliente.

Questo è il pacchetto principale di documenti. La Banca, a sua discrezione, può richiedere di piùqualsiasi informazione.

Talvolta, per rilasciare una garanzia, il beneficiario offre al mandante le sue banche, con le quali collabora da tempo e ha stabilito contatti. Il preside deve essere d'accordo, semplicemente non c'è scelta.

Fase tre

La banca prende una decisione. Questo è un processo lungo. I manager di un'organizzazione finanziaria controllano la reputazione creditizia del candidato, le sue capacità finanziarie, l'esperienza e il periodo di lavoro nel campo di attività specificato. E inoltre - solvibilità.

La verifica dei partecipanti regolari agli app alti pubblici e agli app alti passa rapidamente. I revisori di solito non entrano nei dettagli. I principianti sono più difficili. Pertanto, prima di presentare domanda, gli esperti raccomandano prima di tutto di mettere in ordine gli affari finanziari e contabili.

Fase quattro

Approvazione del progetto di garanzia. Prima di firmare il documento, deve essere letto attentamente, preferibilmente da un legale dell'organizzazione candidata. Tutti i punti dubbi devono essere rimossi prima della conclusione del contratto. Dopo aver apposto sigilli e firme, questo è molto più difficile da fare.

Fase cinque

Pagare fatture. Ci sono due opzioni qui:

1. Una tantum sotto forma di 1-3% dell'importo della garanzia rilasciata.
2. Paga mensilmente l'importo specificato nel contratto.

In questa fase, devi pagare per il lavoro di un intermediario.

Fase sei

Conclusione del contratto ed emissione dei documenti alla mano. Questo è il risultato del lavoro svolto. Ogni partecipante hagaranzia rimane una copia del documento. Il mandante ha anche un estratto dal registro delle garanzie bancarie (per confermare l'autenticità).