"Terra Bank": opinione dei clienti, recensioni. "Banca Terra": problemi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Prima di andare in banca, ogni persona studia in dettaglio le recensioni su di lui. Terra Bank è una delle istituzioni finanziarie ucraine che ha recentemente attirato l'attenzione dei depositanti. Oggi, come molte altre istituzioni simili, l'impresa sta attraversando alcune difficoltà e, francamente, è sull'orlo del fallimento.

Torniamo indietro nel tempo

Recensioni positive, "Terra Bank", che si sono incontrate molto spesso, hanno riempito Internet in un momento in cui l'istituto finanziario occupava il 16° posto nel rating NBU ed era incluso nel terzo gruppo di istituti finanziari. Il capitale autorizzato della banca era di UAH 557.141 mila. Nell'ultimo periodo di riferimento positivo, l'istituto finanziario ha registrato un profitto di UAH 1.107.892. Il margine di interesse è stato di UAH 71.787. Secondo i classici del genere, oggi è già stata introdotta un'amministrazione provvisoria in un istituto come Terra Bank. L'istituzione era la 16a della lista, in relazione alla quale lo stato ha adottato misure drastiche. Vale la pena ricordare che negli ultimi 4 anni sono cambiati quattro proprietari dell'organizzazione. Gli ultimi due proprietari hanno utilizzato l'istituto finanziario esclusivamente allo scopo di prelevare denaro attratto dai depositanti a tassi di interesse incredibilmente alti.

Tutto cambia

La Terra Bank (Kiev), precedentemente prospera e di successo, che a luglio 2014 non era più la 16a, ma la 42a nella classifica NBU, è stata dichiarata insolvente il 22 agosto. Successivamente, il Fondo di garanzia dei depositi ha deciso di introdurre l'amministrazione temporanea nell'istituto per un periodo di tre mesi. Nello stesso periodo è iniziata un'attiva ricerca di investitori. Tali azioni sono state il risultato di un'enorme raffica di recensioni negative dei clienti. Le persone hanno attivamente intentato cause contro un istituto finanziario e si sono lamentate con varie autorità a causa del fatto che la banca viola gravemente la legge e non adempie ai propri obblighi nei confronti dei depositanti.

Il cambio di leadership è il primo passo verso l'instabilità

Dopo l'introduzione dell'amministrazione provvisoria in un istituto come Terra Bank, una lunga e molto affascinante storia del cambio di proprietà è diventata disponibile al pubblico. Inizialmente, l'istituto finanziario era conosciuto come Invest-Kryvbas Bank, fondata nel 1995 nel territorio di Krivoy Rog. Un decennio dopo, nel 2005, l'istituto ha ricevuto un nuovo nome: "Invest-Credit Bank". E solo nel 2007 l'istituto finanziario si è presentato al pubblico nella forma in cui lo conosce oggi. Il cambio di cognome della banca è stato avviato dal suo nuovo proprietario, che si è rivelato essere il direttore del tesoro di OschadbankKolobov, Prikhodko e Davidenko hanno lavorato con lui. La carica di presidente del consiglio è andata a Sergei Shcherbina. Secondo lui, i fondatori inizialmente non avevano una strategia per lo sviluppo di un istituto finanziario per il futuro. Volevano solo portare l'istituzione al livello generale ucraino in vista della sua ulteriore vendita. Lo sviluppo attivo dell'impresa è stato effettuato senza attività di partecipazione, esclusivamente a spese del profitto.

Perché ci sono così tanti depositanti insoddisfatti?

Recensioni negative, "Terra Bank" che appariva come un'istituzione che non adempie ai propri obblighi, si riversava da tutte le parti. Perché un istituto finanziario ha così tanti clienti, se inizialmente era focalizzato sul servizio solo alle imprese di Kryvyi Rih? La situazione è spiegata dal fatto che già nel 2007 l'impresa è stata trasferita a Kiev, le sue filiali sono state aperte in città come Dnepropetrovsk e Odessa, Kherson e Lvov, in altre. In totale, c'erano circa 21 filiali. Il primo tentativo di vendere una rete già in fase di sviluppo attivo è stato effettuato nel 2009. La crisi mondiale del 2008 ha apportato modifiche ai piani. L'affare di vendita è avvenuto solo nel 2010. Il cambio di leadership è stato accompagnato dalla prosperità attiva dell'istituzione. Grazie a Kirill Shevchenko e Vadim Kopylov, il patrimonio dell'Istituto è cresciuto fino a 1,4 miliardi di UAH. All'inizio del 2012, il capitale dell'istituto era pari a 2,9 miliardi di grivna. Nulla indicava che nei prossimi anni ci sarebbero state segnalazioni che Terra Bank non avrebbe restituito il deposito.

Doppia rivendita

Positivolo scenario di sviluppo dell'impresa non è durato a lungo. Già nel 2012 e nel 2013 la banca è stata rivenduta due volte. Una storia oscura è collegata a Tsyplakov, uno degli ultimi proprietari dello stabilimento. La stabilità finanziaria è stata compromessa quando l'istituto ha concesso un prestito a una delle imprese dell'imprenditore per un importo di 40 milioni. Si diceva che il finanziamento dell'attività fosse effettuato a spese degli investitori. Il debito non è stato pagato, molto probabilmente lo stesso proprietario della banca lo ha perdonato. Negli ultimi mesi di attiva attività la banca ha attratto con tutte le sue forze i depositanti, offrendo loro un deposito con un tasso del 26,5%, significativamente superiore all'indicatore medio del mercato. Allo scadere del tempo di partnership con i depositanti, Terra Bank ha rifiutato di emettere depositi.

Una valanga di recensioni negative

Le informazioni sui rifiuti si sono diffuse molto rapidamente nella società e le persone si sono affrettate a rescindere i contratti e ritirare i loro soldi. Di conseguenza, c'è stato un deflusso di capitali. Un numero enorme di depositanti insoddisfatti è dovuto anche al fatto che Terra Bank, i cui problemi sono iniziati solo un anno fa, ha stabilito partnership con la National Aviation University. Sui conti dei clienti attratti da questo segmento, secondo stime preliminari, c'erano 45 milioni di grivna. Quando i conti sono stati completamente congelati, l'importo di 2,5 milioni di UAH è rimasto su di essi.

Primi problemi e tentativi di salvare una nave che affonda

Quando negativorecensioni, Terra Bank ha preso una posizione molto interessante, che indicava chiaramente che la direzione stava cercando in ogni modo possibile di prelevare denaro. Parallelamente alla pubblicità attiva dei depositi super redditizi, fino al momento dell'introduzione dell'amministrazione provvisoria e già durante i lavori nell'ambito dell'istituzione del curatore con la NBU, sono stati effettuati prestiti attivi alle imprese. Un forte aumento del portafoglio prestiti è stato effettuato a spese dei piccoli investitori. Vale la pena dire che prestiti per un importo di diverse centinaia di milioni di dollari sono stati ricevuti da società con un capitale autorizzato entro centomila grivna. La fattibilità del loro finanziamento potrebbe essere facilmente messa in discussione. Per dire di più, clienti bancari come VVS-Factoring e Trajectory, Best Course e molti altri, non solo non avevano garanzie nell'importo dei prestiti emessi, ma non avevano direzioni in cui investire il denaro fornito. Quando Krivoy Rog era la sede di una grande istituzione, Terra Bank ha mostrato grandi promesse. Oggi si è trasformato in uno strumento di riciclaggio di denaro, anche se non è stato ufficialmente dimostrato.

Cosa è stato nascosto al pubblico?

Secondo fonti ufficiali, le prime difficoltà in banca si sarebbero registrate nel lontano 2013. Durante questo periodo, la perdita operativa è stata di circa 22 milioni di grivna al mese. È strano che alla fine dell'anno l'utile totale dell'impresa ammontasse a 1,7 milioni di grivna. Il problema è che la segnalazione dell'istituto finanziario era lontana dalla re altà. Ad aprile, la Banca nazionale ucraina ha effettuato un investimento in Terra Bank, il tasso di cambio inche si confronta favorevolmente con le offerte dei concorrenti. Il volume del rifinanziamento è stato di circa 77 milioni di UAH. Allo stesso tempo, la banca ha cercato per tutto il tempo prima dell'introduzione dell'amministrazione provvisoria di pagare il debito allo Stato. Già prima dell'introduzione dell'amministrazione, il personale direttivo era stato completamente ricostruito. Quasi tutti i membri del consiglio sono stati licenziati. I tentativi di vendere un istituto finanziario durante la crisi non hanno avuto successo.

Cosa devo fare?

Il motivo principale dei problemi della banca è l'emissione di prestiti illiquidi alle società affiliate. Secondo il direttore di banca licenziato, dei 320 milioni erogati in prestiti, solo 80 sono rimborsabili. Il resto lo puoi dimenticare. È anche interessante notare che le società accreditate sono completamente scomparse. Molti non hanno nemmeno le proprie risorse su Internet. Le sedi legali specificate nelle pratiche burocratiche semplicemente non esistono. E alcune società si sono addirittura rivelate registrate allo stesso indirizzo. Uno schema ben congegnato di frode sul viso. La NBU, per liquidare in qualche modo i depositi dei clienti, deve adottare misure attive. Si tratta qui del riconoscimento di operazioni come non valide per superamento del limite di prestito o per mancanza di sufficienti garanzie reali da parte delle imprese accreditate. Il FMI e l'amministrazione provvisoria dovrebbero collaborare strettamente per risolvere la questione del rimborso degli investitori.

Crystalbank risolverà la situazione?

Dopo un'indagine dettagliata della situazionesi è deciso di creare un istituto finanziario di transizione "Crystalbank", che in futuro dovrebbe eliminare tutti gli errori della dirigenza di "Terra Bank". Il progetto è attuato con il patrocinio del Fondo per i depositi garantiti di privati, che dà qualche speranza ai depositanti per la restituzione dei loro fondi. La FGVFL ha contribuito con circa 1,522 milioni di UAH al capitale autorizzato dell'istituto di transizione per risarcire i danni ai depositanti. Tale importo dovrebbe essere interamente restituito nel 2015. Questo progetto è relativamente nuovo per l'Ucraina e il suo ulteriore destino è in discussione. È noto solo con certezza che la maggior parte dei depositanti riceve attivamente i propri pagamenti, anche se al di fuori dei regolamenti. La prosperità attiva dell'istituto finanziario innovativo garantirà che tutti gli obblighi nei confronti di tutti gli individui saranno adempiuti entro la fine del 2015. In generale, il DGF fornisce supporto a circa 50 banche, in modo che una percentuale abbastanza ampia di depositanti abbia la possibilità di restituire i propri risparmi.