Ci sono carte bancarie anonime?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nella vita di tutti i giorni, tutte le persone sono abituate al fatto che su qualsiasi carta di plastica della banca ci siano determinati dati personali, ma nei tempi moderni esiste un analogo perfetto. Le carte bancarie anonime sono una copia delle normali carte di debito e di credito che risultano non essere in rilievo: non riportano il nome e cognome del titolare, ma solo la banca emittente e l'emittente della carta (MasterCard, Visa, ecc.) avere informazioni su di loro. Non essendoci dati personali sulla carta, per identificare il cliente nella rete commerciale e di servizio è necessario presentare un passaporto o qualsiasi altro documento di riconoscimento. Ma ci sono carte veramente anonime?

Cosa significano per l'economia le carte bancarie anonime?

Secondo il governo russo, i portafogli elettronici anonimi e le carte anonime vengono utilizzati da persone impegnate in "incassi". Cioè, c'è un prelievo di denaro che è sui conti dei cittadini e che è stato ottenuto illegalmente - dopo aver riciclato capitali, trasferito tangenti, venduto fondi proibiti. In altre parole, tutto da seguirequasi impossibile. Secondo il primo ministro russo Dmitry Medvedev, l'uso e il movimento di denaro attraverso tali portafogli anonimi e carte bancarie è "un approccio incivile, in cui il movimento deve essere assolutamente trasparente", e quindi questa pratica deve essere fermata.

Divieto di carte bancarie anonime

Nell'ottobre 2017, nel feed delle notizie è apparsa la notizia che le carte bancarie anonime in Russia sarebbero state bandite. Tuttavia, in re altà, le azioni intraprese in relazione alle carte bancarie anonime sono un disegno di legge che modificherebbe la legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale", che vieterebbe ai possessori di carte e portafogli anonimi di prelevare completamente contanti da qualsiasi Bancomat di qualsiasi banca.

Tuttavia, sistemi di pagamento come Yandex. Money e Visa Qiwi Wallet offrono portafogli (carte) anonimi, che consentono anche di utilizzare servizi bancari anonimi, ma con una caratteristica categorica: i prelievi di contanti sono limitati all'importo 5.000 rubli, con una certa quantità di denaro che può essere conservata sul portafoglio, nonché una limitazione del potere d'acquisto: non è possibile effettuare acquisti su Internet, così come nei negozi di tutto il mondo, è vietato trasferire denaro su un altro portafoglio, su una carta bancaria o su un conto, ricevere trasferimenti da un portafoglio all' altro. Tutte le altre funzioni saranno aperte dall'emittente solo previa identificazione in ufficio, o previo conferimentocopie del passaporto, o indicando altri documenti del cittadino tra cui scegliere. Yandex. Money e Visa Qiwi Wallet non mirano principalmente a ottenere dati riservati per un ulteriore uso commerciale, ma devono assicurarsi che l'utente sia una persona reale con documenti realmente esistenti.

Carta bancaria Visa anonima

Nel 2016 Visa e la banca ucraina Fidobank hanno annunciato l'avvio di un progetto congiunto per la creazione di un servizio di pagamento elettronico contactless chiamato The Pay, che offre l'opportunità di emettere una carta Visa elettronica che trasforma qualsiasi smartphone Android con funzione NFC in una carta di credito contactless senza bisogno di andare in banca, a differenza di molti altri concorrenti. Inoltre, stiamo parlando dell'anonimato dei pagamenti effettuati.

Interferenza con l'anonimato della carta di credito

Tuttavia, anche questo know-how nel campo delle carte bancarie anonime non ha avuto successo, poiché Fidobank è sotto la giurisdizione della legislazione ucraina, che non comprende il concetto di "strumento di pagamento elettronico" come servizio bancario anonimo - il servizio fornito dalla banca è solo uno strumento di gestione delle risorse monetarie del cliente, ovvero i dati sono già stati forniti alla banca per l'utilizzo dei suoi servizi. Questa applicazione consente solo di semplificare il processo di emissione di una carta di pagamento anonima, tuttavia il servizio bancario stesso non la rende anonima, poiché richiedenecessaria procedura di identificazione. L'assenza di questi ultimi comporta una violazione della legge per gli enti bancari, in quanto sono vietati l'apertura e il servizio di conti correnti anonimi, secondo la legislazione vigente nei paesi.

Aspetti positivi dell'anonimizzazione dell'account

Tuttavia, il servizio di Fidobank è una svolta di successo nel campo dell'anonimizzazione dei servizi bancari, ma lungi dall'essere completo in termini di evitamento assoluto di fornire dati. Ciò è confermato dal sistema stesso, utilizzato per The Pay (Visa), - MoneXy, che necessita di un numero di cellulare come identificazione formale dell'utente. Tuttavia, questo è anche un passo verso l'anonimato, poiché l'industria dei numeri anonimi sta guadagnando slancio e quindi, formalmente, l'utente che rifornisce la sua carta anonima è nascosto e non verrà identificato prima di venire in banca.

Il vantaggio di questo metodo di identificazione è l'assenza del minimo attaccamento del cliente alle azioni fastidiose della banca, che, a sua volta, potrebbe trasmetterle attraverso vari canali di comunicazione con il cliente. Tuttavia, anche la banale presenza di un cellulare nel suo database ti consentirà di invitare un cliente a casa tua per fornire offerte speciali speciali.

Mercato internazionale delle carte bancarie anonime

Nel mercato bancario internazionale, ci sono alcune società che offrono carte bancarie offshore. Sono stati rilasciati in Guatemala, a Cipro, così come a St. Vincent eGrenadine. Le aziende offrono di acquistare una "carta prepagata" su cui è possibile depositare denaro, accedervi utilizzando la "plastica" stessa in tutto il mondo, prelevare fondi da vari bancomat e pagare nei negozi.

Anche la carta non avrà nome e cognome, ma può essere definita completamente anonima? Ovviamente no. Secondo le assicurazioni delle società, né sulla banda magnetica, né sul chip stesso, né nella transazione ci sarà un nome, così come il cognome del cliente. Tuttavia, quando si emette questa carta, è necessario registrare una persona reale secondo tutte le regole esistenti per le banche emittenti. Ciò significa che, in quanto tale, il titolare della carta esisterà nel database della banca. Secondo le società coinvolte nell'emissione di tali carte, ciò è necessario anche per la sicurezza dell'account del cliente in modo che i truffatori che cercano scappatoie per accedere ai fondi non possano accedervi.

L'unico modo in cui tali società "sovrane" offrono di anonimizzare una carta bancaria è creare carte aggiuntive per i proprietari del conto principale. In questo caso, tutti i fondi che vengono depositati sul conto non saranno sotto il controllo del titolare della carta principale, ma sotto il controllo della persona che avrà anche accesso ad essi.

È ovvio che l'emissione di carte al di fuori del paese di residenza e il trasferimento dell'accesso al conto a terzi è una proposta rischiosa, poiché tutti i fondi sono controllati dall' altra parte e contenzioso in casosituazione imprevista con una persona giuridica situata in un altro paese sarà ad alta intensità di budget e ad alta intensità di manodopera.

Caratteristiche del mercato dell'anonimato russo

Come accennato in precedenza, secondo l'attuale legislazione della Federazione Russa, la completa impossibilità di identificazione dell'utente è inaccettabile, in quanto contraria alle regole per le banche.

Tuttavia, considerando il mercato russo dei servizi bancari, ci si può imbattere in offerte da parte delle banche per l'emissione di carte non goffrate, che, infatti, non hanno il nome e cognome del titolare sul fronte, tuttavia, per il rilascio presso una filiale bancaria, è necessario presentare un passaporto. Puoi già vedere le carte bancarie anonime di Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank e altre organizzazioni di credito.

Sberbank contro i concorrenti

Il prodotto più popolare è la carta Momentum, emessa da Sberbank, è completamente gratuita, ti consente di accedere a pagamenti non in contanti, bonifici, servizi bancari a distanza.

Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi in questa carta: non è completamente anonima, ha restrizioni sui prelievi, non può essere utilizzata come parte di un progetto salariale, potrebbero esserci difficoltà con la registrazione, difficoltà con la riemissione in caso di furto o perso.

Tutti questi svantaggi si sovrappongono a un vantaggio principale: ottenere relativamenteÈ possibile ottenere una carta anonima in soli 10 minuti contattando qualsiasi filiale della banca.

Yandex. Il denaro è un passo avanti

Questa organizzazione di credito consente inoltre ai propri clienti di gestire i fondi utilizzando una carta non nominativa, ma allo stesso tempo virtuale collegata a un portafoglio. Anche se hai lo status di "anonimo", cioè senza alcun dato, secondo alcuni vincoli sulle operazioni effettuate, ma allo stesso tempo hai la possibilità di emettere una carta bancaria virtuale anonima con la quale puoi pagare contactless se il tuo telefono ha un chip NFC e la corrispondente applicazione Yandex. Money. Allo stesso tempo, si scopre che per emettere una carta del genere sono necessari solo la posta e un telefono cellulare.

Conclusione

Tornando alla questione dell'esistenza di carte completamente anonime, va inteso che la presenza di tali carte metterà a rischio l'economia globale in connessione con lo svolgimento di molti possibili pagamenti potenzialmente pericolosi, nonché bonifici. Questi includono la corruzione e la sponsorizzazione del terrorismo. Pertanto, l'identificazione da parte della banca emittente e del sistema di pagamento dei suoi utenti crea un'areola di sicurezza non solo nella sfera economica della società, ma anche in quella politica e sociale.