Banca "DeltaCredit": recensioni. "DeltaCredit" (banca): filiali, indirizzi, opinione dei clienti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Tra i leader del mercato russo nel segmento dei prestiti ipotecari c'è DeltaCredit Bank. Nonostante la relativa giovinezza, questo istituto finanziario è stato in grado di ottenere un successo significativo nel suo campo di attività. A causa di quali vantaggi competitivi ha avuto successo la banca? Quali sono le caratteristiche dei programmi di mutuo offerti da DeltaCredit? Quali sono i meccanismi di interazione degni di nota tra questa banca ei suoi clienti?

Informazioni sulla banca

La banca commerciale "DeltaCredit" (DeltaCredit) è considerata una delle prime organizzazioni finanziarie e di credito in Russia specializzate nel mercato dei mutui. Mentre molte altre organizzazioni stanno cercando di offrire ai clienti quanti più servizi possibili, DeltaCredit si concentra specificamente sul mercato dei mutui per la casa. Non ci sono molte organizzazioni finanziarie e creditizie altamente specializzate in Russia come DeltaCredit Bank. Non puoi ottenere un prestito al consumo, ma c'è una vasta gamma di opzioni per ottenere un mutuo.

Le prime informazioni sull'attuazione dei programmi ipotecari da parte della banca sono state registrate nel 1998, quando il corrispondente segmento di mercato aveva appena iniziato a formarsi. Tuttavia, l'attività bancaria attiva di DeltaCredit in Russia è iniziata solo nel 2001. Secondo alcune recensioni appartenenti ad analisti, DeltaCredit è una banca con buoni rating creditizi. Questo fattore può essere importante in termini di interazione, ad esempio, con la Banca centrale della Federazione Russa e le istituzioni finanziarie straniere.

Fusioni e riorganizzazioni

Come abbiamo notato sopra, nel 2001 DeltaCredit, una banca ipotecaria, ha iniziato a lavorare attivamente nel nostro paese. Ciò era dovuto al fatto che questa struttura ha rilevato l'ufficio di rappresentanza della capitale di un altro istituto finanziario - J. P. Morgana. Dopo 4 anni, le azioni DeltaCredit sono state acquisite integralmente dal gruppo finanziario Société Générale. Secondo alcuni analisti, è stata la fusione della banca con questo importante operatore del mercato europeo a predeterminare ampiamente l'espansione attiva di DeltaCredit nel mercato dei mutui russo. A disposizione della struttura c'erano una notevole quantità di risorse di Société Générale, l'esperienza dei manager e le connessioni con i più grandi operatori finanziari in Europa.

Per molto tempo l'istituto di credito ha funzionato come DeltaCredit CJSC. La banca, però, dovrà adeguare il proprio nome ad alcuni cambiamenti nella legislazione della Federazione Russa. Il fatto è che ora esistono forme di business come CJSC e OJSCabolito. Ora, se questa o quell'organizzazione, comprese le banche, opera mediante l'emissione di azioni, il suo nome può suonare solo come JSC.

Banca e mercato

Il mercato dei mutui in Russia è cresciuto costantemente negli ultimi anni. Ad esempio, nel 2013, i ricavi in questo segmento sono aumentati di oltre il 31% rispetto ai dati del 2012. L'importo totale dei prestiti emessi ha superato 1.350 miliardi. rub., il numero di prestiti - più di 800 mila unità. Inoltre, il volume dei ritardi è leggermente diminuito: nel 2013 è stato del 2,04%.

Gli analisti di DeltaCredit prevedono che entro la fine del 2014 il mercato dei mutui russi crescerà di circa il 15%, in termini monetari il suo volume supererà 1,5 trilioni. strofinare. Si prevede una crescita particolarmente attiva nel segmento delle nuove costruzioni: la dinamica corrispondente, secondo gli specialisti della banca, sarà del 35%. Questo segmento rimarrà uno dei principali fattori di crescita per il mercato dei mutui in Russia. E non solo per la maggiore attrattiva in molti casi di acquisto di nuove abitazioni rispetto a quelle secondarie. Il fatto è che i russi considerano gli investimenti in nuovi edifici un modo per risparmiare denaro in termini di potere d'acquisto. Il rublo è una valuta che non è stata stabile di recente. Mentre il mercato immobiliare nel suo complesso è caratterizzato da una crescita costante. Investire in nuovi edifici è una prospettiva interessante per molti residenti della Federazione Russa.

Allo stesso tempo, in alcune regioni c'è anche una richiesta di "secondaria". Il fatto è che molte famiglie sentono il bisogno di trasferirsi in nuove abitazioni il prima possibile. Non hanno tempoattendere il completamento dell'appartamento, e ancor di più pagare contestualmente il mutuo. Inoltre, molti russi acquistano appartamenti non tanto per viverci, ma con l'obiettivo di affittarli successivamente e trasformarli in una risorsa liquida. A tal fine, l'acquisto di un nuovo edificio non è affatto necessario: si può investire in un appartamento di qualità in una buona zona della città, anche se si presenta nel segmento delle abitazioni secondarie.

Struttura della rete

"DeltaCredit" è una banca ipotecaria che opera in Russia sia all'interno della propria rete di divisioni che attraverso i canali dei partner. Ora questo istituto finanziario e creditizio è tra i leader in termini di volume di mutui emessi e, per molti aspetti, secondo gli esperti, la banca ha ricevuto questo status grazie a un sistema di interazione efficacemente costruito con altre organizzazioni nel suo segmento di lavoro.

"DeltaCredit" è una banca, le cui filiali sono rappresentate nelle più grandi città della Russia: Mosca (via Mokhovaya, 7), San Pietroburgo (prospetto Nevsky, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). A loro volta, le strutture di partenariato sono presenti nella maggior parte delle regioni.

Attività DeltaCredit in cifre

Il tasso medio ponderato su un mutuo ipotecario in "DeltaCredit" dipende dalla regione della banca. A Nizhny Novgorod, ad esempio, nel 2013 era del 12,4% in rubli (questo è leggermente superiore rispetto al 2012) e del 9,6% in valuta estera (questo, a sua volta, è inferiore rispetto all'anno precedente). A causa del fatto che nel 2014 la Banca centrale della Federazione Russa è aumentatatasso chiave, gli esperti prevedono un ulteriore aumento dei termini di prestito corrispondenti offerti dalle banche russe. È probabile che DeltaCredit non faccia eccezione a questa tendenza.

Anche il valore medio di un mutuo ipotecario in “DeltaCredit” è un indicatore che dipende fortemente dalla regione di presenza della banca. Se prendiamo come esempio anche Nizhny Novgorod, la cifra corrispondente nel 2013 è stata di circa 1 milione 357 mila rubli. In media in Russia - un po 'di più, circa 1,64 milioni di rubli. Naturalmente, le cifre saranno completamente diverse se l'attenzione si concentrerà sulla più grande città russa in cui è presente DeltaCredit Bank: Mosca. Ma qualsiasi indicatore - per la capitale o per Nizhny Novgorod - darà un'idea piuttosto arbitraria delle dinamiche del mercato: in un modo o nell' altro, a causa del naturale aumento dei prezzi delle case, le cifre aumenteranno.

Programmi di prestito

"DeltaCredit" offre ai cittadini della Federazione Russa diversi straordinari programmi di mutui. Le condizioni alle quali questo istituto finanziario si offre di concedere un mutuo per la casa sono generalmente paragonabili a quelle offerte da altri leader di mercato. Se alcuni dei programmi di prestito hanno un tasso elevato, questo è solitamente compensato da requisiti inferiori per il mutuatario.

Tra le caratteristiche più degne di nota che caratterizzano la banca "DeltaCredit" - il mutuo in essa contenuto è in gran parte in valuta estera. I prodotti di prestito di questo tipo offerti dall'organizzazione, di norma, sono caratterizzati da un bassoVota. Ma allo stesso tempo, con un calo significativo del tasso di cambio del rublo, i mutuatari potrebbero avere difficoltà a rimborsare i prestiti.

Secondo i dati di una serie di fonti pubbliche, l'importo totale dei mutui ipotecari in valuta estera in Russia è molto modesto, circa lo 0,3% del totale dei prestiti. A causa dell'instabilità dei mercati finanziari della Federazione Russa, è probabile che la popolarità dei mutui in valuta estera rimanga bassa nei prossimi anni.

DeltaCredit ha offerte interessanti adatte alle esigenze delle giovani famiglie. Ci sono anche informazioni sui programmi che prevedono un tasso molto basso per il mercato russo - 9,75%. Ci sono offerte stagionali della banca, oltre a vari tipi di promozioni, accompagnate da offerte per ottenere un prestito a tassi ridotti.

I tipi di alloggi che i mutuatari DeltaCredit possono acquistare sono molto diversi. È possibile acquistare immobili sia per intero che in azioni. Puoi acquistare appartamenti, camere, case a credito.

In alcune regioni in cui è presente DeltaCredit, esistono prodotti bancari adattati alla ricerca da parte del mutuatario dell'importo richiesto per l'anticipo di un mutuo ipotecario. È possibile utilizzare, come in molte altre banche, il capitale di maternità come fonte di finanziamento per l'acquisto di un appartamento.

Interazione con il cliente

Uno dei requisiti del mercato, che qualsiasi banca moderna (compresa DeltaCredit) deve soddisfare - le recensioni dei clienti devono essere accompagnate in qualche modofeedback dall'istituto finanziario stesso. Nel caso della banca che stiamo considerando, possiamo fissare un modello piuttosto interessante per l'attuazione del rispetto da parte dell'ente di tale criterio. In particolare, è un sistema in cui è possibile lasciare recensioni sia online che offline. DeltaCredit è una banca che offre ai clienti la possibilità di lasciare la propria opinione sotto forma di valutazioni su moduli cartacei negli uffici, nonché nell'interazione con i consumatori attraverso i canali online. Quali sono le specifiche della seconda linea di lavoro?

L'interfaccia per l'interazione con la comunità virtuale (integrata, con modulo di feedback) è integrata nel widget nella pagina iniziale del sito web della banca. I clienti di un istituto finanziario, che lo utilizzano, possono lasciare il loro feedback. "DeltaCredit" è una banca che punta, prima di tutto, all'apertura. Il livello di moderazione nelle comunità è minimo. Cioè, se il problema esiste davvero, non viene messo a tacere dalla banca. Da un punto di vista tecnico, l'interazione tra DeltaCredit e i clienti è implementata in modo abbastanza conveniente.

Quali sono le priorità in quest'area di lavoro che DeltaCredit si definisce? La banca (le recensioni dei dipendenti responsabili dell'interazione con i clienti online lo confermano) sta concentrando ampiamente i suoi sforzi nell'affrontare la soluzione dei problemi dei suoi mutuatari attuali o potenziali con un'enfasi sulla localizzazione. Cioè, le raccomandazioni dei gestori non si limitano a certe frasi generali: comedi norma, la comunicazione tra il cliente ei rappresentanti bancari in una determinata città o regione è facilitata. Ad esempio, se l'una o l' altra domanda viene posta da un residente di San Pietroburgo o di una città vicina, probabilmente la risposta verrà data in base alle caratteristiche della località in cui opera DeltaCredit Bank: San Pietroburgo o qualsiasi altra città nella regione di Leningrado. Questa caratteristica del sistema di interazione tra un istituto finanziario e i clienti attrae molti esperti e mutuatari che lasciano le loro recensioni e commenti su un portale online brandizzato o su risorse tematiche.

DeltaCredit presta grande attenzione alla formazione dei propri dipendenti nella comunicazione competente con i clienti. Gli specialisti della banca mirano a interagire con i consumatori in termini di formazione di una base informativa pubblica in grado di attrarre altri mutuatari. In questo senso, qualsiasi recensione, anche negativa, può essere buona. "DeltaCredit" è una banca che può, risolvendo i problemi reali dei clienti attuali, formare un'immagine positiva agli occhi dei mutuatari. Secondo gli esperti, le informazioni pubbliche sul portale di feedback della banca svolgono un ruolo importante nell'attrarre nuovi mutuatari. Se, ad esempio, un utente è interessato a un mutuo presso Banca DeltaCredit, le recensioni e le richieste degli attuali consumatori di questo servizio finanziario su un portale brandizzato possono diventare il principale fattore decisionale a favore dell'ottenimento di un prestito nel credito concesso e struttura finanziaria.

Lavoro online

ComeIl lavoro con i clienti in modalità "online" viene svolto in pratica dalla banca? Alcune fonti indicano, ad esempio, che diverse decine di specialisti DeltaCredit sono coinvolti nella comunicazione con i consumatori di servizi tramite Internet. Il grosso del lavoro è svolto dall'ufficio marketing della banca, nonché dalle strutture preposte allo stato tecnico dell'elaborazione delle richieste dei clienti. La misura in cui i consumatori dei servizi bancari contattano attraverso i canali online, così come la qualità della risoluzione dei problemi, sono fattori che influiscono direttamente sugli indicatori di performance dei dipendenti della banca nelle rispettive aree di lavoro.

"DeltaCredit" - una banca le cui recensioni dei clienti, ricevute via Internet, vengono inviate ai dipendenti competenti dei dipartimenti competenti. La destinazione specifica è determinata dall'entità della richiesta. È del tutto possibile, ad esempio, che un membro ordinario del reparto marketing possa rispondere alla domanda di un cliente. Se uno specialista ha dei dubbi, reindirizza la richiesta al suo manager. Se, a loro volta, è richiesta la partecipazione di altri dipartimenti della banca, la domanda viene loro inviata. Dopo aver preparato una risposta competente, un commento di DeltaCredit viene pubblicato nella comunità online.

Certo, c'è anche una risorsa più "standardizzata" per il mercato, che viene offerta da "Banca DeltaCredit": "Conto personale" del cliente. In esso, il mutuatario può ricevere informazioni dettagliate sui prodotti utilizzati, fare richieste aservizio di assistenza clienti bancari, per effettuare alcune operazioni e pagamenti. Secondo molti esperti che hanno valutato questo tipo di strumento offerto da DeltaCredit Bank, il "Conto Personale" del consumatore dei servizi di questo istituto finanziario è uno strumento abbastanza comodo e utile.

Recensioni dei clienti: statistiche

Quali sono i risultati pratici dell'interazione della banca con i clienti via Internet? Puoi citare i dati pubblicati in diverse fonti. Da febbraio ad agosto 2014, ad esempio, nella community “virtuale” di DeltaCredit Bank sono state realizzate più di 700 tematiche uniche avviate dai clienti. Sono stati registrati più di mille commenti. Nello stesso periodo la community è stata visitata da oltre 43mila utenti unici. Il numero di visualizzazioni del portale ha superato 329 mila L'interfaccia della community include opzioni che aumentano il comfort di utilizzo della risorsa. In particolare, nel momento in cui un cliente inizia a scrivere recensioni o un ricorso, le diciture vengono automaticamente inserite sulla base delle informazioni provenienti dal sistema di ricerca all'interno della base di conoscenza corrente. Grazie a ciò, una persona che scrive una richiesta alla banca molto probabilmente esprimerà l'essenza del problema nel modo più corretto e in molti casi troverà persino una risposta pronta alla sua domanda. Ad esempio, se una persona è interessata a dove si trova DeltaCredit Bank, l'indirizzo a Mosca o San Pietroburgo di questa struttura finanziaria, allora ci sono tutte le possibilità di trovare le informazioni necessarie nel database esistente.

Le statistiche pubblicate da diverse fonti indicanoil fatto che circa il 70% dei clienti della banca risolva le difficoltà sorte senza rivolgersi al servizio di supporto. Cioè, trovano le risposte necessarie in un database già formato.

Un' altra caratteristica interessante del sistema di feedback virtuale DeltaCredit è che ha un'ampia gamma di opzioni per comunicare con i clienti bancari tra di loro (e non solo con i dipendenti di un istituto di credito). Come notato in diverse fonti, circa il 12% delle richieste lasciate dai consumatori di servizi bancari viene "chiuso" a causa dei commenti di altri clienti.

Meccanismi di valutazione dei mutuatari

Come abbiamo già detto, il segmento in cui è specializzata la banca "DeltaCredit" è quello dei mutui. Poiché questa forma di attività comporta un'interazione a lungo termine con il cliente, i criteri di valutazione della sua solvibilità devono essere equilibrati. Cioè, da un lato, la banca non dovrebbe consentire l'emissione di prestiti a mutuatari con fonti di reddito dubbie e potenzialmente impreparati a una rigida disciplina finanziaria. D' altra parte, criteri rigorosi non dovrebbero provocare la riluttanza di un potenziale cliente a lavorare con un istituto finanziario.

La banca "DeltaCredit", operando in questa direzione, sta attivamente migliorando il proprio sistema di valutazione dei mutuatari. Di recente, l'enfasi qui è sull'automazione dei processi. La decisione finale sul prestito è ancora presa da una persona, ma a sua disposizione c'è un report multifattoriale, che descrive in modo sufficientemente dettagliato l'analisi della solvibilità del cliente che ha lasciato la domanda di mutuo. Uno di questisoluzioni, ad esempio, significa un prodotto risultante dalla reciproca integrazione di moduli CRM e sistemi analitici forniti alla banca da noti marchi di livello Microsoft, nonché database di proprietà di DeltaCredit e forniti da organizzazioni partner.

L'automazione del processo decisionale sulle domande consente di aumentare la produttività complessiva dei dipendenti degli uffici crediti della banca, ridurre i relativi costi di transazione, aumentare il comfort dei clienti stessi, che non devono aspettare a lungo per i risultati della considerazione dei questionari. Si segnala che le risorse di alcuni dei sistemi di valutazione dei mutuatari possono essere utilizzate anche dai partner di DeltaCredit Bank. I reclami dei loro clienti possono anche essere analizzati da algoritmi automatizzati.

Funzionamento del sistema automatizzato

Di norma, la struttura dei prodotti IT rilevanti prevede l'analisi in due direzioni: informazioni dirette sul mutuatario e informazioni indirette su di lui. Ad esempio, nell'ambito della prima opzione, la storia creditizia di un cittadino può essere studiata mediante un'applicazione automatizzata del programma all'ufficio appropriato o ad altra banca dati pertinente. Questo tipo di richiesta, di norma, viene eseguita dal sistema CRM (come parte funzionale separata del prodotto). L'informazione indiretta sul mutuatario è una direzione piuttosto nuova nella sottoscrizione utilizzata dalle banche russe. Tra le fonti che possono essere coinvolte in questo caso ci sono le statistiche sui pagamenti per i servizi di comunicazione, la presenza di debiti sulle multe, le informazioni dai social network, le informazioninatura di geolocalizzazione. Tutte queste opzioni "DeltaCredit" può utilizzare nel suo sistema automatizzato per valutare la solvibilità dei mutuatari.