Depositi con interessi mensili: banche, tassi e condizioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Oggi, forse, non esiste banca che non offra programmi di deposito per la popolazione con pagamenti mensili di interessi. Differiscono più spesso per l'importo del deposito minimo, il tasso di interesse e la durata del deposito. Come scegliere quello migliore? A questo proposito nel nostro articolo.

Concetti di base

I depositi con pagamenti mensili sono un investimento a termine. Gli interessi su questi depositi vengono calcolati ogni mese. A seconda dei termini dell'accordo, possono essere prelevati su un conto aperto separatamente, incassati o allegati al deposito principale.

Una delle varietà di depositi a termine sono i depositi di affitto. Si differenziano per un importo piuttosto elevato del deposito depositato in banca. L'importo dei pagamenti mensili consente al proprietario del deposito di vivere dei profitti.

I depositi di affitto con pagamenti di interessi mensili hanno le seguenti caratteristiche:

• Il profitto ricevuto è direttamente proporzionale alla durata del deposito.
• Il contratto standard non prevede il reintegro della caparra e il ritiro parziale.
• Tasso di interesse più basso rispetto ai normali depositi a termine.

Pacchetto di documenti

Molto spesso, una banca richiede un passaporto e un codice di identificazione per effettuare un deposito. Invece, puoi fornire un passaporto o un documento d'identità militare. La domanda viene compilata in loco alla presenza di uno specialista bancario.

Calcolo degli interessi

I depositi nelle banche con un pagamento mensile sono un profitto regolare. Interessi calcolati e pagati da un ente bancario, il cliente può ricevere nella forma:

• contanti;
• tramite trasferimento su un conto appositamente aperto;
• importo aggiuntivo all'investimento principale.

L'importo degli interessi sul deposito aumenterà in proporzione al periodo di apertura del deposito e all'aumento del deposito. Cioè, ad esempio, i fondi affidati a una banca per due o tre anni saranno circa il 3% più grandi degli stessi fondi, ma per un periodo da tre a sei mesi.

Scommesse

Le tariffe sui depositi con interessi mensili vanno dal 6 al 10%. A seconda dell'importo del deposito, potrebbero essere offerte le seguenti tariffe:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Apertura: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• Banca MDM: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Inoltre, c'è la cosiddetta capitalizzazione degli interessi. Questo è l'interesse "composto". Cioè gli importi maturati mensilmente vengono sommati al deposito principale (capitalizzato) e, di conseguenza, aumenta anche il reddito.dal contributo.

Come calcolare il profitto mensile?

Il modo più semplice per farlo è su qualsiasi sito che abbia un calcolatore online. Ha alcune caratteristiche. Puoi calcolare i pagamenti per qualsiasi tipo di deposito, compresi quelli a capitalizzazione, con pagamento aggiuntivo e tenendo conto delle tasse. Si consiglia agli utenti avanzati di calcolare i pagamenti mensili sui depositi in diverse banche e di scegliere l'opzione migliore per se stessi.

Ci sono diverse formule per calcolare gli interessi. Uno dei più comunemente usati è il tasso di interesse effettivo su un deposito. Viene utilizzato solo per depositi con capitalizzazione. La sua rilevanza sta nel fatto che gli interessi non pagati aumentano il corpo del deposito, cioè aumentano ogni mese e comportano un aumento degli interessi e, di conseguenza, il reddito finale.

N – numero di periodi di interesse durante il periodo di deposito, T è il termine per depositare denaro in banca, in mesi.

Lo svantaggio della formula è che è applicabile solo nel caso di un numero intero di mesi e capitalizzazione mensile. Che cosa succede se il deposito viene emesso per 100 giorni, ad esempio. Applicazione della formula universale:

Puoi usarlo per depositi con qualsiasi frequenza di capitalizzazione e termini non standard per l'apertura di un deposito. La formula calcola in percentuale annua il rapporto tra il profitto ricevuto e l'investimento iniziale.

Lo svantaggio di questa formula è che può essere utilizzata solo dopo il calcolointeressi sul deposito.

Risoluzione anticipata del contratto

Se il cliente richiede la restituzione dei fondi investiti prima della scadenza del contratto, in questo caso verranno maturati gli interessi, come per i depositi a vista, se non diversamente specificato nel contratto.

Se né in anticipo né alla scadenza del contratto di deposito con rata mensile, il cliente non richiede la restituzione del denaro investito, il contratto si intende automaticamente prorogato (salvo diversa disposizione di l'accordo).

Come prelevare fondi?

Per fare ciò, 7-10 giorni prima della chiusura del deposito, devi venire personalmente in ufficio. È necessario avere con sé il passaporto, la copia del contratto e l'estratto del conto corrente. Il piano d'azione è semplice. In presenza di uno specialista bancario viene redatta istanza di risoluzione anticipata del contratto. Quindi viene eseguita una copia della domanda completata.

Se un deposito in rubli con un pagamento mensile di interessi viene chiuso prima del previsto, l'organizzazione bancaria ha il diritto di ridurre il tasso di interesse per gli ultimi 30 giorni (a volte a zero).

Se il denaro viene prelevato il giorno della scadenza del deposito, la domanda non viene scritta, poiché l'intero importo viene automaticamente riservato sul conto del cliente.

Quando si preleva un importo di 200.000 rubli o più, è necessario contattare la banca in anticipo e scrivere una richiesta indicando l'importo e il taglio delle banconote. La domanda deve essere approvata e deve essere impostata una data di pagamento.

Oggi tutte le procedure descritte possono essere svolte via Internet sul sito ufficiale della bancaorganizzazioni e ricevi denaro sul tuo conto senza mai presentarti in ufficio.

Deposito di chiusura

Aprendo un deposito con rata mensile, il cliente e la banca si accordano sulla data di scadenza. Dopo la sua scadenza, il deposito viene chiuso o automaticamente prolungato. Ma cosa succede se hai bisogno di chiudere il deposito prima del previsto?

I documenti vengono consegnati all'ufficio in cui è stato aperto il deposito: un passaporto o altro documento di identità, la tua copia del contratto e, se disponibile, un libretto. Viene formulata in loco una domanda sulla base della quale lo specialista bancario chiude il deposito.

Il deposito in valuta viene chiuso secondo lo stesso schema. Puoi anche utilizzare un bancomat o un terminale, ma devono avere installato il sistema Sirius. È comprensibile anche per l'utente più inesperto e lo schema della sua azione è simile a una procedura simile nell'online banking.

Assicurazione

Le leggi moderne obbligano le banche ad assicurare tutti gli investimenti fino a 700.000 rubli. Il rendimento è garantito dal sistema statale di assicurazione dei depositi (in caso di fallimento di un ente bancario).

I depositi con pagamenti mensili di interessi sono così redditizi?

Come qualsiasi prodotto bancario, tali depositi hanno i loro pro e contro. Questi ultimi includono:

• Quasi tutti i contratti ti consentono di aggiungere fondi al deposito principale.
• Dopo la scadenza del contratto, viene automaticamente prorogato (se non diversamente specificato nel contratto).

Agli svantaggi di moltifare riferimento a ritorni "strani". Se confrontiamo due depositi con le stesse condizioni e tassi di interesse, ma in uno vengono pagati mensilmente e nell' altro alla fine del termine, quest'ultimo sarà più redditizio. Qui vale la pena considerare - quando i soldi sono necessari di più: mensili, ma in piccole quantità, o una tantum, ma grandi.

Tra le recensioni degli utenti sui depositi con un pagamento mensile, c'è spesso un argomento sulla complessità delle azioni della banca durante il trasferimento di questi interessi. La maggior parte dei clienti pensa che sia apposta. In effetti, stiamo forse parlando di tassazione? Spesso, le organizzazioni bancarie pagano le tasse su un deposito per i loro clienti. Si precisa qui che sono tassati solo i depositi con aliquota fissa superiore al 13%. Questo numero è mobile. Dipende dal tasso di rifinanziamento della Banca Centrale ed è calcolato come somma del tasso chiave della Banca Centrale del giorno di conclusione o proroga dell'accordo con la banca e del 5% del tasso annuo.

Un indubbio svantaggio è un forte calo del tasso quando il deposito viene chiuso prima del previsto.

Offerte bancarie

Depositi favorevoli con pagamenti mensili di interessi sono disponibili sia nelle grandi banche con sostegno statale che in quelle piccole.

Ad esempio, in Otkritie Bank puoi aprire un deposito di 20.000 rubli per un periodo di 12 mesi con un tasso di interesse del 9%.

Sberbank limita l'importo a mille rubli. La durata del deposito varia da tre mesi a tre anni e il tasso varia da 6,15 a 7,35%.

La banca "MDM" offre di aprire un deposito per un importo di tremille rubli per un periodo da sei a dodici mesi. Il tasso bancario è 9,45%.

Soyuz Bank offre un comodo deposito per i pensionati con un pagamento di interessi mensile. Durata del deposito da 3 mesi a un anno. L'importo minimo di investimento è di 500 rubli. Il tasso massimo è dell'8,95%. Uno dei vantaggi di questo deposito a breve termine è il rifornimento. Ci sono anche degli svantaggi. Il deposito non ha capitalizzazione, è impossibile prelevare denaro parzialmente e ci sono anche restrizioni sui prelievi.

Un deposito più redditizio per i pensionati può essere effettuato presso la banca VTB 24. Ci sono due opzioni: di persona in ufficio con passaporto e certificato di pensionato, oppure via Internet e il sistema Telebank. L'importo minimo di 10.000 rubli è disponibile nel deposito "Target". Si apre per un periodo da 6 a 36 mesi a un tasso fino al 7,6%. È consentito depositare fondi per un importo di un rublo. Il deposito "Favorevole" per lo stesso periodo, ma per un importo di 100.000 rubli, viene emesso al 7,4%. Per aggiungere, secondo le regole del deposito, è possibile da 30.000 rubli. Il deposito più redditizio "Cumulativo". 100.000 rubli affidati alla banca per 90-1100 giorni porteranno profitti fino al 9,2%.

I vantaggi di questi depositi per i pensionati in VTB 24 sono molti. Ad esempio, una garanzia della sicurezza dei fondi affidati alla banca. Questa organizzazione ha il sostegno dello stato, inoltre, ha dimostrato di essere stabile e di successo. Oltre a una vasta gamma di depositi per i pensionati, si può distinguere un altro enorme vantaggio: una procura e un testamento. Cioè, per qualsiasi deposito aperto da un pensionato, puoi redigere un testamento o, se lo desideri, una procura per gestire questi fondi.significa. Prescrive tutte le azioni consentite al fiduciario. Puoi utilizzare i fondi tramite delega con il tuo passaporto e in qualsiasi momento.

Gli specialisti consigliano quando si sceglie un'organizzazione bancaria per effettuare un deposito con un pagamento di interessi mensile, prima di tutto, prestare attenzione all'affidabilità dell'organizzazione e al suo posto nel rating delle banche russe. Succede che in tali banche l'interesse è leggermente inferiore, ma la probabilità di fallimento è quasi zero. E, quindi, il contributo resterà, e il profitto sarà percepito.

Banche di Mosca: depositi con pagamenti mensili

Ci sono molte offerte di tali depositi nella capitale. Eccone alcuni con un periodo di deposito di almeno 180 giorni:

Moscow Industrial Bank: deposito stagionale di Spring Traditions, tasso annuo del 9%.

Loko-Bank: strategia redditizia, tasso di interesse 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, tasso - 8,8%.

Soyuz: "Doppio vantaggio", tariffa - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, tasso 8,2%.

Banca Vostochny: Vostochny, tasso 0,08%.

"Binbank": "Reddito mensile (in rubli)", tasso 8%.

Uralsib: Pensionato Onorario, tasso 8,05%.